中信銀行上線“資產(chǎn)配置視圖”為投資者提供有針對性的資產(chǎn)配置方案
更新時間：2023-4-11 16:02:01 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近年來,，經(jīng)濟前景,、通貨膨脹,、國際局勢等成為人們?nèi)粘Ｓ懻摰脑掝},。未來十年我們的投資環(huán)境走勢如何,？ 2023年要如何打理自己的錢袋子,？可以預(yù)見的是，隨著中國經(jīng)濟快速復(fù)蘇,，各項指標(biāo)全面向好,，居民收入預(yù)期與風(fēng)險偏好有望穩(wěn)步回升。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富�,！蹦繕�(biāo)的指引下,，2023年大財富管理市場蓄勢待發(fā)，或?qū)⒂瓉硪粓觥叭鎻?fù)蘇”,。
在財富管理熱潮的驅(qū)動下,，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶的多元化投資需求，如何為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案,。4月7日,，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合,，科學(xué)打理自己的“錢袋子”,。
定制化資產(chǎn)配置 實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”
據(jù)央行公開數(shù)據(jù)，2022年國內(nèi)住戶存款新增17.84萬億元,，比上一年多增7.94萬億元,。今年1月，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元,，同比多增7900億元,。但在中國“超額儲蓄”時代，面對復(fù)雜的市場,、層出不窮的產(chǎn)品，每一個普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難,，導(dǎo)致缺失合理配置,，錯失理想收益。
在財富管理3.0時代,，中信銀行通過大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn),，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，獲取較高的投資收益,，同時滿足資金的流動性需求,。而現(xiàn)實中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險和收益成正比，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征,，無法滿足投資者的多元化投資需求,。
那么，如何實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢,？這意味著客戶需要一份個人風(fēng)險偏好和資金需求定制的方案,。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險,，適當(dāng)提高收益，同時滿足資金流動性需求”,，為客戶定制化資產(chǎn)配置方案,，旨在實現(xiàn)“收益大于風(fēng)險”的非對稱優(yōu)勢。具體體現(xiàn)在三個方面：
一是平滑單一資產(chǎn)波動,，實現(xiàn)單一資產(chǎn)波動和組合風(fēng)險的非對稱,，使客戶能在“核心資產(chǎn)”上拿得住、拿得久,，享受長期復(fù)利的回報,。二是降低組合波動率，實現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險的非對稱,，不擊穿投資者的心理底線,。三是實現(xiàn)收益大于風(fēng)險的非對稱，在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi),，幫助客戶追求相對較高的收益,。
數(shù)據(jù)顯示，歷史上沒有哪類資產(chǎn)是“常勝將軍”,，任何資產(chǎn)都會回撤,。降低資產(chǎn)的波動和回撤，遠(yuǎn)比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要,，因為一旦市場大跌,，需要用更大的成本來填“坑”；做好資產(chǎn)配置,，分散組合風(fēng)險,，才能防止“翻車”，從而收獲長期合理回報,。
可視化資產(chǎn)配置 為客戶全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”
隨著中國經(jīng)濟的長期較快發(fā)展,，居民財富持續(xù)增長。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計,，從2010年至今,，個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模增長超288%。更重要的是,，隨著新一輪財富管理浪潮興起,，財富管理行業(yè)正在面臨一場重塑——從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與遴選，到客戶體驗全流程優(yōu)化,，再到客戶關(guān)系的重新定位,，甚至整個財富生態(tài)的重構(gòu)。據(jù)麥肯錫調(diào)研顯示，在越來越不確定的市場中,，如何做到真正地“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗的關(guān)鍵,。
