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消費(fèi)金融公司迎來監(jiān)管新規(guī),,對(duì)你我有哪些影響,?
更新時(shí)間:2024-3-20 9:04:57    來源:新華社CNML文字

  新華社北京3月19日電 題:消費(fèi)金融公司迎來監(jiān)管新規(guī),,對(duì)你我有哪些影響?

  新華社記者李延霞

  國家金融監(jiān)督管理總局18日修訂發(fā)布了《消費(fèi)金融公司管理辦法》,,修訂內(nèi)容包括提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),,強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管,嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理,,加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等,。

  消費(fèi)金融公司這類金融機(jī)構(gòu)和你我的生活有什么關(guān)系,新規(guī)又將帶來哪些影響,?

      什么是消費(fèi)金融公司,?

  當(dāng)你購買手機(jī)、住房裝修等日常消費(fèi)需要資金周轉(zhuǎn)時(shí),,除了銀行,,還可以向另一類金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,那就是消費(fèi)金融公司,。

  與銀行不同,,消費(fèi)金融公司服務(wù)的主要對(duì)象是傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法觸及或者服務(wù)不充分的中低收入人群,比如剛參加工作的年輕人,、進(jìn)城務(wù)工人員,、藍(lán)領(lǐng)工人等。消費(fèi)金融公司專業(yè)化消費(fèi)信貸功能更為突出,,與銀行進(jìn)行差異化競爭,,促進(jìn)提升中低收入人群金融服務(wù)的可得性和便利性。

  消費(fèi)金融公司的貸款金額相對(duì)較低,、貸款期限較短而且比較靈活,。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,消費(fèi)金融公司對(duì)借款人貸款授信額度最高不得超過人民幣20萬元,。但在實(shí)踐中,,大部分機(jī)構(gòu)的平均授信額度在1萬到5萬元。從貸款期限看,,消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款期限主要集中在6個(gè)月至12個(gè)月,。

  自2010年首批消費(fèi)金融公司成立以來,目前,,我國共有31家消費(fèi)金融公司,。截至2023年末,消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元,;2023年累計(jì)服務(wù)客戶超過3.7億人次,。

  近年來,隨著居民消費(fèi)場景及消費(fèi)習(xí)慣的線上化,,大多數(shù)消費(fèi)金融公司以線上獲客為主,,借助第三方平臺(tái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,,并逐步向消費(fèi)信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型。貸款用途覆蓋家電家居,、手機(jī)數(shù)碼,、家裝租房、文旅娛樂,、教育撫育等主要消費(fèi)場景,,有效拉動(dòng)了內(nèi)需。

      為何提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,?

  此次發(fā)布的消費(fèi)金融公司監(jiān)管新規(guī),,一大重點(diǎn)就是大幅提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,包括將消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%,、提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例,、提高消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本金要求等。

  復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示,,這是落實(shí)中央金融工作會(huì)議“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”相關(guān)精神的具體舉措,,有助于從源頭上提高消費(fèi)金融公司股東質(zhì)量,壓實(shí)主要股東責(zé)任,,也有助于維護(hù)消費(fèi)金融市場適度競爭格局,。

  上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為,消費(fèi)金融市場發(fā)展空間廣闊,,但行業(yè)競爭愈發(fā)激烈,,一些銀行也在逐漸下沉客群,與消費(fèi)金融公司形成競爭,。從持股比例,、專業(yè)能力、注冊(cè)資本金等方面提高要求,,將有助于推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展,。

  辦法同時(shí)增加了擔(dān)保增信貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管指標(biāo)。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,,部分消費(fèi)金融公司高度依賴融資擔(dān)保公司,、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)兜底,不利于提升自主風(fēng)控能力,,而且間接抬高貸款綜合利費(fèi)水平,,因此辦法要求擔(dān)保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%。

  此外,,辦法對(duì)消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整,,取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù),,引導(dǎo)消費(fèi)金融公司專注主責(zé)主業(yè),。

      如何加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?

