改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟⑥丨以“信”易“貸” 破解中小微企業(yè)融資難
更新時間：2023-4-3 20:30:32 來源：大河網(wǎng)
時政要聞
編者按：改革創(chuàng)新,，示范引領(lǐng)。近日,，河南省發(fā)展改革委公布2022年度河南省經(jīng)濟體制改革十大案例,，推廣機制創(chuàng)新的典型經(jīng)驗。3月22日起,，大河網(wǎng)聯(lián)合河南省發(fā)展改革委推出“改革創(chuàng)新拼經(jīng)濟”系列報道,，展現(xiàn)機制創(chuàng)新在經(jīng)濟運行、科技技術(shù),、信用融資,、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮的積極促進作用，通過示范引領(lǐng),，使改革更好地服務(wù)全省經(jīng)濟社會發(fā)展大局,。
大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺,，讓企業(yè)融資更便利,，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早,，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信,。
為破解融資難、融資貴,、融資慢,，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級,，2017年以來,，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級,、助貸服務(wù),、貸后監(jiān)控、風(fēng)險處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺,，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐,，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo),，以智慧金融服務(wù)平臺為信易貸推行載體，大力推廣“信易貸”模式,，實現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合,，破解中小微企業(yè)融資難題。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù),，架起金企“信用橋”
“沒想到,，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù)！”焦作亞都醫(yī)療公司財務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者,，2022年,，公司發(fā)展遇到了短暫的流動資金受限難題，抱著試試看的心態(tài),，通過智慧金服平臺憑借公司的信用申請了貸款,。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”,。目前,，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場運作,、信息共享,、信用支撐、風(fēng)險分擔(dān),、合作多贏”的企業(yè)融資新機制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式,，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程,、一站式便捷服務(wù),。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢,？焦作市發(fā)展和改革委員會主任申琳說,，該產(chǎn)品實現(xiàn)了平臺“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ),，充分挖掘信用信息價值,，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前,，該平臺已依法依規(guī)歸集納稅、水電氣等涉企十五大類信用數(shù)據(jù)33億條,，實現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”,。
“智慧金服網(wǎng)站通過實時發(fā)布金融政策、金融產(chǎn)品,、金融需求等信息,，免費為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù),，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務(wù)，實現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策,、金融機構(gòu)信貸投向,、企業(yè)金融需求、中介服務(wù)方式信息快速傳遞,、即時交流,。”焦作市智慧金融服務(wù)有限公司董事長鄧大智說,。
金融糾紛調(diào)解過程
立體化畫像,，綜合展示企業(yè)“軟實力”
企業(yè)經(jīng)營狀況、是否繳納了社會保險,、企業(yè)納稅信用情況……這些信息在智慧金融服務(wù)平臺都可以查詢到,。“我們?yōu)殂y行提供大數(shù)據(jù)等信息查詢服務(wù),，信貸存續(xù)期間,，利用人工智能技術(shù)自動生成企業(yè)分析報告，協(xié)助銀行開展貸前調(diào)研,、評審審議等業(yè)務(wù)工作,。”鄧大智說,。
申琳告訴記者,，焦作市依托市級信用信息共享平臺及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單,、“雙公示”,、經(jīng)營異常情況、社會保險繳納,、納稅信用等級,、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù)，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺的金融機構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù),。
