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中信銀行35年：新一代價(jià)值銀行蝶變之路

2022-9-16 17:02:58 來(lái)源：中信銀行

　　重構(gòu)與轉(zhuǎn)型，一直是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展中的關(guān)鍵詞,。從大一統(tǒng)的行政體制向現(xiàn)代銀行體制轉(zhuǎn)變,，不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下陸續(xù)“登場(chǎng)”的多類(lèi)型、多層次商業(yè)銀行們“百舸爭(zhēng)流”,，奠定了當(dāng)下銀行業(yè)的基本發(fā)展格局,。

　　“我站起來(lái)了，站在廣闊的地平線上,，再?zèng)]有人,，能把我重新推下去�,！痹�(shī)人舒婷,，曾這樣謳歌奔涌澎湃的20世紀(jì)80年代——那時(shí)候，百?gòu)U待興,，但處處是青春的活力和追逐夢(mèng)想的身影,。也正是在這樣的時(shí)代背景下，三十五年前,，作為新興股份制商業(yè)銀行的代表——中信銀行沐浴著改革開(kāi)放的春風(fēng)應(yīng)運(yùn)而生,。

　　緣起：有擔(dān)當(dāng)?shù)拈_(kāi)始

　　這家銀行的故事要從35年前北京國(guó)際大廈一間小小的會(huì)議室說(shuō)起。

　　1987年4月14日,，在北京國(guó)際大廈,，時(shí)任名譽(yù)董事長(zhǎng)榮毅仁先生主持召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，宣布中信銀行的前身——中信實(shí)業(yè)銀行成立,。這是改革開(kāi)放后成立的第一家全國(guó)性綜合性商業(yè)銀行,。

　　作為我國(guó)較早參與國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)融資的商業(yè)銀行，成立伊始,，年輕的中信銀行就走向國(guó)際，積極參與境內(nèi)外金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),，并代表中信集團(tuán)在東京,、紐約,、倫敦等資本市場(chǎng)上成功地發(fā)行了一筆又一筆債券，多次作為國(guó)際銀團(tuán)參與行和牽頭行參加對(duì)國(guó)內(nèi)外企業(yè)的銀團(tuán)貸款,，為改革開(kāi)放前期我國(guó)大力引進(jìn)外資發(fā)揮了重要作用,，書(shū)寫(xiě)了中國(guó)金融發(fā)展史上的多個(gè)第一。

　　進(jìn)入新世紀(jì),，以“入世”為起點(diǎn),，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行跟隨中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的腳步獲得了飛速發(fā)展，其結(jié)果就是：我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模不斷壯大,，并逐步實(shí)現(xiàn)從小到大,，由大到強(qiáng)的變革，并在全球金融市場(chǎng)有了自己的位置,。其間,，作為重要一員的中信銀行經(jīng)歷了正式更名、改制上市,，于2007年成功IPO,，并在資本市場(chǎng)留下了濃墨重彩的一筆，也奠定了如今股權(quán)多元化,、經(jīng)營(yíng)特色化和治理現(xiàn)代化的基礎(chǔ),。

　　歷經(jīng)三十五載芳華，初創(chuàng)時(shí)的企業(yè)牌匾依舊佇立在中信銀行行史展廳當(dāng)中,，但中信銀行如今的模樣和內(nèi)在都已然發(fā)生了“巨變”：截至2022年6月末,，中信銀行資產(chǎn)總額超過(guò)8.2萬(wàn)億元，存,、貸款規(guī)模雙雙突破5萬(wàn)億元大關(guān),，并在國(guó)內(nèi)153個(gè)大中城市設(shè)有1,423家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擁有員工人數(shù)近6萬(wàn)名,。同時(shí)不良貸款持續(xù)保持“雙降”,，撥備覆蓋率繼續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,。在近期英國(guó)《銀行家》雜志公布的全球銀行1000強(qiáng)中,，中信銀行一級(jí)資本攀升至全球排名第19位，在所有上榜中資銀行中增長(zhǎng)規(guī)模排名第一,，穩(wěn)健與杠桿情況位居股份行第二,。

　　換擋價(jià)值賽道

　　回望，是為了更好地出發(fā),。

　　在過(guò)去5-10年的計(jì)算周期里,，從追求“規(guī)模”增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變到探求“價(jià)值”突破，成為銀行從業(yè)者們的努力方向,。這對(duì)于以往習(xí)慣于壘大戶,、賺快錢(qián)的機(jī)構(gòu)而言，放棄“規(guī)模情結(jié)”很難,，“降速換擋”到新的價(jià)值賽道更不容易——這意味著放棄簡(jiǎn)單粗放的“賺錢(qián)”模式,，需要時(shí)刻以客戶為中心、以為客戶創(chuàng)造價(jià)值為目標(biāo),，統(tǒng)籌分配對(duì)公與零售,、信貸與中收、傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與金融科技等資源和能力,，為市場(chǎng),、客戶和社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

