中信銀行普惠型小微企業(yè)法人貸款余額破千億
近三年增10倍
近三年增10倍
更新時間：2021-12-9 9:12:16 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近日,，記者從中信銀行獲悉,，該行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務3年來實現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過3800億元，增長160%,；貸款客戶數(shù)近18萬戶,，實現(xiàn)翻番。相比于2018年末,，普惠型小微企業(yè)法人貸款余額增長10倍,，突破1000億元；貸款客戶數(shù)增長13倍,，近3萬戶,；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良，主要核心指標均位居股份制銀行前列,。
近年來,，中信銀行積極貫徹中央部署，認真落實監(jiān)管要求,，堅持“以客戶為中心”,，打造標準化產(chǎn)品、特色化運營,、綜合化服務“三位一體”的“價值普惠”發(fā)展模式,，為小微企業(yè)提供一站式、一攬子綜合金融服務,。
搭建標準化產(chǎn)品體系 全方位滿足小微企業(yè)金融需求
近年來,，中信銀行在持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能,、簡化業(yè)務流程基礎上，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新“試驗田”和“信貸工廠”機制,，加強金融科技賦能,，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營的重點環(huán)節(jié)和關鍵場景，打造涵蓋“供應鏈類,、場景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系,。
完善供應鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托大行業(yè),、大客戶和大項目優(yōu)勢,，沿著供應鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品體系,。盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單,、應收賬款、票據(jù)等主要流動資產(chǎn),，構建以“訂單e貸,、政采e貸、信e鏈,、商票e貸,、銀票e貸”為代表的上游供應商類產(chǎn)品體系；挖掘核心企業(yè)下游信息流,、資金流,、物流等核心數(shù)據(jù)，形成以“經(jīng)銷e貸,、信e銷,、保兌倉”為代表的下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系。目前,，中信銀行普惠供應鏈金融業(yè)務已累計服務小微企業(yè)客戶超過2.6萬戶,。
豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。中信銀行挖掘小微企業(yè)經(jīng)營場景大數(shù)據(jù)價值,，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸,、關稅e貸、物流e貸,、銀稅e貸,、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產(chǎn)品體系,，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化,。例如，中信銀行對接政府“專精特新”服務平臺,，定制全線上,、純信用,、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質(zhì)押導致的融資“不平衡,、不充分”問題。目前,，中信銀行金融服務已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè),。
搭建特色化運營體系 減免20余項費用讓利小微
中信銀行堅持“真小微、真經(jīng)營”經(jīng)營導向,，持續(xù)完善智能化風控體系,、移動化服務渠道和差異化收費策略。
中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設計,、分行集中運營,、支行獲客服務”的專業(yè)化體制機制，依托區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù),、人臉識別、電子證書等技術支撐,，創(chuàng)新開發(fā)覆蓋貸前,、貸中、貸后的全流程智能風控平臺,，精準支持“真小微,、真經(jīng)營”。同時,，中信銀行以移動化為中心,，構建手機銀行、網(wǎng)銀,、微信銀行等線上化渠道,，上線7×24小時在線服務的云端營業(yè)廳，支持客戶通過移動渠道實現(xiàn)“一鍵申請”“一鍵授信”“一鍵放款”和“一鍵還款”,，讓客戶享受“即用即得”的便捷服務,。目前，中信銀行小微企業(yè)客戶移動化服務占比超過85%,，服務效率提高兩倍,。
