中信銀行：外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系,，引領(lǐng)跨境數(shù)字金融服務(wù)新潮流
更新時間：2023-12-15 8:01:06 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
黨的二十大報告明確提出，要推進高水平對外開放,，這既是我國對外開放格局的重要組成部分,，也是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在這個大背景下,，跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)受到了國家的高度重視,。為了支持這些新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，國家先后出臺了一系列加大金融支持力度的政策措施,。
作為促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一,，政策的支持無疑為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)注入了強大的動力，同時也為金融業(yè)自身的發(fā)展帶來了新的機遇,。中信銀行積極響應(yīng)中央“穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)”要求,，憑借其深厚的綜合平臺和外匯專業(yè)優(yōu)勢，致力于創(chuàng)新服務(wù)體系,，通過“全線上,、一站式、智能化”的數(shù)字化金融創(chuàng)新服務(wù),，適應(yīng)和引領(lǐng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展,。
“金融+實業(yè)”基因
領(lǐng)跑外貿(mào)新業(yè)態(tài)企業(yè)未來
當(dāng)前，我國外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展,，經(jīng)營主體和平臺載體數(shù)量持續(xù)提升,，業(yè)務(wù)范圍更加精細，對外貿(mào)發(fā)展支持帶動作用不斷增強,。數(shù)據(jù)顯示,，2022年，跨境電商,、市場采購貿(mào)易方式等外貿(mào)新業(yè)態(tài)進出口規(guī)模超過3萬億元人民幣,，占外貿(mào)的比重超過7%。其中，跨境電商進出口（含B2B）2.11萬億元,，同比增長9.8%,。其中,，出口同比增長11.7%,，進口同比增長4.9%，在整體進出口同比下降,、反彈低于預(yù)期的情況下,，我國跨境電商進出口表現(xiàn)出強大的活力和后勁。
跨境電商的興起推動了外貿(mào)從傳統(tǒng)模式向數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型,，為全球中小企業(yè)提供了更加便捷、高效的貿(mào)易平臺,。同時,，數(shù)字金融服務(wù)在此過程中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。通過大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、人工智能等先進技術(shù)，數(shù)字化金融服務(wù)能夠為外貿(mào)企業(yè)提供更快速,、安全,、便捷地支付、融資和風(fēng)險管理等服務(wù),，幫助企業(yè)降低成本,、提高效率、拓展市場,。
銀行業(yè)金融機構(gòu)作為服務(wù)實體經(jīng)濟的橋梁,，在跨境電商的發(fā)展中扮演了重要的角色。隨著外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型,，銀行業(yè)金融機構(gòu)也需要緊跟時代步伐，創(chuàng)新服務(wù)模式,，為外貿(mào)企業(yè)提供更加高效,、便捷的金融服務(wù)。在這個過程中,，中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系應(yīng)運而生,，為跨境電商的發(fā)展提供了強有力的支持。
作為國內(nèi)最早經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行,，中信銀行擁有外匯業(yè)務(wù)全牌照,，依托中信集團“金融+實業(yè)”的綜合平臺優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè)、快捷,、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù),。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域，中信銀行始終保持領(lǐng)先水平,，不斷推陳出新,，為外貿(mào)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù),。
