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2021年專題區(qū)

中信銀行顧問式服務(wù)體系為客戶提供全旅程“有溫度”的服務(wù)
更新時(shí)間:2024-3-26 15:50:23    來(lái)源:中信銀行

  科技革命帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)和先進(jìn)生產(chǎn)力,,但信息的過剩,,也讓我們每個(gè)人每天都在海量的信息中,被大量的噪音所沖擊,,極大地影響了決策的效率與質(zhì)量,。

  “黃金漲價(jià),我是否應(yīng)該入場(chǎng),?”“美聯(lián)儲(chǔ)降息對(duì)我的投資產(chǎn)生怎樣的影響,?”宏觀到政策走向,經(jīng)濟(jì)局勢(shì),,微觀到具體投資理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,,投資者亟需得到個(gè)性化、定制化的財(cái)富顧問服務(wù),。

  知識(shí)層面的局限,,正是AI所擅長(zhǎng)的切入角度。

  以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務(wù)體系,,正以超越常人的知識(shí)儲(chǔ)備和處理速度,,在這樣的場(chǎng)景下,,為每一個(gè)普通投資者提供一種更專業(yè)、更溫暖也更高效的服務(wù),。

  診斷每一只產(chǎn)品

  中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財(cái)富顧問“小信”,,上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴。宏觀到國(guó)際局勢(shì),、美聯(lián)儲(chǔ)加息,,微觀到具體基金產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,“小信”7*24小時(shí)不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議,。

  在基金配置上,,“小信”不止提供“買什么”的建議,更注重“我的持倉(cāng)怎么樣”的售后需求,。通過對(duì)客戶持倉(cāng)基金的全方位梳理,,“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊(duì)市場(chǎng)觀點(diǎn),給與資產(chǎn)配置比例,,風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議,。

  譬如針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶曉杰5%的權(quán)益資產(chǎn)倉(cāng)位,“小信”建議在權(quán)益市場(chǎng)底部可適度提升權(quán)益?zhèn)}位,;進(jìn)一步,,“小信”穿透曉杰當(dāng)前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉(cāng),判斷出當(dāng)前在配置結(jié)構(gòu)上過度集中于周期與金融,,可以考慮適當(dāng)加倉(cāng)專注醫(yī)藥消費(fèi),、科技制造等成長(zhǎng)風(fēng)格的基金,讓投資組合更加均衡,。而對(duì)于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品,,“小信”也有獨(dú)到的見解。一方面,,“小信”從獲利能力,、風(fēng)控能力、勝率,、性價(jià)比等四方面對(duì)每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分,;另一方面,“小信”會(huì)考慮基金經(jīng)理整個(gè)職業(yè)生涯的管理能力,,以及產(chǎn)品定位與當(dāng)前市場(chǎng)是否契合,,最終,“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)格的產(chǎn)品,,并同時(shí)推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品,。

  對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的配置,中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn),。為了解決凈值化后客戶挑選理財(cái)產(chǎn)品的難題,,中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+,、穩(wěn)健固收與積極固收,進(jìn)而根據(jù)市場(chǎng)當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財(cái)類別,。

  在具體產(chǎn)品的推薦上,,除了最直觀的獲利能力外,“小信”更看重特定時(shí)間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力,,回撤后的回本周期所反映的回本能力,,以及以盈利概率為核心的持有體驗(yàn)。對(duì)于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,,“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗(yàn),。

  穿透每個(gè)賬戶背后一個(gè)個(gè)中國(guó)家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,為客戶提供更均衡的多元配置解決方案,,讓更多家庭擁有穿越周期的能力,,是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務(wù)。

  管理每一個(gè)賬戶

  中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物,,同樣也是客戶需求的倒逼,。隨著投資者對(duì)財(cái)富管理整體認(rèn)知的提升,不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,,如果沒有賬戶思維,,無(wú)論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財(cái)富管理需求。

  說(shuō)到底,,傳統(tǒng)金融服務(wù)的框架下,擁有賬戶思維的資深理財(cái)顧問永遠(yuǎn)稀缺,,讓每位客戶享受到個(gè)性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù),。但是在AI的加持下,中信銀行的顧問式服務(wù)體系為這個(gè)問題找到了解法,。

  以35歲與60歲為劃分,,針對(duì)“Z世代、中生代,、銀發(fā)代”三個(gè)人生階段的不同財(cái)富需求,,“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),、養(yǎng)老規(guī)劃,、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃,做好“自己人生的CFO”,。AI 金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn),,就是針對(duì)每一張資產(chǎn)負(fù)債表,提供多維的財(cái)富管理解決方案,。

  幫助每一個(gè)普通人

  一個(gè)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠提供的最有溫度的金融服務(wù),,就是在這個(gè)充滿不確定的時(shí)代里,,幫助每一個(gè)普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負(fù)債表,用更合理的資產(chǎn)配置,,來(lái)抵御金融市場(chǎng)永不停歇的波動(dòng),。

  而這就是這個(gè)時(shí)代,專業(yè)金融機(jī)構(gòu)要解決的重要命題,,不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人,,還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家,“有溫度”的普惠金融,,是每個(gè)人的剛需,。

  中信銀行的顧問式服務(wù)體系,讓這一切不再遙遠(yuǎn),。借用全平臺(tái)專家團(tuán)隊(duì)的金融知識(shí)和財(cái)富理念,,與數(shù)字人“小信”一同,幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,,更好地在這個(gè)日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財(cái)富,。

