中信銀行顧問式服務(wù)體系為客戶提供全旅程“有溫度”的服務(wù)
更新時間：2024-3-26 15:50:23 來源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
科技革命帶來了互聯(lián)網(wǎng)和先進(jìn)生產(chǎn)力,，但信息的過剩，也讓我們每個人每天都在海量的信息中,，被大量的噪音所沖擊,，極大地影響了決策的效率與質(zhì)量。
“黃金漲價,，我是否應(yīng)該入場,？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響？”宏觀到政策走向,，經(jīng)濟(jì)局勢,，微觀到具體投資理財產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議，投資者亟需得到個性化,、定制化的財富顧問服務(wù),。
知識層面的局限,，正是AI所擅長的切入角度。
以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務(wù)體系,，正以超越常人的知識儲備和處理速度,，在這樣的場景下，為每一個普通投資者提供一種更專業(yè),、更溫暖也更高效的服務(wù),。
診斷每一只產(chǎn)品
中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴,。宏觀到國際局勢,、美聯(lián)儲加息，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議,，“小信”7*24小時不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議,。
在基金配置上，“小信”不止提供“買什么”的建議,，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求,。通過對客戶持倉基金的全方位梳理，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊市場觀點(diǎn),，給與資產(chǎn)配置比例,，風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議。
譬如針對高風(fēng)險偏好客戶曉杰5%的權(quán)益資產(chǎn)倉位,，“小信”建議在權(quán)益市場底部可適度提升權(quán)益?zhèn)}位,；進(jìn)一步，“小信”穿透曉杰當(dāng)前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉,，判斷出當(dāng)前在配置結(jié)構(gòu)上過度集中于周期與金融,，可以考慮適當(dāng)加倉專注醫(yī)藥消費(fèi)、科技制造等成長風(fēng)格的基金,，讓投資組合更加均衡,。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品,，“小信”也有獨(dú)到的見解,。一方面，“小信”從獲利能力,、風(fēng)控能力,、勝率、性價比等四方面對每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分,；另一方面,，“小信”會考慮基金經(jīng)理整個職業(yè)生涯的管理能力，以及產(chǎn)品定位與當(dāng)前市場是否契合,，最終,，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應(yīng)市場風(fēng)格的產(chǎn)品,，并同時推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品。
對于理財產(chǎn)品的配置,，中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn),。為了解決凈值化后客戶挑選理財產(chǎn)品的難題，中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+,、穩(wěn)健固收與積極固收,，進(jìn)而根據(jù)市場當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財類別。
在具體產(chǎn)品的推薦上,，除了最直觀的獲利能力外,，“小信”更看重特定時間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力，回撤后的回本周期所反映的回本能力,，以及以盈利概率為核心的持有體驗,。對于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗,。
穿透每個賬戶背后一個個中國家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,，為客戶提供更均衡的多元配置解決方案，讓更多家庭擁有穿越周期的能力,，是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務(wù),。
管理每一個賬戶
中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物，同樣也是客戶需求的倒逼,。隨著投資者對財富管理整體認(rèn)知的提升,，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求，如果沒有賬戶思維,，無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財富管理需求,。
說到底，傳統(tǒng)金融服務(wù)的框架下,，擁有賬戶思維的資深理財顧問永遠(yuǎn)稀缺,，讓每位客戶享受到個性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù)。但是在AI的加持下,，中信銀行的顧問式服務(wù)體系為這個問題找到了解法,。
以35歲與60歲為劃分，針對“Z世代,、中生代,、銀發(fā)代”三個人生階段的不同財富需求，“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險,、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財務(wù)規(guī)劃,，做好“自己人生的CFO”,。AI 金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn),，就是針對每一張資產(chǎn)負(fù)債表，提供多維的財富管理解決方案,。
幫助每一個普通人
一個專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠提供的最有溫度的金融服務(wù),，就是在這個充滿不確定的時代里，幫助每一個普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，用更合理的資產(chǎn)配置,，來抵御金融市場永不停歇的波動。