據(jù)了解,，中信銀行2013年開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng)；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng),；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì),；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月,，上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng),；2021年成為當(dāng)時業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項下線上化集中購付匯展業(yè)行,。
經(jīng)過數(shù)十年的積累和探索,，中信銀行目前形成了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務(wù)+市場采購+第三方支付”的多場景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系,，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種,、多渠道、全方位綜合金融服務(wù),。
數(shù)字時代 技術(shù)升維
打磨體驗式金融產(chǎn)品與服務(wù)
近幾年,，數(shù)字技術(shù)的綻放，使消費模式加速由線下轉(zhuǎn)為線上,，無論是B端還是C端,，“體驗”都嚴重影響跨境電商的業(yè)務(wù)發(fā)展�,？此剖且粋�“速度”問題,，實則背后需要整個供應(yīng)鏈下多個流程保持暢通無阻�,？梢�,，跨境電商的出海金融需求，迎來了時效革命,。
面對日新月異的跨境電商市場和不斷變化的消費者需求,，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式。中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系不斷進行數(shù)字技術(shù)升維,，不斷打磨更多符合跨境電商企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),。
中信銀行一直致力于轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式,，多年來在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面,，投入巨大的IT資源,，針對“小額、高頻,、海量”的業(yè)務(wù)特征,，不斷提升業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化處理能力。
在跨境電商方面,，中信銀行通過轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù),，實現(xiàn)了全流程收結(jié)匯,、境內(nèi)資金清分,、國際收支申報、結(jié)售匯登記等線上化處理,。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機構(gòu)的中間環(huán)節(jié),，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié),，降低資金風(fēng)險和收款成本,，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務(wù)商，得到了國際市場的認可,。
在外貿(mào)綜合服務(wù)方面,，中信銀行已經(jīng)與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)展開合作，實現(xiàn)了管家式線上化全流程服務(wù),，并進行了多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新嘗試,，目前已覆蓋0110、1039,、9610,、9710、9810等多種報關(guān)方式,，支持境外資金中心,、境外代理行、NRA賬戶,、第三方支付機構(gòu)等多種資金收付場景,，提供包括人民幣、美元,、歐元,、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項下原幣提款,。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路,，為電商企業(yè)有效解決了 “收匯難,、時效慢、審核難,、費率高”的問題,。
在市場采購方面，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接,，提供身份核驗,、額度扣減、自動收匯,、在線申報等線上化,、便利化金融服務(wù)。在此基礎(chǔ)上,，針對“跨境電商+1039報關(guān)”的業(yè)務(wù)場景進行了探索創(chuàng)新,，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù),。
在第三方支付業(yè)務(wù)方面,，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作,，具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務(wù)能力,。根據(jù)支付機構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯,、收付匯,、國際收支申報等全流程線上化功能。
