存量房貸利率調(diào)降安排明確,，你的月供有何變化,？
更新時間：2024/9/30 10:47:29 來源：新華社
經(jīng)濟頻道
存量房貸利率調(diào)降有了明確安排,！
根據(jù)中國人民銀行指導(dǎo)市場利率定價自律機制29日發(fā)布的倡議,，各商業(yè)銀行將于10月31日前統(tǒng)一對存量房貸利率實施批量調(diào)整,，已經(jīng)取消下限的城市,，存量房貸利率降為不低于貸款市場報價利率（LPR）減30個基點,。來看看你的房貸利率有何變化——
首套、二套及以上均調(diào)整 北上深各有安排
在中國人民銀行指導(dǎo)下,，利率自律機制明確提出,，各商業(yè)銀行調(diào)整的存量房貸包括首套、二套及以上,，利率調(diào)降至不低于LPR減30個基點,，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個人住房貸款利率下限（如有）。
記者從中國人民銀行了解到,，截至7月末,，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。根據(jù)目前5年期以上LPR估算,，調(diào)整后平均利率較4.06%下降約0.5個百分點,。
不過，這只是一個估算的平均數(shù),。因為每個借款人的房貸是在不同地區(qū),、不同時期發(fā)放的，降幅也有所不同,。特別是北京,、上海、深圳的借款人,，調(diào)降幅度將受制于當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放房貸利率政策下限,。
得知二套房貸利率將再次調(diào)整,，家住上海市長寧區(qū)的陶女士頗為關(guān)注,。上一輪存量房貸調(diào)整時，受制于上海二套房貸利率政策下限要求,，她的貸款利率調(diào)降至5.25%,。
“根據(jù)上海的規(guī)定，此次批量調(diào)整后,，我每個月可以少還900多元,，30年少還30萬多元�,！碧张拷o記者算了一筆賬,，不僅如此，等到明年2月初重定價日,，如果在明年2月前5年期以上LPR進一步下降,，她還能享受當(dāng)時降息帶來的利好。
記者了解到,，目前北京,、上海、深圳的新發(fā)放首套房貸利率下限均低于LPR減30個基點，所以此次這三地的首套存量房貸利率也和全國調(diào)整幅度一樣,；但三地二套存量房貸利率下調(diào)各不相同,，例如北京五環(huán)以內(nèi)的二套存量房貸利率調(diào)整為LPR減5個基點，五環(huán)以外是LPR減25個基點,；深圳二套房存量房貸利率調(diào)整為LPR減5個基點,。
中國人民銀行行長潘功勝此前介紹，該政策將惠及5000萬戶家庭,、1.5億人口,，平均每年減少家庭利息支出總額為1500億元左右。
銀行主動批量調(diào)整 為借款人提供便利
利率自律機制提出,，包括四大行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行原則上將不晚于10月12日發(fā)布操作細(xì)則,，及時回應(yīng)客戶關(guān)切。
記者從利率自律機制了解到,，各商業(yè)銀行將盡快完成合同文本變更,、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作,，鼓勵銀行提供線上渠道“一鍵式操作”辦理,，為借款人提供便利。
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行,、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理,，具體請及時關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關(guān)信息,。
工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行,、中國銀行,、建設(shè)銀行四大行發(fā)布公告稱，堅決落實有關(guān)要求,，依法有序推進降低存量商業(yè)性個人住房貸款利率工作,。在時間安排上，四大行擬于10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則,，在10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調(diào)整,。
記者從工商銀行相關(guān)部門了解到，工行將明確調(diào)整范圍,、調(diào)整規(guī)則,、調(diào)整方式、時間安排,、服務(wù)渠道等,，并將通過官網(wǎng),、微信公眾號、網(wǎng)點等渠道發(fā)布實施細(xì)則及相關(guān)事宜,。
記者了解到,，此前采取固定利率的存量房貸借款人此次也有了新的選擇機會，可以與銀行協(xié)商,，由銀行發(fā)放浮動利率貸款置換存量固定利率貸款,。
中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，批量調(diào)整完成后,，盡管存量房貸利率下降將減少銀行利息收入約1500億元,，但新老房貸利差收窄后，提前還貸會明顯減少,，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,，提高貸款質(zhì)量。
完善房貸利率定價機制 約定重定價周期
當(dāng)日,，中國人民銀行發(fā)布公告,，完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關(guān)事宜。
公告明確,，自2024年11月1日起,，浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商,，由銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款,。
記者從中國人民銀行了解到，此次可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率,，今后存量房貸利率將由銀行,、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商，進行動態(tài)調(diào)整,。
此次發(fā)布的公告進一步明確了相關(guān)規(guī)定,，并為銀行后續(xù)推出相關(guān)細(xì)則鋪平道路。中國人民銀行還將在官網(wǎng)按季度發(fā)布全國新發(fā)放房貸平均利率,，供商業(yè)銀行和借款人參考。
根據(jù)此前規(guī)定,，個人住房貸款利率重定價周期最短為1年,。此次，中國人民銀行提出,，自2024年11月1日起,，合同約定為浮動利率的，滿足一定條件的借款人可以與銀行協(xié)商約定加點幅度和重定價周期,。記者了解到,，重定價周期可為按年,、按半年、按季度等,。
