銀行業(yè)通過利息和手續(xù)費獲暴利被指打劫
更新時間：2012-3-31 10:15:17 來源：中國經(jīng)濟周刊
新聞推薦
《中國經(jīng)濟周刊》記者劉永剛|北京報道
如今的中國銀行業(yè)，就像一條慵懶的藍(lán)鯨,，這是地球上生存過的體型最大的動物(中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)總利潤的20%以上,，中國工商銀行市值全球第一)，靠吃食物鏈底層的磷蝦(銀行利潤70%以上來源于利差)維持自身一百多噸的身體(2011年,，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到113.28萬億元,，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān),，達(dá)到10412億元),。
說到底，銀行行長應(yīng)該“不好意思”的并不是高利潤,，而是銀行體制改革不力造成的壟斷亂象：金融業(yè)務(wù)偽創(chuàng)新,、對實體經(jīng)濟不作為、服務(wù)質(zhì)量改進(jìn)難……
老百姓之所以罵銀行,，也并不完全是因為他們“暴利”,，而是因為他們的錢并未發(fā)揮應(yīng)有的作用。更重要的是,，這些“暴利”不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力,，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負(fù)面影響。
瑞士實業(yè)家喬安在1851年的游記中曾這樣描寫當(dāng)時一家位于倫敦的銀行：“我于9點前到了銀行,，被帶到柜臺前的座位上,，5個出納員在柜臺后忙碌著。8點55分,，一個銀行職員坐在柜臺前,。我把支票拿在手中遞給他看。他一言不發(fā),，只是將一個小袋子中的幾枚金幣放在抽屜里,。然后他又拿出一個小鏟子,，直到9點的鐘聲響起時，他生硬地問我需要金幣還是鈔票,，在得到答案后,，就再也沒有理我�,！�
這是發(fā)生在161年前的銀行服務(wù),，也是一次完美且毫無感情色彩的機械性服務(wù)。
161年之后呢,？
如果我們把這篇游記中的柜臺改為電腦,，金幣改為人民幣，小鏟子換做兩只手的話,，這個情景很容易讓人聯(lián)想到目前中國銀行業(yè)整體的服務(wù),。唯一不同的是，那家倫敦的銀行或許在當(dāng)時還要為自己的利潤苦苦支撐,，而現(xiàn)在的中國銀行業(yè)則完全不需要為業(yè)務(wù)著急,。因為，憑借著得天獨厚的優(yōu)勢,，其利潤已經(jīng)超過了石油行業(yè),。
服務(wù)跟不上，掙的錢比誰都多,，自然會引起人們的嫉妒,。
作為一家外資銀行駐北京辦事處的管理層，冼必儒每日的工作壓力非常大,，即便如此,，他也要比遠(yuǎn)在英國倫敦總部的同事們要幸運得多。因為在那里,，他的同事們要頂著因歐債危機可能被辭退的風(fēng)險繼續(xù)苦干實干,。但在中國，冼必儒則完全沒有這樣的憂慮,，因為他所在的銀行由于受益于中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長,，業(yè)務(wù)蒸蒸日上，但即便如此,，他們的利潤也不能和中資銀行相提并論,。
2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到113.28萬億元,，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān),，達(dá)到10412億元。冼必儒在被中國銀行業(yè)的超高利潤折服的同時，也驚詫地發(fā)現(xiàn)：這里的銀行不需要充分競爭就能獲得他不敢想象的高利潤,，盡管服務(wù)水平不高,，但客戶仍保持忠誠。
“他們是怎么做到的,？”冼必儒問道,。要想解決這個疑問，我們必須了解中國銀行業(yè)利潤構(gòu)成的特殊性,。事實上,，之所以每次在銀行業(yè)利潤數(shù)據(jù)公布之后，都會引起人們的極大反感,，原因就是中國銀行業(yè)目前旱澇保收的利息收入和名目繁多的收費項目早已被公眾認(rèn)定是銀行暴利的“源泉”,。
當(dāng)下，這種“認(rèn)定”更像說書人開場時的那一記醒木：提醒你,，暴利不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力,，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負(fù)面影響。當(dāng)然,，也不完全都是壞事,，暴利也無形中成為倒逼中國利率市場化改革進(jìn)程的動力之一。
