中信銀行上線“資產配置視圖”為投資者提供有針對性的資產配置方案
更新時間：2023-4-20 18:06:07 來源：中信銀行鄭州分行
2021年專題區(qū)
近年來，經濟前景、通貨膨脹,、國際局勢等成為人們日常討論的話題。未來十年我們的投資環(huán)境走勢如何？ 2023年要如何打理自己的錢袋子？可以預見的是,，隨著中國經濟快速復蘇，各項指標全面向好,，居民收入預期與風險偏好有望穩(wěn)步回升,。在“十四五”高質量發(fā)展和“共同富裕”目標的指引下,，2023年大財富管理市場蓄勢待發(fā),，或將迎來一場“全面復蘇”。
在財富管理熱潮的驅動下,，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶的多元化投資需求,，如何為客戶提供有針對性的資產配置方案。4月7日,，中信銀行“資產配置視圖”在中信銀行APP重磅上線,，旨在幫助投資者優(yōu)化資產配置組合，科學打理自己的“錢袋子”,。
定制化資產配置 實現(xiàn)投資理財?shù)?/FONT>“非對稱優(yōu)勢”
據央行公開數(shù)據,，2022年國內住戶存款新增17.84萬億元，比上一年多增7.94萬億元,。今年1月,，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元，同比多增7900億元,。但在中國“超額儲蓄”時代,，面對復雜的市場、層出不窮的產品,，每一個普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難,，導致缺失合理配置，錯失理想收益,。
在財富管理3.0時代，中信銀行通過大數(shù)據研究發(fā)現(xiàn),，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風險范圍內,，獲取較高的投資收益，同時滿足資金的流動性需求,。而現(xiàn)實中單一產品的投資往往風險和收益呈正比,，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征，無法滿足投資者的多元化投資需求,。
那么,，如何實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢？這意味著客戶需要一份個人風險偏好和資金需求定制的方案。中信銀行圍繞“適當降低風險,，適當提高收益,，同時滿足資金流動性需求”，為客戶定制化資產配置方案,，旨在實現(xiàn)“收益大于風險”的非對稱優(yōu)勢,。具體體現(xiàn)在三個方面：
一是平滑單一資產波動，實現(xiàn)單一資產波動和組合風險的非對稱,，使客戶能在“核心資產”上拿的住,、拿的久，享受長期復利的回報,。二是降低組合波動率,，實現(xiàn)持有心態(tài)和收益風險的非對稱，不擊穿投資者的心理底線,。三是實現(xiàn)收益大于風險的非對稱,，在可接受的風險范圍內，幫助客戶追求相對較高的收益,。
數(shù)據顯示,，歷史上沒有哪類資產是“常勝將軍”，任何資產都會回撤,。降低資產的波動和回撤,，遠比盲目追求資產的上漲幅度更重要，因為一旦市場大跌,，需要用更大的成本來填“坑”,；做好資產配置，分散組合風險,，才能防止“翻車”,，從而收獲長期合理回報。
可視化資產配置 為客戶全面資產配置增添新“注腳”
隨著中國經濟的長期較快發(fā)展,，居民財富持續(xù)增長,。據Wind數(shù)據統(tǒng)計，從2010年至今,，個人可投資資產總規(guī)模增長超288%,。更重要的是，隨著新一輪財富管理浪潮興起,，財富管理行業(yè)正在面臨一場重塑——從產品創(chuàng)設與遴選,，到客戶體驗全旅程優(yōu)化，再到客戶關系的重新定位,，甚至整個財富生態(tài)的重構,。據麥肯錫調研顯示，在越來越不確定的市場中，如何做到真正的“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗的關鍵,。
