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緩解中小企業(yè)融資難
中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式

2021-11-22 10:44:41    來(lái)源：中信銀行

　　作為有效解決中小企業(yè)、核心企業(yè),、資金機(jī)構(gòu)等多方痛點(diǎn)的資金融通模式,，供應(yīng)鏈金融是促進(jìn)金融脫虛向?qū)崱⒔鉀Q中小企業(yè)融資難題的一種重要途徑和方式,。近年來(lái),，中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式，依托供應(yīng)鏈的核心企業(yè)開展“上游+下游”“結(jié)算+融資”的綜合金融服務(wù),，切實(shí)服務(wù)供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè),，與企業(yè)客戶互相成就、共同成長(zhǎng),。

　　作為國(guó)內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務(wù)。自2019年以來(lái),，中信銀行推出以信e池,、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融單品，隨后,，陸續(xù)推出信保理,、信e融、信e透,、信商票,、信保函、信e銷,、標(biāo)倉(cāng)融等十多個(gè)線上化產(chǎn)品,。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè),、沿供應(yīng)鏈上中下游,、以資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系,，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案。截至2021年10月末,，中信銀行供應(yīng)鏈金融年累融量7249億元,，較去年末增長(zhǎng)31%；融資余額4340億元,，較去年末增長(zhǎng)45%,；服務(wù)了2萬(wàn)余家企業(yè)，其中一半以上是小微企業(yè),；不良貸款率僅0.2%,，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷輸血的同時(shí)較好管控住了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在廣州,，中信銀行與廣東省財(cái)政廳政采智慧云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián),，提供供應(yīng)鏈全流程線上普惠貸款。臺(tái)山市聯(lián)普人化肥業(yè)有限公司中標(biāo)了臺(tái)山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局雙季稻擴(kuò)面增產(chǎn)提質(zhì)行動(dòng)有機(jī)肥采購(gòu)項(xiàng)目,，中標(biāo)金額456萬(wàn)元,，急需資金采購(gòu)原材料。中信銀行江門分行為客戶定制服務(wù)方案,，并發(fā)放首筆線上政采e貸業(yè)務(wù),，助力企業(yè)解決采購(gòu)環(huán)節(jié)的資金缺口和傳統(tǒng)授信耗時(shí)較長(zhǎng)的痛點(diǎn)，僅用3個(gè)工作日內(nèi)完成回款賬戶開立,、線上額度審批及自助提款,，產(chǎn)品額度高、純信用,、年利率僅4.5%,。該企業(yè)董事長(zhǎng)陳獻(xiàn)忠表示：“這次貸款利息低，放款快,，不占用資產(chǎn)抵押,，體驗(yàn)很好�,！�

　　在合肥,，中信銀行推出“供應(yīng)鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”模式，實(shí)現(xiàn)貨幣政策工具全鏈條精準(zhǔn)對(duì)接,。截至2021年10月末,，中信銀行合肥分行累計(jì)為富煌鋼構(gòu)、安徽三建,、亞夏汽車等15戶客戶辦理供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)1.8億,，其中為安徽富煌鋼構(gòu)股份有限公司簽發(fā)的1億元供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率4.1%,，節(jié)約融資成本超百萬(wàn)元,，成為全國(guó)最大一筆供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)。供應(yīng)鏈票據(jù)運(yùn)用到客戶上下游業(yè)務(wù)多個(gè)場(chǎng)景中,，直達(dá)每個(gè)客戶鏈條,，實(shí)現(xiàn)讓利客戶、服務(wù)實(shí)體,。

　　在西安,，中信銀行根據(jù)陜西產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，為轄內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商提供金融服務(wù),。去年9月,，中信銀行西安分行對(duì)接陜建筑信供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，截至目前為其上游300余供應(yīng)商,，提供融資6億元,，獲得陜建集團(tuán)和其供應(yīng)商廣泛好評(píng)。2021年9月,，中信銀行西安分行對(duì)接陜重汽卡信融資平臺(tái),，目前已為200余戶上游供應(yīng)商提供3.67億元貸款，同時(shí)為陜重汽下游經(jīng)銷商新增批復(fù)51戶,，協(xié)助陜重汽國(guó)五轉(zhuǎn)國(guó)六實(shí)現(xiàn)差額退款模式出票,，合計(jì)金額12.5億元，促進(jìn)陜重汽全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,。

　　以上案例僅僅是中信銀行創(chuàng)新開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一角,。經(jīng)過(guò)多年積累，中信銀行供應(yīng)鏈金融在多個(gè)領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用：汽車金融業(yè)務(wù)前十大品牌全國(guó)經(jīng)銷商平均合作覆蓋率約20%,、合作客戶和融資規(guī)模位居同業(yè)第一,；電票承兌業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額超過(guò)萬(wàn)億，連續(xù)多年保持市場(chǎng)領(lǐng)先,。下一步,，中信銀行將充分借助中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)證券,、信托,、保險(xiǎn)、基金,、投資公司,、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)組成的“中信聯(lián)合艦隊(duì)”，為中小企業(yè)客戶提供“全周期,、全方位,、全產(chǎn)品”的金融服務(wù)，與客戶共同成長(zhǎng),、共享價(jià)值,。

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