切實(shí)規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
□李學(xué)杰
□李學(xué)杰
更新時(shí)間：2025/5/8 10:41:39 來源：焦作晚報(bào)
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近日,，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院,、國家發(fā)展改革委,、商務(wù)部,、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》（以下簡稱《通知》）,，自2025年6月15日起施行。這一舉措為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域帶來了全新的規(guī)范與秩序,，在強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范,、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)等方面意義深遠(yuǎn),。
在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大棋盤上,，供應(yīng)鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色。汽車鏈,、家電鏈,、食品飲料鏈等眾多供應(yīng)鏈上，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現(xiàn),，供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展,。部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán),、結(jié)轉(zhuǎn)和融資,，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性，成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的積極力量,。
但是,，我們也要看到，任何新興領(lǐng)域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁,。在供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的進(jìn)程中,，一些問題和風(fēng)險(xiǎn)也逐漸浮出水面,。部分核心企業(yè)存在信用過度擴(kuò)張現(xiàn)象，一旦資金鏈出現(xiàn)問題,，可能引發(fā)連鎖反應(yīng),，沖擊整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系；供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范,，導(dǎo)致信息服務(wù)質(zhì)量參差不齊,，甚至出現(xiàn)個(gè)別機(jī)構(gòu)違規(guī)開展金融業(yè)務(wù)，信息中介異化為信用中介等亂象,，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文,，正是精準(zhǔn)施策,，直擊供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點(diǎn)與難點(diǎn)。對商業(yè)銀行而言,，要求其建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測機(jī)制,，這就像給核心企業(yè)的債務(wù)情況安裝了一個(gè)全方位的“監(jiān)控器”，銀行能實(shí)時(shí)掌握核心企業(yè)的債務(wù)動(dòng)態(tài),，有效嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信,、過度授信。同時(shí),，加強(qiáng)核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理,，切實(shí)履行貸款管理主體責(zé)任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠,，為供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)健運(yùn)行筑牢根基,。
在供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)方面，《通知》強(qiáng)調(diào)“管業(yè)務(wù)也管風(fēng)險(xiǎn)”,，促使其回歸信息服務(wù)本源,。未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保,、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù),，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動(dòng)；不得直接或間接歸集資金,，有效防止資金池風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,。此外，當(dāng)應(yīng)收賬款債務(wù)人出現(xiàn)到期未按約定支付款項(xiàng),、發(fā)行債券違約等不良情形時(shí),，及時(shí)停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)，這一舉措如同給高風(fēng)險(xiǎn)行為戴上“緊箍咒”,，大大降低了潛在風(fēng)險(xiǎn),。
尤為值得關(guān)注的是,，《通知》特別強(qiáng)化了對中小企業(yè)的保障。在中小企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí),，保障其合法權(quán)益,。要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng)，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本,，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境,。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式,，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式,，拓寬中小企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單,、存貨,、倉單等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，讓中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”,。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),，是在全面加強(qiáng)金融監(jiān)管、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下的關(guān)鍵之舉,。它為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展明確了方向,，構(gòu)建了規(guī)范管理框架，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護(hù)市場秩序,、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心,。相信在政策的保駕護(hù)航下，供應(yīng)鏈金融將在陽光下健康成長,，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的活力,。