合規(guī)保駕 科技護航
搭建全流程風(fēng)險管控體系
當(dāng)前,，新業(yè)態(tài)市場交易模式新穎,、交易場景豐富多變，中信銀行始終堅守“以合規(guī)為基礎(chǔ),、以市場為導(dǎo)向,、以扶持中小企業(yè)，助力實體經(jīng)濟為目標”的經(jīng)營理念,，對不同客群提供定制化,、全方位的綜合金融服務(wù)方案。
另外,，在大力發(fā)展創(chuàng)新模式,、積極探索業(yè)務(wù)場景的同時，中信銀行始終堅信科技與合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼,，合規(guī)保駕,、科技護航，方能行穩(wěn)致遠,。這是符合新業(yè)態(tài)行業(yè)特性和發(fā)展方向的必由之路,，也對銀行金融服務(wù)在合規(guī)風(fēng)控能力和數(shù)字化服務(wù)能力方面提出了更高的要求,。
為滿足各類客戶的個性化需求，中信銀行不斷進行系統(tǒng)迭代,，在產(chǎn)品設(shè)計,、系統(tǒng)迭代、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新,，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理,。此外，中信銀行還選擇與市場知名度高,、運營時間長,、風(fēng)控體系完整、電子信息技術(shù)完備的平臺進行合作,，助力跨境電商企業(yè)出海無憂,。
值得一提的是，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風(fēng)險可控為前提,，搭建了“人工+線上”的全流程風(fēng)險管控體系,。針對客戶交易特征設(shè)計大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享,，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準入及簽約,；事中對資金流與信息流匹配,、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機制等進行多維度系統(tǒng)核查,；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查,。同時，在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面進行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核,，確�,？缇硵�(shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風(fēng)險有效管理貫穿全程。
作為一家具有全球視野的金融機構(gòu),，中信銀行將始終秉持穩(wěn)健經(jīng)營的原則,，通過科技驅(qū)動，積極響應(yīng)國家“走出去”戰(zhàn)略,，針對不同客群,，提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案,。未來,，中信銀行將繼續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作,，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展,，助力中國企業(yè)“走出去”“走得快”“走得穩(wěn)”,。
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黨的二十大報告明確提出,，要推進高水平對外開放,，這既是我國對外開放格局的重要組成部分,，也是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。在這個大背景下,，跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)受到了國家的高度重視,。為了支持這些新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，國家先后出臺了一系列加大金融支持力度的政策措施,。
作為促進經(jīng)濟發(fā)展的重要力量之一,，政策的支持無疑為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)注入了強大的動力，同時也為金融業(yè)自身的發(fā)展帶來了新的機遇,。中信銀行積極響應(yīng)中央“穩(wěn)規(guī)模優(yōu)結(jié)構(gòu)”要求,，憑借其深厚的綜合平臺和外匯專業(yè)優(yōu)勢，致力于創(chuàng)新服務(wù)體系,，通過“全線上,、一站式、智能化”的數(shù)字化金融創(chuàng)新服務(wù),，適應(yīng)和引領(lǐng)外貿(mào)新業(yè)態(tài)的快速發(fā)展,。
“金融+實業(yè)”基因
領(lǐng)跑外貿(mào)新業(yè)態(tài)企業(yè)未來
