中信銀行：長(zhǎng)壽時(shí)代,，做自己人生的CFO
更新時(shí)間：2024-1-25 15:38:12 來(lái)源：中信銀行
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2021年專(zhuān)題區(qū)
2024年1月23日,，在中信金控指導(dǎo)下,，中信銀行,、中信證券、中信建投證券,、中信信托,、中信保誠(chéng)人壽、中信消費(fèi)金融,、信銀理財(cái),、百信銀行、華夏基金,、中信保誠(chéng)基金,、中信出版、中信科技等12家公司,，首次聯(lián)合舉辦“金融為民·中信財(cái)富節(jié)年度盛典”,，并在新華網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng),、中信金控旗下公司APP,、中信財(cái)富廣場(chǎng)同步進(jìn)行直播。
本次年度盛典邀請(qǐng)了拉斯·特維德,、凱文·凱利,、管清友等多名國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家，聯(lián)動(dòng)中信各領(lǐng)域研究專(zhuān)家,，共同探討新時(shí)代下的財(cái)富管理話(huà)題,，提出2024年市場(chǎng)前瞻觀(guān)點(diǎn)，以思想碰撞打造視聽(tīng)盛宴,，以專(zhuān)業(yè)服務(wù)助力人民美好生活,。
中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟在主題演講中討論當(dāng)前時(shí)代如何做好個(gè)人財(cái)富規(guī)劃，并提出了“做自己人生的CFO”的理念,，理念的支撐是一套全生命周期的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法,，稱(chēng)為“三分四步法”。中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在主題演講《財(cái)富管理數(shù)智化助力全客戶(hù)普惠金融》中,，具體介紹了中信銀行通過(guò)升級(jí)數(shù)智化服務(wù),，強(qiáng)化普惠型財(cái)富管理的路線(xiàn)圖，以技術(shù)和工具幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“做自己人生的CFO”。
做自己人生的CFO ,，四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置
中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟指出,，長(zhǎng)壽是一件美好的事情，是這個(gè)時(shí)代饋贈(zèng)給人類(lèi)的禮物,。長(zhǎng)壽讓人們擁有更多的時(shí)間,，去完成自己的夢(mèng)想，去享受生命的美好,。不過(guò),，時(shí)代饋贈(zèng)這份禮物的同時(shí)，也深刻影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和個(gè)人投資,，例如未來(lái)養(yǎng)老支出會(huì)增加,，而金融資產(chǎn)增值可能會(huì)變慢。因此每個(gè)人都應(yīng)該是自己財(cái)務(wù)健康的第一責(zé)任人,，要做好自己人生的CFO,。
基于此，今年中信銀行提出了“長(zhǎng)壽時(shí)代,，做自己人生的CFO”價(jià)值主張和全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的配置方法,，簡(jiǎn)稱(chēng)為“三分四步法”。王洪棟建議投資者按照四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置：
第一步：平衡收支,。合理規(guī)劃隨時(shí)要用的錢(qián),，確保“隨時(shí)有錢(qián)花”,，建議預(yù)留出3-6個(gè)月的必需支出賬單金額,。由于這部分資金是確定要支出的錢(qián)，應(yīng)以靈活支取為首要目標(biāo),，優(yōu)先考慮流動(dòng)性和安全性,，所以可投資于“零錢(qián)+”“活錢(qián)+”、貨幣基金和現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品上,。
第二步：預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),。科學(xué)配置從保本開(kāi)始,，存款是個(gè)人財(cái)富的壓艙石,，建議先存一筆保本保收益的定期存款；“保本的錢(qián)”到位后,，應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制,，通過(guò)一筆“保障的錢(qián)”幫助轉(zhuǎn)移尾部風(fēng)險(xiǎn)，這些通過(guò)意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn),。保障金額建議要覆蓋“尚未償清的貸款、債務(wù)”以及“可能出現(xiàn)的醫(yī)療及其他不確定性支出”,。
