中信銀行推“黨建+普惠”金融錨定創(chuàng)新促戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
更新時(shí)間：2021-3-9 10:28:12 來(lái)源：焦作網(wǎng)
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2021年專題區(qū)
近年來(lái),，我國(guó)普惠金融發(fā)展迅速。數(shù)據(jù)顯示,，2020年普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)速度加快,，年末人民幣普惠金融貸款余額達(dá)21.53萬(wàn)億元,，同比增長(zhǎng)24.2%，增速比上年末高1.1個(gè)百分比,；全年增加4.24萬(wàn)億元，同比多增1.75萬(wàn)億元,。近日召開(kāi)的2021全國(guó)“兩會(huì)”上,，政府工作報(bào)告特別提出，“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上”,，且伴隨著制度性減稅降費(fèi)的系列舉措,，普惠金融服務(wù)力度預(yù)計(jì)將進(jìn)一步加大。
作為國(guó)有控股的商業(yè)銀行,，中信銀行近年持續(xù)加大普惠金融的拓展力度與深度,，更以“黨建+普惠”金融的特色，成為國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要典型,。
戰(zhàn)略引領(lǐng) 普惠金融列入中信銀行“一把手工程”
普惠金融關(guān)系到普通人對(duì)金融服務(wù)的可獲得性,，是推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng)新,、金融開(kāi)放和金融發(fā)展的題中應(yīng)有之義,。2020年12月，銀保監(jiān)會(huì)黨委在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神指出,，要“加大對(duì)科技創(chuàng)新,、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持,，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)”,。
中信銀行對(duì)此有著深入認(rèn)識(shí)，并將發(fā)展普惠金融,、服務(wù)小微企業(yè)上升到自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度,，列為“一把手工程”。據(jù)悉,，中信銀行成立了由黨委書記任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,。黨委委員帶頭督導(dǎo)進(jìn)度落后分行，紀(jì)委定期關(guān)注各分行業(yè)務(wù)上量情況,，并開(kāi)展政治監(jiān)督,。在黨組織的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，中信銀行加快完善體系,、增配資源,、加大投入，舉全行之力做優(yōu)普惠金融,。
如北京分行服務(wù)的金運(yùn)大廈,，地處北京市海淀區(qū)密集商圈，中信銀行在此設(shè)立了商務(wù)樓宇黨務(wù)工作站，專門服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè),。2020年疫情平穩(wěn)后,，金運(yùn)大廈黨支部第一時(shí)間召開(kāi)支委會(huì)擴(kuò)大會(huì)議，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),。通過(guò)銀企系統(tǒng),，電話訪問(wèn)和聯(lián)絡(luò)98家小微企業(yè)，落地投放小微貸款1000萬(wàn)元,，有效幫助企業(yè)緩解了資金壓力,。
“中信銀行深入拓展普惠金融的目標(biāo)，就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及,，使得小微企業(yè),、普通百姓都能獲得更加便利、更加快捷,、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù),。這也是貫徹以人民為中心的理念，推進(jìn)中信銀行從規(guī)模數(shù)量轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型舉措,�,！敝行陪y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。
按照“牽頭統(tǒng)籌+分工原則”,，中信銀行在普惠金融部牽頭統(tǒng)籌基礎(chǔ)上,，組建了包含30多個(gè)部門在內(nèi)的普惠金融工作小組，按月召開(kāi)例會(huì),，并在全部一級(jí),、二級(jí)分行掛牌設(shè)立普惠金融部，在南京,、蘇州等5家分行試點(diǎn)組建了直營(yíng)團(tuán)隊(duì),。
科技賦能 三大舉措服務(wù)小微企業(yè)
