攻堅流程再造 中信銀行外匯展業(yè)試點顯成效
更新時間：2024-1-4 14:37:33 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
2023年12月29日,，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》,，自2024年1月1日起施行,。中信銀行在國家外匯局指導下,，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫、青島三地率先開展了外匯展業(yè)試點工作,，取得良好成效,。
外匯展業(yè)改革的實質是銀行自身外匯業(yè)務流程再造。試點行的任務不是淺嘗輒止的“試水”,，而是沉下心對長期習慣的業(yè)務操作流程改革的“破冰”,，是自我革命、自我突破的“真變革”,。
外匯局一直提倡并尊重試點行從自身實際情況出發(fā)設計展業(yè)流程,。受此鼓勵，中信銀行從戰(zhàn)略視角和企業(yè)轉型升級的視角給予外匯業(yè)務流程再造“高定位”的頂層設計,，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前,、事中、事后的全流程展業(yè)框架,。
事前科技賦能 助力客戶精準畫像
為尋求對客戶精準識別的最佳解決方案,，中信銀行大膽嘗試，首次在外匯領域引入智能AI,，建立起一套“可信,、可靠、可迭代”的大模型業(yè)務平臺,。通過整合利用自身數(shù)據(jù)和技術資源，挖掘內外部數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)快速分揀識別,，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差,，結合外匯業(yè)務特色形成全國一體化、標準化,、系統(tǒng)化,、數(shù)字化的客戶評價體系，確�,？蛻粼u級分類的精準和高效,。
以中信銀行嘉興分行為例，試點首日完成77家客戶評定,，若按常規(guī)方式測算需要3個月以上的時間,，科學、客觀,、高效的客戶評價系統(tǒng)為整個展業(yè)改革提供了堅實基礎,。
事中差異化審核 促進“越誠信越便利”
外匯展業(yè)試點實施后，事中審核環(huán)節(jié)對優(yōu)質客戶憑指令即辦理外匯結算,，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展,。
針對進出口企業(yè)單據(jù)“多、碎、雜”等痛點,，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務方案,。客戶在網銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令,，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關交易,，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低,。經統(tǒng)計,，展業(yè)試點下優(yōu)質客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務的平均時間縮短75%以上。
中信銀行多家企業(yè)客戶財務人員反饋,，銀行在對企業(yè)“真了解,、真信任”的基礎上實施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實實在在感受到了便利化。此外,，中信銀行嘉興,、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進制造業(yè)企業(yè)，便利化政策有利于營造良好的產業(yè)發(fā)展生態(tài),，深受實體企業(yè)歡迎,。
事后持續(xù)動態(tài)監(jiān)測 風險為本落到實處
為探索“風險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風險監(jiān)測模型,，建立風險監(jiān)測報告系統(tǒng),，可及時回溯篩查，以實現(xiàn)風險早識別,、早預警,、早暴露、早處置,。
同時,，中信銀行試點分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式,。試點分行在國際業(yè)務部專門增設二級室“展業(yè)監(jiān)測室”或“展業(yè)監(jiān)測團隊”,，進一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜,。通過內控制度和組織結構相結合的安排,，合理分配管理資源，提高優(yōu)質客戶業(yè)務直通率,，提升風險防控有效性,。
中信銀行國際業(yè)務相關負責人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來說是內部業(yè)務流程的再造,，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機推動銀行有效落地本應做而未做,、想做卻不會做的工作,，將對促進銀行高質量發(fā)展產生深遠影響。
