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中信銀行：持續(xù)加大金融支持,，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興

2024-1-30 15:21:08 來源：中信銀行

　　走進(jìn)和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司位于歷陽鎮(zhèn)的綠色有機種植基地，連片的鋼化蔬菜大棚整齊排列,。正是深冬時節(jié),，盡管室外是寒風(fēng)瑟瑟，大棚內(nèi)卻是“暖意濃濃”,，未來這里將會有有機番茄,、辣椒、黃瓜,、甜瓜等各式各樣的蔬菜綴滿枝頭,。

　　和縣是蔬菜生產(chǎn)大縣，設(shè)施蔬菜生態(tài)起步早,、規(guī)模大,，被譽為“中國蔬菜之鄉(xiāng)”。近年來,，和縣大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè),，從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)到現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備的引進(jìn)，一個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)種植基地從籌備之初開始便離不開大量資金的投入,。

　　中信銀行馬鞍山分行了解到和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的項目建設(shè),，結(jié)合企業(yè)特點研究授信方案，成功批復(fù)1.5億元項目貸款,，為基地建設(shè)提供充足的資金支持,。“從方案上報到貸款批復(fù),，我們的整個流程高效,、便捷，為項目建設(shè)爭取更多的時間,�,！瘪R鞍山分行的客戶經(jīng)理介紹道。

　　和縣稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范基地項目涉及一個社區(qū),，四個行政村,，流轉(zhuǎn)土地共2940畝�,！肮馐峭恋亓鬓D(zhuǎn)需要投入的資金便是一筆龐大的數(shù)目,，真的不得不感謝中信銀行的鼎力支持，1.5億元的授信額讓我們的發(fā)展有了底氣,，截至目前我們已經(jīng)提款近1.4億元,�,！焙涂h稻禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人表示。

　　上述案例只是中信銀行助力鄉(xiāng)村振興的一個縮影,。近年來,，中信銀行堅持金融工作的政治性、人民性,，持續(xù)加大鄉(xiāng)村振興金融支持，積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式,，推動全行鄉(xiāng)村振興貸款余額突破5600億元,，貸款余額和增量位居股份制行前列。
以完善的體制機制,，激活鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“主引擎”

　　中信銀行將鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)作為“一把手”工程,，納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，成立黨委書記,、董事長任組長的鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,，每年召開黨委會、董事會,、行辦會研究部署和統(tǒng)籌推動鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展,，總分行均指定專門部門專業(yè)化推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作，持續(xù)推進(jìn)縣域支行網(wǎng)點建設(shè),。提升鄉(xiāng)村振興指標(biāo)考核權(quán)重占比并與分行負(fù)責(zé)人績效考核掛鉤,，配置FTP考核利潤補貼、薪酬,、費用等資源,，提升不良容忍度，按照“適度容錯”,、“盡職免責(zé)”原則,，鼓勵分行先行先試，持續(xù)提升基層服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)生動力,。

　　以綜合的產(chǎn)品服務(wù),，釋放鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“新動能”

　　面向鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)戶，中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務(wù)方案,。一是制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團(tuán)“金融全牌照,、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務(wù)能力,。二是開展“5”大專項行動：開展“強農(nóng)”行動,，加大美麗鄉(xiāng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園等基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持力度。截至2023年末,，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額超600億元,，較年初增長24%,。開展“興農(nóng)”行動，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等重點客群,，定制綜合金融服務(wù)方案,，推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級。開展“富農(nóng)”行動,，圍繞新市民和農(nóng)戶需求,，優(yōu)化賬戶開立、支付結(jié)算,、投資理財?shù)确⻊?wù),，發(fā)行鄉(xiāng)村振興主題卡，開發(fā)專項理財產(chǎn)品,，全力推動共同富裕,。開展“護(hù)農(nóng)”行動，積極支持種業(yè)融資需求,，發(fā)展糧食生產(chǎn),、加工等供應(yīng)鏈金融，保障糧食種業(yè)安全,。截至2023年末,，中信銀行糧食重點領(lǐng)域貸款余額超300億元，較年初增長39%,。開展“惠農(nóng)”行動,，加快手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道建設(shè)推廣，優(yōu)化移動金融服務(wù)功能,，為鄉(xiāng)村企業(yè)和農(nóng)戶提供方便,、快捷、實惠的金融服務(wù),。三是創(chuàng)設(shè)“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品：建立“總行標(biāo)準(zhǔn)化+分行特色化”產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)機制,，與糧食種植和農(nóng)資生產(chǎn)等頭部企業(yè)合作，依托不同場景廣泛開展場景化產(chǎn)品創(chuàng)新,，種植場景推出“糧農(nóng)貸”,，養(yǎng)殖場景推出“飼料貸”，貿(mào)易場景推出“信e銷”等產(chǎn)品,；推出“高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸,、林權(quán)抵押貸、農(nóng)機貸,、倉單質(zhì)押貸,、養(yǎng)殖貸、荔枝易貸,、茶山貸,、綠林貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品,，廣受客戶好評。