第三步：規(guī)劃養(yǎng)老,。個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早不宜遲，建議按照“一查二測(cè)三增”進(jìn)行規(guī)劃：一是查看已儲(chǔ)備的養(yǎng)老資產(chǎn),；二是測(cè)算養(yǎng)老缺口；三是增加能夠帶來(lái)退休后固定收入的養(yǎng)老投資,，例如購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn),，為自己增添一筆與生命等長(zhǎng)的長(zhǎng)期現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)“一輩子有錢(qián)花,，錢(qián)花一輩子”,。
第四步：長(zhǎng)錢(qián)投資。通過(guò)前三步的布局,，剩余資金可以安心布局在有長(zhǎng)期增值空間的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)上,。考慮這是一個(gè)長(zhǎng)期的,、有起伏的過(guò)程,，建議通過(guò)“做好大類(lèi)資產(chǎn)配置、優(yōu)選績(jī)優(yōu)管理人,、長(zhǎng)期持有,、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的方式，來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期增值,。王洪棟表示,，“四步法”是對(duì)“四筆錢(qián)”的優(yōu)化和升維，首先梳理了個(gè)人資產(chǎn)配置的邏輯順序,，其次兼顧了當(dāng)期現(xiàn)金流和遠(yuǎn)期現(xiàn)金流,，又涵蓋了個(gè)人資產(chǎn)和個(gè)人負(fù)債，平衡了投資的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性,。
打造“三分法”,，覆蓋人生各階段的投資需求
從生命周期視角看，同樣一個(gè)投資者,，在不同人生階段的投資需求也是動(dòng)態(tài)變化的,。那么，這種差異性如何滿(mǎn)足,？王洪棟的答案是“三分法”,。
當(dāng)我們處在18-35歲的人生階段時(shí)，事業(yè)漸入佳境,，開(kāi)始有能力為自己的興趣買(mǎi)單,，這個(gè)時(shí)候應(yīng)注重收支平衡，中信銀行基于拿鐵效應(yīng)理論提出了“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”的理念，旨在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡,，為后面養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”,。
當(dāng)我們進(jìn)入35-60歲的人生階段時(shí)，事業(yè)處在高速發(fā)展期,，結(jié)余資金逐步積累,，這個(gè)時(shí)候應(yīng)盡快啟動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)備，不僅追求財(cái)富保值增值,，還應(yīng)構(gòu)建與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流,。中信銀行基于心理賬戶(hù)理論提出“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的概念，旨在幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí),，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值和養(yǎng)老儲(chǔ)備,。
當(dāng)我們步入退休的人生階段時(shí)，收入會(huì)顯著降低,，此時(shí)應(yīng)注意投資的穩(wěn)健性,。中信銀行基于馬斯洛需求理論提出“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念，旨在幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)退休以后現(xiàn)金流支出的可持續(xù)性,。
夯實(shí)普惠型財(cái)富管理深度,，為客戶(hù)提供即享即用的工具
那么，中信銀行用什么形式來(lái)表達(dá)資產(chǎn)配置方法論呢,？
王洪棟認(rèn)為,，“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”是比較直觀(guān)的表達(dá)形式，易于大部分投資者理解和使用,。他介紹,，目前中信銀行全面升級(jí)了手機(jī)銀行系統(tǒng)，推出了10.0全新版本,。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表全景視圖,，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況，提出資產(chǎn)配置優(yōu)化建議,。
