改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟(jì)⑥丨以“信”易“貸” 破解中小微企業(yè)融資難
更新時(shí)間：2023-4-3 20:30:32 來(lái)源：大河網(wǎng)
 |
| 您現(xiàn)在的位置： 焦作網(wǎng) > 時(shí)政要聞 > 正文 |
時(shí)政要聞
編者按：改革創(chuàng)新,，示范引領(lǐng),。近日,，河南省發(fā)展改革委公布2022年度河南省經(jīng)濟(jì)體制改革十大案例,，推廣機(jī)制創(chuàng)新的典型經(jīng)驗(yàn)。3月22日起,，大河網(wǎng)聯(lián)合河南省發(fā)展改革委推出“改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟(jì)”系列報(bào)道,，展現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、科技技術(shù),、信用融資,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮的積極促進(jìn)作用，通過(guò)示范引領(lǐng),，使改革更好地服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,。
大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺(tái),，讓企業(yè)融資更便利,，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早,，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來(lái)的感謝短信,。
為破解融資難、融資貴,、融資慢,，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動(dòng)傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級(jí),，2017年以來(lái),，焦作市建成了具有“銀企對(duì)接、征信評(píng)級(jí),、助貸服務(wù),、貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺(tái),，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐,，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo)，以智慧金融服務(wù)平臺(tái)為信易貸推行載體,，大力推廣“信易貸”模式,，實(shí)現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合,，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來(lái)辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù),，架起金企“信用橋”
“沒(méi)想到,，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù)！”焦作亞都醫(yī)療公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者,，2022年,，公司發(fā)展遇到了短暫的流動(dòng)資金受限難題，抱著試試看的心態(tài),，通過(guò)智慧金服平臺(tái)憑借公司的信用申請(qǐng)了貸款,。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”,。目前,，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作,、信息共享,、信用支撐、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),、合作多贏”的企業(yè)融資新機(jī)制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式,，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程,、一站式便捷服務(wù),。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢(shì),？焦作市發(fā)展和改革委員會(huì)主任申琳說(shuō),，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ),，充分挖掘信用信息價(jià)值,，緩解銀企信息不對(duì)稱難題。截至目前,，該平臺(tái)已依法依規(guī)歸集納稅,、水電氣等涉企十五大類(lèi)信用數(shù)據(jù)33億條，實(shí)現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”,。
“智慧金服網(wǎng)站通過(guò)實(shí)時(shí)發(fā)布金融政策,、金融產(chǎn)品、金融需求等信息,，免費(fèi)為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù),，為企業(yè)提供線上咨詢與對(duì)接受理等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策、金融機(jī)構(gòu)信貸投向,、企業(yè)金融需求,、中介服務(wù)方式信息快速傳遞、即時(shí)交流,�,！苯棺魇兄腔劢鹑诜⻊�(wù)有限公司董事長(zhǎng)鄧大智說(shuō)。
金融糾紛調(diào)解過(guò)程
立體化畫(huà)像,，綜合展示企業(yè)“軟實(shí)力”
企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、是否繳納了社會(huì)保險(xiǎn),、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務(wù)平臺(tái)都可以查詢到,。“我們?yōu)殂y行提供大數(shù)據(jù)等信息查詢服務(wù),，信貸存續(xù)期間,，利用人工智能技術(shù)自動(dòng)生成企業(yè)分析報(bào)告，協(xié)助銀行開(kāi)展貸前調(diào)研,、評(píng)審審議等業(yè)務(wù)工作,。”鄧大智說(shuō),。
申琳告訴記者,，焦作市依托市級(jí)信用信息共享平臺(tái)及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單,、“雙公示”,、經(jīng)營(yíng)異常情況、社會(huì)保險(xiǎn)繳納,、納稅信用等級(jí),、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù)，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù),。
截至目前,，平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過(guò)“信易貸”平臺(tái)獲得融資貸款2701億元,，其中信用貸款1224億元,，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%,。銀企通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對(duì)接,，有效地緩解了企業(yè)融資難問(wèn)題。
便捷化辦理,，貸來(lái)資金“及時(shí)雨”
僅10天便收到600萬(wàn)元信用貸款,，這是焦作市強(qiáng)耐新材有限公司通過(guò)智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng)。鄧大智介紹，“焦作市強(qiáng)耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)出現(xiàn)困難時(shí),，通過(guò)智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求,，我們的工作人員第一時(shí)間和銀行進(jìn)行對(duì)接，解了企業(yè)燃眉之急”,。
“我們鼓勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評(píng)價(jià)作用,，縮短辦理時(shí)間，提高金融服務(wù)效率,�,！鄙炅照f(shuō)，在平臺(tái)首頁(yè)也開(kāi)辟了重大項(xiàng)目專區(qū),，確保重大項(xiàng)目資金跟得上,、根據(jù)中小微企業(yè)個(gè)性化、非標(biāo)化,、多元化的實(shí)體融資需求,，與金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品,、提供全方位金融服務(wù),。
