中信銀行鄭州分行打造特色科創(chuàng)金融 深度服務區(qū)域經(jīng)濟
更新時間：2023-9-8 15:43:33 來源：中信銀行鄭州分行
2021年專題區(qū)
黨的二十大報告提出“強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位,，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領支撐作用,，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈、人才鏈深度融合”,。河南省委,、省政府把創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省,、人才強省視為中國式現(xiàn)代化建設河南實踐出彩的關鍵,，擺在“十大戰(zhàn)略”的首要位置�,？萍紕�(chuàng)新是經(jīng)濟長期向好,、穩(wěn)健發(fā)展的關鍵動力,，支持科技企業(yè)創(chuàng)新,、更好服務科創(chuàng)領域是市場共識和使命所在,。近年來,，中信銀行鄭州分行黨委在集團黨委和總行黨委的正確領導下，心懷“國之大者”,，積極踐行金融工作政治性和人民性,，緊跟河南省委、省政府關于創(chuàng)新驅(qū)動的戰(zhàn)略部署,，持續(xù)打造“中信”特色的科創(chuàng)金融服務體系,，加快推進“技術流”向“資金流”的轉(zhuǎn)化，為更多科創(chuàng)企業(yè)插上金融“翅膀”,。
體系推動 推出綜合金融解決方案
黨委重視,，建立推動機制。為提升對科創(chuàng)企業(yè)服務的專業(yè)性,，中信銀行鄭州分行黨委積極謀劃,，定期召開黨委會，研究科創(chuàng)企業(yè)服務過程中的難點和堵點,，打通服務科創(chuàng)企業(yè)的最后一公里,。依托中信銀行科創(chuàng)金融的特色產(chǎn)品體系以及中信集團的協(xié)同優(yōu)勢，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融服務體系,，推出“不止于信貸”的立體化科創(chuàng)金融綜合解決方案,。同時，按照中信銀行總行標準加快科創(chuàng)金融中心籌建,，以便更加高效地支持和服務省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè),。
調(diào)研為先，提高服務水平,。為深化對科創(chuàng)企業(yè)的認知,，練好工作基本功，提高服務科創(chuàng)企業(yè)能力,，中信銀行鄭州分行結(jié)合河南省金融系統(tǒng)開展的“萬人助萬企”“行長進萬企”“走萬企,、提信心、優(yōu)服務”等活動,，組織全行深入走訪調(diào)研科技型中小企業(yè),、專精特新、戰(zhàn)略新興和制造業(yè)等重點領域企業(yè),，開展形式多樣的銀企對接會,，解決走訪調(diào)研中的各類問題。梳通業(yè)務堵點,、解決業(yè)務難題,、增強服務能力,、提高服務水平。今年已累計走訪企業(yè)2933戶,，銀企對接會參與企業(yè)2163家，收集各類問題1670個,，通過對問題的分析研究,，“一戶一策”設計可行服務方案，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航,。
金融創(chuàng)新,，以專屬產(chǎn)品和服務助力科技創(chuàng)新
為服務不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)，中信銀行鄭州分行主動與省工信廳,、科技廳等部門對接,，建立常態(tài)化合作機制。按照“研以致用,、突出實效,、同向發(fā)力、強化落地”的思路,，開展前瞻性和引領性行業(yè)研究，用研究成果指導客戶營銷,、授信審批,、產(chǎn)品方案創(chuàng)新等工作，優(yōu)化產(chǎn)品方案,。
針對小微型“專精特新”企業(yè),，推出專屬產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”。對于企業(yè)規(guī)模相對較小,，缺少抵押物的小微型“專精特新”企業(yè),，中信銀行依托智能化信貸工廠，構(gòu)建科創(chuàng)智能風控體系,，推出了全線上化,、信用類貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，致力于解決小微企業(yè)“融資難,、融資貴”等問題,，企業(yè)足不出戶即可通過網(wǎng)銀進行貸款申請、貸款支用,、自助還款等服務，受到廣大企業(yè)用戶的好評,。河南龍鍵電力裝備有限公司負責人表示,，“像‘科創(chuàng)e貸’這種不用抵押物的信用貸,，解決了公司融資難的問題。比如額度能循環(huán)使用,，線上即可操作,，隨借隨還，契合我們公司日常小額多頻的融資需求,，我們公司也因此改變了原來‘整借整還’的融資習慣,，用多少貸多少，回多少款還多少,，完全根據(jù)公司現(xiàn)金流狀況來決定,，資金使用效率提高了，財務成本也降低了”,。據(jù)了解,，該公司開通“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品1年來，貸款余額基本維持在百萬級,，但累計提款已達67筆,，累計貸款金額近3000萬元。