完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度,，對普惠金融貸款給予考核利潤補貼,，引導一線經(jīng)營機構主動壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業(yè)貸款利率較2018年下降超過2個百分點,；此外,，中信銀行還推出隨借隨還,、無還本續(xù)貸業(yè)務，讓小微企業(yè)借款還貸“無縫銜接”,，有效解決客戶到期“倒貸”難題,。另一方面，主動減免服務收費,。中信銀行嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等監(jiān)管規(guī)定,，主動將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔客戶貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)類押品評估費,，主動減免開戶費,、工本費、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等20余項費用,。以房地產(chǎn)類押品評估費為例,，單戶小微企業(yè)平均減免服務收費近1000元。
構建開放式共享生態(tài)體系 提供一站式綜合金融服務
盡管“融資難,、融資貴”仍是小微企業(yè)當前面臨的最迫切問題,，但小微企業(yè)需要的不僅僅是“融資”。近年來,，中信銀行堅持以“讓小微企業(yè)生意容易點兒”為宗旨,，順應互聯(lián)互通發(fā)展趨勢，構建開放式共享生態(tài)體系,，在對內(nèi)開放和對外開放兩個方向同時發(fā)力,，為客戶提供一站式、一攬子綜合服務,。
對內(nèi),，中信銀行充分發(fā)揮中信集團金融和實業(yè)并舉優(yōu)勢，與集團內(nèi)證券,、保險,、基金、投資等子公司組成“中信聯(lián)合艦隊”,，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款,、結算、存款,、理財,、保險、投資,、咨詢,、投行等在內(nèi)的“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的綜合金融服務,，助力小微企業(yè)成長壯大,。對外，中信銀行與政府部門,、科技公司,、核心企業(yè)、大型平臺等機構在場景對接,、數(shù)據(jù)共享和風險分擔等方面開展“開放,、共享、聯(lián)結”的跨界合作,，將多類型,、標準化普惠金融服務深度嵌入,，廣泛鏈接合作伙伴,、跨界賦能小微企業(yè)。目前,，中信銀行已與30余家地方政府,、數(shù)十家科技公司和超過1萬家企業(yè)，建立開放,、共享,、共贏的合作關系，打造有利于小微企業(yè)發(fā)展的“朋友圈”,。
中信銀行表示,，未來將繼續(xù)貫徹落實國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅持“以客為尊”的服務理念,，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點,，把提升服務質(zhì)效作為落腳點，持續(xù)提升小微企業(yè)綜合金融服務能力和水平,，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,。
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近日,，記者從中信銀行獲悉，該行普惠型小微企業(yè)貸款業(yè)務3年來實現(xiàn)跨越式發(fā)展：貸款余額超過3800億元,，增長160%,；貸款客戶數(shù)近18萬戶，實現(xiàn)翻番,。相比于2018年末,，普惠型小微企業(yè)法人貸款余額增長10倍，突破1000億元,；貸款客戶數(shù)增長13倍,，近3萬戶；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良,，主要核心指標均位居股份制銀行前列,。
近年來，中信銀行積極貫徹中央部署，認真落實監(jiān)管要求,，堅持“以客戶為中心”,，打造標準化產(chǎn)品、特色化運營,、綜合化服務“三位一體”的“價值普惠”發(fā)展模式,，為小微企業(yè)提供一站式、一攬子綜合金融服務,。
搭建標準化產(chǎn)品體系 全方位滿足小微企業(yè)金融需求
近年來,，中信銀行在持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品功能、簡化業(yè)務流程基礎上,，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)新“試驗田”和“信貸工廠”機制,，加強金融科技賦能，聚焦小微企業(yè)經(jīng)營的重點環(huán)節(jié)和關鍵場景,，打造涵蓋“供應鏈類,、場景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系。
完善供應鏈金融產(chǎn)品,。中信銀行依托大行業(yè),、大客戶和大項目優(yōu)勢,，沿著供應鏈上下游延伸,，創(chuàng)新供應鏈金融產(chǎn)品體系。盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單,、應收賬款,、票據(jù)等主要流動資產(chǎn)，構建以“訂單e貸,、政采e貸,、信e鏈、商票e貸,、銀票e貸”為代表的上游供應商類產(chǎn)品體系,；挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流,、物流等核心數(shù)據(jù),，形成以“經(jīng)銷e貸、信e銷,、保兌倉”為代表的下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系,。目前，中信銀行普惠供應鏈金融業(yè)務已累計服務小微企業(yè)客戶超過2.6萬戶,。