中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在演講中詳細(xì)闡述了中信銀行財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，并具體介紹了“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”等人生財(cái)富規(guī)劃工具。
他表示,，做普惠型財(cái)富管理不僅要提升大眾客戶(hù)的財(cái)富管理服務(wù)供給,，還要通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持,，夯實(shí)普惠型財(cái)富管理的服務(wù)深度,、拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度、延伸普惠型財(cái)富管理的服務(wù)長(zhǎng)度,，提升大眾客戶(hù)財(cái)富獲得感,。
提到中信銀行提供的人生財(cái)富規(guī)劃工具時(shí),，他表示，客戶(hù)可以通過(guò)中信銀行APP資產(chǎn)負(fù)債表功能,，擁有一個(gè)操作簡(jiǎn)單但內(nèi)核強(qiáng)大的人生財(cái)富規(guī)劃工具,。
拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度， 實(shí)時(shí)響應(yīng)億級(jí)用戶(hù)成為可能
當(dāng)下,，人工智能,、大數(shù)據(jù)、AI算法等前沿?cái)?shù)字科技的發(fā)展,，成為財(cái)富管理進(jìn)入普惠時(shí)代的重要推手和引擎,，深刻地改變了傳統(tǒng)財(cái)富產(chǎn)品、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式,。
針對(duì)中信銀行的“AI+金融”之路，袁東寧表示,，中信2023年全新推出了數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn),，并在中信銀行APP完成了上線(xiàn)部署，讓專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)惠及億萬(wàn)用戶(hù)成為可能,。
他特別介紹了中信數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)的獨(dú)到之處,。首先，它是投研驅(qū)動(dòng)+科技賦能雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧大腦,，追求專(zhuān)業(yè)制勝,，提供的是投研驅(qū)動(dòng)的智能化顧問(wèn)服務(wù)，依托零售資產(chǎn)配置委員會(huì)+基金研究工作室,，經(jīng)過(guò)宏觀(guān)策略,、權(quán)益投資策略、債券信用研究等,，為客戶(hù)提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品遴選,，配置策略；同時(shí),，“財(cái)顧”強(qiáng)調(diào)科技賦能,，Agent智能體在AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)下，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人財(cái)顧在理解能力,、多功能對(duì)話(huà)能力等方面的深度升級(jí),。
為了讓“數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)”服務(wù)更 “智慧”“精準(zhǔn)”“有溫度”，中信正在著力做好 數(shù)字人財(cái)顧的“三商”培育,，一是提升意圖理解,、對(duì)答如流的能力，培養(yǎng)智商,；二是提升答案專(zhuān)業(yè),、建議有效的能力,，鍛造財(cái)商；三是提升應(yīng)答友好,、情緒價(jià)值的能力,，擴(kuò)展情商。袁東寧表示,，一個(gè)懂業(yè)務(wù)更懂客戶(hù)的數(shù)字財(cái)富顧問(wèn),，才能成為大眾客戶(hù)想用、敢用,、值得一用的財(cái)富管理服務(wù)新渠道,。
延伸普惠型財(cái)富管理服務(wù)長(zhǎng)度，踐行全生命周期陪伴
此外,，為了踐行高質(zhì)量陪伴,，中信銀行APP上線(xiàn)了會(huì)員頻道，打造中信紅R會(huì)員體系,，站在“全生命周期”視角,，陪伴客戶(hù)財(cái)富人生，步步升級(jí),。