　　但形勢(shì)逼人——在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,、利率市場(chǎng)化改革以及我國(guó)金融體系向直接融資轉(zhuǎn)化的長(zhǎng)期趨勢(shì)下,，尤其是后疫情時(shí)代市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)一系列新的變化，社會(huì)各相關(guān)方對(duì)銀行業(yè)在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),、共同富裕以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面都提出了更高要求,。比如傳統(tǒng)上“得零售者得天下”的觀點(diǎn)深入人心，但隨著疫情反復(fù)以及穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力,，需要在零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩的壓力下尋求對(duì)公等其他板塊彌補(bǔ),。如何進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)造，實(shí)現(xiàn)銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,，這考驗(yàn)著銀行管理層經(jīng)營(yíng)智慧,。

　　回顧中信銀行發(fā)展歷程的一些重要時(shí)刻——2015年，中信銀行開(kāi)始制定,、實(shí)施三年戰(zhàn)略規(guī)劃,，在連續(xù)兩季三年規(guī)劃的實(shí)施中，中信銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)公,、零售,、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)從“一體兩翼”到“三駕齊驅(qū)”的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。2021年,，在集團(tuán)戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)下,，中信銀行發(fā)布了最新的三年規(guī)劃，主動(dòng)布局制定了“342強(qiáng)核行動(dòng)方案”,。該方案聚焦打造“財(cái)富管理,、資產(chǎn)管理、綜合融資”三大核心能力,，形成了以財(cái)富管理為主體的“財(cái)富管理—資產(chǎn)管理—綜合融資”價(jià)值鏈和互促體系,。其背后就是要通過(guò)條線、業(yè)務(wù)、客戶,、產(chǎn)品,、服務(wù)以及內(nèi)外部資源的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，形成對(duì)客戶全鏈條全維度的服務(wù)能力,。

　　事實(shí)上，源于輕資本,、弱周期的特性,，近年來(lái)財(cái)富管理已經(jīng)成為各家銀行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、賽道業(yè)務(wù),。但中信銀行的特色路徑是從個(gè)人客戶和公司客戶的財(cái)富管理需求出發(fā),，尋求資產(chǎn)管理解決方案；繼而通過(guò)資產(chǎn)管理有效銜接資金端與資產(chǎn)端,，促進(jìn)綜合融資服務(wù)能力提升,，形成財(cái)富管理、資產(chǎn)管理,、綜合融資三個(gè)齒輪的互相促進(jìn),，共生共榮。同時(shí),，依托中信銀行素有的“對(duì)公優(yōu)勢(shì)”以及與中信集團(tuán)的“協(xié)同優(yōu)勢(shì)”,，三大齒輪的正向運(yùn)轉(zhuǎn)更是獲得持續(xù)的“潤(rùn)滑劑”和“加油站”。

　　數(shù)據(jù)進(jìn)一步佐證價(jià)值賽道生長(zhǎng)力,，根據(jù)2022年中期業(yè)績(jī)顯示中信銀行財(cái)富管理,、資產(chǎn)管理、綜合融資三大核心業(yè)務(wù)能力建設(shè)效果顯著,。在財(cái)富管理端,，在外部市場(chǎng)承壓的大環(huán)境下，中信銀行以財(cái)富管理為核心牽引打造“新零售”構(gòu)建起“三全,、四環(huán),、兩翼、五主”的戰(zhàn)略體系,，截至2022上半年,，中信銀行個(gè)人客戶管理資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.70萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.49%,；在資產(chǎn)管理端,，中信銀行理財(cái)總規(guī)模1.65萬(wàn)億元，其中新產(chǎn)品規(guī)模占比提升至93.92%,；非貨幣固收類(lèi)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)3,318.07億元,；在綜合融資端，融資余額達(dá)12.15萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.9%,，已構(gòu)建起完善的生態(tài)圈價(jià)值體系,。

　　可以說(shuō)，中信銀行通過(guò)三十五載的積累,，尤其是近年來(lái)規(guī)劃和行動(dòng)方案的戰(zhàn)略指引下,，已經(jīng)走上價(jià)值銀行的賽道。

　　特色經(jīng)營(yíng)