針對創(chuàng)新高成長性企業(yè),，推出科創(chuàng)企業(yè)專屬積分卡審批模式,。創(chuàng)新型高成長企業(yè)，往往具有“輕資產(chǎn),、高投入,、缺乏有效增信措施”的特性，中信銀行鄭州分行強化對產(chǎn)業(yè)圖譜脈絡,、市場競爭格局科研成果價值的深度理解,，創(chuàng)新推出積分卡審批模式，不依賴企業(yè)歷史業(yè)績和擔保條件,，從企業(yè)業(yè)務技術、管理團隊,、資本運作、財務狀況及同業(yè)授信等多個維度進行綜合打分,，并根據(jù)打分結(jié)果直接核定貸款額度,。鄭州森鵬電子技術股份有限公司是國家制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè),，也是國內(nèi)重要客車電氣控制系統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè),，下游客戶主要為國內(nèi)汽車制造龍頭企業(yè)。這兩年,，這家企業(yè)發(fā)展提速,，訂單大幅增加，急需補充流動資金購買原材料,。由于企業(yè)應收賬款賬期較長,，且大額緊急用款占比較大，傳統(tǒng)授信審批不能滿足企業(yè)需求,。中信銀行鄭州分行依據(jù)企業(yè)資質(zhì)優(yōu),、科創(chuàng)屬性強的特點，采用投貸聯(lián)動積分卡審批模式,，5個工作日完成3000萬元信用貸款的審批和投放,，成功解決企業(yè)短期資金需求,，獲得了企業(yè)好評,。
在開展行內(nèi)產(chǎn)品及政策創(chuàng)新的同時，中信銀行鄭州分行還積極對接外部政策資源,。一方面,，結(jié)合省工信廳“專精特新貸”和國家融擔基金“批量擔保模式”，優(yōu)化對科創(chuàng)企業(yè)的授信方案,，累計辦理“專精特新貸”95戶4.83億元，通過國家融擔基金“批量擔保模式”為36戶小微型科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.46億元,。另一方面,，將政府風險補償基金與行內(nèi)產(chǎn)品制度相結(jié)合，把省科技廳“科技貸”和鄭州市科技局“鄭科貸”內(nèi)化為行內(nèi)標準化產(chǎn)品,，簡化了業(yè)務流程,，提高了業(yè)務效率，已為93 戶科技型企業(yè)發(fā)放“鄭科貸”4.43億元,；6月份成為“科技貸”合作銀行后,，為6戶科技型企業(yè)辦理貸款2500萬元。在堅決落實國家支持實體經(jīng)濟發(fā)展相關政策的同時,，持續(xù)提高產(chǎn)品方案的適客性,。
集團協(xié)同，整合資源建立差異化競爭優(yōu)勢
當前科創(chuàng)企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化,、市場驗證,、技術迭代等方面，集聚了各項政策資源,，迎來了難得的發(fā)展機遇,。在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系分布領域廣、產(chǎn)業(yè)鏈條長,、合作場景廣,、結(jié)算規(guī)模大,、資本運作多，是金融服務的重要觸點,。中信銀行鄭州分行作為中信集團協(xié)同委員會河南區(qū)域分會的會長單位,，踐行集團“一個中信、一個客戶”理念,，依托中信集團金融“全牌照”和產(chǎn)業(yè)“全覆蓋”的集團優(yōu)勢,，牽頭集團子公司組建“中信聯(lián)合艦隊”，聯(lián)合走訪企業(yè),，對接各級政府,，舉辦“中信協(xié)同+”系列對接會，為客戶提供傳統(tǒng)信貸,、資本市場以及戰(zhàn)略投資等資源引入服務,。積極布局，全行上下形成了服務科創(chuàng)企業(yè)就是落實國家戰(zhàn)略,、融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟的共識,，在創(chuàng)新發(fā)展的新賽道上，形成了具有“中信”特色的科創(chuàng)金融體系,。
