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中信銀行普惠金融“多快好省”支持小微企業(yè)抗疫紓困

2022-6-27 8:37:16 來源：中信銀行

　　為深入貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院決策部署,，持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融幫扶力度，中信銀行以“多,、快,、好、省”的普惠金融服務(wù),，全力支持小微企業(yè)抗疫紓困,。截至2022年一季度末，中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元,，有貸戶超20萬戶,，不良率保持在同業(yè)較低水平。其中,，普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元,，三年來貸款規(guī)模增長10倍，有貸戶數(shù)量增長13倍,，貸款不良率不到1%,，貸款規(guī)模、戶數(shù),、資產(chǎn)質(zhì)量位居股份制銀行首位,。

　　滿足產(chǎn)品需求，突出一個(gè)“多”字

　　中信銀行以提高小微企業(yè)融資可得性為宗旨,，建設(shè)普惠金融創(chuàng)新試驗(yàn)田、產(chǎn)品研發(fā)智能信貸工廠,，打造涵蓋“供應(yīng)鏈類,、場景類”等在內(nèi)的“中信易貸”數(shù)字化產(chǎn)品體系,，更好滿足小微企業(yè)信用貸、隨借隨還,、無還本續(xù)貸等各類融資需求,。

　　完善供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。中信銀行依托供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù),，構(gòu)建以“訂單e貸,、政采e貸、商票e貸”等上游供應(yīng)商類產(chǎn)品體系,，盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單,、應(yīng)收賬款、票據(jù)等流動(dòng)資產(chǎn),；構(gòu)建“經(jīng)銷e貸,、信e銷、保兌倉”等下游經(jīng)銷商類產(chǎn)品體系,，挖掘核心企業(yè)下游小微企業(yè)信息流,、資金流、物流等數(shù)據(jù)價(jià)值,。中信銀行石家莊分行將產(chǎn)品嵌入雄安新區(qū)建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng),，實(shí)現(xiàn)“區(qū)塊鏈技術(shù)”與“供應(yīng)鏈場景”有機(jī)結(jié)合，貸款全線上操作,，有效解決小微供應(yīng)商,、分包商融資問題，為雄安新區(qū)建設(shè)做出貢獻(xiàn),。

　　豐富場景金融產(chǎn)品,。中信銀行深挖科創(chuàng)、外貿(mào),、物流等特色行業(yè)場景大數(shù)據(jù)價(jià)值,，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關(guān)稅e貸,、物流e貸,、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用,、線上化場景類產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“場景大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉(zhuǎn)化。例如,，中信銀行積極響應(yīng)國家“雙創(chuàng)”發(fā)展戰(zhàn)略,，于2021年11月面向“專精特新”小微企業(yè)推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”,，截至2022年5月末,，已向1000多戶“專精特新”小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放信用貸款近70億元,，以金額大、手續(xù)簡,、效率高,、體驗(yàn)佳的特點(diǎn)，廣受客戶好評,。

　　立足服務(wù)優(yōu)化,，突出一個(gè)“快”字

　　中信銀行以提高小微企業(yè)服務(wù)滿意度為中心，完善服務(wù)渠道,、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，為小微企業(yè)提供一站式、全周期,、全方位綜合金融服務(wù),，更好支持小微企業(yè)“短、小,、頻,、急”的服務(wù)需求。

　　完善服務(wù)渠道,。中信銀行構(gòu)建以手機(jī)銀行,、網(wǎng)上銀行、微信銀行,、門戶網(wǎng)站等為主體的線上化無接觸客戶服務(wù)渠道體系,，7×24小時(shí)支持在線服務(wù)；客戶經(jīng)理依托MPP移動(dòng)作業(yè)平臺和內(nèi)容管理平臺,，提供隨時(shí)隨地的貼心服務(wù),。