暴利是否存在,？
實際上,，銀行能賺錢大家都心知肚明，但之所以引起人們?nèi)绱说年P(guān)注則源于一個人的一句話,。
“企業(yè)利潤那么低,，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了,，自己都不好意思公布,�,！敝袊裆y行行長洪崎的表述迅速觸及公眾那根敏感神經(jīng),。一時間，嘲諷和質(zhì)疑接踵而至,。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰更是公開表示：“銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè),，而且高于石油行業(yè)�,！�
銀行利潤70%以上來源于利差
雖然中國銀行業(yè)2011年的業(yè)績尚未完全出爐,，但目前披露的業(yè)績?nèi)钥勺鲄⒄铡,！吨袊?jīng)濟周刊》獲悉,，3月25日，中國建設(shè)銀行(下稱“建設(shè)銀行”,，601939.SH)發(fā)布年報稱,，2011年全年實現(xiàn)凈利潤1694.39億元,，歸屬于該行股東的凈利潤為1692.58億元，分別較上年增長25.48%,、25.52%,；3月22日，中國農(nóng)業(yè)銀行(下稱“農(nóng)業(yè)銀行”,，601288.SH)2011年的年報顯示,，全年實現(xiàn)凈利潤約1220億元，同比增長28.5%,。此前,，深圳發(fā)展銀行(下稱“深發(fā)展”，000001.SZ)發(fā)布2011年度業(yè)績預(yù)告稱,，公司預(yù)計2011年度歸屬于上市公司股東的凈利潤約99.94億~106.19億元,，比上年同期增長60%；上海浦東發(fā)展銀行(下稱“浦發(fā)銀行”,，600000.SH)實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤272.36億元,，同比增長42.02%；興業(yè)銀行全年實現(xiàn)凈利潤255.1億元,，同比增長37.74%,。
銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年前三個季度,，中國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)利潤8173億元,，同比增長35.4%，利潤接近于2010年全年的稅后凈利潤,，平均資本利潤率為22.1%,，營業(yè)成本增加2085億元，人均利潤近40萬元,。相比之下,，中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)在2011年前三個季度實現(xiàn)利潤3.68萬億元，但這些企業(yè)有8700多萬人,，人均利潤不到4萬元,。
有人或許會說，2011年是特殊的一年,，因為在歐債危機的影響下,，中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長必然會推進(jìn)這些在“溫室”中成長的中資銀行盈利大增。甚至有銀行業(yè)人士會認(rèn)為,，不能以2011年的數(shù)據(jù)就說我們暴利吧,。
那我們就看看2007—2010年銀行業(yè)的表現(xiàn)。《中國經(jīng)濟周刊》聯(lián)合萬得資訊的統(tǒng)計顯示,，2010年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.4萬億元，手續(xù)費及傭金收入為2978億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.7萬億元,；2009年，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.1萬億元,，手續(xù)費及傭金收入為2252億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.4萬億元；2008年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.2萬億元,，手續(xù)費及傭金收入為1796億元，營業(yè)收入達(dá)到1.4萬億元,；2007年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到9587億元，手續(xù)費及傭金收入為1396億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.1萬億元,。
