四方面?zhèn)鋺?zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)
中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù)
中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù)
更新時(shí)間：2022-11-7 14:19:19 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
今年4月,，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）,，我國個(gè)人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計(jì)靴子落地,。根據(jù)《意見》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái),、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全,、成熟穩(wěn)定,、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,，參加人可自主選擇,。
11月4日，人力資源社會保障部,、財(cái)政部,、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會,、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》,，當(dāng)天銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)細(xì)則在商業(yè)銀行和理財(cái)公司端進(jìn)一步明晰,，業(yè)務(wù)落地進(jìn)一步提速,。
事實(shí)上，隨著人口老齡化進(jìn)程的加快和居民財(cái)富的穩(wěn)健增長,，居民養(yǎng)老需求正從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”向有溫度,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行是金融的核心,，全力做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),，既是服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的應(yīng)有之義，又是迎戰(zhàn)新機(jī)遇的轉(zhuǎn)型之機(jī),。
中信銀行表示,，希望把“有溫度的服務(wù)”真正打造成中信銀行新零售的競爭力。作為“有溫度的服務(wù)”的重要體現(xiàn),，中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù),，從資金賬戶準(zhǔn)備、產(chǎn)品準(zhǔn)備,、服務(wù)準(zhǔn)備,、隊(duì)伍準(zhǔn)備四方面,，積極備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。
在資金賬戶準(zhǔn)備方面,，中信銀行一方面積極與相關(guān)部委及行業(yè)平臺進(jìn)行系統(tǒng)連接工作,；另一方面在合規(guī)前提下重點(diǎn)開展從開戶、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè),。同時(shí)基于賬戶行的基礎(chǔ)定位,，以開放的心態(tài)，支持多家產(chǎn)品機(jī)構(gòu),、銷售機(jī)構(gòu)的聯(lián)合測試,、驗(yàn)收測試。
在產(chǎn)品準(zhǔn)備方面,，中信銀行養(yǎng)老理財(cái),、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品線“三管齊下”,，以《意見》明確的“運(yùn)作安全,、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長期保值”等要求為準(zhǔn)繩,，做好產(chǎn)品遴選與準(zhǔn)備工作。具體包括：在加快養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)和報(bào)批的同時(shí),，積極與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展代銷合作對接,，達(dá)成代銷準(zhǔn)入意向；積極落地,、參與養(yǎng)老基金上線和發(fā)行,，除上線百余只市場上主流公司的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品外,，還專門定制了中信銀行托管的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品,；積極對接三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在商業(yè)養(yǎng)老金,、稅延養(yǎng)老年金基礎(chǔ)上,，與國內(nèi)頭部壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司對接專屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,，同步關(guān)注創(chuàng)新型產(chǎn)品,，做到產(chǎn)品齊全，對接完備,。
在服務(wù)準(zhǔn)備方面,，中信銀行于2022年5月率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示,，為客戶呈現(xiàn)一個(gè)跨周期,、跨平臺,、跨資產(chǎn)類別的“養(yǎng)老賬本”服務(wù)。在賬本功能中,，中信銀行除全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況外,，整合養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù),、電子社�,？ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù),、養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)功能,，進(jìn)而打造了養(yǎng)老金融服務(wù)一站式辦理平臺。
在隊(duì)伍準(zhǔn)備方面,，中信銀行通過“培訓(xùn)賦能+業(yè)務(wù)認(rèn)證”的方式,，提升中臺財(cái)富顧問和支行前臺銷售人員在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)能力。值得一提的是,，今年中信銀行領(lǐng)先行業(yè)一步,，聯(lián)合清華大學(xué)對一線理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行了“養(yǎng)老金融規(guī)劃人才”集中培訓(xùn)，通過嚴(yán)格的考試通關(guān),，選拔出銀行業(yè)首批“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)人才,。這支隊(duì)伍將在中信銀行養(yǎng)老金融領(lǐng)域播撒種子，帶動(dòng)中信銀行養(yǎng)老金融服務(wù)能力的進(jìn)一步提升,。