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。中信銀行根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)優(yōu)化審批授權(quán),、精簡業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),，完善審查審批標(biāo)準(zhǔn)，投產(chǎn)智能風(fēng)控平臺,，實(shí)現(xiàn)客戶貸款從申請,、審批、支用,、貸后,、還款的全流程線上化操作。以中信銀行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“物流e貸”為例,，全流程無人工干預(yù),，客戶從貸款申請到資金到賬只需幾分鐘，其中首貸戶占比超50%,，支持物流保通保暢,。

　　加大資源傾斜,，突出一個(gè)“好”字

　　中信銀行以降低小微企業(yè)負(fù)擔(dān)為重點(diǎn),，強(qiáng)化政策資源傾斜,，加大疫情防控支持力度，建立協(xié)調(diào)服務(wù)快速反應(yīng)機(jī)制,，更好保障小微企業(yè)金融服務(wù)工作開展,。

　　優(yōu)化資源配置。通過優(yōu)惠利率將政策紅利全部反哺小微企業(yè),。積極落實(shí)延期還本付息政策,，僅一季度就為1694戶受疫情影響暫時(shí)經(jīng)營困難的小微企業(yè)辦理延期還本付息50億元。

　　支持疫情防控,。出臺普惠金融支持疫情防控七大舉措,，信貸規(guī)模專項(xiàng)保障、綠色通道全程開啟,，利率優(yōu)惠,、費(fèi)用減免、展期續(xù)貸和征信保護(hù)多管齊下,，積極支持小微企業(yè)抗疫復(fù)產(chǎn),。疫情防控期間，中信銀行南京分行通過錄音電話遠(yuǎn)程核實(shí),，依據(jù)電子材料審查審批,，為江蘇某生產(chǎn)醫(yī)用防護(hù)服的高新技術(shù)企業(yè)提供200萬元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊(duì)”,，開辟綠色審批通道,，通過電話、微信指導(dǎo)企業(yè)操作,，僅在8天全城封控期間就投放線上化貸款110筆,。中信銀行上海分行主動(dòng)摸排轄內(nèi)客戶，制定“主動(dòng)投入類”“主動(dòng)幫扶類”“戰(zhàn)略布局類”客戶清單,，分類施策,、主動(dòng)對接、快速響應(yīng),，足額保障企業(yè)金融需求,。

　　做實(shí)減費(fèi)讓利，突出一個(gè)“省”字

　　中信銀行以緩解小微企業(yè)融資貴為關(guān)鍵,，在廣泛減免服務(wù)收費(fèi)的同時(shí),，著力降低資金成本、倒貸成本,，努力節(jié)約時(shí)間成本,、操作成本,，力爭為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢。

　　減免服務(wù)收費(fèi),。中信銀行主動(dòng)承擔(dān)小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費(fèi)及房地產(chǎn)類押品評估費(fèi),，減免轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi),、賬戶服務(wù)費(fèi),、電子銀行服務(wù)費(fèi)等四大類11項(xiàng)結(jié)算費(fèi)用。在上海等疫情較為嚴(yán)重地區(qū),，將費(fèi)用減免政策覆蓋范圍從小微企業(yè)和個(gè)體工商戶擴(kuò)大到全體對公客戶,，僅上海就惠及企業(yè)近5萬戶。

　　降低融資成本,。中信銀行持續(xù)提升普惠金融線上化水平,，加大信用貸款推廣力度，降低操作成本,、往返成本,。強(qiáng)化隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣,，降低倒貸成本,，實(shí)現(xiàn)借款還貸“無縫銜接”。通過內(nèi)部流程精簡,、資金成本控制,，以信貸成本優(yōu)化持續(xù)讓利小微企業(yè)。

　　下階段,，中信銀行將繼續(xù)秉承“價(jià)值普惠”理念,，發(fā)揮國有銀行“黨建+普惠”特色優(yōu)勢，踔厲奮發(fā),、篤行不怠,，以更加豐富的產(chǎn)品、更加便捷的服務(wù),、更加優(yōu)質(zhì)的資源,、更加優(yōu)惠的價(jià)格，持續(xù)提升普惠金融覆蓋率,、可得性和滿意度,，為支持小微企業(yè)抗疫紓困貢獻(xiàn)更大更好的中信力量。

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