過去5年，在中國銀行業(yè)的主要利潤中,，利息凈收入和手續(xù)費及傭金收入一直都是他們利潤的主要來源,。
2007—2010年，16家上市銀行利息凈收入占營業(yè)收入的比重,，最低為70%,，最高甚至達(dá)到101%；中間業(yè)務(wù)普遍在20%以下,，大部分都在10%以下,。而據(jù)全球銀行與金融機構(gòu)分析庫bankscope的統(tǒng)計，歐美甚至東盟地區(qū)的商業(yè)銀行,，息差占比一般只有50%~60%左右,，中間業(yè)務(wù)則都在20%以上。
2007年,，在中國銀行業(yè)改制逐步進(jìn)入佳境的時候,，利息收入就已接近萬億。當(dāng)年,，利息收入超過1000億的有4家銀行，分別為工商銀行(2244.65億元),、建設(shè)銀行(1927.75億元),、農(nóng)業(yè)銀行(1574.65億元)、中國銀行(1527.45億元)；分別占當(dāng)年營業(yè)收入的88.32%,、87.64%,、87.85%、84.54%,；當(dāng)年,，手續(xù)費及傭金收入達(dá)到1396億元，超過100億元也同樣是工,、建,、農(nóng)、中四大國有銀行,，占當(dāng)年營業(yè)收入比重分別為13.57%,、14.27%、12.85%,、15.21%,。
如果按照2007年利息凈收入占營業(yè)收入比重排名的話，前5位分別為：南京銀行,、興業(yè)銀行,、北京銀行、中信銀行,、浦發(fā)銀行,。到2010年，這一排名變?yōu)槿A夏銀行,、北京銀行,、浦發(fā)銀行、深發(fā)展,、興業(yè)銀行,。
2007—2010年，4年當(dāng)中,，南京銀行,、中國銀行在利息收入這一項下降最快，均為14.47%,；而華夏銀行則上漲了14.11%,。
分析人士認(rèn)為，南京銀行曾在2010年第二季度將大量資產(chǎn)投放到債券投資和同業(yè)資產(chǎn)運用等方面,，使得生息資產(chǎn)收益率出現(xiàn)了較大的下滑,。從其年報中也可以看出，南京銀行的債券業(yè)務(wù)是該行的特色業(yè)務(wù),，其利息收入占營業(yè)收入的占比從2007年至2010年分別為101.59%,、80.53%,、87.30%、87.12,。雖然有反彈,，但作為城市商業(yè)銀行，利息收入不斷減少也在反應(yīng)其在業(yè)務(wù)拓展方面做了努力,。
而華夏銀行在息差占營業(yè)收入比重方面則是逐年上升,，從2007年的78.87%上升至2010年的92.98%，而其中間業(yè)務(wù)收入的占比4年來始終處在6%以下,。
值得關(guān)注的是,，2008年，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.2萬億元,，而這一數(shù)據(jù)在2009年則下降到了1.1萬億,。數(shù)據(jù)顯示，這一年間,，除去華夏銀行,、北京銀行、寧波銀行,、南京銀行的息差占比保持上升之外,，其余12家銀行在利息凈收入占比均發(fā)生了“回調(diào)”現(xiàn)象。
利息收入占比減少在外資銀行來說是再正常不過的事情了,，但對于中國銀行業(yè)來說則是遇到了實際困難,。分析人士認(rèn)為，當(dāng)時是由于受到了國際金融危機的影響,，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩,，企業(yè)盈利持續(xù)下滑，央行為了解決企業(yè)經(jīng)營困難,，下調(diào)了銀行貸款利率,，但保持存款利率不變。這樣的“調(diào)控”有“喜”有“愁”,，“喜”的是下調(diào)中小型銀行的存款準(zhǔn)備金率,，銀根放松有利于銀行的信貸業(yè)務(wù)，“愁”的是單方降低貸款利率減少了銀行的利息收入,。
安邦咨詢研究員楊志榮告訴《中國經(jīng)濟周刊》,，盡管利差水平可能還低于美國銀行業(yè)，更低于金磚國家,，但如此高比率的來源于利差的利潤,，顯示中國銀行業(yè)缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新，躺著吃飯日子過得太舒服,，而居民感受到的服務(wù)水平問題也很大,。
服務(wù)還是打劫