據(jù)袁東寧介紹,，基于數(shù)智化整合能力和超級(jí)渠道的連接能力，中信紅R會(huì)員統(tǒng)一了中信銀行全客分級(jí),、定級(jí)標(biāo)準(zhǔn),，統(tǒng)一了會(huì)員等級(jí)權(quán)益配置、統(tǒng)一了會(huì)員升級(jí)體驗(yàn),�,？蛻�(hù)登錄中信銀行APP后，可以直觀(guān)地看到自己的身份標(biāo)簽,、會(huì)員等級(jí),、等級(jí)權(quán)益、專(zhuān)屬活動(dòng),、屬地化活動(dòng)推薦等,，為客戶(hù)提供一站解鎖中信銀行熱門(mén)禮遇和活動(dòng)的美好體驗(yàn)。不僅如此,，客戶(hù)可以 “通覽”所有會(huì)員等級(jí)權(quán)益,，提供“全景視圖”，給客戶(hù)更多向上成長(zhǎng)的動(dòng)力和理由,。銀行也可以通過(guò)實(shí)施更加精細(xì)的客戶(hù)分層,，提升財(cái)富管理服務(wù)和客戶(hù)生命周期、人生階段,、重要財(cái)富目標(biāo)的適配性,，提供對(duì)客服務(wù)的精準(zhǔn)度,。
袁東寧也對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了介紹。他表示中信銀行APP目前已經(jīng)聚合了多層次,、差異化的信貸產(chǎn)品,，聯(lián)合信用卡中心、百信銀行,，整合中信旗下消費(fèi)信貸類(lèi)產(chǎn)品,，構(gòu)建了全新的借錢(qián)頻道。不僅增加了信貸產(chǎn)品的數(shù)量,，也運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個(gè)人信貸服務(wù)能力,，更智能地為客戶(hù)推薦合適的信貸產(chǎn)品。
“中信財(cái)富廣場(chǎng)”提供全周期,、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù)
最后,，袁東寧重點(diǎn)介紹了中信銀行APP10.0嵌入的 “中信財(cái)富廣場(chǎng)”。
據(jù)介紹,，在中信財(cái)富廣場(chǎng),，客戶(hù)可以全景式俯瞰自己在中信財(cái)富體系中的所有投資組合，享受“一個(gè)中信,，一個(gè)客戶(hù)”的客戶(hù)服務(wù)體系帶來(lái)的專(zhuān)業(yè)便捷的體驗(yàn)。同時(shí),，依托財(cái)富廣場(chǎng)鏈接銀行,、保險(xiǎn)、證券,、信托等金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放能力,，中信財(cái)富廣場(chǎng)將持續(xù)整合“中信聯(lián)合艦隊(duì)”的對(duì)客服務(wù)體驗(yàn)及服務(wù)模式，為客戶(hù)提供全周期,、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù),。
全新資產(chǎn)負(fù)債表、全新“幸福+”養(yǎng)老賬本,、全新數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn),、全新中信紅R會(huì)員體系、全新借錢(qián)頻道等精彩紛呈的服務(wù)都將隨中信銀行APP10.0上線(xiàn),。袁東寧表示,，中信銀行將持續(xù)從“普及大眾、惠至于人”的角度出發(fā),，積極推進(jìn)財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，以提升對(duì)億級(jí)用戶(hù)的響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)效，打造惠及人民的普惠型財(cái)富管理,。
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2024年1月23日,，在中信金控指導(dǎo)下，中信銀行,、中信證券,、中信建投證券,、中信信托、中信保誠(chéng)人壽,、中信消費(fèi)金融,、信銀理財(cái)、百信銀行,、華夏基金,、中信保誠(chéng)基金、中信出版,、中信科技等12家公司,，首次聯(lián)合舉辦“金融為民·中信財(cái)富節(jié)年度盛典”，并在新華網(wǎng),、新浪財(cái)經(jīng),、中信金控旗下公司APP、中信財(cái)富廣場(chǎng)同步進(jìn)行直播,。
本次年度盛典邀請(qǐng)了拉斯·特維德,、凱文·凱利、管清友等多名國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)家,，聯(lián)動(dòng)中信各領(lǐng)域研究專(zhuān)家,，共同探討新時(shí)代下的財(cái)富管理話(huà)題，提出2024年市場(chǎng)前瞻觀(guān)點(diǎn),，以思想碰撞打造視聽(tīng)盛宴,，以專(zhuān)業(yè)服務(wù)助力人民美好生活。
中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟在主題演講中討論當(dāng)前時(shí)代如何做好個(gè)人財(cái)富規(guī)劃,，并提出了“做自己人生的CFO”的理念，理念的支撐是一套全生命周期的財(cái)務(wù)規(guī)劃方法,，稱(chēng)為“三分四步法”,。中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在主題演講《財(cái)富管理數(shù)智化助力全客戶(hù)普惠金融》中，具體介紹了中信銀行通過(guò)升級(jí)數(shù)智化服務(wù),，強(qiáng)化普惠型財(cái)富管理的路線(xiàn)圖,，以技術(shù)和工具幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)“做自己人生的CFO”。