如在股權投資方面,，引入中信證券旗下金石投資，向某新材料企業(yè)投資入股12億元,；引入中信建投資本參與某公司B輪融資計劃,，股權投資3000萬元；在服務“中原農(nóng)谷”種業(yè)基本建設方面,，引入中信農(nóng)業(yè)旗下子公司入駐中原農(nóng)谷,。為客戶提供“不止于銀行，不止于金融,、金融+產(chǎn)業(yè)”的“中信”服務,，有效滿足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段產(chǎn)生的融資和資本運作需求，逐步建立起領先同業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢,。目前,，中信銀行科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系已全面覆蓋了新一代信息技術、高端裝備,、節(jié)能環(huán)保,、新能源、醫(yī)藥醫(yī)療,、新材料等重點領域,，在行業(yè)研究驅(qū)動業(yè)務開展的策略下，有力支持了各類科創(chuàng)型中小企業(yè)的發(fā)展。已累計為2500余家科技型中小企業(yè),、專精特新企業(yè),、戰(zhàn)略新興企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)提供融資近500億元,。
科創(chuàng)型企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分,，是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要源泉，也必將成為未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍海,。中信銀行鄭州分行與國家戰(zhàn)略同行,，與區(qū)域經(jīng)濟同頻，將發(fā)展科創(chuàng)金融與踐行中信集團“五五三”戰(zhàn)略和中信銀行“342強核行動方案”相結(jié)合,，主動擁抱新變化,，重塑業(yè)務體系、經(jīng)營理念和信貸邏輯,，不斷推進體系建設,、產(chǎn)品創(chuàng)新等持續(xù)升級，以金融活水澆灌科創(chuàng)沃土,，助力實現(xiàn)“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”的高水平循環(huán),。
（中信銀行鄭州分行 栗肖波）
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黨的二十大報告提出“強化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位,，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領支撐作用,，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈、人才鏈深度融合”,。河南省委,、省政府把創(chuàng)新驅(qū)動、科教興省,、人才強省視為中國式現(xiàn)代化建設河南實踐出彩的關鍵,，擺在“十大戰(zhàn)略”的首要位置�,？萍紕�(chuàng)新是經(jīng)濟長期向好,、穩(wěn)健發(fā)展的關鍵動力，支持科技企業(yè)創(chuàng)新,、更好服務科創(chuàng)領域是市場共識和使命所在,。近年來，中信銀行鄭州分行黨委在集團黨委和總行黨委的正確領導下,，心懷“國之大者”,，積極踐行金融工作政治性和人民性，緊跟河南省委、省政府關于創(chuàng)新驅(qū)動的戰(zhàn)略部署,，持續(xù)打造“中信”特色的科創(chuàng)金融服務體系,，加快推進“技術流”向“資金流”的轉(zhuǎn)化，為更多科創(chuàng)企業(yè)插上金融“翅膀”,。
體系推動 推出綜合金融解決方案
黨委重視,，建立推動機制。為提升對科創(chuàng)企業(yè)服務的專業(yè)性,，中信銀行鄭州分行黨委積極謀劃,，定期召開黨委會，研究科創(chuàng)企業(yè)服務過程中的難點和堵點,，打通服務科創(chuàng)企業(yè)的最后一公里,。依托中信銀行科創(chuàng)金融的特色產(chǎn)品體系以及中信集團的協(xié)同優(yōu)勢，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的綜合金融服務體系,，推出“不止于信貸”的立體化科創(chuàng)金融綜合解決方案,。同時，按照中信銀行總行標準加快科創(chuàng)金融中心籌建,，以便更加高效地支持和服務省內(nèi)科創(chuàng)企業(yè),。