中信證券分析師羅盛給《中國經(jīng)濟周刊》提供的數(shù)據(jù)顯示,，綜合2007—2010年4年間各行業(yè)的利潤總額可以看出,，僅四大國有銀行的總利潤,，就已接近兩萬億，而被公眾認(rèn)為是“壟斷楷�,！钡闹惺秃椭惺瘍杉移髽I(yè)的利潤總額僅為9927億元,，還不足四大國有銀行的一半。
不僅僅是公司賺得多,，銀行業(yè)的豐厚薪酬和年終獎也同樣令其他行業(yè)“望塵莫及”,。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2011年,，在銀行工作3年以上的一般工作人員,，年終獎大都在8萬元左右，加上半年獎,、季度獎等,，全年獎勵性收入都在10萬元以上，而供職中小型股份制銀行在這些數(shù)值上比大型國有銀行還要大,。
據(jù)萬得資訊相關(guān)統(tǒng)計顯示,，2011年上半年職工收入排名第一的為民生銀行，人均發(fā)放薪酬高達(dá)19.07萬元,；緊隨其后的是招商銀行,，半年收入達(dá)到17.89萬元；寧波銀行,、華夏銀行分別位列第三,、第四，收入均超過16萬元,。而在16家上市銀行中,，除了四大國有銀行以及北京銀行沒有超過10萬元外，其余11家銀行上半年人均收入都在10萬元以上,。
這些錢本來應(yīng)該用在哪兒,？
2010年，中國GDP占世界比重只有9.5%,，但中國銀行業(yè)利潤卻占到了全球銀行業(yè)總利潤的20%以上,，這意味著中國銀行業(yè)從實業(yè)獲取的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國際水平。
中國光大銀行副行長林立日前稱,，2011年該行凈利潤預(yù)計增幅達(dá)到42.02%,，這主要得益于去年信貸規(guī)模控制從緊,，資金成為稀缺資源,，定價能力上升,。
2011年，銀行議價能力大幅提升,，對中小企業(yè)的貸款利率上浮了20%~50%,。“部分銀行甚至將存款作為發(fā)放貸款的前提條件,，在實體經(jīng)濟面臨資金困境之時趁火打劫,，這怎能不叫實體經(jīng)濟心寒？”北京大學(xué)金融學(xué)院教授盧峰告訴《中國經(jīng)濟周刊》,。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇認(rèn)為,，銀行是為實體經(jīng)濟服務(wù)的，但目前實體經(jīng)濟虧損和銀行“暴利”冰火兩重天的現(xiàn)象,，讓人不禁要質(zhì)問銀行,，服務(wù)實體經(jīng)濟的職責(zé)是否履行到位？
 |
 |
 |
焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
|
||||||||
《中國經(jīng)濟周刊》記者劉永剛|北京報道
如今的中國銀行業(yè),，就像一條慵懶的藍(lán)鯨，這是地球上生存過的體型最大的動物(中國銀行業(yè)的利潤占全球銀行業(yè)總利潤的20%以上,，中國工商銀行市值全球第一),，靠吃食物鏈底層的磷蝦(銀行利潤70%以上來源于利差)維持自身一百多噸的身體(2011年，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到113.28萬億元,，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān),，達(dá)到10412億元)。
說到底,，銀行行長應(yīng)該“不好意思”的并不是高利潤,，而是銀行體制改革不力造成的壟斷亂象：金融業(yè)務(wù)偽創(chuàng)新、對實體經(jīng)濟不作為,、服務(wù)質(zhì)量改進(jìn)難……
老百姓之所以罵銀行,，也并不完全是因為他們“暴利”，而是因為他們的錢并未發(fā)揮應(yīng)有的作用,。更重要的是,，這些“暴利”不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負(fù)面影響,。
瑞士實業(yè)家喬安在1851年的游記中曾這樣描寫當(dāng)時一家位于倫敦的銀行：“我于9點前到了銀行,，被帶到柜臺前的座位上，5個出納員在柜臺后忙碌著,。8點55分,，一個銀行職員坐在柜臺前。我把支票拿在手中遞給他看,。他一言不發(fā),，只是將一個小袋子中的幾枚金幣放在抽屜里,。然后他又拿出一個小鏟子，直到9點的鐘聲響起時,，他生硬地問我需要金幣還是鈔票,，在得到答案后，就再也沒有理我,�,！�
這是發(fā)生在161年前的銀行服務(wù)，也是一次完美且毫無感情色彩的機械性服務(wù),。
161年之后呢,？
