全局謀劃,，向新而行
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
中信銀行創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章
更新時(shí)間：2024/9/12 15:42:16 來源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
當(dāng)前，世界百年未有之大變局正加速演進(jìn),，科技創(chuàng)新成為其中的關(guān)鍵變量,。無論是新興技術(shù)的研發(fā)，還是科技成果的轉(zhuǎn)化,，或是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè),，都需要以金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的有機(jī)耦合作為強(qiáng)有力的支撐。誰下好了科技創(chuàng)新這步先手棋,，誰就能占領(lǐng)先機(jī),、贏得優(yōu)勢。
某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開發(fā)企業(yè),，長期聚焦被國外機(jī)構(gòu)壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領(lǐng)域,，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和國產(chǎn)替代進(jìn)程，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動(dòng)化,、通信設(shè)備,、醫(yī)療儀器等行業(yè)。在充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的重要發(fā)展階段,，產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入,。經(jīng)過深入論證和探討，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求,，通過引入股權(quán)投資資金,，提供貸款、現(xiàn)金管理和私行服務(wù),，為其量身定制專項(xiàng)服務(wù)方案,，助力其度過關(guān)鍵結(jié)點(diǎn)，提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐,，共同呵護(hù)創(chuàng)新之花綻放,。
乘勢而上,，堅(jiān)定不移落實(shí)國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，我國已踏上建設(shè)科技強(qiáng)國的新征途,。發(fā)展科技金融既是政治任務(wù)和社會(huì)責(zé)任,，也是金融機(jī)構(gòu)看清產(chǎn)業(yè)向新、政策革新,、企業(yè)創(chuàng)新的時(shí)代大勢后的主動(dòng)選擇,。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚,，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務(wù)科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅(jiān)克難,、乘勢而上,。專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋度近七成，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入了金融“活水”,。
全局謀劃,，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡”審批模式,，優(yōu)化科技因素得分,，從評估財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報(bào)表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時(shí)雨”,。此外,，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風(fēng)險(xiǎn)評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加,，科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為“最大增量”,， 在推動(dòng)高水平科技自立自強(qiáng)、助力突破“卡脖子”技術(shù)方面扮演了重要的助推器角色,。
精準(zhǔn)滴灌,，價(jià)值領(lǐng)航。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略,、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，將金融服務(wù)融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條，深度參與專精特新,、創(chuàng)新積分制等專項(xiàng)工作,，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈,、資金鏈、人才鏈深度融合,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加高效適配的資金和服務(wù)支持,。2023年度國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)企業(yè)中,，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%；2023年清科最具投資價(jià)值硬科技企業(yè)榜單中,，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過60%,。
行動(dòng)有力，使命必達(dá),。今年4月,，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團(tuán)和銀行黨委高度重視,，第一時(shí)間謀篇布局,，一個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳,、南京,、杭州、合肥,、鄭州,、寧波、武漢等區(qū)域?qū)崿F(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項(xiàng)目落地,，以專業(yè)服務(wù)與“首貸”企業(yè)在推動(dòng)科技創(chuàng)新的道路上并肩同行,。
