促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)加速轉(zhuǎn)型
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2023-10-26 9:40:35 來(lái)源：焦作日?qǐng)?bào)
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今年9月份以來(lái)，受債券市場(chǎng)波動(dòng)和存款沖量等因素影響,，銀行理財(cái)管理規(guī)模有所下滑,。有數(shù)據(jù)顯示，截至9月末,，銀行理財(cái)每日開(kāi)放型（含現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)）,、最短持有期型、定開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%,、11.3%,、5.9%。其中,，受理財(cái)資金季末回表影響,，9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）》顯示,，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億,。然而今年25.34萬(wàn)億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬(wàn)億元，甚至還低于同期公募基金的27.69萬(wàn)億元,，這是銀行理財(cái)規(guī)模首次低于公募基金,。
談及銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因，有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為,，首先,，9月是第三季度最后一個(gè)月，部分理財(cái)產(chǎn)品集中到期,，銀行季度考核也會(huì)推動(dòng)資金回表,。因此，季末極易出現(xiàn)階段性波動(dòng),。其次,，受市場(chǎng)上大宗物品價(jià)格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)加快等因素影響，市場(chǎng)流動(dòng)性環(huán)境相對(duì)趨緊,，在一定程度上推動(dòng)部分投資者加快理財(cái)產(chǎn)品贖回,，實(shí)現(xiàn)資金的回籠，由此導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降,。再次，9月許多地方債發(fā)行提速,，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)資金面比較緊張,，市場(chǎng)利率顯著上升，債券價(jià)格下跌,，使得銀行理財(cái)凈值回撤,，破凈率上升，進(jìn)而導(dǎo)致投資者減持,，理財(cái)規(guī)模下降,。最后，銀行理財(cái)自身競(jìng)爭(zhēng)力的下降也是不可忽視的重要因素,，銀行許多理財(cái)產(chǎn)品在活動(dòng)宣傳,、產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)上都存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下滑,。
當(dāng)前來(lái)看,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力也有所下滑,，反映出銀行在特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā),、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力等方面還需加強(qiáng)。同時(shí),，也需要在服務(wù)質(zhì)量,、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,。
要改變這種情況,，銀行應(yīng)進(jìn)一步做好理財(cái)產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的基礎(chǔ)上,，向不同投資者提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),、期限的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,，平滑凈值波動(dòng)。對(duì)高凈值客戶(hù),，則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,，包括權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品。此外，去年部分R1,、R2等級(jí)產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動(dòng),，理財(cái)公司應(yīng)查找原因，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)更準(zhǔn)確有效,。
此外,，還要不斷加強(qiáng)和改進(jìn)投資者教育。監(jiān)管部門(mén),、行業(yè)協(xié)會(huì),、服務(wù)機(jī)構(gòu)等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,，引導(dǎo)投資者全面看待市場(chǎng)變化,，理性對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，逐步養(yǎng)成長(zhǎng)期投資習(xí)慣,。
總值班：呂正軍 |
統(tǒng) 籌：曾琳琳 |
責(zé) 編：劉 佳 |
審 核：李學(xué)杰 |
編 輯：陳 婷 |
�,！�(duì)：劉 勇 |
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今年9月份以來(lái),，受債券市場(chǎng)波動(dòng)和存款沖量等因素影響,，銀行理財(cái)管理規(guī)模有所下滑。有數(shù)據(jù)顯示,，截至9月末,，銀行理財(cái)每日開(kāi)放型（含現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)）、最短持有期型,、定開(kāi)型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%,、11.3%、5.9%,。其中,，受理財(cái)資金季末回表影響，9月最后一周規(guī)模降幅明顯,。
銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)半年報(bào)告（2023年上）》顯示,，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億。然而今年25.34萬(wàn)億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬(wàn)億元,，甚至還低于同期公募基金的27.69萬(wàn)億元,，這是銀行理財(cái)規(guī)模首次低于公募基金。
談及銀行理財(cái)存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因,，有關(guān)專(zhuān)家分析認(rèn)為,，首先，9月是第三季度最后一個(gè)月,，部分理財(cái)產(chǎn)品集中到期,，銀行季度考核也會(huì)推動(dòng)資金回表。因此，季末極易出現(xiàn)階段性波動(dòng),。其次,，受市場(chǎng)上大宗物品價(jià)格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)加快等因素影響,，市場(chǎng)流動(dòng)性環(huán)境相對(duì)趨緊,，在一定程度上推動(dòng)部分投資者加快理財(cái)產(chǎn)品贖回，實(shí)現(xiàn)資金的回籠,，由此導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模下降,。再次，9月許多地方債發(fā)行提速,，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)資金面比較緊張,，市場(chǎng)利率顯著上升，債券價(jià)格下跌,，使得銀行理財(cái)凈值回撤,，破凈率上升，進(jìn)而導(dǎo)致投資者減持,，理財(cái)規(guī)模下降,。最后，銀行理財(cái)自身競(jìng)爭(zhēng)力的下降也是不可忽視的重要因素,，銀行許多理財(cái)產(chǎn)品在活動(dòng)宣傳,、產(chǎn)品特色開(kāi)發(fā)上都存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題導(dǎo)致了銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力下滑,。
當(dāng)前來(lái)看,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想，銀行理財(cái)?shù)母?jìng)爭(zhēng)力也有所下滑,，反映出銀行在特色產(chǎn)品開(kāi)發(fā),、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競(jìng)爭(zhēng)力等方面還需加強(qiáng)。同時(shí),，也需要在服務(wù)質(zhì)量,、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面作出更多努力，以提升銀行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力,。
要改變這種情況,，銀行應(yīng)進(jìn)一步做好理財(cái)產(chǎn)品投資者服務(wù)。要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的基礎(chǔ)上,，向不同投資者提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),、期限的理財(cái)產(chǎn)品。如果投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,，平滑凈值波動(dòng),。對(duì)高凈值客戶(hù)，則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,，包括權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品,。此外，去年部分R1,、R2等級(jí)產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動(dòng),，理財(cái)公司應(yīng)查找原因，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定應(yīng)更準(zhǔn)確有效,。
此外,，還要不斷加強(qiáng)和改進(jìn)投資者教育。監(jiān)管部門(mén),、行業(yè)協(xié)會(huì),、服務(wù)機(jī)構(gòu)等協(xié)同發(fā)力，在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,，引導(dǎo)投資者全面看待市場(chǎng)變化,，理性對(duì)待理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)，逐步養(yǎng)成長(zhǎng)期投資習(xí)慣,。
總值班：呂正軍 |
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