普惠金融惠及數(shù)量龐大、差異性極大的小微企業(yè)主體和個(gè)人,，歷來(lái)是開(kāi)展金融服務(wù)的一大難點(diǎn),。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措，以科技賦能創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè),。
一是加大線上化產(chǎn)品開(kāi)發(fā),。基于“小微企業(yè)+小微企業(yè)主”“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+行為數(shù)據(jù)+交易數(shù)據(jù)”等場(chǎng)景化大數(shù)據(jù),，中信銀行開(kāi)發(fā)推廣了“物流e貸,、銀商e貸、銀稅e貸,、關(guān)稅e貸”等一系列線上化的純信用貸款產(chǎn)品,，減少對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保的依賴,，為小微企業(yè)提供“零接觸、免抵押,、無(wú)擔(dān)�,！比谫Y服務(wù)。
二是優(yōu)化在線運(yùn)營(yíng)服務(wù),。在門戶網(wǎng)站,、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道,，建立超過(guò)1000名客戶經(jīng)理在線的“云端營(yíng)業(yè)廳”，優(yōu)化企業(yè)在線開(kāi)戶流程,，上線手機(jī)銀行云辦公功能,，7×24小時(shí)為企業(yè)提供支付、代發(fā)等在線服務(wù),，隨時(shí)響應(yīng)小微企業(yè)金融需求,。
三是減免金融服務(wù)費(fèi)用。疫情期間,，中信銀行免收對(duì)公客戶的人民幣存取款,、本行轉(zhuǎn)賬及通過(guò)人民銀行二代支付清算系統(tǒng)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)；免收對(duì)公賬戶的服務(wù)手續(xù)費(fèi),，包括對(duì)公賬戶開(kāi)戶費(fèi),、對(duì)公印鑒掛失、電子對(duì)賬服務(wù),、單位結(jié)算卡等,；免收對(duì)公現(xiàn)鈔服務(wù)的手續(xù)費(fèi)，包括對(duì)公零鈔清點(diǎn)費(fèi),、大額取現(xiàn)費(fèi),、上門收款等。同時(shí)開(kāi)通金融服務(wù)綠色通道,，簡(jiǎn)化各類費(fèi)用審批流程,。
科技賦能帶來(lái)的好處顯而易見(jiàn)。據(jù)了解,，在中信銀行開(kāi)展的“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)中,，濟(jì)南分行客戶經(jīng)理了解到某小微企業(yè)資金需求后，立即在最短時(shí)間內(nèi)為客戶辦理授信,，并發(fā)放貸款70萬(wàn)元,。該筆貸款采用線上隨借隨還的方式，企業(yè)根據(jù)實(shí)際用款需要,，隨時(shí)在網(wǎng)銀端自助提款,、還款,，按照實(shí)際用款天數(shù)支付利息，以高效精準(zhǔn)的資金“滴灌”,，實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)節(jié)省了成本,。
“黨建+普惠”融合 升級(jí)服務(wù)保障
“中信銀行的普惠金融服務(wù)，突出特色就是通過(guò)‘黨建+普惠’的融合,，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式,，升級(jí)服務(wù)保障�,！敝行陪y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹,。
據(jù)了解，中信銀行此前已制定《2019-2020年“黨建+普惠”工作實(shí)施方案》,。該方案以“普惠中信紅10+”建設(shè)為抓手,，充分發(fā)揮標(biāo)桿引導(dǎo)、指標(biāo)引導(dǎo)和資源引導(dǎo)的作用,，并以“無(wú)損無(wú)責(zé),、有損盡職免責(zé)”的原則，消除一線人員的后顧之憂,，全面推進(jìn)黨建引領(lǐng)下的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略,。
實(shí)際操作中，中信銀行通過(guò)樹(shù)立起先進(jìn)發(fā)展分行標(biāo)桿,、黨建業(yè)務(wù)融合標(biāo)桿和基層優(yōu)秀黨員標(biāo)桿,，組建170人的“普惠代言人”隊(duì)伍并開(kāi)展200余次代言行動(dòng)，引導(dǎo)全行員工形成“全員學(xué)普惠,、開(kāi)門做普惠”的良好氛圍,。
如2020年疫情關(guān)鍵時(shí)期，中信銀行客戶“BPM租車”加入抗疫救援物資運(yùn)送車隊(duì),，客戶經(jīng)理沈蒙婭主動(dòng)溝通,，得知其嘉興分公司的12臺(tái)車保險(xiǎn)即將到期，不及時(shí)續(xù)保將影響疫情物資運(yùn)輸,。她立即與分行普惠金融部匯報(bào)溝通,，全程在線指導(dǎo)客戶操作，借助中信產(chǎn)品“足不出戶,、線上操作,、實(shí)時(shí)到賬”的優(yōu)勢(shì)，最終客戶僅用5分鐘便獲得了12臺(tái)車輛的保費(fèi)分期貸款,，解決了燃眉之急,。