　　成功換擋價(jià)值賽道,，除了中信銀行人自身的努力之外,，還離不開(kāi)“集團(tuán)的協(xié)同”。

　　不同于一般的商業(yè)銀行,，中信銀行35年的發(fā)展史從來(lái)不是“孤軍作戰(zhàn)”,，更像是兄弟姐妹齊心協(xié)力的家族奮斗史。

　　在十八歲的“成年禮”之前,，呈現(xiàn)于銀行業(yè)和客戶面前的中信銀行,，一直名為中信實(shí)業(yè)銀行；即使十八歲成年“更名”之后,，中信銀行在面對(duì)客戶時(shí),，還可以拉上自己的大家族——中信集團(tuán)、中信證券,、中信建投證券,、中信信托、中信保誠(chéng)以及更多實(shí)業(yè)兄弟公司等,。

　　在中信集團(tuán)“一個(gè)中信,、一個(gè)客戶”的原則下，中信銀行可以依靠集團(tuán)“金融全牌照”和“產(chǎn)業(yè)全覆蓋”的差異化優(yōu)勢(shì)開(kāi)展特色經(jīng)營(yíng),，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,，提升金融服務(wù)能力，從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)中突圍,。

　　值得一提的是,，2022年在中信銀行成立35周年的特別節(jié)點(diǎn)，也成為中信金控元年,。伴隨中信金控的成立,，將帶來(lái)“三個(gè)有利于”，助力識(shí)別大風(fēng)險(xiǎn),，發(fā)現(xiàn)大機(jī)遇：一是有利于做強(qiáng)綜合金融服務(wù),，比如由各家金控子公司共同參與設(shè)立了財(cái)富管理委員會(huì)，群策群力,，共同制訂方案推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo),；二是有利于做優(yōu)客戶服務(wù)體系,，提升客戶體驗(yàn)，逐步形成團(tuán)隊(duì)融合模式,；三是做實(shí)全面風(fēng)控體系,，包括在更大范圍內(nèi)更早地捕捉風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并且協(xié)同處置已經(jīng)存在的問(wèn)題等,。

　　設(shè)想一個(gè)典型的場(chǎng)景：一位中信銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)接了一家科技企業(yè)的金融需求,，除了常規(guī)的信貸融資外，他們還希望更進(jìn)一步開(kāi)拓在資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的合作,。對(duì)此,，在融融協(xié)同方面，中信銀行可借助各子公司牌照優(yōu)勢(shì),，補(bǔ)齊經(jīng)營(yíng)短板，推動(dòng)在財(cái)富管理,、資本市場(chǎng),、資產(chǎn)托管、不良處置四大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)協(xié)同新突破,；在產(chǎn)融協(xié)同方面,，中信銀行可依托集團(tuán)在先進(jìn)智造、先進(jìn)材料,、新消費(fèi),、新型城鎮(zhèn)化四大實(shí)業(yè)板塊子公司的業(yè)務(wù)，與中信集團(tuán)資本投資平臺(tái),、資本運(yùn)營(yíng)和戰(zhàn)略投資平臺(tái)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng),。

　　在“金融脫媒”與“去中介化”的趨勢(shì)下，中信銀行努力整合各種融資渠道和產(chǎn)品,，綜合運(yùn)用“商行+投行”“股權(quán)+債權(quán)”“境內(nèi)+境外”“批發(fā)+零售”等模式,，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)“信用中介”，向聚合型“服務(wù)中介”的升級(jí)蝶變,。同時(shí),，借助中信集團(tuán)在實(shí)業(yè)領(lǐng)域多年深耕的寶貴經(jīng)驗(yàn)，為客戶提供專業(yè)的行業(yè)洞見(jiàn),，更好地賦能客戶發(fā)展,，讓“不止于金融”的服務(wù)不斷延伸，這也是中信銀行特色經(jīng)營(yíng)的應(yīng)有之義,。

　　根據(jù)2022年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，中信銀行依托集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，對(duì)戰(zhàn)略客戶逐戶定制綜合金融服務(wù)方案,，讓存款日均余額達(dá)13,296.09億元,；又例如,，中信銀行上半年通過(guò)集團(tuán)協(xié)同拉動(dòng)托管規(guī)模新增7,794.49億元，協(xié)同資產(chǎn)托管規(guī)模近2萬(wàn)億元,�,？梢哉f(shuō)，中信協(xié)同之下的特色經(jīng)營(yíng),，成果頗豐,，也讓中信銀行獲得更為持久的發(fā)展動(dòng)能。

　　有溫度地傳承

　　金融背后站立的是千家萬(wàn)戶,，堅(jiān)持金融為民,，永遠(yuǎn)是其初心和使命。立足新發(fā)展階段,、貫徹新發(fā)展理念,、構(gòu)建新發(fā)展格局，是新時(shí)代金融建設(shè)和發(fā)展的重大命題,。