做自己人生的CFO ,，四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置
中信銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理王洪棟指出,，長(zhǎng)壽是一件美好的事情，是這個(gè)時(shí)代饋贈(zèng)給人類(lèi)的禮物,。長(zhǎng)壽讓人們擁有更多的時(shí)間,，去完成自己的夢(mèng)想，去享受生命的美好,。不過(guò),，時(shí)代饋贈(zèng)這份禮物的同時(shí),，也深刻影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和個(gè)人投資，例如未來(lái)養(yǎng)老支出會(huì)增加,，而金融資產(chǎn)增值可能會(huì)變慢,。因此每個(gè)人都應(yīng)該是自己財(cái)務(wù)健康的第一責(zé)任人，要做好自己人生的CFO,。
基于此,，今年中信銀行提出了“長(zhǎng)壽時(shí)代，做自己人生的CFO”價(jià)值主張和全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的配置方法,，簡(jiǎn)稱(chēng)為“三分四步法”,。王洪棟建議投資者按照四個(gè)步驟做好資產(chǎn)配置：
第一步：平衡收支。合理規(guī)劃隨時(shí)要用的錢(qián),，確�,！半S時(shí)有錢(qián)花”，建議預(yù)留出3-6個(gè)月的必需支出賬單金額,。由于這部分資金是確定要支出的錢(qián),，應(yīng)以靈活支取為首要目標(biāo)，優(yōu)先考慮流動(dòng)性和安全性,，所以可投資于“零錢(qián)+”“活錢(qián)+”,、貨幣基金和現(xiàn)金類(lèi)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品上。
第二步：預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),�,？茖W(xué)配置從保本開(kāi)始，存款是個(gè)人財(cái)富的壓艙石,，建議先存一筆保本保收益的定期存款,；“保本的錢(qián)”到位后，應(yīng)該建立起風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制,，通過(guò)一筆“保障的錢(qián)”幫助轉(zhuǎn)移尾部風(fēng)險(xiǎn),，這些通過(guò)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn),、終身壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn),。保障金額建議要覆蓋“尚未償清的貸款、債務(wù)”以及“可能出現(xiàn)的醫(yī)療及其他不確定性支出”,。
第三步：規(guī)劃養(yǎng)老,。個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備宜早不宜遲，建議按照“一查二測(cè)三增”進(jìn)行規(guī)劃：一是查看已儲(chǔ)備的養(yǎng)老資產(chǎn),；二是測(cè)算養(yǎng)老缺口,；三是增加能夠帶來(lái)退休后固定收入的養(yǎng)老投資，例如購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，為自己增添一筆與生命等長(zhǎng)的長(zhǎng)期現(xiàn)金流,，實(shí)現(xiàn)“一輩子有錢(qián)花,，錢(qián)花一輩子”。
第四步：長(zhǎng)錢(qián)投資,。通過(guò)前三步的布局,，剩余資金可以安心布局在有長(zhǎng)期增值空間的權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)上�,？紤]這是一個(gè)長(zhǎng)期的,、有起伏的過(guò)程，建議通過(guò)“做好大類(lèi)資產(chǎn)配置,、優(yōu)選績(jī)優(yōu)管理人,、長(zhǎng)期持有、動(dòng)態(tài)優(yōu)化”的方式,，來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期增值,。王洪棟表示，“四步法”是對(duì)“四筆錢(qián)”的優(yōu)化和升維,，首先梳理了個(gè)人資產(chǎn)配置的邏輯順序,，其次兼顧了當(dāng)期現(xiàn)金流和遠(yuǎn)期現(xiàn)金流，又涵蓋了個(gè)人資產(chǎn)和個(gè)人負(fù)債,，平衡了投資的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性,。
打造“三分法”，覆蓋人生各階段的投資需求
從生命周期視角看,，同樣一個(gè)投資者,，在不同人生階段的投資需求也是動(dòng)態(tài)變化的。那么,，這種差異性如何滿(mǎn)足,？王洪棟的答案是“三分法”。