  監(jiān)管新規(guī)對(duì)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了系列要求,,涉及貸款信息披露,、催收管理、個(gè)人信息保護(hù)等方面,,可以說都切中了當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn),。

  高費(fèi)率一直是消費(fèi)金融公司被投訴的“重災(zāi)區(qū)”。消費(fèi)金融公司不能直接面向公眾吸收存款,,資金來源主要是從銀行拆借等,,資金成本相對(duì)較高;主要服務(wù)中低收入群體,,風(fēng)險(xiǎn)成本較高,;主要依靠第三方平臺(tái)獲客,獲客成本較高,�,?偟膩砜矗M(fèi)金融公司貸款利率相對(duì)銀行較高,。

  辦法要求消費(fèi)金融公司“以顯著方式向借款人告知貸款年化利率,、費(fèi)率、還款方式,、違約責(zé)任,、免責(zé)條款和投訴渠道等關(guān)鍵信息”,并提出“除因借款人違反合同約定情形之外,,消費(fèi)金融公司不得向借款人收取貸款利息之外的費(fèi)用”,。

  消費(fèi)金融公司的暴力催收問題也備受關(guān)注。由于部分消費(fèi)金融公司對(duì)委外催收機(jī)構(gòu)的管理約束不足,,使得頻繁催收,、使用語言恐嚇、泄露貸款隱私等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為時(shí)有發(fā)生,。辦法要求“不得采用暴力,、威脅、恐嚇,、騷擾等不正當(dāng)手段進(jìn)行催收,,不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收”。

  申請(qǐng)消費(fèi)貸款要合理適度,,避免過度負(fù)債增加風(fēng)險(xiǎn),。針對(duì)過度授信、多頭授信等問題,辦法要求消費(fèi)金融公司建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制,,審慎評(píng)估消費(fèi)者收入水平和償債能力,。

  董希淼表示,隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好,,社會(huì)消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放,,行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善將推動(dòng)消費(fèi)金融公司在提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需中發(fā)揮更重要的作用,。

新聞編輯:楊銘 
焦作網(wǎng)免責(zé)聲明:

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消費(fèi)金融公司迎來監(jiān)管新規(guī),,對(duì)你我有哪些影響,?
2024-3-20 9:04:57    來源:新華社CNML文字

  新華社北京3月19日電 題:消費(fèi)金融公司迎來監(jiān)管新規(guī),,對(duì)你我有哪些影響,?

  新華社記者李延霞

  國家金融監(jiān)督管理總局18日修訂發(fā)布了《消費(fèi)金融公司管理辦法》,修訂內(nèi)容包括提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),,強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管,,嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理,加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等,。

  消費(fèi)金融公司這類金融機(jī)構(gòu)和你我的生活有什么關(guān)系,,新規(guī)又將帶來哪些影響?

      什么是消費(fèi)金融公司,?

  當(dāng)你購買手機(jī),、住房裝修等日常消費(fèi)需要資金周轉(zhuǎn)時(shí),除了銀行,,還可以向另一類金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,,那就是消費(fèi)金融公司。

  與銀行不同,,消費(fèi)金融公司服務(wù)的主要對(duì)象是傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法觸及或者服務(wù)不充分的中低收入人群,,比如剛參加工作的年輕人、進(jìn)城務(wù)工人員,、藍(lán)領(lǐng)工人等,。消費(fèi)金融公司專業(yè)化消費(fèi)信貸功能更為突出,與銀行進(jìn)行差異化競爭,,促進(jìn)提升中低收入人群金融服務(wù)的可得性和便利性,。

  消費(fèi)金融公司的貸款金額相對(duì)較低、貸款期限較短而且比較靈活,。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,,消費(fèi)金融公司對(duì)借款人貸款授信額度最高不得超過人民幣20萬元。但在實(shí)踐中,,大部分機(jī)構(gòu)的平均授信額度在1萬到5萬元,。從貸款期限看,消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款期限主要集中在6個(gè)月至12個(gè)月,。

  自2010年首批消費(fèi)金融公司成立以來,,目前,,我國共有31家消費(fèi)金融公司。截至2023年末,,消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模及貸款余額均突破1.1萬億元,;2023年累計(jì)服務(wù)客戶超過3.7億人次。

  近年來,,隨著居民消費(fèi)場景及消費(fèi)習(xí)慣的線上化,,大多數(shù)消費(fèi)金融公司以線上獲客為主,借助第三方平臺(tái)擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,,并逐步向消費(fèi)信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。貸款用途覆蓋家電家居、手機(jī)數(shù)碼,、家裝租房,、文旅娛樂、教育撫育等主要消費(fèi)場景,,有效拉動(dòng)了內(nèi)需,。

      為何提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻?