如果我們把這篇游記中的柜臺改為電腦，金幣改為人民幣,，小鏟子換做兩只手的話,，這個情景很容易讓人聯(lián)想到目前中國銀行業(yè)整體的服務(wù)。唯一不同的是,，那家倫敦的銀行或許在當(dāng)時還要為自己的利潤苦苦支撐,，而現(xiàn)在的中國銀行業(yè)則完全不需要為業(yè)務(wù)著急。因為,，憑借著得天獨厚的優(yōu)勢,，其利潤已經(jīng)超過了石油行業(yè)。
服務(wù)跟不上,，掙的錢比誰都多,，自然會引起人們的嫉妒。
作為一家外資銀行駐北京辦事處的管理層,，冼必儒每日的工作壓力非常大,，即便如此，他也要比遠(yuǎn)在英國倫敦總部的同事們要幸運得多,。因為在那里,，他的同事們要頂著因歐債危機可能被辭退的風(fēng)險繼續(xù)苦干實干。但在中國,，冼必儒則完全沒有這樣的憂慮,，因為他所在的銀行由于受益于中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長，業(yè)務(wù)蒸蒸日上,，但即便如此,，他們的利潤也不能和中資銀行相提并論。
2011年,，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)達(dá)到113.28萬億元,，商業(yè)銀行凈利潤超過萬億元大關(guān)，達(dá)到10412億元。冼必儒在被中國銀行業(yè)的超高利潤折服的同時,，也驚詫地發(fā)現(xiàn)：這里的銀行不需要充分競爭就能獲得他不敢想象的高利潤,，盡管服務(wù)水平不高，但客戶仍保持忠誠,。
“他們是怎么做到的,？”冼必儒問道。要想解決這個疑問,，我們必須了解中國銀行業(yè)利潤構(gòu)成的特殊性,。事實上，之所以每次在銀行業(yè)利潤數(shù)據(jù)公布之后,，都會引起人們的極大反感,，原因就是中國銀行業(yè)目前旱澇保收的利息收入和名目繁多的收費項目早已被公眾認(rèn)定是銀行暴利的“源泉”。
當(dāng)下,，這種“認(rèn)定”更像說書人開場時的那一記醒木：提醒你,，暴利不僅開始腐蝕中國銀行業(yè)本就艱難的改革動力，也在對目前脆弱的中國實體經(jīng)濟產(chǎn)生負(fù)面影響,。當(dāng)然，也不完全都是壞事,，暴利也無形中成為倒逼中國利率市場化改革進(jìn)程的動力之一,。
暴利是否存在？
實際上,，銀行能賺錢大家都心知肚明,，但之所以引起人們?nèi)绱说年P(guān)注則源于一個人的一句話。
“企業(yè)利潤那么低,，銀行利潤那么高,，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布,�,！敝袊裆y行行長洪崎的表述迅速觸及公眾那根敏感神經(jīng)。一時間,，嘲諷和質(zhì)疑接踵而至,。中國國際經(jīng)濟交流中心副秘書長陳永杰更是公開表示：“銀行的資本利潤率已經(jīng)不僅大幅高于工業(yè)，而且高于石油行業(yè),�,！�
銀行利潤70%以上來源于利差
雖然中國銀行業(yè)2011年的業(yè)績尚未完全出爐，但目前披露的業(yè)績?nèi)钥勺鲄⒄�,�,！吨袊?jīng)濟周刊》獲悉，3月25日，中國建設(shè)銀行(下稱“建設(shè)銀行”,，601939.SH)發(fā)布年報稱,，2011年全年實現(xiàn)凈利潤1694.39億元，歸屬于該行股東的凈利潤為1692.58億元,，分別較上年增長25.48%,、25.52%；3月22日,，中國農(nóng)業(yè)銀行(下稱“農(nóng)業(yè)銀行”,，601288.SH)2011年的年報顯示，全年實現(xiàn)凈利潤約1220億元,，同比增長28.5%,。此前，深圳發(fā)展銀行(下稱“深發(fā)展”,，000001.SZ)發(fā)布2011年度業(yè)績預(yù)告稱,，公司預(yù)計2011年度歸屬于上市公司股東的凈利潤約99.94億~106.19億元，比上年同期增長60%,；上海浦東發(fā)展銀行(下稱“浦發(fā)銀行”,，600000.SH)實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤272.36億元，同比增長42.02%,；興業(yè)銀行全年實現(xiàn)凈利潤255.1億元,，同比增長37.74%。