當(dāng)我們處在18-35歲的人生階段時(shí),，事業(yè)漸入佳境,，開(kāi)始有能力為自己的興趣買(mǎi)單，這個(gè)時(shí)候應(yīng)注重收支平衡,，中信銀行基于拿鐵效應(yīng)理論提出了“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”的理念，旨在實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡,，為后面養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”,。
當(dāng)我們進(jìn)入35-60歲的人生階段時(shí)，事業(yè)處在高速發(fā)展期,，結(jié)余資金逐步積累,，這個(gè)時(shí)候應(yīng)盡快啟動(dòng)養(yǎng)老儲(chǔ)備，不僅追求財(cái)富保值增值，還應(yīng)構(gòu)建與生命等長(zhǎng)的現(xiàn)金流,。中信銀行基于心理賬戶(hù)理論提出“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的概念,，旨在幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值和養(yǎng)老儲(chǔ)備,。
當(dāng)我們步入退休的人生階段時(shí),，收入會(huì)顯著降低，此時(shí)應(yīng)注意投資的穩(wěn)健性,。中信銀行基于馬斯洛需求理論提出“一個(gè)幸福的晚年生活”的理念,，旨在幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)退休以后現(xiàn)金流支出的可持續(xù)性。
夯實(shí)普惠型財(cái)富管理深度,，為客戶(hù)提供即享即用的工具
那么,，中信銀行用什么形式來(lái)表達(dá)資產(chǎn)配置方法論呢？
王洪棟認(rèn)為,，“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”是比較直觀(guān)的表達(dá)形式,，易于大部分投資者理解和使用。他介紹,，目前中信銀行全面升級(jí)了手機(jī)銀行系統(tǒng),，推出了10.0全新版本。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表全景視圖,，系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況,，提出資產(chǎn)配置優(yōu)化建議。
中信銀行財(cái)富管理部副總經(jīng)理袁東寧則在演講中詳細(xì)闡述了中信銀行財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，并具體介紹了“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”等人生財(cái)富規(guī)劃工具,。
他表示，做普惠型財(cái)富管理不僅要提升大眾客戶(hù)的財(cái)富管理服務(wù)供給,，還要通過(guò)人工智能,、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，夯實(shí)普惠型財(cái)富管理的服務(wù)深度,、拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度,、延伸普惠型財(cái)富管理的服務(wù)長(zhǎng)度，提升大眾客戶(hù)財(cái)富獲得感,。
提到中信銀行提供的人生財(cái)富規(guī)劃工具時(shí),，他表示，客戶(hù)可以通過(guò)中信銀行APP資產(chǎn)負(fù)債表功能,，擁有一個(gè)操作簡(jiǎn)單但內(nèi)核強(qiáng)大的人生財(cái)富規(guī)劃工具,。
拓寬普惠型財(cái)富管理的服務(wù)廣度， 實(shí)時(shí)響應(yīng)億級(jí)用戶(hù)成為可能
當(dāng)下,，人工智能,、大數(shù)據(jù),、AI算法等前沿?cái)?shù)字科技的發(fā)展，成為財(cái)富管理進(jìn)入普惠時(shí)代的重要推手和引擎,，深刻地改變了傳統(tǒng)財(cái)富產(chǎn)品,、服務(wù)體系的供給方式和生態(tài)模式。
針對(duì)中信銀行的“AI+金融”之路,，袁東寧表示,，中信2023年全新推出了數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)，并在中信銀行APP完成了上線(xiàn)部署,，讓專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)惠及億萬(wàn)用戶(hù)成為可能,。