為了破解這些痛點，中信銀行APP升級了資產(chǎn)配置功能,，綜合客戶的投資目標(biāo),、投資風(fēng)格與偏好，通過“四筆錢”規(guī)劃法,，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”,，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上，實現(xiàn)投資價值最大化,。
中信銀行集合中信研究院,、行內(nèi)專家、合作資管機構(gòu)的專業(yè)投研力量,，組建資產(chǎn)配置委員會,，實現(xiàn)多層次、多市場,、多資產(chǎn)覆蓋,，定期輸出專業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線“資產(chǎn)配置視圖”,，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況,，對持倉情況進行動態(tài)分析，及時預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議,，為投資者的財富管理保駕護航,。
“資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況，并配有持倉建議,，更加立體直觀,。當(dāng)投資者點擊某條配置建議時，會立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面,。不僅如此,，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個性化功能。
過去幾年,，中信銀行的財富管理業(yè)務(wù)突飛猛進。中信銀行2022年年報顯示,，中信銀行APP線上月活用戶達(dá)3274.73萬戶,，手機銀行APP實現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬億元。其中一個不可忽略的因素,，也是未來支撐中信銀行財富管理業(yè)務(wù)走得更遠(yuǎn),、更好的動力，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。
手機銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶的核心陣地毋庸置疑,。作為專業(yè)的財富顧問,，中信銀行APP不會引導(dǎo)投資者博取不確定的超額收益，而是通過科學(xué)的資產(chǎn)配置,，幫助投資者“賺該賺的錢,，不虧不該虧的錢�,！边@也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對稱交易”里,，一直追尋的“對稱性”。
千帆競渡,，各領(lǐng)風(fēng)騷,。在理解數(shù)字化與財富管理互動基礎(chǔ)上，各類金融機構(gòu)結(jié)合自身稟賦,，深度擁抱數(shù)字化賦能,。中信銀行始終立足全生命周期的財富管理理念，深入理解客戶需求,，為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案,，致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù)。
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近年來,，經(jīng)濟前景、通貨膨脹,、國際局勢等成為人們?nèi)粘Ｓ懻摰脑掝},。未來十年我們的投資環(huán)境走勢如何？ 2023年要如何打理自己的錢袋子,？可以預(yù)見的是,，隨著中國經(jīng)濟快速復(fù)蘇，各項指標(biāo)全面向好,，居民收入預(yù)期與風(fēng)險偏好有望穩(wěn)步回升,。在“十四五”高質(zhì)量發(fā)展和“共同富裕”目標(biāo)的指引下,，2023年大財富管理市場蓄勢待發(fā),，或?qū)⒂瓉硪粓觥叭鎻?fù)蘇”。
在財富管理熱潮的驅(qū)動下,，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶的多元化投資需求,，如何為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案。4月7日,，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”在中信銀行APP重磅上線,，旨在幫助投資者優(yōu)化資產(chǎn)配置組合，科學(xué)打理自己的“錢袋子”,。
定制化資產(chǎn)配置 實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”
據(jù)央行公開數(shù)據(jù),，2022年國內(nèi)住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增7.94萬億元,。今年1月,，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元，同比多增7900億元,。但在中國“超額儲蓄”時代,，面對復(fù)雜的市場、層出不窮的產(chǎn)品,，每一個普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難,，導(dǎo)致缺失合理配置，錯失理想收益,。