調(diào)研為先，提高服務水平,。為深化對科創(chuàng)企業(yè)的認知,，練好工作基本功，提高服務科創(chuàng)企業(yè)能力,，中信銀行鄭州分行結(jié)合河南省金融系統(tǒng)開展的“萬人助萬企”“行長進萬企”“走萬企,、提信心,、優(yōu)服務”等活動,，組織全行深入走訪調(diào)研科技型中小企業(yè)、專精特新,、戰(zhàn)略新興和制造業(yè)等重點領域企業(yè),，開展形式多樣的銀企對接會，解決走訪調(diào)研中的各類問題,。梳通業(yè)務堵點,、解決業(yè)務難題、增強服務能力,、提高服務水平,。今年已累計走訪企業(yè)2933戶，銀企對接會參與企業(yè)2163家,，收集各類問題1670個,，通過對問題的分析研究，“一戶一策”設計可行服務方案，為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護航,。
金融創(chuàng)新,，以專屬產(chǎn)品和服務助力科技創(chuàng)新
為服務不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)，中信銀行鄭州分行主動與省工信廳,、科技廳等部門對接,，建立常態(tài)化合作機制。按照“研以致用,、突出實效,、同向發(fā)力、強化落地”的思路,，開展前瞻性和引領性行業(yè)研究,，用研究成果指導客戶營銷、授信審批,、產(chǎn)品方案創(chuàng)新等工作,，優(yōu)化產(chǎn)品方案。
針對小微型“專精特新”企業(yè),，推出專屬產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”,。對于企業(yè)規(guī)模相對較小，缺少抵押物的小微型“專精特新”企業(yè),，中信銀行依托智能化信貸工廠,，構(gòu)建科創(chuàng)智能風控體系，推出了全線上化,、信用類貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”,，致力于解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問題,，企業(yè)足不出戶即可通過網(wǎng)銀進行貸款申請,、貸款支用、自助還款等服務,，受到廣大企業(yè)用戶的好評,。河南龍鍵電力裝備有限公司負責人表示，“像‘科創(chuàng)e貸’這種不用抵押物的信用貸,，解決了公司融資難的問題,。比如額度能循環(huán)使用，線上即可操作,，隨借隨還,，契合我們公司日常小額多頻的融資需求，我們公司也因此改變了原來‘整借整還’的融資習慣,，用多少貸多少,，回多少款還多少,，完全根據(jù)公司現(xiàn)金流狀況來決定，資金使用效率提高了,，財務成本也降低了”,。據(jù)了解，該公司開通“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品1年來,，貸款余額基本維持在百萬級,，但累計提款已達67筆，累計貸款金額近3000萬元,。
針對創(chuàng)新高成長性企業(yè),，推出科創(chuàng)企業(yè)專屬積分卡審批模式。創(chuàng)新型高成長企業(yè),，往往具有“輕資產(chǎn),、高投入、缺乏有效增信措施”的特性,，中信銀行鄭州分行強化對產(chǎn)業(yè)圖譜脈絡,、市場競爭格局科研成果價值的深度理解，創(chuàng)新推出積分卡審批模式,，不依賴企業(yè)歷史業(yè)績和擔保條件,，從企業(yè)業(yè)務技術、管理團隊,、資本運作,、財務狀況及同業(yè)授信等多個維度進行綜合打分，并根據(jù)打分結(jié)果直接核定貸款額度,。鄭州森鵬電子技術股份有限公司是國家制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè),，也是國內(nèi)重要客車電氣控制系統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)，下游客戶主要為國內(nèi)汽車制造龍頭企業(yè),。這兩年,，這家企業(yè)發(fā)展提速，訂單大幅增加,，急需補充流動資金購買原材料,。由于企業(yè)應收賬款賬期較長，且大額緊急用款占比較大,，傳統(tǒng)授信審批不能滿足企業(yè)需求。中信銀行鄭州分行依據(jù)企業(yè)資質(zhì)優(yōu),、科創(chuàng)屬性強的特點,，采用投貸聯(lián)動積分卡審批模式，5個工作日完成3000萬元信用貸款的審批和投放,，成功解決企業(yè)短期資金需求,，獲得了企業(yè)好評,。