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近日,，中國人民銀行聯(lián)合國家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院,、國家發(fā)展改革委,、商務(wù)部、市場監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》（以下簡稱《通知》）,，自2025年6月15日起施行,。這一舉措為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域帶來了全新的規(guī)范與秩序，在強(qiáng)化業(yè)務(wù)規(guī)范,、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,、防范潛在金融風(fēng)險(xiǎn)等方面意義深遠(yuǎn),。
在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大棋盤上，供應(yīng)鏈金融扮演著愈發(fā)重要的角色,。汽車鏈,、家電鏈、食品飲料鏈等眾多供應(yīng)鏈上,，鏈上企業(yè)融資需求不斷涌現(xiàn),，供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展。部分供應(yīng)鏈核心企業(yè)通過供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)開立應(yīng)收賬款電子憑證,，用于供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)收賬款確權(quán),、結(jié)轉(zhuǎn)和融資，有效提升了中小企業(yè)收款保障及融資可得性,，成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展的積極力量,。
但是，我們也要看到,，任何新興領(lǐng)域在發(fā)展過程中都難免遭遇暗礁,。在供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的進(jìn)程中，一些問題和風(fēng)險(xiǎn)也逐漸浮出水面,。部分核心企業(yè)存在信用過度擴(kuò)張現(xiàn)象,，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，可能引發(fā)連鎖反應(yīng),，沖擊整個(gè)供應(yīng)鏈金融體系,；供應(yīng)鏈信息服務(wù)系統(tǒng)缺乏必要的設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和管理規(guī)范，導(dǎo)致信息服務(wù)質(zhì)量參差不齊,，甚至出現(xiàn)個(gè)別機(jī)構(gòu)違規(guī)開展金融業(yè)務(wù),，信息中介異化為信用中介等亂象，嚴(yán)重?cái)_亂市場秩序,。
此次六部門聯(lián)合發(fā)文,，正是精準(zhǔn)施策，直擊供應(yīng)鏈金融發(fā)展的痛點(diǎn)與難點(diǎn),。對商業(yè)銀行而言,，要求其建立健全基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的全口徑債務(wù)監(jiān)測機(jī)制，這就像給核心企業(yè)的債務(wù)情況安裝了一個(gè)全方位的“監(jiān)控器”,，銀行能實(shí)時(shí)掌握核心企業(yè)的債務(wù)動(dòng)態(tài),，有效嚴(yán)防對核心企業(yè)多頭授信、過度授信,。同時(shí),，加強(qiáng)核心風(fēng)控環(huán)節(jié)管理，切實(shí)履行貸款管理主體責(zé)任，避免因管理不善而加劇上下游賬款拖欠,，為供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)健運(yùn)行筑牢根基,。
在供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)方面，《通知》強(qiáng)調(diào)“管業(yè)務(wù)也管風(fēng)險(xiǎn)”,，促使其回歸信息服務(wù)本源,。未依法獲得許可不得開展支付結(jié)算、融資擔(dān)保,、保理融資或貸款等金融業(yè)務(wù),，從源頭上杜絕違規(guī)金融活動(dòng)；不得直接或間接歸集資金,，有效防止資金池風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,。此外，當(dāng)應(yīng)收賬款債務(wù)人出現(xiàn)到期未按約定支付款項(xiàng),、發(fā)行債券違約等不良情形時(shí),，及時(shí)停止為其新開立應(yīng)收賬款電子憑證提供服務(wù)，這一舉措如同給高風(fēng)險(xiǎn)行為戴上“緊箍咒”,，大大降低了潛在風(fēng)險(xiǎn),。
尤為值得關(guān)注的是，《通知》特別強(qiáng)化了對中小企業(yè)的保障,。在中小企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí),，保障其合法權(quán)益。要求供應(yīng)鏈核心企業(yè)及時(shí)支付中小企業(yè)款項(xiàng),，合理共擔(dān)供應(yīng)鏈融資成本，避免中小企業(yè)因賬款拖欠而陷入資金困境,。同時(shí),，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)展多樣化的供應(yīng)鏈金融模式，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式,，拓寬中小企業(yè)融資渠道,，支持中小企業(yè)開展信用貸款及基于訂單、存貨,、倉單等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利的質(zhì)押融資業(yè)務(wù),，讓中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融的浪潮中獲得更多“養(yǎng)分”。
此次六部門發(fā)文規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),，是在全面加強(qiáng)金融監(jiān)管,、有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下的關(guān)鍵之舉。它為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展明確了方向,，構(gòu)建了規(guī)范管理框架,，也讓我們看到了監(jiān)管部門維護(hù)市場秩序、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決心,。相信在政策的保駕護(hù)航下,，供應(yīng)鏈金融將在陽光下健康成長,，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的活力。
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