截至目前,，平臺注冊認(rèn)證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺獲得融資貸款2701億元,，其中信用貸款1224億元,，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%,。銀企通過平臺實現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對接,，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理，貸來資金“及時雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款,，這是焦作市強耐新材有限公司通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng),。鄧大智介紹，“焦作市強耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時出現(xiàn)困難時,，通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求,，我們的工作人員第一時間和銀行進行對接，解了企業(yè)燃眉之急”,。
“我們鼓勵全市金融機構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評價作用,，縮短辦理時間，提高金融服務(wù)效率,�,！鄙炅照f，在平臺首頁也開辟了重大項目專區(qū),，確保重大項目資金跟得上,、根據(jù)中小微企業(yè)個性化、非標(biāo)化,、多元化的實體融資需求,，與金融機構(gòu)、第三方服務(wù)機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)個性化金融產(chǎn)品,、提供全方位金融服務(wù),。
據(jù)介紹，截至目前,，焦作市銀行業(yè)機構(gòu)已全部對接268個重點項目,，專項政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項，包括工信,、科技,、發(fā)改、知識產(chǎn)權(quán),、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策,。申琳表示，對生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定,、經(jīng)濟效益好,、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排,，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題,。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過程中,，風(fēng)險防控始終是需要首要考慮的問題,。對此,，申琳表示,，市政府構(gòu)建了多項金融工具,，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款,、設(shè)立政府引導(dǎo)基金,、完善政府性融資擔(dān)保體系、引入貸款保證金等,，有力增強了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面,，申琳告訴記者,，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術(shù)對貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況實施動態(tài)監(jiān)控和及時預(yù)警，有效防范信貸風(fēng)險,。對貸款異常的企業(yè),，接受銀行委托，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟,，最大限度保障各方利益,，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè)。
據(jù)了解,，焦作“信易貸”平臺先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺”,、河南省“示范性平臺”稱號。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實踐為基礎(chǔ),，成功入選財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國家試點城市,。
申琳說，下一步,，焦作市將全面貫徹落實黨的二十大精神,，不斷深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識，立足中國實際,，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者,，將“信易貸”平臺建設(shè)成助企紓困解難的主陣地、金招牌,，推動信用與金融實現(xiàn)緊密耦合,，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便、快捷,、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù),，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（張家祺）
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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大河網(wǎng)訊 “我公司已收到貸款！感謝智慧金服平臺,，讓企業(yè)融資更便利,，解了我們的燃眉之急！”3月16日一大早,，焦作市智慧金融服務(wù)有限公司辦事員小鄭收到一位客戶發(fā)來的感謝短信,。
為破解融資難、融資貴,、融資慢,，讓更多資金流向中小微企業(yè)，推動傳統(tǒng)融資向智慧融資轉(zhuǎn)型升級,，2017年以來,，焦作市建成了具有“銀企對接、征信評級,、助貸服務(wù),、貸后監(jiān)控、風(fēng)險處置”以及信用建設(shè)“5+1”功能的全省首家智慧金融服務(wù)平臺,，以大數(shù)據(jù)為技術(shù)支撐,，以助企紓困為服務(wù)目標(biāo)，以智慧金融服務(wù)平臺為信易貸推行載體,，大力推廣“信易貸”模式,，實現(xiàn)“信用”與“金融”緊密耦合，破解中小微企業(yè)融資難題,。
焦作市智慧金服公司大廳工作人員接待前來辦事的企業(yè)人員
一站式服務(wù),，架起金企“信用橋”
“沒想到，短短幾分鐘就收到了幾家銀行的回復(fù),！”焦作亞都醫(yī)療公司財務(wù)總監(jiān)周秋霞告訴記者,，2022年，公司發(fā)展遇到了短暫的流動資金受限難題,，抱著試試看的心態(tài),，通過智慧金服平臺憑借公司的信用申請了貸款,。
讓數(shù)據(jù)“多跑路”，讓企業(yè)“少跑腿”,。目前,，焦作市創(chuàng)建了“政府主導(dǎo)、市場運作,、信息共享,、信用支撐、風(fēng)險分擔(dān),、合作多贏”的企業(yè)融資新機制和“信息+信用+信貸+風(fēng)控”智慧金融服務(wù)新模式,，將持續(xù)為企業(yè)提供全方位、全流程,、一站式便捷服務(wù),。