文章編輯:陳婷 
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中信銀行顧問式服務(wù)體系為客戶提供全旅程“有溫度”的服務(wù)
2024-3-26 15:50:23    來(lái)源:中信銀行

  科技革命帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)和先進(jìn)生產(chǎn)力,,但信息的過剩,也讓我們每個(gè)人每天都在海量的信息中,,被大量的噪音所沖擊,,極大地影響了決策的效率與質(zhì)量。

  “黃金漲價(jià),,我是否應(yīng)該入場(chǎng),?”“美聯(lián)儲(chǔ)降息對(duì)我的投資產(chǎn)生怎樣的影響?”宏觀到政策走向,,經(jīng)濟(jì)局勢(shì),,微觀到具體投資理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,投資者亟需得到個(gè)性化,、定制化的財(cái)富顧問服務(wù),。

  知識(shí)層面的局限,正是AI所擅長(zhǎng)的切入角度,。

  以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務(wù)體系,正以超越常人的知識(shí)儲(chǔ)備和處理速度,,在這樣的場(chǎng)景下,,為每一個(gè)普通投資者提供一種更專業(yè)、更溫暖也更高效的服務(wù),。

  診斷每一只產(chǎn)品

  中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財(cái)富顧問“小信”,,上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴。宏觀到國(guó)際局勢(shì),、美聯(lián)儲(chǔ)加息,,微觀到具體基金產(chǎn)品的波動(dòng)與調(diào)倉(cāng)建議,“小信”7*24小時(shí)不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議。

  在基金配置上,,“小信”不止提供“買什么”的建議,,更注重“我的持倉(cāng)怎么樣”的售后需求。通過對(duì)客戶持倉(cāng)基金的全方位梳理,,“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊(duì)市場(chǎng)觀點(diǎn),,給與資產(chǎn)配置比例,風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議,。

  譬如針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶曉杰5%的權(quán)益資產(chǎn)倉(cāng)位,,“小信”建議在權(quán)益市場(chǎng)底部可適度提升權(quán)益?zhèn)}位;進(jìn)一步,,“小信”穿透曉杰當(dāng)前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉(cāng),,判斷出當(dāng)前在配置結(jié)構(gòu)上過度集中于周期與金融,可以考慮適當(dāng)加倉(cāng)專注醫(yī)藥消費(fèi),、科技制造等成長(zhǎng)風(fēng)格的基金,,讓投資組合更加均衡。而對(duì)于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品,,“小信”也有獨(dú)到的見解,。一方面,“小信”從獲利能力,、風(fēng)控能力,、勝率、性價(jià)比等四方面對(duì)每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分,;另一方面,,“小信”會(huì)考慮基金經(jīng)理整個(gè)職業(yè)生涯的管理能力,以及產(chǎn)品定位與當(dāng)前市場(chǎng)是否契合,,最終,,“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)格的產(chǎn)品,并同時(shí)推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品,。

  對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的配置,,中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn)。為了解決凈值化后客戶挑選理財(cái)產(chǎn)品的難題,,中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+,、穩(wěn)健固收與積極固收,進(jìn)而根據(jù)市場(chǎng)當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財(cái)類別,。

  在具體產(chǎn)品的推薦上,,除了最直觀的獲利能力外,“小信”更看重特定時(shí)間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力,,回撤后的回本周期所反映的回本能力,,以及以盈利概率為核心的持有體驗(yàn)。對(duì)于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗(yàn),。

  穿透每個(gè)賬戶背后一個(gè)個(gè)中國(guó)家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,,為客戶提供更均衡的多元配置解決方案,讓更多家庭擁有穿越周期的能力,,是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務(wù),。

  管理每一個(gè)賬戶

  中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物,同樣也是客戶需求的倒逼,。隨著投資者對(duì)財(cái)富管理整體認(rèn)知的提升,,不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,如果沒有賬戶思維,,無(wú)論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財(cái)富管理需求,。

  說(shuō)到底,傳統(tǒng)金融服務(wù)的框架下,,擁有賬戶思維的資深理財(cái)顧問永遠(yuǎn)稀缺,,讓每位客戶享受到個(gè)性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù)。但是在AI的加持下,,中信銀行的顧問式服務(wù)體系為這個(gè)問題找到了解法,。

  以35歲與60歲為劃分,針對(duì)“Z世代,、中生代,、銀發(fā)代”三個(gè)人生階段的不同財(cái)富需求,“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃,,做好“自己人生的CFO”,。AI 金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn),就是針對(duì)每一張資產(chǎn)負(fù)債表,,提供多維的財(cái)富管理解決方案,。

  幫助每一個(gè)普通人

  一個(gè)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠提供的最有溫度的金融服務(wù),就是在這個(gè)充滿不確定的時(shí)代里,,幫助每一個(gè)普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負(fù)債表,,用更合理的資產(chǎn)配置,來(lái)抵御金融市場(chǎng)永不停歇的波動(dòng),。

  而這就是這個(gè)時(shí)代,專業(yè)金融機(jī)構(gòu)要解決的重要命題,,不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人,,還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家,“有溫度”的普惠金融,是每個(gè)人的剛需,。

  中信銀行的顧問式服務(wù)體系,,讓這一切不再遙遠(yuǎn)。借用全平臺(tái)專家團(tuán)隊(duì)的金融知識(shí)和財(cái)富理念,,與數(shù)字人“小信”一同,,幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,更好地在這個(gè)日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財(cái)富,。

文章編輯:陳婷 
 

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