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今年4月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》（下稱《意見》）,，我國個(gè)人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計(jì)靴子落地,。根據(jù)《意見》，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金可用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái),、儲蓄存款,、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全,、成熟穩(wěn)定,、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品,，參加人可自主選擇,。
11月4日，人力資源社會保障部,、財(cái)政部、國家稅務(wù)總局,、銀保監(jiān)會,、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》，當(dāng)天銀保監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，標(biāo)志著個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)細(xì)則在商業(yè)銀行和理財(cái)公司端進(jìn)一步明晰,，業(yè)務(wù)落地進(jìn)一步提速,。
事實(shí)上，隨著人口老齡化進(jìn)程的加快和居民財(cái)富的穩(wěn)健增長,，居民養(yǎng)老需求正從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”向有溫度,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。商業(yè)銀行是金融的核心,，全力做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),，既是服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生的應(yīng)有之義，又是迎戰(zhàn)新機(jī)遇的轉(zhuǎn)型之機(jī),。
中信銀行表示,，希望把“有溫度的服務(wù)”真正打造成中信銀行新零售的競爭力。作為“有溫度的服務(wù)”的重要體現(xiàn),，中信銀行傾力打造一站式養(yǎng)老金融服務(wù),，從資金賬戶準(zhǔn)備、產(chǎn)品準(zhǔn)備,、服務(wù)準(zhǔn)備,、隊(duì)伍準(zhǔn)備四方面，積極備戰(zhàn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地,。
在資金賬戶準(zhǔn)備方面,，中信銀行一方面積極與相關(guān)部委及行業(yè)平臺進(jìn)行系統(tǒng)連接工作；另一方面在合規(guī)前提下重點(diǎn)開展從開戶,、繳存到投資交易等全鏈路能力建設(shè),。同時(shí)基于賬戶行的基礎(chǔ)定位，以開放的心態(tài),，支持多家產(chǎn)品機(jī)構(gòu),、銷售機(jī)構(gòu)的聯(lián)合測試、驗(yàn)收測試,。
在產(chǎn)品準(zhǔn)備方面,，中信銀行養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老基金,、養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品線“三管齊下”,，以《意見》明確的“運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定,、標(biāo)的規(guī)范,、側(cè)重長期保值”等要求為準(zhǔn)繩，做好產(chǎn)品遴選與準(zhǔn)備工作,。具體包括：在加快養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)和報(bào)批的同時(shí),，積極與其他試點(diǎn)機(jī)構(gòu)開展代銷合作對接,，達(dá)成代銷準(zhǔn)入意向；積極落地,、參與養(yǎng)老基金上線和發(fā)行,，除上線百余只市場上主流公司的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品外，還專門定制了中信銀行托管的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品,；積極對接三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,，在商業(yè)養(yǎng)老金、稅延養(yǎng)老年金基礎(chǔ)上,，與國內(nèi)頭部壽險(xiǎn)公司,、養(yǎng)老險(xiǎn)公司對接專屬商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，同步關(guān)注創(chuàng)新型產(chǎn)品,，做到產(chǎn)品齊全,，對接完備。
在服務(wù)準(zhǔn)備方面,，中信銀行于2022年5月率先在業(yè)內(nèi)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本,，實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老資產(chǎn)的歸集展示，為客戶呈現(xiàn)一個(gè)跨周期,、跨平臺,、跨資產(chǎn)類別的“養(yǎng)老賬本”服務(wù)。在賬本功能中,，中信銀行除全貌展示客戶的養(yǎng)老資產(chǎn)狀況外,，整合養(yǎng)老缺口測算、養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù),、電子社�,？ê歪t(yī)保電子憑證服務(wù)、退休后服務(wù),、養(yǎng)老社區(qū)等養(yǎng)老服務(wù)功能,，進(jìn)而打造了養(yǎng)老金融服務(wù)一站式辦理平臺。
在隊(duì)伍準(zhǔn)備方面,，中信銀行通過“培訓(xùn)賦能+業(yè)務(wù)認(rèn)證”的方式,，提升中臺財(cái)富顧問和支行前臺銷售人員在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)能力。值得一提的是,，今年中信銀行領(lǐng)先行業(yè)一步,，聯(lián)合清華大學(xué)對一線理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行了“養(yǎng)老金融規(guī)劃人才”集中培訓(xùn)，通過嚴(yán)格的考試通關(guān),，選拔出銀行業(yè)首批“懂政策”“懂客戶”“懂配置”的養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)人才,。這支隊(duì)伍將在中信銀行養(yǎng)老金融領(lǐng)域播撒種子，帶動(dòng)中信銀行養(yǎng)老金融服務(wù)能力的進(jìn)一步提升,。
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