在財富管理3.0時代,，中信銀行通過大數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi),，獲取較高的投資收益,，同時滿足資金的流動性需求。而現(xiàn)實中單一產(chǎn)品的投資往往風(fēng)險和收益成正比,，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征,，無法滿足投資者的多元化投資需求。
那么,，如何實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢,？這意味著客戶需要一份個人風(fēng)險偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當(dāng)降低風(fēng)險,，適當(dāng)提高收益,，同時滿足資金流動性需求”，為客戶定制化資產(chǎn)配置方案,，旨在實現(xiàn)“收益大于風(fēng)險”的非對稱優(yōu)勢,。具體體現(xiàn)在三個方面：
一是平滑單一資產(chǎn)波動，實現(xiàn)單一資產(chǎn)波動和組合風(fēng)險的非對稱,，使客戶能在“核心資產(chǎn)”上拿得住,、拿得久，享受長期復(fù)利的回報,。二是降低組合波動率,，實現(xiàn)持有心態(tài)和收益風(fēng)險的非對稱，不擊穿投資者的心理底線,。三是實現(xiàn)收益大于風(fēng)險的非對稱,，在可接受的風(fēng)險范圍內(nèi)，幫助客戶追求相對較高的收益,。
數(shù)據(jù)顯示,，歷史上沒有哪類資產(chǎn)是“常勝將軍”,，任何資產(chǎn)都會回撤。降低資產(chǎn)的波動和回撤,，遠(yuǎn)比盲目追求資產(chǎn)的上漲幅度更重要,，因為一旦市場大跌，需要用更大的成本來填“坑”,；做好資產(chǎn)配置,，分散組合風(fēng)險，才能防止“翻車”,，從而收獲長期合理回報,。
可視化資產(chǎn)配置 為客戶全面資產(chǎn)配置增添新“注腳”
隨著中國經(jīng)濟的長期較快發(fā)展，居民財富持續(xù)增長,。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計,，從2010年至今，個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模增長超288%,。更重要的是,，隨著新一輪財富管理浪潮興起，財富管理行業(yè)正在面臨一場重塑——從產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)與遴選,，到客戶體驗全流程優(yōu)化,，再到客戶關(guān)系的重新定位，甚至整個財富生態(tài)的重構(gòu),。據(jù)麥肯錫調(diào)研顯示,，在越來越不確定的市場中，如何做到真正地“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗的關(guān)鍵,。
為了破解這些痛點,，中信銀行APP升級了資產(chǎn)配置功能，綜合客戶的投資目標(biāo),、投資風(fēng)格與偏好,，通過“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”,，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上,，實現(xiàn)投資價值最大化。
中信銀行集合中信研究院,、行內(nèi)專家,、合作資管機構(gòu)的專業(yè)投研力量，組建資產(chǎn)配置委員會,，實現(xiàn)多層次,、多市場、多資產(chǎn)覆蓋,，定期輸出專業(yè)的資產(chǎn)配置策略建議,。中信銀行APP此次重磅上線“資產(chǎn)配置視圖”,，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況，對持倉情況進行動態(tài)分析,，及時預(yù)警并出具產(chǎn)品推薦和優(yōu)化建議,，為投資者的財富管理保駕護航。
“資產(chǎn)配置視圖”以雷達(dá)圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況,，并配有持倉建議，更加立體直觀,。當(dāng)投資者點擊某條配置建議時,，會立刻跳轉(zhuǎn)至“資產(chǎn)配置視圖”主界面。不僅如此,，中信銀行“資產(chǎn)配置視圖”還擁有資配情況預(yù)警與展示的個性化功能,。
過去幾年，中信銀行的財富管理業(yè)務(wù)突飛猛進,。中信銀行2022年年報顯示,，中信銀行APP線上月活用戶達(dá)3274.73萬戶，手機銀行APP實現(xiàn)交易金額達(dá)12.74萬億元,。其中一個不可忽略的因素,，也是未來支撐中信銀行財富管理業(yè)務(wù)走得更遠(yuǎn)、更好的動力,，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”,。
手機銀行作為銀行連接和服務(wù)用戶的核心陣地毋庸置疑。作為專業(yè)的財富顧問,，中信銀行APP不會引導(dǎo)投資者博取不確定的超額收益,，而是通過科學(xué)的資產(chǎn)配置，幫助投資者“賺該賺的錢,，不虧不該虧的錢,。”這也是中信銀行在資產(chǎn)配置的“非對稱交易”里,，一直追尋的“對稱性”,。
千帆競渡，各領(lǐng)風(fēng)騷,。在理解數(shù)字化與財富管理互動基礎(chǔ)上,，各類金融機構(gòu)結(jié)合自身稟賦，深度擁抱數(shù)字化賦能,。中信銀行始終立足全生命周期的財富管理理念,，深入理解客戶需求，為客戶提供有針對性的資產(chǎn)配置方案,，致力為投資者提供有溫度的金融服務(wù),。
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