　　在此背景下,，作為我國(guó)金融體系核心的商業(yè)銀行將肩負(fù)“新金融”的更大使命——廣度上，要覆蓋最廣泛的大眾,，包括傳統(tǒng)金融可能忽略的普惠和弱勢(shì)群體,；溫度上，不只是考慮“商業(yè)利潤(rùn)”,，還要轉(zhuǎn)向“人本”,，承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任�,！疤鼋鹑谧鼋鹑凇�,，用“金融+社會(huì)”的雙重視角去審視所有的金融服務(wù)，去滿足大眾對(duì)金融服務(wù)和美好生活的期待,。

　　回望中信銀行35年的發(fā)展史,，服務(wù)大眾的新金融理念一開(kāi)始就植入在其基因中，并在時(shí)代發(fā)展中始終保持初心和溫暖,，并在金融科技等力量的加持下,，愈發(fā)具有影響力。

　　在零售領(lǐng)域,，近年來(lái),，中信銀行在保持對(duì)公優(yōu)勢(shì)的前提下，零售業(yè)務(wù)突出溫度“異軍突起”,，構(gòu)建了特殊的客戶分層體系,，在出國(guó)、養(yǎng)老,、高凈值客戶,、信用卡等細(xì)分客群市場(chǎng)上另辟蹊徑,，并通過(guò)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”與合作伙伴一起構(gòu)建了能夠滿足用戶不同需求的生態(tài)圈。

　　在普惠金融領(lǐng)域,，面對(duì)全球性的小微金融服務(wù)難點(diǎn),、痛點(diǎn)，中信銀行以科技能力為支撐,，建立起一套貫穿企業(yè)全生命周期的服務(wù)體系——營(yíng)銷(xiāo)獲客精準(zhǔn)化,、產(chǎn)品服務(wù)人性化、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化和運(yùn)營(yíng)管理數(shù)字化,，借助于手上“溫柔的手術(shù)刀”去解決社會(huì)難點(diǎn),，讓自己變身一位有溫度的“社會(huì)醫(yī)者”。

　　實(shí)際上,，有溫度從成立之初,，便是中信銀行發(fā)展的底色——作為社會(huì)財(cái)富的匯聚平臺(tái)，銀行既要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)“供暖”,，挺起民族復(fù)興的脊梁,，也要為全行業(yè)“供暖”，以資產(chǎn)配置拓展財(cái)富管理的寬度,，還要為全行員工“供暖”，將自身發(fā)展與員工的幸福感緊密結(jié)合,。恰如中信銀行的創(chuàng)始人,、中國(guó)現(xiàn)代民族工商業(yè)者的杰出代表榮毅仁先生一生心懷祖國(guó)、心系人民的情懷以及回報(bào)社會(huì),、造福人民的崇高品質(zhì),，這份對(duì)人民和社會(huì)的拳拳之心，在中信銀行的發(fā)展中得以薪火相傳,。

　　結(jié)語(yǔ)：讓信任有傳承,，讓財(cái)富有溫度

　　守初心、讓信任有傳承,；鑄偉業(yè),、讓財(cái)富有溫度。

　　回顧歷史,，世界銀行業(yè)300多年來(lái)歷經(jīng)多次興衰沉浮,，才得以成長(zhǎng)出一些百年老字號(hào)。從中國(guó)銀行業(yè)來(lái)看,，我國(guó)的商業(yè)銀行史還非常短暫,。展望未來(lái)，只有不片面追求規(guī)模和利潤(rùn)的最大化并積極進(jìn)行價(jià)值創(chuàng)造,，把自身的發(fā)展融入時(shí)代的潮流,，時(shí)刻響應(yīng)人民的呼應(yīng),，才能迸發(fā)出源源不斷的生命力。中信銀行35年的發(fā)展之路,，就是這樣的歷程,。

　　面向未來(lái)，面對(duì)共同富裕的時(shí)代考題,、多元市場(chǎng)的個(gè)性需求以及協(xié)同發(fā)展的業(yè)務(wù)機(jī)遇,，中信銀行近日發(fā)布了全新品牌口號(hào)“讓財(cái)富有溫度”——將繼續(xù)以“有溫度”的服務(wù)提供客戶全方位體驗(yàn)，以“有溫度”的管理凝聚內(nèi)部發(fā)展合力,，以“有溫度”的品牌塑造值得托付未來(lái)的“價(jià)值銀行”,。中信銀行35年的蝶變之路，也證明了這條道路,，可以越走越遠(yuǎn),。

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