與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相比，“信易貸”產(chǎn)品有何優(yōu)勢,？焦作市發(fā)展和改革委員會主任申琳說,，該產(chǎn)品實現(xiàn)了平臺“一網(wǎng)通”，以信用信息共享與大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用為基礎(chǔ),，充分挖掘信用信息價值,，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前,，該平臺已依法依規(guī)歸集納稅,、水電氣等涉企十五大類信用數(shù)據(jù)33億條，實現(xiàn)“信易貸”所需涉企數(shù)據(jù)“應(yīng)歸盡歸”,。
“智慧金服網(wǎng)站通過實時發(fā)布金融政策,、金融產(chǎn)品、金融需求等信息,，免費為銀行提供涉企政府大數(shù)據(jù)查詢服務(wù),，為企業(yè)提供線上咨詢與對接受理等服務(wù)，實現(xiàn)了政府產(chǎn)業(yè)政策,、金融機構(gòu)信貸投向,、企業(yè)金融需求、中介服務(wù)方式信息快速傳遞,、即時交流,。”焦作市智慧金融服務(wù)有限公司董事長鄧大智說,。
金融糾紛調(diào)解過程
立體化畫像,，綜合展示企業(yè)“軟實力”
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申琳告訴記者,，焦作市依托市級信用信息共享平臺及政務(wù)數(shù)據(jù)平臺,，廣泛歸集企業(yè)紅黑名單、“雙公示”,、經(jīng)營異常情況,、社會保險繳納、納稅信用等級,、公共事業(yè)等公共信用信息數(shù)據(jù)，為入駐市智慧金融服務(wù)平臺的金融機構(gòu)提供多層次的基礎(chǔ)信用信息查詢服務(wù),。
截至目前,，平臺注冊認(rèn)證企業(yè)8985家，已有4008戶企業(yè)通過“信易貸”平臺獲得融資貸款2701億元,，其中信用貸款1224億元,，占比45.32%，企業(yè)貸款年平均利率從5.63%降至3.72%,。銀企通過平臺實現(xiàn)了需求和服務(wù)的精準(zhǔn)高效對接,，有效地緩解了企業(yè)融資難問題。
便捷化辦理,，貸來資金“及時雨”
僅10天便收到600萬元信用貸款,，這是焦作市強耐新材有限公司通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求后得到的回應(yīng)。鄧大智介紹,，“焦作市強耐新材有限公司資金周轉(zhuǎn)臨時出現(xiàn)困難時,，通過智慧金服平臺發(fā)布融資需求，我們的工作人員第一時間和銀行進行對接,，解了企業(yè)燃眉之急”,。
“我們鼓勵全市金融機構(gòu)充分發(fā)揮信用數(shù)據(jù)的分析評價作用，縮短辦理時間,，提高金融服務(wù)效率,。”申琳說,，在平臺首頁也開辟了重大項目專區(qū),，確保重大項目資金跟得上,、根據(jù)中小微企業(yè)個性化、非標(biāo)化,、多元化的實體融資需求,，與金融機構(gòu)、第三方服務(wù)機構(gòu)聯(lián)合開發(fā)個性化金融產(chǎn)品,、提供全方位金融服務(wù),。
據(jù)介紹，截至目前,，焦作市銀行業(yè)機構(gòu)已全部對接268個重點項目,，專項政策庫目前歸集國家和省市政府（部門）政策七大類75項，包括工信,、科技,、發(fā)改、知識產(chǎn)權(quán),、質(zhì)量認(rèn)證等方面政策,。申琳表示，對生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定,、經(jīng)濟效益好,、信用記錄優(yōu)的企業(yè)實行“信易貸”白名單管理制度，對符合信貸條件的“白名單”企業(yè)的融資需求優(yōu)先予以安排,，有效緩解了中小微企業(yè)融資難題,。
工作人員正在服務(wù)中小微企業(yè)和群眾
多渠道分擔(dān)，筑牢風(fēng)控“防火墻”
在金融機構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過程中,，風(fēng)險防控始終是需要首要考慮的問題,。對此，申琳表示,，市政府構(gòu)建了多項金融工具,，包括建立2億元規(guī)模的中小微企業(yè)信貸風(fēng)險補償基金、提供應(yīng)急周轉(zhuǎn)貸款,、設(shè)立政府引導(dǎo)基金,、完善政府性融資擔(dān)保體系、引入貸款保證金等,，有力增強了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力,、信心和意愿。
對于貸后監(jiān)控方面,，申琳告訴記者,，他們依托企業(yè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)和信息監(jiān)測技術(shù)對貸款存續(xù)期內(nèi)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況實施動態(tài)監(jiān)控和及時預(yù)警，有效防范信貸風(fēng)險。對貸款異常的企業(yè),，接受銀行委托,，協(xié)助對不良貸款追訴開展法律訴訟，最大限度保障各方利益,，引導(dǎo)更多“金融活水”滋潤中小微企業(yè),。
據(jù)了解，焦作“信易貸”平臺先后榮獲“全國中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)特色平臺”,、河南省“示范性平臺”稱號,。焦作市以智慧金服創(chuàng)新實踐為基礎(chǔ)，成功入選財政支持深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革國家試點城市,。
申琳說,，下一步，焦作市將全面貫徹落實黨的二十大精神,，不斷深化對金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識,，立足中國實際，爭做“走出中國特色金融發(fā)展之路”的踐行者,，將“信易貸”平臺建設(shè)成助企紓困解難的主陣地,、金招牌，推動信用與金融實現(xiàn)緊密耦合,，為廣大市場主體特別是中小微企業(yè)提供更加方便,、快捷、安全的融資產(chǎn)品和服務(wù),，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。（張家祺）
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