蓄勢而進(jìn)，多點(diǎn)布局筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè),，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產(chǎn),、高技術(shù)、高成長,、高不確定性等特征,，加之缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，導(dǎo)致其融資需求,、金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的供給存在一定的錯(cuò)位,。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關(guān)鍵一環(huán),。中信銀行聚焦全周期,、全產(chǎn)品、全方位,，提升金融供給質(zhì)量,，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項(xiàng)考核,、專業(yè)審批,、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級,、專門資源保障,、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機(jī)制”,，推動(dòng)科技金融賽道建設(shè)全面提速。
在機(jī)構(gòu)設(shè)置上,，總行和12家分行設(shè)立科技金融中心,，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系,。
在產(chǎn)品創(chuàng)新上,，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”,、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”,、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個(gè)人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品,，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ?xiàng)產(chǎn)品,，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條,、全生命周期的綜合金融服務(wù),。
例如，針對某卡脖子領(lǐng)域特種潤滑材料企業(yè)輕資產(chǎn),、高成長性等特點(diǎn),，中信銀行在企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)及時(shí)響應(yīng)，為企業(yè)及其核心技術(shù)人員提供數(shù)千萬元融資,，為企業(yè)提供痛點(diǎn)融資,，助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加速釋放。
在風(fēng)險(xiǎn)控制上,，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究,、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn),、營銷指引,、資源配置“五策合一”，堅(jiān)持投研驅(qū)動(dòng),，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航,。
聚勢而強(qiáng),，融商融智推進(jìn)“科產(chǎn)融”融合互促
發(fā)展科技金融，不能僅靠單打獨(dú)斗,，更要學(xué)會(huì)“借力”,。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時(shí)，不斷發(fā)揮體系引領(lǐng)、投行驅(qū)動(dòng),、多元生態(tài),、協(xié)同聯(lián)動(dòng) “四大支撐”,，持續(xù)推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展,，提升對科技企業(yè)支持力度，打造了差異化,、特色化的科技金融“中信范式”,。
精準(zhǔn)拓圈強(qiáng)鏈。中信銀行強(qiáng)化與政府部門戰(zhàn)略對接,，為科技企業(yè)提供全方位政策支持,；加強(qiáng)與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運(yùn)作,；探索科研院所合作模式,，與高校院所推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化融資，將服務(wù)鏈條向更早,、更硬企業(yè)延伸,。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團(tuán)旗下最大的金融子公司,，中信銀行匯集集團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢資源成立投行子委員會(huì)及18個(gè)區(qū)域分會(huì),，整合集團(tuán)內(nèi)股權(quán)投資平臺(tái)成立中信股權(quán)投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動(dòng)頂層設(shè)計(jì),。遵循“一個(gè)中信,，一個(gè)客戶”原則，發(fā)揮集團(tuán)金融“全牌照”優(yōu)勢,，“股債貸�,！甭�(lián)動(dòng)，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務(wù)方案,。
打造專屬服務(wù),。在資金資源方面，深化與私募創(chuàng)投,、產(chǎn)業(yè)資本等主體合作,，助力“投早、投小,、投長期,、投硬科技”，圍繞科技創(chuàng)新高地,，支持“卡脖子”和鑄長板領(lǐng)域關(guān)鍵企業(yè),。在渠道資源方面，與咨詢公司、評估公司,、律師事務(wù)所,、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等協(xié)同聯(lián)動(dòng)，為科技主體提供公司治理,、稅務(wù)籌劃,、投融資策略、資本運(yùn)作,，以及股東財(cái)富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務(wù),。
例如，在某半導(dǎo)體掩模版國產(chǎn)替代頭部企業(yè)在上市關(guān)鍵融資之際,，中信銀行引薦投資機(jī)構(gòu)助力企業(yè)充實(shí)壯大資本實(shí)力,，并提供關(guān)鍵信貸支持，作為其主要合作銀行,，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市,。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機(jī)構(gòu)”逐漸有了具象化表達(dá),。
