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中信銀行2021年半年報(bào)：
不良貸款“雙降” 高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力提升

2021-8-26 9:54:26 來源：中信銀行

　　滄海橫流,，方顯本色,。

　　2021年上半年，國際形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜,，國內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)艱巨繁重,。特別是今年以來,，全球疫情多次反復(fù)，對(duì)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)也造成了一定阻礙,，大宗商品漲價(jià),、極端天氣突發(fā)等因素也增加了不確定性。

　　金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn),金融活則經(jīng)濟(jì)活,。對(duì)于國內(nèi)銀行業(yè)來說,，如何立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念,，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,，成為最緊迫的命題。

　　8月25日晚間,，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”,，證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2021年半年度報(bào)告，交上了一份優(yōu)秀答卷,。

　　2021年上半年,，中信銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求,，以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線,，全力推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效，各項(xiàng)業(yè)務(wù)總體穩(wěn)中有進(jìn),，呈現(xiàn)良好發(fā)展局面,。

　　報(bào)告期內(nèi)，中信銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1055.92億元,，同比增長3.51%,；其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入740.82億元，同比增長0.21%,；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入315.10億元,，同比增長12.18%，非利息凈收入占比29.84%,，同比提升2.31個(gè)百分點(diǎn),。實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤290.31億元，同比增長13.66%,，增速達(dá)到近年來較好水平,。

　　從半年報(bào)可以看出，受益于營業(yè)收入增長及資產(chǎn)質(zhì)量向好,，中信銀行經(jīng)營效益平穩(wěn)增長,，盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。同時(shí),，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn),，高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升,。

　　不良貸款“雙降” 資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

　　半年報(bào)顯示，2021年上半年中信銀行經(jīng)營效益平穩(wěn)增長,，盈利結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,。與此同時(shí)，中信銀行近年來持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控體制建設(shè),，進(jìn)一步優(yōu)化授信結(jié)構(gòu),，多措并舉提升風(fēng)險(xiǎn)防范化解工作成效。

　　報(bào)告期內(nèi),，中信銀行進(jìn)一步強(qiáng)化全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控,，不良貸款余額、貸款不良率實(shí)現(xiàn)逐季雙降,，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)提升,。截至報(bào)告期末，中信銀行不良貸款余額706.82億元,，較上年末減少27.70億元,；不良貸款率1.50%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn),，為2016年以來最低水平,。

　　半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，中信銀行撥備覆蓋率189.37%,，較上年末上升17.69個(gè)百分點(diǎn),，為2014年以來最好水平,；貸款撥備率2.84%,，較上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)，撥備計(jì)提較為充足,，風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力進(jìn)一步提升,。

　　報(bào)告期內(nèi)，中信銀行加大化解處置力度,，多個(gè)重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)化解獲得突破,，不良處置和現(xiàn)金清收同比大幅增長，累計(jì)化解處置不良資產(chǎn)567.89億元,，同比增長79.67%,，清收已核銷資產(chǎn)61.97億元，同比增長37.33%,。

　　同時(shí),，中信銀行嚴(yán)控新增不良，報(bào)告期內(nèi),，公司貸款新發(fā)生不良同比下降11.77%,；信用卡不良高發(fā)態(tài)勢(shì)明顯好轉(zhuǎn),，二季度月均新發(fā)生不良較一季度大幅回落29.24%，截至報(bào)告期末,，信用卡不良率較1月末高點(diǎn)下降0.59個(gè)百分點(diǎn),，關(guān)注貸款、逾期貸款分別較年初下降36.54億元和28.39億元,。

　　據(jù)介紹,，下半年中信銀行將進(jìn)一步加大不良處置及風(fēng)險(xiǎn)化解力度，預(yù)計(jì)不良貸款余額,、不良率將持續(xù)保持下降趨勢(shì),，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)趨好。

　　業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn) 市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)鞏固

　　公司銀行方面,，中信銀行按照“量價(jià)平衡發(fā)展”的總體要求,，圍繞“增規(guī)模、控成本,、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo),，對(duì)公存款業(yè)務(wù)保持了總量穩(wěn)步增長、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢(shì),。報(bào)告期內(nèi),，中信銀行公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入461.08億元，同比增長4.33%,，占該行營業(yè)凈收入的46.86%,。其中，公司銀行非利息凈收入77.58億元,，占該行非利息凈收入的28.10%,。

　　圍繞高質(zhì)量發(fā)展的主線，中信銀行積極貫徹落實(shí)國家宏觀政策,，加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升，綠色信貸,、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),、普惠金融、涉農(nóng)等各類貸款均呈現(xiàn)良好增長態(tài)勢(shì),。截至報(bào)告期末,，中信銀行綠色信貸余額1,290億元，較年初增長55.3%,；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2,421億元,，較年初增長32.6%；涉農(nóng)貸款余額3,667億元,，較年初增長7%,；普惠貸款余額3,493億元,，較年初增長7.4%。