據(jù)介紹，截至目前,，焦作市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已全部對(duì)接268個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目,，專項(xiàng)政策庫(kù)目前歸集國(guó)家和省市政府（部門(mén)）政策七大類(lèi)75項(xiàng)，包括工信,、科技,、發(fā)改、知識(shí)產(chǎn)權(quán),、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策,。申琳表示，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,、經(jīng)濟(jì)效益好,、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實(shí)行“信易貸”白名單管理制度，對(duì)符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排,，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題,。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過(guò)程中,，風(fēng)險(xiǎn)防控始終是需要首要考慮的問(wèn)題,。對(duì)此，申琳表示,，市政府構(gòu)建了多項(xiàng)金融工具,，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款、設(shè)立政府引導(dǎo)基金,、完善政府性融資擔(dān)保體系,、引入貸款保證金等，有力增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,、信心和意愿,。
對(duì)于貸后監(jiān)控方面，申琳告訴記者,，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測(cè)技術(shù)對(duì)貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警,，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)貸款異常的企業(yè),，接受銀行委托,，協(xié)助對(duì)不良貸款追訴開(kāi)展法律訴訟，最大限度保障各方利益,，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤(rùn)中小微企業(yè)。
據(jù)了解,，焦作“信易貸”平臺(tái)先后榮獲“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺(tái)”,、河南省“示范性平臺(tái)”稱號(hào)。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實(shí)踐為基礎(chǔ),，成功入選財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國(guó)家試點(diǎn)城市,。
申琳說(shuō)，下一步,，焦作市將全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神,，不斷深化對(duì)金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，立足中國(guó)實(shí)際,，爭(zhēng)做“走出中國(guó)特色金融發(fā)展之路”的踐行者,，將“信易貸”平臺(tái)建設(shè)成助企紓困解難的主陣地、金招牌,，推動(dòng)信用與金融實(shí)現(xiàn)緊密耦合,，為廣大市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷,、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù),，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（張家祺）
 |
 |
 |
 |
焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
|
||||||||
編者按：改革創(chuàng)新,，示范引領(lǐng)。近日,，河南省發(fā)展改革委公布2022年度河南省經(jīng)濟(jì)體制改革十大案例,，推廣機(jī)制創(chuàng)新的典型經(jīng)驗(yàn)。3月22日起,，大河網(wǎng)聯(lián)合河南省發(fā)展改革委推出“改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟(jì)”系列報(bào)道,，展現(xiàn)機(jī)制創(chuàng)新在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行,、科技技術(shù)、信用融資,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮的積極促進(jìn)作用,，通過(guò)示范引領(lǐng)，使改革更好地服務(wù)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,。
大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款,！感謝智慧金服平臺(tái)，讓企業(yè)融資更便利,，解了我們的燃眉之急,！”3月16日一大早，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來(lái)的感謝短信,。
為破解融資難,、融資貴、融資慢,，讓更多資金流向中小微企業(yè),，推動(dòng)傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級(jí)，2017年以來(lái),，焦作市建成了具有“銀企對(duì)接,、征信評(píng)級(jí)、助貸服務(wù),、貸后監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺(tái),，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐,，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo)，以智慧金融服務(wù)平臺(tái)為信易貸推行載體,，大力推廣“信易貸”模式,，實(shí)現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題,。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來(lái)辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù),，架起金企“信用橋”
“沒(méi)想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù),！”焦作亞都醫(yī)療公司財(cái)務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者,，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動(dòng)資金受限難題,，抱著試試看的心態(tài),，通過(guò)智慧金服平臺(tái)憑借公司的信用申請(qǐng)了貸款。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”,，讓企業(yè)“少跑腿”,。目前,，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作,、信息共享,、信用支撐、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),、合作多贏”的企業(yè)融資新機(jī)制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式,，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程,、一站式便捷服務(wù),。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢(shì),？焦作市發(fā)展和改革委員會(huì)主任申琳說(shuō),，該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ),，充分挖掘信用信息價(jià)值,，緩解銀企信息不對(duì)稱難題。截至目前,，該平臺(tái)已依法依規(guī)歸集納稅,、水電氣等涉企十五大類(lèi)信用數(shù)據(jù)33億條，實(shí)現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”,。