  此次發(fā)布的消費(fèi)金融公司監(jiān)管新規(guī),,一大重點(diǎn)就是大幅提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻,,包括將消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%、提高具有消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)出資人的持股比例,、提高消費(fèi)金融公司最低注冊(cè)資本金要求等,。

  復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員董希淼表示,這是落實(shí)中央金融工作會(huì)議“嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求”相關(guān)精神的具體舉措,,有助于從源頭上提高消費(fèi)金融公司股東質(zhì)量,,壓實(shí)主要股東責(zé)任,也有助于維護(hù)消費(fèi)金融市場適度競爭格局,。

  上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為,,消費(fèi)金融市場發(fā)展空間廣闊,但行業(yè)競爭愈發(fā)激烈,,一些銀行也在逐漸下沉客群,,與消費(fèi)金融公司形成競爭。從持股比例,、專業(yè)能力,、注冊(cè)資本金等方面提高要求,將有助于推動(dòng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展,。

  辦法同時(shí)增加了擔(dān)保增信貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管指標(biāo),。金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,部分消費(fèi)金融公司高度依賴融資擔(dān)保公司,、保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)兜底,,不利于提升自主風(fēng)控能力,,而且間接抬高貸款綜合利費(fèi)水平,因此辦法要求擔(dān)保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%,。

  此外,,辦法對(duì)消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了優(yōu)化調(diào)整,取消非主業(yè),、非必要類業(yè)務(wù),,引導(dǎo)消費(fèi)金融公司專注主責(zé)主業(yè)。

      如何加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),?

  監(jiān)管新規(guī)對(duì)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)提出了系列要求,,涉及貸款信息披露、催收管理,、個(gè)人信息保護(hù)等方面,,可以說都切中了當(dāng)前消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn),。

  高費(fèi)率一直是消費(fèi)金融公司被投訴的“重災(zāi)區(qū)”,。消費(fèi)金融公司不能直接面向公眾吸收存款,資金來源主要是從銀行拆借等,,資金成本相對(duì)較高,;主要服務(wù)中低收入群體,風(fēng)險(xiǎn)成本較高,;主要依靠第三方平臺(tái)獲客,,獲客成本較高�,?偟膩砜�,,消費(fèi)金融公司貸款利率相對(duì)銀行較高。

  辦法要求消費(fèi)金融公司“以顯著方式向借款人告知貸款年化利率,、費(fèi)率,、還款方式、違約責(zé)任,、免責(zé)條款和投訴渠道等關(guān)鍵信息”,,并提出“除因借款人違反合同約定情形之外,消費(fèi)金融公司不得向借款人收取貸款利息之外的費(fèi)用”,。

  消費(fèi)金融公司的暴力催收問題也備受關(guān)注,。由于部分消費(fèi)金融公司對(duì)委外催收機(jī)構(gòu)的管理約束不足,使得頻繁催收,、使用語言恐嚇,、泄露貸款隱私等侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為時(shí)有發(fā)生。辦法要求“不得采用暴力,、威脅,、恐嚇,、騷擾等不正當(dāng)手段進(jìn)行催收,不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收”,。

  申請(qǐng)消費(fèi)貸款要合理適度,,避免過度負(fù)債增加風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)過度授信,、多頭授信等問題,,辦法要求消費(fèi)金融公司建立消費(fèi)者適當(dāng)性管理機(jī)制,審慎評(píng)估消費(fèi)者收入水平和償債能力,。

  董希淼表示,,隨著經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好,社會(huì)消費(fèi)需求將進(jìn)一步釋放,,行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的完善將推動(dòng)消費(fèi)金融公司在提振消費(fèi),、擴(kuò)大內(nèi)需中發(fā)揮更重要的作用。

新聞編輯:楊銘 
 

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