此外為推動(dòng)落實(shí)，中信銀行將普惠金融指標(biāo)在分行綜合績(jī)效考核權(quán)重提升至10%以上,，分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的考核與此掛鉤,；對(duì)普惠,、小微、扶貧等貸款信貸規(guī)模不設(shè)上限,、敞開(kāi)供應(yīng),，給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠，給予專項(xiàng)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼,；對(duì)表現(xiàn)突出的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人予以專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì),，將不良貸款的容忍度則提升至“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”。
值得一提的是,，在全方位支持小微企業(yè),、推動(dòng)普惠金融深入落實(shí)的同時(shí)，中信銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣頗有章法,。據(jù)悉,，中信銀行先后制定或修訂了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，開(kāi)發(fā)完善了“智慧魔盒”等智能風(fēng)控平臺(tái),，全行普惠客戶標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品自動(dòng)定檢完成率大幅提升至95%以上。
截至2020年12月末,，中信銀行普惠金融貸款余額超3000億元,，比上年末增長(zhǎng)超900億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速30多個(gè)百分點(diǎn),；有貸款余額客戶數(shù)超16萬(wàn)戶,，比上年末增加5萬(wàn)戶；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,，不良率低于全行平均不良率,。
中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融是一項(xiàng)前景光明、意義重大,、可以大有作為的事業(yè),。我們將始終兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化工作機(jī)制,、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),、優(yōu)化資源配置、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控,，推動(dòng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展,。”
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作為國(guó)有控股的商業(yè)銀行，中信銀行近年持續(xù)加大普惠金融的拓展力度與深度,，更以“黨建+普惠”金融的特色,，成為國(guó)有商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展促進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要典型。
戰(zhàn)略引領(lǐng) 普惠金融列入中信銀行“一把手工程”
普惠金融關(guān)系到普通人對(duì)金融服務(wù)的可獲得性,，是推進(jìn)金融改革,、金融創(chuàng)新、金融開(kāi)放和金融發(fā)展的題中應(yīng)有之義,。2020年12月,，銀保監(jiān)會(huì)黨委在傳達(dá)學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神指出,，要“加大對(duì)科技創(chuàng)新、小微企業(yè),、綠色發(fā)展的金融支持,，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)”。
中信銀行對(duì)此有著深入認(rèn)識(shí),，并將發(fā)展普惠金融,、服務(wù)小微企業(yè)上升到自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的高度，列為“一把手工程”,。據(jù)悉,，中信銀行成立了由黨委書記任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組。黨委委員帶頭督導(dǎo)進(jìn)度落后分行,，紀(jì)委定期關(guān)注各分行業(yè)務(wù)上量情況,，并開(kāi)展政治監(jiān)督。在黨組織的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下,，中信銀行加快完善體系,、增配資源、加大投入,，舉全行之力做優(yōu)普惠金融,。