為了破解這些痛點,，中信銀行APP升級了資產配置功能，綜合客戶的投資目標,、投資風格與偏好,，通過“四筆錢”規(guī)劃法，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”,，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上,，實現(xiàn)投資價值最大化。
中信銀行集合中信研究院,、行內專家,、合作資管機構的專業(yè)投研力量，組建資產配置委員會,，實現(xiàn)多層次,、多市場、多資產覆蓋,，定期輸出專業(yè)的資產配置策略建議,。中信銀行APP此次重磅上線“資產配置視圖”，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況,，對持倉情況進行動態(tài)分析,，及時預警并出具產品推薦和優(yōu)化建議，為投資者的財富管理保駕護航,。
“資產配置視圖”以雷達圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況,，并配有持倉建議，更加立體直觀,。當投資者點擊某條配置建議時,，會立刻跳轉至“資產配置視圖”主界面。不僅如此,，中信銀行“資產配置視圖”還擁有資配情況預警與展示的個性化功能,。
過去幾年，中信銀行的財富管理業(yè)務突飛猛進,。中信銀行2022年年報顯示,，中信銀行APP線上月活用戶達3,274.73萬戶，手機銀行APP實現(xiàn)交易金額達12.74萬億元,。其中一個不可忽略的因素，也是未來支撐中信銀行財富管理業(yè)務走的更遠,、更好的動力,，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”。
手機銀行作為銀行連接和服務用戶的核心陣地毋庸置疑。作為專業(yè)的財富顧問,，中信銀行APP不會引導投資者博取不確定的超額收益,，而是通過科學的資產配置，幫助投資者“賺該賺的錢,，不虧不該虧的錢,。”這也是中信銀行在資產配置的“非對稱交易”里,，一直追尋的“對稱性”,。
千帆競渡，各領風騷,。在理解數(shù)字化與財富管理互動基礎上,，各類金融機構結合自身稟賦，深度擁抱數(shù)字化賦能,。中信銀行始終立足全生命周期的財富管理理念,，深入理解客戶需求，為客戶提供有針對性的資產配置方案,，致力為投資者提供有溫度的金融服務,。
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近年來,，經濟前景,、通貨膨脹、國際局勢等成為人們日常討論的話題,。未來十年我們的投資環(huán)境走勢如何,？ 2023年要如何打理自己的錢袋子？可以預見的是,，隨著中國經濟快速復蘇,，各項指標全面向好，居民收入預期與風險偏好有望穩(wěn)步回升,。在“十四五”高質量發(fā)展和“共同富�,！蹦繕说闹敢拢�2023年大財富管理市場蓄勢待發(fā),，或將迎來一場“全面復蘇”,。
在財富管理熱潮的驅動下，中信銀行一直在思考如何深入理解客戶的多元化投資需求,，如何為客戶提供有針對性的資產配置方案,。4月7日,，中信銀行“資產配置視圖”在中信銀行APP重磅上線，旨在幫助投資者優(yōu)化資產配置組合,，科學打理自己的“錢袋子”。
定制化資產配置 實現(xiàn)投資理財?shù)?/FONT>“非對稱優(yōu)勢”
據央行公開數(shù)據,，2022年國內住戶存款新增17.84萬億元,，比上一年多增7.94萬億元。今年1月,，住戶存款繼續(xù)增加6.2萬億元,，同比多增7900億元。但在中國“超額儲蓄”時代,，面對復雜的市場,、層出不窮的產品，每一個普通投資者都可能陷入這樣的困境：投資選擇困難,，導致缺失合理配置,，錯失理想收益。
在財富管理3.0時代,，中信銀行通過大數(shù)據研究發(fā)現(xiàn),，多數(shù)投資者的投資需求都是在可承受的風險范圍內，獲取較高的投資收益,，同時滿足資金的流動性需求,。而現(xiàn)實中單一產品的投資往往風險和收益呈正比，呈現(xiàn)“對稱性交易”特征,，無法滿足投資者的多元化投資需求,。