2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實施,，中信銀行外匯展業(yè)工作進入全面拓展推廣的新階段,。乘外匯展業(yè)改革東風，中信銀行將繼續(xù)以組織保障,、流程優(yōu)化,、分步擴容、產品創(chuàng)新為著力點,，鞏固并擴大試點成果,，以試點為示范加大復制推廣，以改革創(chuàng)新助力金融高質量發(fā)展,。
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2023年12月29日,，國家外匯管理局發(fā)布《銀行外匯展業(yè)管理辦法（試行）》，自2024年1月1日起施行,。中信銀行在國家外匯局指導下,，前期作為四家試點行之一在嘉興、無錫,、青島三地率先開展了外匯展業(yè)試點工作,，取得良好成效。
外匯展業(yè)改革的實質是銀行自身外匯業(yè)務流程再造,。試點行的任務不是淺嘗輒止的“試水”,，而是沉下心對長期習慣的業(yè)務操作流程改革的“破冰”，是自我革命,、自我突破的“真變革”,。
外匯局一直提倡并尊重試點行從自身實際情況出發(fā)設計展業(yè)流程。受此鼓勵,，中信銀行從戰(zhàn)略視角和企業(yè)轉型升級的視角給予外匯業(yè)務流程再造“高定位”的頂層設計,，在實踐中逐漸摸索出一套貫穿事前、事中,、事后的全流程展業(yè)框架,。
事前科技賦能 助力客戶精準畫像
為尋求對客戶精準識別的最佳解決方案，中信銀行大膽嘗試,，首次在外匯領域引入智能AI,，建立起一套“可信、可靠,、可迭代”的大模型業(yè)務平臺,。通過整合利用自身數(shù)據(jù)和技術資源，挖掘內外部數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)快速分揀識別,，最大限度降低盡調對客戶的打擾和主觀因素帶來的偏差,，結合外匯業(yè)務特色形成全國一體化、標準化,、系統(tǒng)化,、數(shù)字化的客戶評價體系,，確保客戶評級分類的精準和高效,。
以中信銀行嘉興分行為例,，試點首日完成77家客戶評定，若按常規(guī)方式測算需要3個月以上的時間,，科學,、客觀、高效的客戶評價系統(tǒng)為整個展業(yè)改革提供了堅實基礎,。
事中差異化審核 促進“越誠信越便利”
外匯展業(yè)試點實施后,，事中審核環(huán)節(jié)對優(yōu)質客戶憑指令即辦理外匯結算，“越誠信越便利”的惠及面不斷拓展,。
針對進出口企業(yè)單據(jù)“多,、碎、雜”等痛點,，中信銀行“差異化+定制化”推出“便利化+批量匯款”的服務方案,。客戶在網銀批量傳輸帶有國際收支申報信息的電子支付指令,，銀行接收到電子支付指令后若審核為便利化相關交易,，則直接批量完成跨境支付和國際收支申報，企業(yè)制作或傳遞材料的成本大為降低,。經統(tǒng)計,，展業(yè)試點下優(yōu)質客戶辦理一筆外匯收支業(yè)務的平均時間縮短75%以上。
中信銀行多家企業(yè)客戶財務人員反饋,，銀行在對企業(yè)“真了解,、真信任”的基礎上實施的流程優(yōu)化讓企業(yè)實實在在感受到了便利化。此外,，中信銀行嘉興,、無錫分行參與試點的客戶50%以上是先進制造業(yè)企業(yè)，便利化政策有利于營造良好的產業(yè)發(fā)展生態(tài),，深受實體企業(yè)歡迎,。
事后持續(xù)動態(tài)監(jiān)測 風險為本落到實處
為探索“風險為本”的外匯管理新方式，中信銀行不斷豐富完善并迭代多個風險監(jiān)測模型,，建立風險監(jiān)測報告系統(tǒng)，可及時回溯篩查,，以實現(xiàn)風險早識別,、早預警、早暴露,、早處置,。
同時,，中信銀行試點分行結合自身情況，有效重置了符合自身管理特點的組織模式,。試點分行在國際業(yè)務部專門增設二級室“展業(yè)監(jiān)測室”或“展業(yè)監(jiān)測團隊”,，進一步優(yōu)化人員分工和操作流程，將事中人員向事前和事后崗位傾斜,。通過內控制度和組織結構相結合的安排,，合理分配管理資源，提高優(yōu)質客戶業(yè)務直通率,，提升風險防控有效性,。
中信銀行國際業(yè)務相關負責人表示，外匯展業(yè)改革對銀行來說是內部業(yè)務流程的再造,，借外匯微觀監(jiān)管框架改革契機推動銀行有效落地本應做而未做,、想做卻不會做的工作，將對促進銀行高質量發(fā)展產生深遠影響,。
2024年外匯展業(yè)新規(guī)正式實施,，中信銀行外匯展業(yè)工作進入全面拓展推廣的新階段。乘外匯展業(yè)改革東風,，中信銀行將繼續(xù)以組織保障,、流程優(yōu)化、分步擴容,、產品創(chuàng)新為著力點,，鞏固并擴大試點成果，以試點為示范加大復制推廣,，以改革創(chuàng)新助力金融高質量發(fā)展,。
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