后續(xù),，中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)定落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)守金融初心,，踐行金融使命,，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng),，積極破局,，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力,，為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻(xiàn)中信力量,。
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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當(dāng)前，世界百年未有之大變局正加速演進(jìn),，科技創(chuàng)新成為其中的關(guān)鍵變量,。無論是新興技術(shù)的研發(fā)，還是科技成果的轉(zhuǎn)化,，或是現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的建設(shè),，都需要以金融發(fā)展與科技創(chuàng)新的有機(jī)耦合作為強(qiáng)有力的支撐。誰下好了科技創(chuàng)新這步先手棋,，誰就能占領(lǐng)先機(jī),、贏得優(yōu)勢。
某半導(dǎo)體科技前沿技術(shù)開發(fā)企業(yè),，長期聚焦被國外機(jī)構(gòu)壟斷的高性能模擬和混合信號芯片卡脖子領(lǐng)域,，推進(jìn)技術(shù)研發(fā)和國產(chǎn)替代進(jìn)程，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工業(yè)自動(dòng)化、通信設(shè)備,、醫(yī)療儀器等行業(yè),。在充滿挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存的重要發(fā)展階段，產(chǎn)品研發(fā)和企業(yè)發(fā)展離不開大量資金的持續(xù)注入,。經(jīng)過深入論證和探討,，中信銀行圍繞科技企業(yè)需求，通過引入股權(quán)投資資金,，提供貸款,、現(xiàn)金管理和私行服務(wù)，為其量身定制專項(xiàng)服務(wù)方案,，助力其度過關(guān)鍵結(jié)點(diǎn),，提升技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)落地步伐，共同呵護(hù)創(chuàng)新之花綻放,。
乘勢而上,，堅(jiān)定不移落實(shí)國家戰(zhàn)略部署
在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中，我國已踏上建設(shè)科技強(qiáng)國的新征途,。發(fā)展科技金融既是政治任務(wù)和社會(huì)責(zé)任,，也是金融機(jī)構(gòu)看清產(chǎn)業(yè)向新、政策革新,、企業(yè)創(chuàng)新的時(shí)代大勢后的主動(dòng)選擇,。
作為一家擁有紅色基因的國有金融企業(yè)，中信銀行把貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,，引導(dǎo)金融資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚,，精準(zhǔn)滴灌科技型企業(yè)作為初心己任，在持續(xù)探索金融服務(wù)科技企業(yè)創(chuàng)新模式上攻堅(jiān)克難,、乘勢而上,。專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋度近七成，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入了金融“活水”,。
全局謀劃,，向新而行。中信銀行首創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡”審批模式,，優(yōu)化科技因素得分,，從評估財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到評估創(chuàng)新要素“第四張報(bào)表”，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時(shí)雨”,。此外,，中信銀行還將創(chuàng)新要素納入風(fēng)險(xiǎn)評級模型，新模型上線后某頭部ITC科技企業(yè)可獲得授信額度大幅增加,，科技創(chuàng)新“關(guān)鍵變量”轉(zhuǎn)化為“最大增量”,， 在推動(dòng)高水平科技自立自強(qiáng),、助力突破“卡脖子”技術(shù)方面扮演了重要的助推器角色。
精準(zhǔn)滴灌,，價(jià)值領(lǐng)航,。中信銀行聚焦重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，將金融服務(wù)融入國家科技政策戰(zhàn)略鏈條,，深度參與專精特新、創(chuàng)新積分制等專項(xiàng)工作,，推動(dòng)創(chuàng)新鏈,、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈,、人才鏈深度融合,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加高效適配的資金和服務(wù)支持。2023年度國家科學(xué)技術(shù)進(jìn)步獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)企業(yè)中,，中信銀行服務(wù)覆蓋度近50%,；2023年清科最具投資價(jià)值硬科技企業(yè)榜單中，中信銀行服務(wù)覆蓋度超過60%,。
行動(dòng)有力，使命必達(dá),。今年4月,，人行聯(lián)合科技部等推出科技創(chuàng)新再貸款，中信集團(tuán)和銀行黨委高度重視,，第一時(shí)間謀篇布局,，一個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)滿足再貸款要求的貸款投放數(shù)千萬元。截至目前已在深圳,、南京,、杭州、合肥,、鄭州,、寧波、武漢等區(qū)域?qū)崿F(xiàn)再貸款首單或股份制銀行首單項(xiàng)目落地,，以專業(yè)服務(wù)與“首貸”企業(yè)在推動(dòng)科技創(chuàng)新的道路上并肩同行,。
蓄勢而進(jìn)，多點(diǎn)布局筑牢高質(zhì)量發(fā)展根基
