從上市銀行資金流向看中國經(jīng)濟(jì)脈動
更新時間：2024-4-10 10:54:32 來源：新華社
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經(jīng)濟(jì)頻道
上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右,，是銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的主力軍,。
上市銀行2023年度業(yè)績報告已陸續(xù)出爐，記者研讀年報發(fā)現(xiàn),，科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展,、個人消費等領(lǐng)域貸款增長明顯,。上市銀行的信貸投放總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，正有力支持著經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展,。
聚焦實體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬億元、同比多增3555億元,，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬億元,，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬億元，建設(shè)銀行新增貸款2.66萬億元……2023年,，多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大,。
“落實國家的政策導(dǎo)向，針對實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展過程中的資金需求,，我們適度靠前,，統(tǒng)籌把握投融資投放的力度、節(jié)奏和重點,，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升,。”工商銀行副行長王景武說,。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域,？研讀年報可以看出，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略,、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展,、民營小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點,。截至2023年末,，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%,；中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬億元,，較上年末增長28.05%,。
科技型企業(yè)正獲得越來越多的資金青睞。截至2023年末,，建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬億元,，較上年末增長24.13%；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長50.6%,。
加大對民營企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢,。截至2023年末，建行和農(nóng)行的民營企業(yè)貸款余額均突破5萬億元,，中行的民營企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元,。
“今年前兩個月，我行新發(fā)放民營企業(yè)貸款增量近3000億元,，增速高于全行貸款平均水平,。”農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,，政府工作報告提出提高民營企業(yè)貸款占比,，農(nóng)行將加大資源配置力度，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式,，確保民營企業(yè)貸款穩(wěn)定增長,，占比持續(xù)提升。
專家表示,，瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向,，信貸資金加速流向國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支持,。
激發(fā)消費潛能 個人消費貸款保持較快增長
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“血脈”,，也是釋放百姓消費活力的推動力量。在擴(kuò)大內(nèi)需,、提振消費的背景下,，銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度，促進(jìn)消費市場潛力釋放,，為推動經(jīng)濟(jì)回升向好注入動力,。
年報顯示，截至2023年末,，農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款余額3409億元,，增量1471億元，增速75.9%,；建設(shè)銀行個人消費貸款余額4216.23億元,，較上年末增長42.71%。
農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，農(nóng)行將支持和擴(kuò)大消費金融服務(wù)作為重中之重,，立足于穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費,，精準(zhǔn)對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費,、健康養(yǎng)老、新能源汽車,、家居家電等消費場景,，不斷加大個人消費貸款投放力度。
除國有大行,，股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速,。截至2023年末，招商銀行消費貸款余額3015.38億元,，較上年末增長49.11%,。
專家表示，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用,，推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,，加大對新型消費重點領(lǐng)域金融支持，滿足居民合理消費信貸需求,，助力消費市場持續(xù)恢復(fù)向好,。
信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”
2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年。金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更精準(zhǔn)有力的支持,，有著重要意義,。從多家銀行業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長,，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振。
“今年經(jīng)濟(jì)運行將保持回升向好態(tài)勢,，銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強,。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高信貸投放質(zhì)效,�,！惫蠕f。
有效信貸需求是否充足,，是衡量經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展情況,、企業(yè)投資信心的重要指標(biāo)�,！霸趪掖罅ν七M(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動下,，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛,�,！苯ㄔO(shè)銀行副行長王兵表示，預(yù)計全年對公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速,。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來看,，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造,、民營小微,、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點。一些銀行對重點業(yè)務(wù)單列了信貸增長計劃,，確保資源支持精準(zhǔn)有力,。2024年，農(nóng)業(yè)銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上,，力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長8000億元,，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬億元。
中國銀行副行長林景臻表示,，將著力提升消費貸款的增長貢獻(xiàn),，積極滿足剛性和改善性住房融資需求，助力拓展新型消費場景,，有效支持促消費,、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需,。