銀監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2011年前三個季度,，中國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)利潤8173億元，同比增長35.4%,，利潤接近于2010年全年的稅后凈利潤,，平均資本利潤率為22.1%，營業(yè)成本增加2085億元,，人均利潤近40萬元,。相比之下，中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)在2011年前三個季度實現(xiàn)利潤3.68萬億元,，但這些企業(yè)有8700多萬人,，人均利潤不到4萬元。
有人或許會說,，2011年是特殊的一年,，因為在歐債危機的影響下，中國經(jīng)濟的穩(wěn)步增長必然會推進(jìn)這些在“溫室”中成長的中資銀行盈利大增,。甚至有銀行業(yè)人士會認(rèn)為,，不能以2011年的數(shù)據(jù)就說我們暴利吧。
那我們就看看2007—2010年銀行業(yè)的表現(xiàn)�,！吨袊�(jīng)濟周刊》聯(lián)合萬得資訊的統(tǒng)計顯示,，2010年，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.4萬億元,，手續(xù)費及傭金收入為2978億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.7萬億元；2009年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.1萬億元,，手續(xù)費及傭金收入為2252億元，營業(yè)收入達(dá)到1.4萬億元,；2008年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.2萬億元，手續(xù)費及傭金收入為1796億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.4萬億元,；2007年，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到9587億元,，手續(xù)費及傭金收入為1396億元,，營業(yè)收入達(dá)到1.1萬億元。
過去5年,，在中國銀行業(yè)的主要利潤中,，利息凈收入和手續(xù)費及傭金收入一直都是他們利潤的主要來源。
2007—2010年,，16家上市銀行利息凈收入占營業(yè)收入的比重，最低為70%,，最高甚至達(dá)到101%,；中間業(yè)務(wù)普遍在20%以下，大部分都在10%以下,。而據(jù)全球銀行與金融機構(gòu)分析庫bankscope的統(tǒng)計,，歐美甚至東盟地區(qū)的商業(yè)銀行，息差占比一般只有50%~60%左右,，中間業(yè)務(wù)則都在20%以上,。
2007年，在中國銀行業(yè)改制逐步進(jìn)入佳境的時候,，利息收入就已接近萬億,。當(dāng)年，利息收入超過1000億的有4家銀行,，分別為工商銀行(2244.65億元),、建設(shè)銀行(1927.75億元)、農(nóng)業(yè)銀行(1574.65億元)、中國銀行(1527.45億元),；分別占當(dāng)年營業(yè)收入的88.32%,、87.64%、87.85%,、84.54%,；當(dāng)年，手續(xù)費及傭金收入達(dá)到1396億元,，超過100億元也同樣是工,、建、農(nóng),、中四大國有銀行,，占當(dāng)年營業(yè)收入比重分別為13.57%、14.27%,、12.85%,、15.21%。
如果按照2007年利息凈收入占營業(yè)收入比重排名的話,，前5位分別為：南京銀行,、興業(yè)銀行、北京銀行,、中信銀行,、浦發(fā)銀行。到2010年,，這一排名變?yōu)槿A夏銀行,、北京銀行、浦發(fā)銀行,、深發(fā)展,、興業(yè)銀行。
2007—2010年,，4年當(dāng)中,，南京銀行、中國銀行在利息收入這一項下降最快,，均為14.47%,；而華夏銀行則上漲了14.11%。
分析人士認(rèn)為,，南京銀行曾在2010年第二季度將大量資產(chǎn)投放到債券投資和同業(yè)資產(chǎn)運用等方面,，使得生息資產(chǎn)收益率出現(xiàn)了較大的下滑。從其年報中也可以看出,，南京銀行的債券業(yè)務(wù)是該行的特色業(yè)務(wù),，其利息收入占營業(yè)收入的占比從2007年至2010年分別為101.59%,、80.53%、87.30%,、87.12,。雖然有反彈，但作為城市商業(yè)銀行,，利息收入不斷減少也在反應(yīng)其在業(yè)務(wù)拓展方面做了努力,。