“智慧金服網(wǎng)站通過(guò)實(shí)時(shí)發(fā)布金融政策,、金融產(chǎn)品、金融需求等信息,，免費(fèi)為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù),，為企業(yè)提供線上咨詢與對(duì)接受理等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策,、金融機(jī)構(gòu)信貸投向,、企業(yè)金融需求、中介服務(wù)方式信息快速傳遞,、即時(shí)交流,。”焦作市智慧金融服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)鄧大智說(shuō),。
金融糾紛調(diào)解過(guò)程
立體化畫(huà)像,，綜合展示企業(yè)“軟實(shí)力”
企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、是否繳納了社會(huì)保險(xiǎn),、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務(wù)平臺(tái)都可以查詢到,。“我們?yōu)殂y行提供大數(shù)據(jù)等信息查詢服務(wù),，信貸存續(xù)期間,，利用人工智能技術(shù)自動(dòng)生成企業(yè)分析報(bào)告,，協(xié)助銀行開(kāi)展貸前調(diào)研、評(píng)審審議等業(yè)務(wù)工作,�,！编嚧笾钦f(shuō)。
申琳告訴記者,，焦作市依托市級(jí)信用信息共享平臺(tái)及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái),，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”,、經(jīng)營(yíng)異常情況,、社會(huì)保險(xiǎn)繳納、納稅信用等級(jí),、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù),，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù)。
截至目前,，平臺(tái)注冊(cè)認(rèn)證企業(yè)8985家,，已有4008戶企業(yè)通過(guò)“信易貸”平臺(tái)獲得融資貸款2701億元，其中信用貸款1224億元,，占比45.32%,，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%。銀企通過(guò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對(duì)接,，有效地緩解了企業(yè)融資難問(wèn)題,。
便捷化辦理，貸來(lái)資金“及時(shí)雨”
僅10天便收到600萬(wàn)元信用貸款,，這是焦作市強(qiáng)耐新材有限公司通過(guò)智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng),。鄧大智介紹，“焦作市強(qiáng)耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時(shí)出現(xiàn)困難時(shí),，通過(guò)智慧金服平臺(tái)發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時(shí)間和銀行進(jìn)行對(duì)接,，解了企業(yè)燃眉之急”,。
“我們鼓勵(lì)全市金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評(píng)價(jià)作用，縮短辦理時(shí)間,，提高金融服務(wù)效率,。”申琳說(shuō),，在平臺(tái)首頁(yè)也開(kāi)辟了重大項(xiàng)目專區(qū),，確保重大項(xiàng)目資金跟得上、根據(jù)中小微企業(yè)個(gè)性化,、非標(biāo)化,、多元化的實(shí)體融資需求,，與金融機(jī)構(gòu)、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)發(fā)個(gè)性化金融產(chǎn)品,、提供全方位金融服務(wù),。
據(jù)介紹，截至目前,，焦作市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)已全部對(duì)接268個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目,，專項(xiàng)政策庫(kù)目前歸集國(guó)家和省市政府（部門(mén)）政策七大類(lèi)75項(xiàng)，包括工信,、科技,、發(fā)改、知識(shí)產(chǎn)權(quán),、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策,。申琳表示，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,、經(jīng)濟(jì)效益好,、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實(shí)行“信易貸”白名單管理制度，對(duì)符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排,，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題,。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過(guò)程中,，風(fēng)險(xiǎn)防控始終是需要首要考慮的問(wèn)題,。對(duì)此，申琳表示,，市政府構(gòu)建了多項(xiàng)金融工具,，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款,、設(shè)立政府引導(dǎo)基金,、完善政府性融資擔(dān)保體系、引入貸款保證金等,，有力增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,、信心和意愿。
對(duì)于貸后監(jiān)控方面,，申琳告訴記者,，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測(cè)技術(shù)對(duì)貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控和及時(shí)預(yù)警，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)貸款異常的企業(yè),，接受銀行委托，協(xié)助對(duì)不良貸款追訴開(kāi)展法律訴訟，最大限度保障各方利益,，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤(rùn)中小微企業(yè),。
據(jù)了解，焦作“信易貸”平臺(tái)先后榮獲“全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺(tái)”,、河南省“示范性平臺(tái)”稱號(hào),。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實(shí)踐為基礎(chǔ)，成功入選財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國(guó)家試點(diǎn)城市,。
申琳說(shuō),，下一步，焦作市將全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神,，不斷深化對(duì)金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí),，立足中國(guó)實(shí)際，爭(zhēng)做“走出中國(guó)特色金融發(fā)展之路”的踐行者,，將“信易貸”平臺(tái)建設(shè)成助企紓困解難的主陣地,、金招牌，推動(dòng)信用與金融實(shí)現(xiàn)緊密耦合,，為廣大市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便,、快捷、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù),，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。（張家祺）
 |
|
||||
|
焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
|
||||||||
|
|