值得關(guān)注的是,，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置，正在進(jìn)行積極布局,，加快形成對新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài),。“下一步將深入探索金融服務(wù)的新模式,、新路徑,，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大�,！蓖蹙拔湔f,。
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上市銀行資產(chǎn)規(guī)模占我國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的八成左右，是銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的主力軍,。
上市銀行2023年度業(yè)績報告已陸續(xù)出爐,，記者研讀年報發(fā)現(xiàn)，科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展,、個人消費等領(lǐng)域貸款增長明顯。上市銀行的信貸投放總量增加,、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，正有力支持著經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實體企業(yè) 貸款投放力度加大
工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.9萬億元,、同比多增3555億元,，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2.85萬億元，中國銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.28萬億元,，建設(shè)銀行新增貸款2.66萬億元……2023年,，多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。
“落實國家的政策導(dǎo)向,，針對實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展過程中的資金需求,，我們適度靠前，統(tǒng)籌把握投融資投放的力度,、節(jié)奏和重點,，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升�,！惫ど蹄y行副行長王景武說,。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域？研讀年報可以看出,，各家上市銀行將金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重大戰(zhàn)略,、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展、民營小微等領(lǐng)域資金供給持續(xù)加大,。
制造業(yè)貸款已成為上市銀行信貸投放的重點,。截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額2.95萬億元,，增速28%,；中國銀行制造業(yè)貸款余額突破2.5萬億元，較上年末增長28.05%,。
科技型企業(yè)正獲得越來越多的資金青睞,。截至2023年末，建設(shè)銀行科技貸款余額1.53萬億元,，較上年末增長24.13%,；光大銀行科技型企業(yè)貸款余額較上年末增長50.6%,。
加大對民營企業(yè)的信貸投放也是一大趨勢。截至2023年末,，建行和農(nóng)行的民營企業(yè)貸款余額均突破5萬億元,，中行的民營企業(yè)貸款余額較上年末新增超7900億元。
“今年前兩個月,，我行新發(fā)放民營企業(yè)貸款增量近3000億元,，增速高于全行貸款平均水平�,！鞭r(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示,，政府工作報告提出提高民營企業(yè)貸款占比，農(nóng)行將加大資源配置力度,，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式,，確保民營企業(yè)貸款穩(wěn)定增長，占比持續(xù)提升,。
專家表示,，瞄準(zhǔn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展方向，信貸資金加速流向國民經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域,，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支持。
激發(fā)消費潛能 個人消費貸款保持較快增長
信貸資金不僅是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的“血脈”,，也是釋放百姓消費活力的推動力量,。在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費的背景下,，銀行業(yè)加大對個人消費貸款的投放力度,，促進(jìn)消費市場潛力釋放，為推動經(jīng)濟(jì)回升向好注入動力,。
年報顯示,，截至2023年末，農(nóng)業(yè)銀行個人消費貸款余額3409億元,，增量1471億元,，增速75.9%；建設(shè)銀行個人消費貸款余額4216.23億元,，較上年末增長42.71%,。
農(nóng)業(yè)銀行副行長林立表示，農(nóng)行將支持和擴(kuò)大消費金融服務(wù)作為重中之重,，立足于穩(wěn)定和擴(kuò)大傳統(tǒng)消費,，精準(zhǔn)對接新型消費金融需求，積極融入綠色消費,、健康養(yǎng)老,、新能源汽車,、家居家電等消費場景，不斷加大個人消費貸款投放力度,。
除國有大行,，股份制銀行的個人消費貸款也保持較高增速。截至2023年末,，招商銀行消費貸款余額3015.38億元,，較上年末增長49.11%。
專家表示,，要進(jìn)一步發(fā)揮金融對消費的積極支持作用,，推進(jìn)消費信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對新型消費重點領(lǐng)域金融支持,，滿足居民合理消費信貸需求,，助力消費市場持續(xù)恢復(fù)向好。
信貸需求回升 貸款投放將“穩(wěn)量提質(zhì)”
2024年是實現(xiàn)“十四五”規(guī)劃目標(biāo)任務(wù)的關(guān)鍵一年,。金融為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更精準(zhǔn)有力的支持,，有著重要意義。從多家銀行業(yè)績發(fā)布會釋放的信息看,，2024年銀行業(yè)將保持貸款投放穩(wěn)定增長,，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，努力做到金融供給與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級同頻共振,。
“今年經(jīng)濟(jì)運行將保持回升向好態(tài)勢,，銀行信貸需求和儲備進(jìn)一步增強。我們將統(tǒng)籌把握好總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，提高信貸投放質(zhì)效,。”谷澍說,。
有效信貸需求是否充足,，是衡量經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展情況、企業(yè)投資信心的重要指標(biāo),�,！霸趪掖罅ν七M(jìn)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)和加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力政策的推動下，科技創(chuàng)新,、綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,，以及高技術(shù)制造等領(lǐng)域的貸款需求依然比較旺盛�,！苯ㄔO(shè)銀行副行長王兵表示,，預(yù)計全年對公貸款能夠?qū)崿F(xiàn)兩位數(shù)的增速。
從各銀行關(guān)注的領(lǐng)域來看,，科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造,、民營小微、綠色發(fā)展等領(lǐng)域仍將是信貸投放的重點,。一些銀行對重點業(yè)務(wù)單列了信貸增長計劃,，確保資源支持精準(zhǔn)有力。2024年,，農(nóng)業(yè)銀行計劃縣域貸款增長1.3萬億元以上,，力爭人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長8000億元，計劃人民銀行口徑綠色信貸增量達(dá)到1萬億元,。
中國銀行副行長林景臻表示,，將著力提升消費貸款的增長貢獻(xiàn)，積極滿足剛性和改善性住房融資需求,，助力拓展新型消費場景,，有效支持促消費、穩(wěn)投資,、擴(kuò)內(nèi)需,。
值得關(guān)注的是，多家銀行把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力放在更加突出的位置,，正在進(jìn)行積極布局,，加快形成對新質(zhì)生產(chǎn)力的綜合服務(wù)生態(tài)�,！跋乱徊綄⑸钊胩剿鹘鹑诜⻊�(wù)的新模式,、新路徑，助力新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和壯大,�,！蓖蹙拔湔f,。
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