他特別介紹了中信數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)的獨(dú)到之處。首先,，它是投研驅(qū)動(dòng)+科技賦能雙輪驅(qū)動(dòng)的智慧大腦,，追求專(zhuān)業(yè)制勝，提供的是投研驅(qū)動(dòng)的智能化顧問(wèn)服務(wù),，依托零售資產(chǎn)配置委員會(huì)+基金研究工作室,，經(jīng)過(guò)宏觀(guān)策略、權(quán)益投資策略,、債券信用研究等,，為客戶(hù)提供更加精準(zhǔn)的產(chǎn)品遴選，配置策略,；同時(shí),，“財(cái)顧”強(qiáng)調(diào)科技賦能，Agent智能體在AI技術(shù)驅(qū)動(dòng)下,，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人財(cái)顧在理解能力,、多功能對(duì)話(huà)能力等方面的深度升級(jí)。
為了讓“數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)”服務(wù)更 “智慧”“精準(zhǔn)”“有溫度”,，中信正在著力做好 數(shù)字人財(cái)顧的“三商”培育,，一是提升意圖理解、對(duì)答如流的能力,，培養(yǎng)智商,；二是提升答案專(zhuān)業(yè)、建議有效的能力,，鍛造財(cái)商,；三是提升應(yīng)答友好、情緒價(jià)值的能力,，擴(kuò)展情商,。袁東寧表示，一個(gè)懂業(yè)務(wù)更懂客戶(hù)的數(shù)字財(cái)富顧問(wèn),，才能成為大眾客戶(hù)想用、敢用、值得一用的財(cái)富管理服務(wù)新渠道,。
延伸普惠型財(cái)富管理服務(wù)長(zhǎng)度,，踐行全生命周期陪伴
此外，為了踐行高質(zhì)量陪伴,，中信銀行APP上線(xiàn)了會(huì)員頻道,，打造中信紅R會(huì)員體系，站在“全生命周期”視角,，陪伴客戶(hù)財(cái)富人生,，步步升級(jí)。
據(jù)袁東寧介紹,，基于數(shù)智化整合能力和超級(jí)渠道的連接能力,，中信紅R會(huì)員統(tǒng)一了中信銀行全客分級(jí)、定級(jí)標(biāo)準(zhǔn),，統(tǒng)一了會(huì)員等級(jí)權(quán)益配置,、統(tǒng)一了會(huì)員升級(jí)體驗(yàn)�,？蛻�(hù)登錄中信銀行APP后,，可以直觀(guān)地看到自己的身份標(biāo)簽、會(huì)員等級(jí),、等級(jí)權(quán)益,、專(zhuān)屬活動(dòng)、屬地化活動(dòng)推薦等,，為客戶(hù)提供一站解鎖中信銀行熱門(mén)禮遇和活動(dòng)的美好體驗(yàn),。不僅如此，客戶(hù)可以 “通覽”所有會(huì)員等級(jí)權(quán)益,，提供“全景視圖”,，給客戶(hù)更多向上成長(zhǎng)的動(dòng)力和理由。銀行也可以通過(guò)實(shí)施更加精細(xì)的客戶(hù)分層,，提升財(cái)富管理服務(wù)和客戶(hù)生命周期,、人生階段、重要財(cái)富目標(biāo)的適配性,，提供對(duì)客服務(wù)的精準(zhǔn)度,。
袁東寧也對(duì)信貸產(chǎn)品進(jìn)行了介紹。他表示中信銀行APP目前已經(jīng)聚合了多層次,、差異化的信貸產(chǎn)品,，聯(lián)合信用卡中心、百信銀行,，整合中信旗下消費(fèi)信貸類(lèi)產(chǎn)品,，構(gòu)建了全新的借錢(qián)頻道,。不僅增加了信貸產(chǎn)品的數(shù)量，也運(yùn)用數(shù)智化技術(shù)重構(gòu)個(gè)人信貸服務(wù)能力,，更智能地為客戶(hù)推薦合適的信貸產(chǎn)品,。
“中信財(cái)富廣場(chǎng)”提供全周期、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù)
最后,，袁東寧重點(diǎn)介紹了中信銀行APP10.0嵌入的 “中信財(cái)富廣場(chǎng)”,。
據(jù)介紹，在中信財(cái)富廣場(chǎng),，客戶(hù)可以全景式俯瞰自己在中信財(cái)富體系中的所有投資組合,，享受“一個(gè)中信，一個(gè)客戶(hù)”的客戶(hù)服務(wù)體系帶來(lái)的專(zhuān)業(yè)便捷的體驗(yàn),。同時(shí),，依托財(cái)富廣場(chǎng)鏈接銀行、保險(xiǎn),、證券,、信托等金融機(jī)構(gòu)的開(kāi)放能力，中信財(cái)富廣場(chǎng)將持續(xù)整合“中信聯(lián)合艦隊(duì)”的對(duì)客服務(wù)體驗(yàn)及服務(wù)模式,，為客戶(hù)提供全周期,、全場(chǎng)景的財(cái)富管理服務(wù)。
全新資產(chǎn)負(fù)債表,、全新“幸福+”養(yǎng)老賬本,、全新數(shù)字人財(cái)富顧問(wèn)、全新中信紅R會(huì)員體系,、全新借錢(qián)頻道等精彩紛呈的服務(wù)都將隨中信銀行APP10.0上線(xiàn),。袁東寧表示，中信銀行將持續(xù)從“普及大眾,、惠至于人”的角度出發(fā),，積極推進(jìn)財(cái)富管理的數(shù)智化轉(zhuǎn)型，以提升對(duì)億級(jí)用戶(hù)的響應(yīng)速度和服務(wù)質(zhì)效,，打造惠及人民的普惠型財(cái)富管理,。
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