不同于傳統(tǒng)企業(yè),，科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式普遍具有輕資產(chǎn),、高技術(shù)、高成長,、高不確定性等特征,，加之缺少傳統(tǒng)抵質(zhì)押物,，導(dǎo)致其融資需求、金融服務(wù)需求與傳統(tǒng)金融服務(wù)體系的供給存在一定的錯(cuò)位,。
解決科創(chuàng)企業(yè)融資難,、融資貴問題無疑是寫好科技金融這篇大文章的關(guān)鍵一環(huán)。中信銀行聚焦全周期,、全產(chǎn)品,、全方位，提升金融供給質(zhì)量,，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,，打造了專項(xiàng)考核、專業(yè)審批,、專職盡職免責(zé),、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級、專門資源保障,、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機(jī)制”,，推動(dòng)科技金融賽道建設(shè)全面提速。
在機(jī)構(gòu)設(shè)置上,，總行和12家分行設(shè)立科技金融中心,，遴選近200家科技金融先鋒軍支行，打造專業(yè)化敏捷體系,。
在產(chǎn)品創(chuàng)新上,，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”,、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”,、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個(gè)人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品,，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ?xiàng)產(chǎn)品,，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條,、全生命周期的綜合金融服務(wù),。
例如，針對某卡脖子領(lǐng)域特種潤滑材料企業(yè)輕資產(chǎn),、高成長性等特點(diǎn),，中信銀行在企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)及時(shí)響應(yīng)，為企業(yè)及其核心技術(shù)人員提供數(shù)千萬元融資,，為企業(yè)提供痛點(diǎn)融資,，助力“新質(zhì)生產(chǎn)力”加速釋放。
在風(fēng)險(xiǎn)控制上,，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究,、授信政策,、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引,、資源配置“五策合一”,，堅(jiān)持投研驅(qū)動(dòng)，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線,，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航。
聚勢而強(qiáng),，融商融智推進(jìn)“科產(chǎn)融”融合互促
發(fā)展科技金融,，不能僅靠單打獨(dú)斗，更要學(xué)會(huì)“借力”,。中信銀行在創(chuàng)新探索科技金融這篇大文章時(shí),，不斷發(fā)揮體系引領(lǐng)、投行驅(qū)動(dòng),、多元生態(tài),、協(xié)同聯(lián)動(dòng) “四大支撐”，持續(xù)推進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展,，提升對科技企業(yè)支持力度,，打造了差異化、特色化的科技金融“中信范式”,。
精準(zhǔn)拓圈強(qiáng)鏈,。中信銀行強(qiáng)化與政府部門戰(zhàn)略對接，為科技企業(yè)提供全方位政策支持,；加強(qiáng)與要素市場合作，從政策端助力客戶資本運(yùn)作,；探索科研院所合作模式,，與高校院所推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化融資，將服務(wù)鏈條向更早,、更硬企業(yè)延伸,。
協(xié)同優(yōu)勢賦能。作為中信集團(tuán)旗下最大的金融子公司,，中信銀行匯集集團(tuán)內(nèi)優(yōu)勢資源成立投行子委員會(huì)及18個(gè)區(qū)域分會(huì),，整合集團(tuán)內(nèi)股權(quán)投資平臺(tái)成立中信股權(quán)投資聯(lián)盟，不斷完善協(xié)同聯(lián)動(dòng)頂層設(shè)計(jì),。遵循“一個(gè)中信,，一個(gè)客戶”原則，發(fā)揮集團(tuán)金融“全牌照”優(yōu)勢,，“股債貸�,！甭�(lián)動(dòng),，形成“投研-投資-投行-商行”接力式服務(wù)方案。
打造專屬服務(wù),。在資金資源方面,，深化與私募創(chuàng)投、產(chǎn)業(yè)資本等主體合作,，助力“投早,、投小、投長期,、投硬科技”,，圍繞科技創(chuàng)新高地，支持“卡脖子”和鑄長板領(lǐng)域關(guān)鍵企業(yè),。在渠道資源方面,，與咨詢公司、評估公司,、律師事務(wù)所,、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等協(xié)同聯(lián)動(dòng)，為科技主體提供公司治理,、稅務(wù)籌劃,、投融資策略、資本運(yùn)作,，以及股東財(cái)富管理等“金融+咨詢”全方位專業(yè)服務(wù),。
例如，在某半導(dǎo)體掩模版國產(chǎn)替代頭部企業(yè)在上市關(guān)鍵融資之際,，中信銀行引薦投資機(jī)構(gòu)助力企業(yè)充實(shí)壯大資本實(shí)力,，并提供關(guān)鍵信貸支持，作為其主要合作銀行,，助力企業(yè)科創(chuàng)板成功上市,。一家家科技企業(yè)在中信銀行的陪伴中成長，“做科技企業(yè)的首問金融機(jī)構(gòu)”逐漸有了具象化表達(dá),。
后續(xù),，中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)定落實(shí)黨中央決策部署，堅(jiān)守金融初心,，踐行金融使命,，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心任務(wù)，主動(dòng)擔(dān)當(dāng),，積極破局,，做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質(zhì)生產(chǎn)力,，為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)貢獻(xiàn)中信力量,。
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