如北京分行服務(wù)的金運(yùn)大廈，地處北京市海淀區(qū)密集商圈,，中信銀行在此設(shè)立了商務(wù)樓宇黨務(wù)工作站,，專門服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的中小微企業(yè)。2020年疫情平穩(wěn)后,，金運(yùn)大廈黨支部第一時(shí)間召開(kāi)支委會(huì)擴(kuò)大會(huì)議,，支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。通過(guò)銀企系統(tǒng),，電話訪問(wèn)和聯(lián)絡(luò)98家小微企業(yè),，落地投放小微貸款1000萬(wàn)元，有效幫助企業(yè)緩解了資金壓力,。
“中信銀行深入拓展普惠金融的目標(biāo),，就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及，使得小微企業(yè),、普通百姓都能獲得更加便利,、更加快捷、更加實(shí)惠和更加安全的金融服務(wù),。這也是貫徹以人民為中心的理念,，推進(jìn)中信銀行從規(guī)模數(shù)量轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型舉措。”中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,。
按照“牽頭統(tǒng)籌+分工原則”,，中信銀行在普惠金融部牽頭統(tǒng)籌基礎(chǔ)上，組建了包含30多個(gè)部門在內(nèi)的普惠金融工作小組,，按月召開(kāi)例會(huì),，并在全部一級(jí)、二級(jí)分行掛牌設(shè)立普惠金融部,，在南京,、蘇州等5家分行試點(diǎn)組建了直營(yíng)團(tuán)隊(duì)。
科技賦能 三大舉措服務(wù)小微企業(yè)
普惠金融惠及數(shù)量龐大,、差異性極大的小微企業(yè)主體和個(gè)人,，歷來(lái)是開(kāi)展金融服務(wù)的一大難點(diǎn)。中信銀行旗幟鮮明地提出三大舉措,，以科技賦能創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè),。
一是加大線上化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)�,；凇靶∥⑵髽I(yè)+小微企業(yè)主”“基礎(chǔ)數(shù)據(jù)+行為數(shù)據(jù)+交易數(shù)據(jù)”等場(chǎng)景化大數(shù)據(jù),，中信銀行開(kāi)發(fā)推廣了“物流e貸、銀商e貸,、銀稅e貸,、關(guān)稅e貸”等一系列線上化的純信用貸款產(chǎn)品，減少對(duì)抵質(zhì)押擔(dān)保的依賴,，為小微企業(yè)提供“零接觸,、免抵押、無(wú)擔(dān)�,！比谫Y服務(wù),。
二是優(yōu)化在線運(yùn)營(yíng)服務(wù)。在門戶網(wǎng)站,、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道,，建立超過(guò)1000名客戶經(jīng)理在線的“云端營(yíng)業(yè)廳”,，優(yōu)化企業(yè)在線開(kāi)戶流程，上線手機(jī)銀行云辦公功能,，7×24小時(shí)為企業(yè)提供支付,、代發(fā)等在線服務(wù)，隨時(shí)響應(yīng)小微企業(yè)金融需求,。
三是減免金融服務(wù)費(fèi)用,。疫情期間，中信銀行免收對(duì)公客戶的人民幣存取款、本行轉(zhuǎn)賬及通過(guò)人民銀行二代支付清算系統(tǒng)發(fā)起的轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi),；免收對(duì)公賬戶的服務(wù)手續(xù)費(fèi),，包括對(duì)公賬戶開(kāi)戶費(fèi)、對(duì)公印鑒掛失,、電子對(duì)賬服務(wù),、單位結(jié)算卡等；免收對(duì)公現(xiàn)鈔服務(wù)的手續(xù)費(fèi),，包括對(duì)公零鈔清點(diǎn)費(fèi),、大額取現(xiàn)費(fèi)、上門收款等,。同時(shí)開(kāi)通金融服務(wù)綠色通道,，簡(jiǎn)化各類費(fèi)用審批流程。
科技賦能帶來(lái)的好處顯而易見(jiàn),。據(jù)了解,，在中信銀行開(kāi)展的“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)中，濟(jì)南分行客戶經(jīng)理了解到某小微企業(yè)資金需求后,，立即在最短時(shí)間內(nèi)為客戶辦理授信,，并發(fā)放貸款70萬(wàn)元。該筆貸款采用線上隨借隨還的方式,，企業(yè)根據(jù)實(shí)際用款需要,，隨時(shí)在網(wǎng)銀端自助提款、還款,，按照實(shí)際用款天數(shù)支付利息,，以高效精準(zhǔn)的資金“滴灌”，實(shí)實(shí)在在幫助企業(yè)節(jié)省了成本,。
“黨建+普惠”融合 升級(jí)服務(wù)保障