　　零售銀行方面,，中信銀行以財(cái)富管理業(yè)務(wù)牽引能力和體系建設(shè),，以“主結(jié)算、主投資,、主融資,、主服務(wù)、主活動(dòng)”為標(biāo)準(zhǔn),，打造客戶首選的財(cái)富管理主辦銀行,。堅(jiān)持以客戶為中心，重點(diǎn)打造財(cái)富管理專業(yè)能力,，強(qiáng)化多渠道客戶獲取,，開展客戶分層經(jīng)營，增強(qiáng)投研,、投顧和資產(chǎn)配置專業(yè)能力,，持續(xù)做大零售管理資產(chǎn)規(guī)模、優(yōu)化管理資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，同時(shí)加強(qiáng)組織體系建設(shè),，煥發(fā)組織活力，不斷提升零售價(jià)值貢獻(xiàn),。

　　截至報(bào)告期末,，中信銀行個(gè)人存款余額8,603.44億元，較上年末增加383.28億元,，增幅4.66%,；報(bào)告期內(nèi)，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)凈收入383.16億元,，同比增長1.77%,，占該行營業(yè)凈收入的38.94%；零售銀行非利息凈收入111.75億元,，同比增長5.19%，占該行非利息凈收入的40.47%,。

　　金融市場(chǎng)方面,，中信銀行通過積極研判市場(chǎng)、加強(qiáng)各類協(xié)同,、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),、強(qiáng)化交易流轉(zhuǎn)、提升客戶經(jīng)營水平等,，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入120.12億元,，占該行營業(yè)收入的12.21%,，其中金融市場(chǎng)非利息凈收入83.39億元，占該行非利息凈收入的30.20%,。

　　報(bào)告期內(nèi),，中信銀行加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，票據(jù)貼現(xiàn)量為6,149.90億元,，市場(chǎng)排名第三,，累計(jì)服務(wù)對(duì)公企業(yè)7,433戶。其中,，服務(wù)制造業(yè)企業(yè)2,525戶,，占比33.97%；服務(wù)小微企業(yè)4,434戶,，占比59.65%,。開展綠色信貸貼現(xiàn)業(yè)務(wù)187.67億元，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)提供629.29億元貼現(xiàn)融資支持,。保持外匯業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),，緊跟“金融雙向開放”國家戰(zhàn)略，形成針對(duì)跨境機(jī)構(gòu)投資者的匯率服務(wù)方案,。報(bào)告期內(nèi),，中信銀行外匯做市交易量6.73萬億元，銀行間外匯市場(chǎng)即期綜合做市排名全市場(chǎng)第三,。

　　發(fā)揮“金融+實(shí)業(yè)”優(yōu)勢(shì) 中信協(xié)同潛力釋放

　　報(bào)告期內(nèi),，中信銀行充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式,，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象,，釋放中信協(xié)同的潛力與價(jià)值。

　　公司銀行業(yè)務(wù)方面,，中信銀行遵循“一個(gè)中信,、一個(gè)客戶”原則，秉承“利他共贏”的協(xié)同理念,，整合中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)資源,，以服務(wù)客戶為中心，緊密圍繞業(yè)務(wù)主線,，勇于創(chuàng)新協(xié)同模式,，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，助力全行業(yè)務(wù)經(jīng)營和輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展,。與中信集團(tuán)金融子公司搭建總對(duì)總合作機(jī)制,，深化協(xié)同聯(lián)動(dòng)，制定中信聯(lián)合艦隊(duì)綜合服務(wù)方案，滿足客戶多元化需求,。持續(xù)加大與產(chǎn)業(yè)子公司協(xié)同融合力度,，以卓越的實(shí)業(yè)合作為切入點(diǎn)，打通與客戶間的產(chǎn)融鏈接通道,，助力提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同競爭力,，為客戶提供“不止于銀行、不止于金融”的全方位資源整合服務(wù),，打造中信集團(tuán)協(xié)同生態(tài)圈,。

　　零售銀行業(yè)務(wù)方面，中信銀行著力推進(jìn)中信集團(tuán)個(gè)人客戶財(cái)富管理業(yè)務(wù)協(xié)同,，聯(lián)合中信證券,、中信建投證券等中信集團(tuán)金融子公司共同推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)及全渠道銷售。推進(jìn)銀行,、證券中高端客戶共享,，聯(lián)合中信集團(tuán)金融子公司開展“走進(jìn)上市公司”“走進(jìn)代發(fā)企業(yè)”活動(dòng)，推動(dòng)“企業(yè)家辦公室”聯(lián)合獲客,。依托“中信優(yōu)享+”平臺(tái),，加快中信集團(tuán)各子公司基礎(chǔ)客戶轉(zhuǎn)化，開展中信幸福財(cái)富品牌營銷,，持續(xù)擴(kuò)大個(gè)人財(cái)富管理品牌影響力,。

　　報(bào)告期內(nèi)，中信銀行聯(lián)合中信證券,、中信建投證券,、中信信托、中信保誠人壽等中信集團(tuán)金融子公司為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模達(dá)7,689.00億元,，同比增長112.70%,。

　　在中信銀行2021年半年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露,，下一步,，該行將圍繞新三年發(fā)展規(guī)劃，保持定力,，堅(jiān)持以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線,，加快輕資本轉(zhuǎn)型，打造價(jià)值銀行,，力爭全年實(shí)現(xiàn)更好業(yè)績,。

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