□李學(xué)杰
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今年9月份以來,,受債券市場波動和存款沖量等因素影響,銀行理財管理規(guī)模有所下滑,。有數(shù)據(jù)顯示,,截至9月末,銀行理財每日開放型(含現(xiàn)金管理類理財),、最短持有期型,、定開型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%、11.3%,、5.9%,。其中,受理財資金季末回表影響,,9月最后一周規(guī)模降幅明顯,。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》顯示,我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億,。然而今年25.34萬億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬億元,,甚至還低于同期公募基金的27.69萬億元,這是銀行理財規(guī)模首次低于公募基金,。
談及銀行理財存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因,,有關(guān)專家分析認為,首先,,9月是第三季度最后一個月,,部分理財產(chǎn)品集中到期,銀行季度考核也會推動資金回表,。因此,,季末極易出現(xiàn)階段性波動,。其次,,受市場上大宗物品價格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動加快等因素影響,,市場流動性環(huán)境相對趨緊,,在一定程度上推動部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回,實現(xiàn)資金的回籠,,由此導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品規(guī)模下降,。再次,,9月許多地方債發(fā)行提速,國內(nèi)金融市場資金面比較緊張,,市場利率顯著上升,,債券價格下跌,使得銀行理財凈值回撤,,破凈率上升,,進而導(dǎo)致投資者減持,理財規(guī)模下降,。最后,,銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素,銀行許多理財產(chǎn)品在活動宣傳,、產(chǎn)品特色開發(fā)上都存在一些問題,,這些問題導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。
當前來看,,銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想,,銀行理財?shù)母偁幜σ灿兴禄从吵鲢y行在特色產(chǎn)品開發(fā),、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強,。同時,也需要在服務(wù)質(zhì)量,、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等方面作出更多努力,,以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。
要改變這種情況,,銀行應(yīng)進一步做好理財產(chǎn)品投資者服務(wù),。要在加強風險評測的基礎(chǔ)上,向不同投資者提供不同風險等級,、期限的理財產(chǎn)品,。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,理財產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,,平滑凈值波動,。對高凈值客戶,則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,,包括權(quán)益類產(chǎn)品,。此外,去年部分R1,、R2等級產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動,,理財公司應(yīng)查找原因,風險等級評定應(yīng)更準確有效,。
此外,,還要不斷加強和改進投資者教育,。監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會,、服務(wù)機構(gòu)等協(xié)同發(fā)力,,在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,引導(dǎo)投資者全面看待市場變化,,理性對待理財產(chǎn)品凈值波動,,逐步養(yǎng)成長期投資習(xí)慣。
總值班:呂正軍 |
統(tǒng) 籌:曾琳琳 |
責 編:劉 佳 |
審 核:李學(xué)杰 |
編 輯:陳 婷 |
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今年9月份以來,受債券市場波動和存款沖量等因素影響,,銀行理財管理規(guī)模有所下滑,。有數(shù)據(jù)顯示,截至9月末,,銀行理財每日開放型(含現(xiàn)金管理類理財),、最短持有期型、定開型產(chǎn)品規(guī)模分別較8月末下降9.7%,、11.3%,、5.9%。其中,,受理財資金季末回表影響,,9月最后一周規(guī)模降幅明顯。
銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行拇饲鞍l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告(2023年上)》顯示,,我國銀行理財產(chǎn)品投資者數(shù)量已突破1億,。然而今年25.34萬億元的存續(xù)規(guī)模明顯低于去年同期的29.15萬億元,甚至還低于同期公募基金的27.69萬億元,,這是銀行理財規(guī)模首次低于公募基金,。
談及銀行理財存續(xù)規(guī)模在9月下降的原因,有關(guān)專家分析認為,,首先,,9月是第三季度最后一個月,部分理財產(chǎn)品集中到期,,銀行季度考核也會推動資金回表,。因此,季末極易出現(xiàn)階段性波動,。其次,,受市場上大宗物品價格上漲、制造業(yè)生產(chǎn)活動加快等因素影響,,市場流動性環(huán)境相對趨緊,,在一定程度上推動部分投資者加快理財產(chǎn)品贖回,,實現(xiàn)資金的回籠,由此導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品規(guī)模下降,。再次,,9月許多地方債發(fā)行提速,國內(nèi)金融市場資金面比較緊張,,市場利率顯著上升,,債券價格下跌,使得銀行理財凈值回撤,,破凈率上升,,進而導(dǎo)致投資者減持,理財規(guī)模下降,。最后,,銀行理財自身競爭力的下降也是不可忽視的重要因素,銀行許多理財產(chǎn)品在活動宣傳,、產(chǎn)品特色開發(fā)上都存在一些問題,,這些問題導(dǎo)致了銀行理財產(chǎn)品競爭力下滑。
當前來看,,銀行理財產(chǎn)品的發(fā)售和募集情況不理想,,銀行理財?shù)母偁幜σ灿兴禄从吵鲢y行在特色產(chǎn)品開發(fā),、打破產(chǎn)品同質(zhì)化以及提高產(chǎn)品本身競爭力等方面還需加強,。同時,也需要在服務(wù)質(zhì)量,、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控等方面作出更多努力,,以提升銀行理財產(chǎn)品競爭力。
要改變這種情況,,銀行應(yīng)進一步做好理財產(chǎn)品投資者服務(wù),。要在加強風險評測的基礎(chǔ)上,向不同投資者提供不同風險等級,、期限的理財產(chǎn)品,。如果投資者對理財產(chǎn)品凈值回撤比較敏感,理財產(chǎn)品應(yīng)更加突出穩(wěn)健性,,平滑凈值波動,。對高凈值客戶,則應(yīng)提供更豐富的產(chǎn)品,,包括權(quán)益類產(chǎn)品,。此外,去年部分R1、R2等級產(chǎn)品出現(xiàn)較大的凈值波動,,理財公司應(yīng)查找原因,,風險等級評定應(yīng)更準確有效。
此外,,還要不斷加強和改進投資者教育,。監(jiān)管部門,、行業(yè)協(xié)會,、服務(wù)機構(gòu)等協(xié)同發(fā)力,在提高投資者金融素養(yǎng)的基礎(chǔ)上,,引導(dǎo)投資者全面看待市場變化,,理性對待理財產(chǎn)品凈值波動,逐步養(yǎng)成長期投資習(xí)慣,。
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