在開展行內(nèi)產(chǎn)品及政策創(chuàng)新的同時，中信銀行鄭州分行還積極對接外部政策資源,。一方面,，結(jié)合省工信廳“專精特新貸”和國家融擔基金“批量擔保模式”，優(yōu)化對科創(chuàng)企業(yè)的授信方案,，累計辦理“專精特新貸”95戶4.83億元,，通過國家融擔基金“批量擔保模式”為36戶小微型科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款1.46億元。另一方面,，將政府風險補償基金與行內(nèi)產(chǎn)品制度相結(jié)合,，把省科技廳“科技貸”和鄭州市科技局“鄭科貸”內(nèi)化為行內(nèi)標準化產(chǎn)品，簡化了業(yè)務流程,，提高了業(yè)務效率,，已為93 戶科技型企業(yè)發(fā)放“鄭科貸”4.43億元；6月份成為“科技貸”合作銀行后,，為6戶科技型企業(yè)辦理貸款2500萬元,。在堅決落實國家支持實體經(jīng)濟發(fā)展相關政策的同時，持續(xù)提高產(chǎn)品方案的適客性,。
集團協(xié)同,，整合資源建立差異化競爭優(yōu)勢
當前科創(chuàng)企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化、市場驗證,、技術迭代等方面,，集聚了各項政策資源，迎來了難得的發(fā)展機遇,。在現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系分布領域廣,、產(chǎn)業(yè)鏈條長、合作場景廣,、結(jié)算規(guī)模大,、資本運作多，是金融服務的重要觸點,。中信銀行鄭州分行作為中信集團協(xié)同委員會河南區(qū)域分會的會長單位,，踐行集團“一個中信、一個客戶”理念,，依托中信集團金融“全牌照”和產(chǎn)業(yè)“全覆蓋”的集團優(yōu)勢,，牽頭集團子公司組建“中信聯(lián)合艦隊”，聯(lián)合走訪企業(yè),，對接各級政府,，舉辦“中信協(xié)同+”系列對接會，為客戶提供傳統(tǒng)信貸,、資本市場以及戰(zhàn)略投資等資源引入服務,。積極布局,，全行上下形成了服務科創(chuàng)企業(yè)就是落實國家戰(zhàn)略、融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟的共識,，在創(chuàng)新發(fā)展的新賽道上,，形成了具有“中信”特色的科創(chuàng)金融體系。
如在股權投資方面,，引入中信證券旗下金石投資,，向某新材料企業(yè)投資入股12億元；引入中信建投資本參與某公司B輪融資計劃,，股權投資3000萬元,；在服務“中原農(nóng)谷”種業(yè)基本建設方面，引入中信農(nóng)業(yè)旗下子公司入駐中原農(nóng)谷,。為客戶提供“不止于銀行,，不止于金融、金融+產(chǎn)業(yè)”的“中信”服務,，有效滿足了科創(chuàng)企業(yè)在不同發(fā)展階段產(chǎn)生的融資和資本運作需求,，逐步建立起領先同業(yè)的差異化競爭優(yōu)勢。目前,，中信銀行科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系已全面覆蓋了新一代信息技術,、高端裝備、節(jié)能環(huán)保,、新能源,、醫(yī)藥醫(yī)療、新材料等重點領域,，在行業(yè)研究驅(qū)動業(yè)務開展的策略下,，有力支持了各類科創(chuàng)型中小企業(yè)的發(fā)展。已累計為2500余家科技型中小企業(yè),、專精特新企業(yè),、戰(zhàn)略新興企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)提供融資近500億元,。
科創(chuàng)型企業(yè)是國民經(jīng)濟的重要組成部分,，是產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要源泉，也必將成為未來商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的新藍海,。中信銀行鄭州分行與國家戰(zhàn)略同行,，與區(qū)域經(jīng)濟同頻，將發(fā)展科創(chuàng)金融與踐行中信集團“五五三”戰(zhàn)略和中信銀行“342強核行動方案”相結(jié)合,，主動擁抱新變化,，重塑業(yè)務體系、經(jīng)營理念和信貸邏輯,，不斷推進體系建設,、產(chǎn)品創(chuàng)新等持續(xù)升級，以金融活水澆灌科創(chuàng)沃土,，助力實現(xiàn)“科技－產(chǎn)業(yè)－金融”的高水平循環(huán),。
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