溫彬表示,，在利率下行階段，重定價周期越短,，借款人越早享受低利率,；但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率,。借款人如想調(diào)整重定價周期,，要慎重作出判斷。
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存量房貸利率調(diào)降有了明確安排,！
根據(jù)中國人民銀行指導(dǎo)市場利率定價自律機制29日發(fā)布的倡議,，各商業(yè)銀行將于10月31日前統(tǒng)一對存量房貸利率實施批量調(diào)整，已經(jīng)取消下限的城市,，存量房貸利率降為不低于貸款市場報價利率（LPR）減30個基點,。來看看你的房貸利率有何變化——
首套、二套及以上均調(diào)整 北上深各有安排
在中國人民銀行指導(dǎo)下,，利率自律機制明確提出,，各商業(yè)銀行調(diào)整的存量房貸包括首套、二套及以上,，利率調(diào)降至不低于LPR減30個基點,，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個人住房貸款利率下限（如有）。
記者從中國人民銀行了解到,，截至7月末,，全部存量房貸加權(quán)平均利率約為4.06%。根據(jù)目前5年期以上LPR估算,，調(diào)整后平均利率較4.06%下降約0.5個百分點,。
不過，這只是一個估算的平均數(shù),。因為每個借款人的房貸是在不同地區(qū),、不同時期發(fā)放的，降幅也有所不同,。特別是北京,、上海、深圳的借款人,，調(diào)降幅度將受制于當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放房貸利率政策下限。
得知二套房貸利率將再次調(diào)整,，家住上海市長寧區(qū)的陶女士頗為關(guān)注,。上一輪存量房貸調(diào)整時,，受制于上海二套房貸利率政策下限要求，她的貸款利率調(diào)降至5.25%,。
“根據(jù)上海的規(guī)定,，此次批量調(diào)整后，我每個月可以少還900多元,，30年少還30萬多元,。”陶女士給記者算了一筆賬,，不僅如此,，等到明年2月初重定價日，如果在明年2月前5年期以上LPR進一步下降,，她還能享受當(dāng)時降息帶來的利好,。
記者了解到，目前北京,、上海,、深圳的新發(fā)放首套房貸利率下限均低于LPR減30個基點，所以此次這三地的首套存量房貸利率也和全國調(diào)整幅度一樣,；但三地二套存量房貸利率下調(diào)各不相同,，例如北京五環(huán)以內(nèi)的二套存量房貸利率調(diào)整為LPR減5個基點，五環(huán)以外是LPR減25個基點,；深圳二套房存量房貸利率調(diào)整為LPR減5個基點,。
中國人民銀行行長潘功勝此前介紹，該政策將惠及5000萬戶家庭,、1.5億人口,，平均每年減少家庭利息支出總額為1500億元左右。
銀行主動批量調(diào)整 為借款人提供便利
利率自律機制提出,，包括四大行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行原則上將不晚于10月12日發(fā)布操作細(xì)則,，及時回應(yīng)客戶關(guān)切。
記者從利率自律機制了解到,，各商業(yè)銀行將盡快完成合同文本變更,、系統(tǒng)改造等前期準(zhǔn)備工作，確保如期完成存量房貸利率調(diào)整相關(guān)工作,，鼓勵銀行提供線上渠道“一鍵式操作”辦理,，為借款人提供便利。
中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行,、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理,，具體請及時關(guān)注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關(guān)信息,。
工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行四大行發(fā)布公告稱,，堅決落實有關(guān)要求，依法有序推進降低存量商業(yè)性個人住房貸款利率工作,。在時間安排上,，四大行擬于10月12日發(fā)布具體操作細(xì)則，在10月31日之前統(tǒng)一對存量商業(yè)性個人住房貸款利率實施批量調(diào)整,。
記者從工商銀行相關(guān)部門了解到,，工行將明確調(diào)整范圍、調(diào)整規(guī)則,、調(diào)整方式,、時間安排、服務(wù)渠道等,，并將通過官網(wǎng),、微信公眾號、網(wǎng)點等渠道發(fā)布實施細(xì)則及相關(guān)事宜,。
記者了解到,，此前采取固定利率的存量房貸借款人此次也有了新的選擇機會，可以與銀行協(xié)商,，由銀行發(fā)放浮動利率貸款置換存量固定利率貸款,。
中國民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬表示，批量調(diào)整完成后,，盡管存量房貸利率下降將減少銀行利息收入約1500億元,，但新老房貸利差收窄后，提前還貸會明顯減少,，有利于銀行穩(wěn)定貸款規(guī)模,，提高貸款質(zhì)量。
完善房貸利率定價機制 約定重定價周期
當(dāng)日,，中國人民銀行發(fā)布公告,，完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關(guān)事宜。
公告明確,，自2024年11月1日起,，浮動利率商業(yè)性個人住房貸款與全國新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商,，由銀行業(yè)金融機構(gòu)新發(fā)放浮動利率商業(yè)性個人住房貸款置換存量貸款,。
記者從中國人民銀行了解到，此次可能是銀行最后一次批量調(diào)整存量房貸利率，今后存量房貸利率將由銀行,、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商,，進行動態(tài)調(diào)整,。
此次發(fā)布的公告進一步明確了相關(guān)規(guī)定,，并為銀行后續(xù)推出相關(guān)細(xì)則鋪平道路。中國人民銀行還將在官網(wǎng)按季度發(fā)布全國新發(fā)放房貸平均利率,，供商業(yè)銀行和借款人參考,。
根據(jù)此前規(guī)定，個人住房貸款利率重定價周期最短為1年,。此次,，中國人民銀行提出，自2024年11月1日起,，合同約定為浮動利率的,，滿足一定條件的借款人可以與銀行協(xié)商約定加點幅度和重定價周期。記者了解到,，重定價周期可為按年,、按半年、按季度等,。
溫彬表示,，在利率下行階段，重定價周期越短,，借款人越早享受低利率,；但在利率上行階段，借款人也要越早承受高利率,。借款人如想調(diào)整重定價周期,，要慎重作出判斷。
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