“中信銀行的普惠金融服務(wù),，突出特色就是通過(guò)‘黨建+普惠’的融合，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式,，升級(jí)服務(wù)保障,。”中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹,。
據(jù)了解,，中信銀行此前已制定《2019-2020年“黨建+普惠”工作實(shí)施方案》。該方案以“普惠中信紅10+”建設(shè)為抓手,，充分發(fā)揮標(biāo)桿引導(dǎo),、指標(biāo)引導(dǎo)和資源引導(dǎo)的作用，并以“無(wú)損無(wú)責(zé),、有損盡職免責(zé)”的原則,，消除一線人員的后顧之憂,，全面推進(jìn)黨建引領(lǐng)下的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。
實(shí)際操作中,，中信銀行通過(guò)樹(shù)立起先進(jìn)發(fā)展分行標(biāo)桿,、黨建業(yè)務(wù)融合標(biāo)桿和基層優(yōu)秀黨員標(biāo)桿，組建170人的“普惠代言人”隊(duì)伍并開(kāi)展200余次代言行動(dòng),，引導(dǎo)全行員工形成“全員學(xué)普惠,、開(kāi)門做普惠”的良好氛圍。
如2020年疫情關(guān)鍵時(shí)期,，中信銀行客戶“BPM租車”加入抗疫救援物資運(yùn)送車隊(duì),，客戶經(jīng)理沈蒙婭主動(dòng)溝通，得知其嘉興分公司的12臺(tái)車保險(xiǎn)即將到期,，不及時(shí)續(xù)保將影響疫情物資運(yùn)輸,。她立即與分行普惠金融部匯報(bào)溝通，全程在線指導(dǎo)客戶操作,，借助中信產(chǎn)品“足不出戶,、線上操作、實(shí)時(shí)到賬”的優(yōu)勢(shì),，最終客戶僅用5分鐘便獲得了12臺(tái)車輛的保費(fèi)分期貸款,，解決了燃眉之急。
此外為推動(dòng)落實(shí),，中信銀行將普惠金融指標(biāo)在分行綜合績(jī)效考核權(quán)重提升至10%以上,，分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的考核與此掛鉤；對(duì)普惠,、小微,、扶貧等貸款信貸規(guī)模不設(shè)上限、敞開(kāi)供應(yīng),，給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠,，給予專項(xiàng)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼；對(duì)表現(xiàn)突出的團(tuán)隊(duì)和個(gè)人予以專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì),，將不良貸款的容忍度則提升至“不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)”,。
值得一提的是，在全方位支持小微企業(yè),、推動(dòng)普惠金融深入落實(shí)的同時(shí),，中信銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理同樣頗有章法。據(jù)悉,，中信銀行先后制定或修訂了多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度,，開(kāi)發(fā)完善了“智慧魔盒”等智能風(fēng)控平臺(tái),，全行普惠客戶標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品自動(dòng)定檢完成率大幅提升至95%以上,。
截至2020年12月末，中信銀行普惠金融貸款余額超3000億元，比上年末增長(zhǎng)超900億元,，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速30多個(gè)百分點(diǎn),；有貸款余額客戶數(shù)超16萬(wàn)戶，比上年末增加5萬(wàn)戶,；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,，不良率低于全行平均不良率。
中信銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示：“普惠金融是一項(xiàng)前景光明,、意義重大,、可以大有作為的事業(yè)。我們將始終兼顧社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益,，通過(guò)持續(xù)優(yōu)化工作機(jī)制,、優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)、優(yōu)化資源配置,、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控,，推動(dòng)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展�,！�
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