而華夏銀行在息差占營業(yè)收入比重方面則是逐年上升，從2007年的78.87%上升至2010年的92.98%,，而其中間業(yè)務(wù)收入的占比4年來始終處在6%以下,。
值得關(guān)注的是，2008年,，16家上市銀行利息凈收入達(dá)到1.2萬億元,，而這一數(shù)據(jù)在2009年則下降到了1.1萬億。數(shù)據(jù)顯示,，這一年間,，除去華夏銀行、北京銀行,、寧波銀行,、南京銀行的息差占比保持上升之外，其余12家銀行在利息凈收入占比均發(fā)生了“回調(diào)”現(xiàn)象,。
利息收入占比減少在外資銀行來說是再正常不過的事情了,，但對于中國銀行業(yè)來說則是遇到了實際困難。分析人士認(rèn)為,，當(dāng)時是由于受到了國際金融危機的影響,，國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，企業(yè)盈利持續(xù)下滑,，央行為了解決企業(yè)經(jīng)營困難,，下調(diào)了銀行貸款利率，但保持存款利率不變,。這樣的“調(diào)控”有“喜”有“愁”，“喜”的是下調(diào)中小型銀行的存款準(zhǔn)備金率,，銀根放松有利于銀行的信貸業(yè)務(wù),，“愁”的是單方降低貸款利率減少了銀行的利息收入。
安邦咨詢研究員楊志榮告訴《中國經(jīng)濟周刊》,，盡管利差水平可能還低于美國銀行業(yè),，更低于金磚國家，但如此高比率的來源于利差的利潤,，顯示中國銀行業(yè)缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，躺著吃飯日子過得太舒服,，而居民感受到的服務(wù)水平問題也很大。
服務(wù)還是打劫
中信證券分析師羅盛給《中國經(jīng)濟周刊》提供的數(shù)據(jù)顯示,，綜合2007—2010年4年間各行業(yè)的利潤總額可以看出,，僅四大國有銀行的總利潤，就已接近兩萬億,，而被公眾認(rèn)為是“壟斷楷�,！钡闹惺秃椭惺瘍杉移髽I(yè)的利潤總額僅為9927億元，還不足四大國有銀行的一半,。
不僅僅是公司賺得多,，銀行業(yè)的豐厚薪酬和年終獎也同樣令其他行業(yè)“望塵莫及”。
據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示,，2011年,，在銀行工作3年以上的一般工作人員，年終獎大都在8萬元左右,，加上半年獎,、季度獎等，全年獎勵性收入都在10萬元以上,，而供職中小型股份制銀行在這些數(shù)值上比大型國有銀行還要大,。
據(jù)萬得資訊相關(guān)統(tǒng)計顯示，2011年上半年職工收入排名第一的為民生銀行,，人均發(fā)放薪酬高達(dá)19.07萬元,；緊隨其后的是招商銀行，半年收入達(dá)到17.89萬元,；寧波銀行,、華夏銀行分別位列第三、第四,，收入均超過16萬元,。而在16家上市銀行中，除了四大國有銀行以及北京銀行沒有超過10萬元外,，其余11家銀行上半年人均收入都在10萬元以上,。
這些錢本來應(yīng)該用在哪兒？
2010年,，中國GDP占世界比重只有9.5%,，但中國銀行業(yè)利潤卻占到了全球銀行業(yè)總利潤的20%以上，這意味著中國銀行業(yè)從實業(yè)獲取的利潤遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了國際水平,。
中國光大銀行副行長林立日前稱,，2011年該行凈利潤預(yù)計增幅達(dá)到42.02%，這主要得益于去年信貸規(guī)�,？刂茝木o,，資金成為稀缺資源,，定價能力上升。
2011年,，銀行議價能力大幅提升,，對中小企業(yè)的貸款利率上浮了20%~50%�,！安糠帚y行甚至將存款作為發(fā)放貸款的前提條件,，在實體經(jīng)濟面臨資金困境之時趁火打劫，這怎能不叫實體經(jīng)濟心寒,？”北京大學(xué)金融學(xué)院教授盧峰告訴《中國經(jīng)濟周刊》,。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，銀行是為實體經(jīng)濟服務(wù)的,，但目前實體經(jīng)濟虧損和銀行“暴利”冰火兩重天的現(xiàn)象,，讓人不禁要質(zhì)問銀行，服務(wù)實體經(jīng)濟的職責(zé)是否履行到位,？
 |
|
||||
|
焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
|
||||||||
|
 掃一掃在手機打開當(dāng)前頁 |