而這就是這個時代,，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)要解決的重要命題,，不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人，還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家,，“有溫度”的普惠金融,，是每個人的剛需。
中信銀行的顧問式服務(wù)體系,，讓這一切不再遙遠(yuǎn),。借用全平臺專家團(tuán)隊的金融知識和財富理念，與數(shù)字人“小信”一同,，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，更好地在這個日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財富。
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“黃金漲價，我是否應(yīng)該入場,？”“美聯(lián)儲降息對我的投資產(chǎn)生怎樣的影響,？”宏觀到政策走向，經(jīng)濟(jì)局勢,，微觀到具體投資理財產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議,，投資者亟需得到個性化、定制化的財富顧問服務(wù),。
知識層面的局限,，正是AI所擅長的切入角度。
以“小信”為代表的中信銀行顧問式服務(wù)體系,，正以超越常人的知識儲備和處理速度,，在這樣的場景下，為每一個普通投資者提供一種更專業(yè),、更溫暖也更高效的服務(wù),。
診斷每一只產(chǎn)品
中信銀行基于 AI 金融模型打造的數(shù)字人財富顧問“小信”，上線不到半年已經(jīng)成為一些客戶了解金融相關(guān)大事小情的重要伙伴。宏觀到國際局勢,、美聯(lián)儲加息,，微觀到具體基金產(chǎn)品的波動與調(diào)倉建議，“小信”7*24小時不知疲倦地為客戶提供專業(yè)建議,。
在基金配置上,，“小信”不止提供“買什么”的建議，更注重“我的持倉怎么樣”的售后需求,。通過對客戶持倉基金的全方位梳理,，“小信”綜合客戶畫像與中信投研團(tuán)隊市場觀點(diǎn)，給與資產(chǎn)配置比例,，風(fēng)格結(jié)構(gòu)均衡度和每只基金表現(xiàn)的優(yōu)化建議,。
譬如針對高風(fēng)險偏好客戶曉杰5%的權(quán)益資產(chǎn)倉位，“小信”建議在權(quán)益市場底部可適度提升權(quán)益?zhèn)}位,；進(jìn)一步,，“小信”穿透曉杰當(dāng)前持有的10只基金產(chǎn)品的股票持倉，判斷出當(dāng)前在配置結(jié)構(gòu)上過度集中于周期與金融,，可以考慮適當(dāng)加倉專注醫(yī)藥消費(fèi),、科技制造等成長風(fēng)格的基金，讓投資組合更加均衡,。而對于曉杰目前持有的10只產(chǎn)品,，“小信”也有獨(dú)到的見解。一方面,，“小信”從獲利能力,、風(fēng)控能力、勝率,、性價比等四方面對每一只產(chǎn)品都進(jìn)行了量化打分,；另一方面，“小信”會考慮基金經(jīng)理整個職業(yè)生涯的管理能力,，以及產(chǎn)品定位與當(dāng)前市場是否契合,，最終，“小信”建議曉杰贖回其中兩只不再適應(yīng)市場風(fēng)格的產(chǎn)品,，并同時推薦了表現(xiàn)更好的產(chǎn)品,。
對于理財產(chǎn)品的配置，中信銀行顧問式服務(wù)體系走得更遠(yuǎn),。為了解決凈值化后客戶挑選理財產(chǎn)品的難題,，中信銀行顧問式服務(wù)體系首先將傳統(tǒng)的固收理財產(chǎn)品進(jìn)一步細(xì)分——貨幣+、穩(wěn)健固收與積極固收,，進(jìn)而根據(jù)市場當(dāng)前的實(shí)際情況向客戶推薦合適的理財類別,。
在具體產(chǎn)品的推薦上，除了最直觀的獲利能力外，“小信”更看重特定時間段內(nèi)最大回撤所體現(xiàn)的風(fēng)控能力,，回撤后的回本周期所反映的回本能力，以及以盈利概率為核心的持有體驗,。對于在大部分人認(rèn)知中代表著低風(fēng)險的理財產(chǎn)品,，“小信”希望給客戶更“穩(wěn)”的體驗。
穿透每個賬戶背后一個個中國家庭的資產(chǎn)負(fù)債表,，為客戶提供更均衡的多元配置解決方案,，讓更多家庭擁有穿越周期的能力，是一家有溫度的銀行希望為客戶提供的服務(wù),。
管理每一個賬戶
中信銀行顧問式服務(wù)體系的出現(xiàn)是數(shù)字金融發(fā)展到當(dāng)前階段的產(chǎn)物,，同樣也是客戶需求的倒逼。隨著投資者對財富管理整體認(rèn)知的提升,，不同的投資者衍生出不同的賬戶需求,，如果沒有賬戶思維，無論如何都沒法滿足客戶多種多樣的財富管理需求,。
說到底,，傳統(tǒng)金融服務(wù)的框架下，擁有賬戶思維的資深理財顧問永遠(yuǎn)稀缺,，讓每位客戶享受到個性化的服務(wù)幾乎是不可能完成的任務(wù),。但是在AI的加持下，中信銀行的顧問式服務(wù)體系為這個問題找到了解法,。
以35歲與60歲為劃分,，針對“Z世代、中生代,、銀發(fā)代”三個人生階段的不同財富需求,，“小信”引導(dǎo)客戶通過“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險,、養(yǎng)老規(guī)劃,、資產(chǎn)增值”四步進(jìn)行全生命周期財務(wù)規(guī)劃，做好“自己人生的CFO”,。AI 金融模型在顧問式服務(wù)體系中的具體體現(xiàn),，就是針對每一張資產(chǎn)負(fù)債表，提供多維的財富管理解決方案,。
幫助每一個普通人
一個專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)能夠提供的最有溫度的金融服務(wù),，就是在這個充滿不確定的時代里，幫助每一個普通人更深刻地理解自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，用更合理的資產(chǎn)配置,，來抵御金融市場永不停歇的波動。
而這就是這個時代，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)要解決的重要命題,，不論是每天定投一杯咖啡錢的年輕人,，還是奮斗了一生希望安穩(wěn)養(yǎng)老的企業(yè)家，“有溫度”的普惠金融,，是每個人的剛需,。
中信銀行的顧問式服務(wù)體系，讓這一切不再遙遠(yuǎn),。借用全平臺專家團(tuán)隊的金融知識和財富理念,，與數(shù)字人“小信”一同，幫助客戶武裝自己的資產(chǎn)負(fù)債表,，更好地在這個日益復(fù)雜的世界里守護(hù)自己的財富,。
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