那么，如何實現(xiàn)投資理財?shù)摹胺菍ΨQ優(yōu)勢”呢,？這意味著客戶需要一份個人風險偏好和資金需求定制的方案,。中信銀行圍繞“適當降低風險，適當提高收益,，同時滿足資金流動性需求”,，為客戶定制化資產配置方案，旨在實現(xiàn)“收益大于風險”的非對稱優(yōu)勢,。具體體現(xiàn)在三個方面：
一是平滑單一資產波動,，實現(xiàn)單一資產波動和組合風險的非對稱，使客戶能在“核心資產”上拿的住,、拿的久,，享受長期復利的回報。二是降低組合波動率,，實現(xiàn)持有心態(tài)和收益風險的非對稱,，不擊穿投資者的心理底線,。三是實現(xiàn)收益大于風險的非對稱，在可接受的風險范圍內,，幫助客戶追求相對較高的收益,。
數(shù)據顯示，歷史上沒有哪類資產是“常勝將軍”,，任何資產都會回撤,。降低資產的波動和回撤，遠比盲目追求資產的上漲幅度更重要,，因為一旦市場大跌,，需要用更大的成本來填“坑”；做好資產配置,，分散組合風險,，才能防止“翻車”，從而收獲長期合理回報,。
可視化資產配置 為客戶全面資產配置增添新“注腳”
隨著中國經濟的長期較快發(fā)展,，居民財富持續(xù)增長。據Wind數(shù)據統(tǒng)計,，從2010年至今,，個人可投資資產總規(guī)模增長超288%。更重要的是,，隨著新一輪財富管理浪潮興起,，財富管理行業(yè)正在面臨一場重塑——從產品創(chuàng)設與遴選，到客戶體驗全旅程優(yōu)化,，再到客戶關系的重新定位,，甚至整個財富生態(tài)的重構。據麥肯錫調研顯示,，在越來越不確定的市場中,，如何做到真正的“理解和陪伴客戶”成為優(yōu)化體驗的關鍵。
為了破解這些痛點,，中信銀行APP升級了資產配置功能,，綜合客戶的投資目標、投資風格與偏好,，通過“四筆錢”規(guī)劃法,，幫客戶合理配置“要花的錢”“投資的錢”“保本的錢”“保障的錢”，把客戶的每一塊錢都放在最合適的位置上,，實現(xiàn)投資價值最大化,。
中信銀行集合中信研究院、行內專家,、合作資管機構的專業(yè)投研力量,，組建資產配置委員會,，實現(xiàn)多層次、多市場,、多資產覆蓋,，定期輸出專業(yè)的資產配置策略建議。中信銀行APP此次重磅上線“資產配置視圖”,，可直觀展示投資者上述四筆錢的配置情況,，對持倉情況進行動態(tài)分析，及時預警并出具產品推薦和優(yōu)化建議,，為投資者的財富管理保駕護航。
“資產配置視圖”以雷達圖的形式向投資者展現(xiàn)“四筆錢”持倉情況,，并配有持倉建議,，更加立體直觀。當投資者點擊某條配置建議時,，會立刻跳轉至“資產配置視圖”主界面,。不僅如此，中信銀行“資產配置視圖”還擁有資配情況預警與展示的個性化功能,。
過去幾年,，中信銀行的財富管理業(yè)務突飛猛進。中信銀行2022年年報顯示,，中信銀行APP線上月活用戶達3,274.73萬戶,，手機銀行APP實現(xiàn)交易金額達12.74萬億元。其中一個不可忽略的因素,，也是未來支撐中信銀行財富管理業(yè)務走的更遠,、更好的動力，就是中信銀行“數(shù)字化理念和思維方式”,。
手機銀行作為銀行連接和服務用戶的核心陣地毋庸置疑,。作為專業(yè)的財富顧問，中信銀行APP不會引導投資者博取不確定的超額收益,，而是通過科學的資產配置,，幫助投資者“賺該賺的錢，不虧不該虧的錢,�,！边@也是中信銀行在資產配置的“非對稱交易”里，一直追尋的“對稱性”,。
千帆競渡,，各領風騷。在理解數(shù)字化與財富管理互動基礎上,，各類金融機構結合自身稟賦,，深度擁抱數(shù)字化賦能,。中信銀行始終立足全生命周期的財富管理理念，深入理解客戶需求,，為客戶提供有針對性的資產配置方案,，致力為投資者提供有溫度的金融服務。
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