當(dāng)前，我國外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式蓬勃發(fā)展,，經(jīng)營主體和平臺載體數(shù)量持續(xù)提升,，業(yè)務(wù)范圍更加精細，對外貿(mào)發(fā)展支持帶動作用不斷增強,。數(shù)據(jù)顯示,，2022年，跨境電商,、市場采購貿(mào)易方式等外貿(mào)新業(yè)態(tài)進出口規(guī)模超過3萬億元人民幣，占外貿(mào)的比重超過7%,。其中,，跨境電商進出口（含B2B）2.11萬億元，同比增長9.8%,。其中,，出口同比增長11.7%，進口同比增長4.9%,，在整體進出口同比下降,、反彈低于預(yù)期的情況下，我國跨境電商進出口表現(xiàn)出強大的活力和后勁,。
跨境電商的興起推動了外貿(mào)從傳統(tǒng)模式向數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型，為全球中小企業(yè)提供了更加便捷,、高效的貿(mào)易平臺,。同時,，數(shù)字金融服務(wù)在此過程中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。通過大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、人工智能等先進技術(shù)，數(shù)字化金融服務(wù)能夠為外貿(mào)企業(yè)提供更快速,、安全,、便捷地支付、融資和風(fēng)險管理等服務(wù),，幫助企業(yè)降低成本,、提高效率、拓展市場,。
銀行業(yè)金融機構(gòu)作為服務(wù)實體經(jīng)濟的橋梁,，在跨境電商的發(fā)展中扮演了重要的角色。隨著外貿(mào)企業(yè)不斷向數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型,，銀行業(yè)金融機構(gòu)也需要緊跟時代步伐，創(chuàng)新服務(wù)模式,，為外貿(mào)企業(yè)提供更加高效,、便捷的金融服務(wù)。在這個過程中,，中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系應(yīng)運而生,，為跨境電商的發(fā)展提供了強有力的支持。
作為國內(nèi)最早經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行,，中信銀行擁有外匯業(yè)務(wù)全牌照,，依托中信集團“金融+實業(yè)”的綜合平臺優(yōu)勢，為客戶提供專業(yè),、快捷,、靈活的跨境及外匯綜合金融服務(wù)。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)金融服務(wù)領(lǐng)域,，中信銀行始終保持領(lǐng)先水平,，不斷推陳出新，為外貿(mào)企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì),、高效的金融服務(wù),。
據(jù)了解，中信銀行2013年開發(fā)了全國第一套全線上跨境電商支付系統(tǒng),；2015年上線全線上外貿(mào)綜合服務(wù)系統(tǒng),；2019年取得國內(nèi)第一家跨境電商外匯收結(jié)匯業(yè)務(wù)資質(zhì)；2020年1月首創(chuàng)“信銀致匯”亞馬遜出口收匯產(chǎn)品；同年8月,，上線國內(nèi)第一家“創(chuàng)新型外綜服集中收結(jié)匯”系統(tǒng),；2021年成為當(dāng)時業(yè)內(nèi)唯一一家創(chuàng)新型跨境電商集中收匯業(yè)務(wù)多地展業(yè)行；2023年成為業(yè)內(nèi)首家服務(wù)貿(mào)易項下線上化集中購付匯展業(yè)行,。
經(jīng)過數(shù)十年的積累和探索,，中信銀行目前形成了“跨境電商+外貿(mào)綜合服務(wù)+市場采購+第三方支付”的多場景、多業(yè)態(tài)的產(chǎn)品體系,，為B端及C端跨境電商客戶提供多幣種,、多渠道、全方位綜合金融服務(wù),。
數(shù)字時代 技術(shù)升維
打磨體驗式金融產(chǎn)品與服務(wù)
近幾年,，數(shù)字技術(shù)的綻放，使消費模式加速由線下轉(zhuǎn)為線上,，無論是B端還是C端,，“體驗”都嚴重影響跨境電商的業(yè)務(wù)發(fā)展�,？此剖且粋�“速度”問題,，實則背后需要整個供應(yīng)鏈下多個流程保持暢通無阻�,？梢�,，跨境電商的出海金融需求，迎來了時效革命,。
面對日新月異的跨境電商市場和不斷變化的消費者需求,，銀行業(yè)金融機構(gòu)需要不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式。中信銀行的外貿(mào)新業(yè)態(tài)創(chuàng)新服務(wù)體系不斷進行數(shù)字技術(shù)升維,，不斷打磨更多符合跨境電商企業(yè)需求的金融產(chǎn)品和服務(wù),。
中信銀行一直致力于轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融服務(wù)方式，多年來在科技領(lǐng)域的研發(fā)和創(chuàng)新上持續(xù)發(fā)力,。在外貿(mào)新業(yè)態(tài)方面,，投入巨大的IT資源，針對“小額,、高頻、海量”的業(yè)務(wù)特征,，不斷提升業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化處理能力,。