　　以開放的協(xié)同聯(lián)動,，搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“生態(tài)圈”

　　一是加強主管部門聯(lián)動,。中信銀行積極加強人民銀行、金融監(jiān)管總局溝通匯報,，全面研究政策動態(tài)和監(jiān)管要求,，及時開展外規(guī)內(nèi)化，組織全轄逐一對照落實,；深化與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部合作,，建立常態(tài)化合作機制，積極拓展“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車”優(yōu)質(zhì)客群,，股份制銀行中率先實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施重大項目落地。

　　二是加強集團(tuán)內(nèi)部協(xié)同,。依托中信集團(tuán)金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢,，搭建國內(nèi)國際漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，打造農(nóng)業(yè)領(lǐng)域戰(zhàn)略投資平臺,，建設(shè)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺和農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈電商平臺,，設(shè)立鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)基金，發(fā)行鄉(xiāng)村振興債券,，拓展“保險+信貸”“期貨+信貸”等業(yè)務(wù),，為鄉(xiāng)村振興提供產(chǎn)融結(jié)合和融融結(jié)合的綜合服務(wù)。如,，協(xié)同中信農(nóng)業(yè)等集團(tuán)子公司,，為河北省供銷社及下屬的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)公司提供“金融+科技”智慧農(nóng)業(yè)服務(wù)模式，助力河北省農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)和規(guī)�,；�(jīng)營,，取得良好的降本增效成果。首先是提供“良種”,，協(xié)同中信農(nóng)業(yè)及隆平高科等種業(yè)企業(yè),，為河北省8萬畝土地提供優(yōu)質(zhì)種子。其次是提供“良方”,，協(xié)同中信農(nóng)業(yè),，將其數(shù)字農(nóng)業(yè)系統(tǒng)和銀行支付結(jié)算系統(tǒng)整合，搭建“慧種田”智慧服務(wù)平臺,，打造農(nóng)業(yè)數(shù)字化服務(wù)方案,，實現(xiàn)30萬畝農(nóng)田線上化種植，直接管理成本下降50%,、畝均產(chǎn)量提升20%,。最后是提供“良品”,，積極提供契合農(nóng)業(yè)需求的金融產(chǎn)品，如依托托管土地農(nóng)作物銷售回款和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)財政補貼款等農(nóng)業(yè)經(jīng)營收入,，投放數(shù)億元3年期流動資金貸款,，有效解決客戶因采購農(nóng)機具、種子,、化肥等投入產(chǎn)生的資金短缺問題,。

　　以全面的風(fēng)險管理，織牢鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)“安全網(wǎng)”

　　中信銀行堅持“控風(fēng)險有效,，促發(fā)展有力”風(fēng)險理念,，完善風(fēng)險管理體制，推動“五策合一”,，將鄉(xiāng)村振興貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,，不良率低于全行各項貸款平均不良率。

　　一是加強前置化風(fēng)險防范,。將風(fēng)控規(guī)則前置于產(chǎn)品研發(fā)環(huán)節(jié),，依托大數(shù)據(jù)支撐、核心企業(yè)信用增進(jìn)和抵質(zhì)押擔(dān)保等風(fēng)控手段,，開發(fā)一系列有明確風(fēng)險抓手的創(chuàng)新性產(chǎn)品,，實現(xiàn)風(fēng)險的源頭防范。

　　二是實施差異化風(fēng)控策略,。對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),、農(nóng)業(yè)農(nóng)村重大基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款等業(yè)務(wù)，制定專門的授信政策,，配置專業(yè)的審批團(tuán)隊,，開通快速審批通道；對點多面廣的涉農(nóng)小微企業(yè),，依托真實交易場景,，綜合運用人工智能、規(guī)則引擎,、生物識別等技術(shù),，開發(fā)自動化審批模型，實現(xiàn)“秒申秒批”,，有效提升風(fēng)控能力,、大幅降低風(fēng)控成本。

　　三是做好智能化貸后管理,。依托行內(nèi)自有數(shù)據(jù),、政府公共數(shù)據(jù)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村場景數(shù)據(jù)等多維大數(shù)據(jù)，搭建智能貸后及預(yù)警平臺，自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警,，推動風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,，智能風(fēng)險預(yù)警精準(zhǔn)度超過80%，自動化定檢率超過90%,，顯著減輕一線負(fù)擔(dān),。

　　中央經(jīng)濟工作會議指出，要堅持不懈抓好“三農(nóng)”工作,。下階段,，中信銀行將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，積極落實各項監(jiān)管要求,，加大對鄉(xiāng)村振興金融支持,，為全面推進(jìn)共同富裕做出更大貢獻(xiàn)。

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