豐富場景大數(shù)據(jù)產(chǎn)品,。中信銀行挖掘小微企業(yè)經(jīng)營場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關稅e貸,、物流e貸,、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用,、線上化場景類產(chǎn)品體系,，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如,，中信銀行對接政府“專精特新”服務平臺,，定制全線上、純信用,、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質(zhì)押導致的融資“不平衡、不充分”問題,。目前,，中信銀行金融服務已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè)。
搭建特色化運營體系 減免20余項費用讓利小微
中信銀行堅持“真小微,、真經(jīng)營”經(jīng)營導向,，持續(xù)完善智能化風控體系、移動化服務渠道和差異化收費策略,。
中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設計,、分行集中運營、支行獲客服務”的專業(yè)化體制機制,，依托區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)、人臉識別,、電子證書等技術支撐,，創(chuàng)新開發(fā)覆蓋貸前、貸中,、貸后的全流程智能風控平臺,，精準支持“真小微、真經(jīng)營”,。同時,，中信銀行以移動化為中心，構建手機銀行,、網(wǎng)銀,、微信銀行等線上化渠道，上線7×24小時在線服務的云端營業(yè)廳,，支持客戶通過移動渠道實現(xiàn)“一鍵申請”“一鍵授信”“一鍵放款”和“一鍵還款”,，讓客戶享受“即用即得”的便捷服務,。目前，中信銀行小微企業(yè)客戶移動化服務占比超過85%,，服務效率提高兩倍,。
完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度,，對普惠金融貸款給予考核利潤補貼,，引導一線經(jīng)營機構主動壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業(yè)貸款利率較2018年下降超過2個百分點,；此外,，中信銀行還推出隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務,，讓小微企業(yè)借款還貸“無縫銜接”,，有效解決客戶到期“倒貸”難題。另一方面,，主動減免服務收費,。中信銀行嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等監(jiān)管規(guī)定，主動將“兩禁兩限”升級為“四禁”,，主動承擔客戶貸款房屋抵押登記費及房地產(chǎn)類押品評估費,，主動減免開戶費、工本費,、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬手續(xù)費等20余項費用,。以房地產(chǎn)類押品評估費為例，單戶小微企業(yè)平均減免服務收費近1000元,。
構建開放式共享生態(tài)體系 提供一站式綜合金融服務
盡管“融資難,、融資貴”仍是小微企業(yè)當前面臨的最迫切問題,，但小微企業(yè)需要的不僅僅是“融資”,。近年來，中信銀行堅持以“讓小微企業(yè)生意容易點兒”為宗旨,，順應互聯(lián)互通發(fā)展趨勢,，構建開放式共享生態(tài)體系，在對內(nèi)開放和對外開放兩個方向同時發(fā)力,，為客戶提供一站式,、一攬子綜合服務。
對內(nèi),，中信銀行充分發(fā)揮中信集團金融和實業(yè)并舉優(yōu)勢,，與集團內(nèi)證券、保險,、基金,、投資等子公司組成“中信聯(lián)合艦隊”,，為小微企業(yè)提供涵蓋貸款、結算,、存款,、理財、保險,、投資,、咨詢、投行等在內(nèi)的“全周期,、全方位,、全產(chǎn)品”的綜合金融服務，助力小微企業(yè)成長壯大,。對外,，中信銀行與政府部門、科技公司,、核心企業(yè),、大型平臺等機構在場景對接、數(shù)據(jù)共享和風險分擔等方面開展“開放,、共享,、聯(lián)結”的跨界合作，將多類型,、標準化普惠金融服務深度嵌入,，廣泛鏈接合作伙伴、跨界賦能小微企業(yè),。目前,，中信銀行已與30余家地方政府、數(shù)十家科技公司和超過1萬家企業(yè),，建立開放,、共享、共贏的合作關系,，打造有利于小微企業(yè)發(fā)展的“朋友圈”,。
中信銀行表示，未來將繼續(xù)貫徹落實國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求,，堅持“以客為尊”的服務理念,，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點，把提升服務質(zhì)效作為落腳點,，持續(xù)提升小微企業(yè)綜合金融服務能力和水平,，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。
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