在跨境電商方面，中信銀行通過轉(zhuǎn)接收款和直連收款兩種模式為境內(nèi)出口電商企業(yè)提供高效便捷的跨境收款服務(wù),，實現(xiàn)了全流程收結(jié)匯,、境內(nèi)資金清分、國際收支申報、結(jié)售匯登記等線上化處理,。自主研發(fā)的“信銀致匯”產(chǎn)品省去了出口商戶與第三方支付機構(gòu)的中間環(huán)節(jié),，免去了海外資金“落地、歸集”的環(huán)節(jié),，降低資金風(fēng)險和收款成本,，通過亞馬遜總部評審成為其官方認證的收款服務(wù)商，得到了國際市場的認可,。
在外貿(mào)綜合服務(wù)方面,，中信銀行已經(jīng)與國內(nèi)頭部外綜服企業(yè)阿里一達通及各地大型外綜服企業(yè)展開合作，實現(xiàn)了管家式線上化全流程服務(wù),，并進行了多業(yè)務(wù)場景的創(chuàng)新嘗試,，目前已覆蓋0110、1039,、9610,、9710、9810等多種報關(guān)方式,，支持境外資金中心,、境外代理行、NRA賬戶,、第三方支付機構(gòu)等多種資金收付場景,，提供包括人民幣、美元,、歐元,、港幣在內(nèi)的多幣種跨境收付匯服務(wù)，支持出口項下原幣提款,。該產(chǎn)品特別是在資金隔離的情況下即可掌握資金鏈路,，為電商企業(yè)有效解決了 “收匯難、時效慢,、審核難,、費率高”的問題。
在市場采購方面,，中信銀行已與全國近半數(shù)市采平臺進行系統(tǒng)對接,，提供身份核驗、額度扣減,、自動收匯,、在線申報等線上化、便利化金融服務(wù),。在此基礎(chǔ)上,，針對“跨境電商+1039報關(guān)”的業(yè)務(wù)場景進行了探索創(chuàng)新，開展平臺+銀行+市采平臺的三方對接創(chuàng)新模式，通過境外代理行賬戶為市場采購貿(mào)易主體提供線上化收結(jié)匯極速提款服務(wù),。
在第三方支付業(yè)務(wù)方面,，中信銀行自2013年起已與包括支付寶、京東在內(nèi)的13家持牌機構(gòu)開展了外匯及跨境人民幣業(yè)務(wù)合作,，具有完備的產(chǎn)品功能和強大的服務(wù)能力,。根據(jù)支付機構(gòu)的電子賬務(wù)處理要求以及市場交易習(xí)慣，提供結(jié)售匯,、收付匯,、國際收支申報等全流程線上化功能。
合規(guī)保駕 科技護航
搭建全流程風(fēng)險管控體系
當(dāng)前,，新業(yè)態(tài)市場交易模式新穎,、交易場景豐富多變，中信銀行始終堅守“以合規(guī)為基礎(chǔ),、以市場為導(dǎo)向,、以扶持中小企業(yè)，助力實體經(jīng)濟為目標”的經(jīng)營理念,，對不同客群提供定制化,、全方位的綜合金融服務(wù)方案。
另外,，在大力發(fā)展創(chuàng)新模式,、積極探索業(yè)務(wù)場景的同時，中信銀行始終堅信科技與合規(guī)是業(yè)務(wù)發(fā)展的一體兩翼,，合規(guī)保駕,、科技護航，方能行穩(wěn)致遠,。這是符合新業(yè)態(tài)行業(yè)特性和發(fā)展方向的必由之路,，也對銀行金融服務(wù)在合規(guī)風(fēng)控能力和數(shù)字化服務(wù)能力方面提出了更高的要求。
為滿足各類客戶的個性化需求,，中信銀行不斷進行系統(tǒng)迭代,，在產(chǎn)品設(shè)計、系統(tǒng)迭代,、服務(wù)質(zhì)效方面加速創(chuàng)新,，確保業(yè)務(wù)全流程在線處理。此外,，中信銀行還選擇與市場知名度高,、運營時間長、風(fēng)控體系完整,、電子信息技術(shù)完備的平臺進行合作，助力跨境電商企業(yè)出海無憂。
值得一提的是,，中信銀行以滿足監(jiān)管要求及風(fēng)險可控為前提,，搭建了“人工+線上”的全流程風(fēng)險管控體系。針對客戶交易特征設(shè)計大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型,，通過底層系統(tǒng)對接及數(shù)據(jù)共享,，事前針對平臺企業(yè)進行客戶身份識別、驗證準入及簽約,；事中對資金流與信息流匹配,、額度控制、高頻大額異常交易預(yù)警機制等進行多維度系統(tǒng)核查,；事后智能化運營定期平臺重檢及業(yè)務(wù)回溯抽查,。同時，在客戶身份識別和交易真實性審核兩方面進行多維度和多技術(shù)手段的校驗審核,，確�,？缇硵�(shù)字金融服務(wù)洗錢與制裁風(fēng)險有效管理貫穿全程。
作為一家具有全球視野的金融機構(gòu),，中信銀行將始終秉持穩(wěn)健經(jīng)營的原則,，通過科技驅(qū)動，積極響應(yīng)國家“走出去”戰(zhàn)略,，針對不同客群,，提供定制化、全方位的綜合金融服務(wù)方案,。未來,，中信銀行將繼續(xù)深化科技金融的研發(fā)與應(yīng)用，通過與全球優(yōu)質(zhì)合作伙伴的緊密合作,，以數(shù)字化金融科技手段全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展,，助力中國企業(yè)“走出去”“走得快”“走得穩(wěn)”。
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