中信銀行：以管理模式優(yōu)化,，提升普惠金融服務(wù)能力
更新時間：2023-8-2 15:17:08 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近年來，中信銀行深入貫徹黨中央,、國務(wù)院發(fā)展普惠金融戰(zhàn)略部署,，認真落實監(jiān)管政策要求，全面踐行金融工作的政治性,、人民性,，“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”，通過管理模式優(yōu)化,，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)能力和水平,，為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻了中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年6月末,，中信銀行普惠金融貸款規(guī)模從1300多億元增長到5000多億元,，有貸客戶數(shù)從8萬多戶增長到了26萬戶，年均復(fù)合增長率30%以上,，貸款定價穩(wěn)中有降,，資產(chǎn)質(zhì)量保持在較好水平。
加強集約化管理,，增強普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行以“強化黨的領(lǐng)導(dǎo)”為核心,，將發(fā)展普惠金融上升為全行戰(zhàn)略，成立黨委書記任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,，按照“五個專門”經(jīng)營機制要求,，打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”的特色業(yè)務(wù)模式，專業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升,。
總行端,，普惠金融部按照“制度、流程,、產(chǎn)品,、風險、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一的原則,，負責全行普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌管理，推出“中信易貸”產(chǎn)品體系,，統(tǒng)一全行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計,，搭建涵蓋20多項產(chǎn)品制度及60多項風險制度的普惠金融制度體系，優(yōu)化簡化業(yè)務(wù)流程,，提升線上化支撐能力,，推動普惠金融專業(yè)化、規(guī)范化,、標準化發(fā)展,。
分行端，在普惠金融部搭建“審查,、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺，實行派駐式風險管理,，設(shè)置風險管理專門科室,，組建專業(yè)審批人隊伍，在有效管控風險的同時,，大幅提升服務(wù)效率,。積極開展“管營一體”專營團隊建設(shè)，配置專職產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理，提升一線人員小微企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)性,。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制，給予普惠金融部充分授權(quán),，明確風險容忍度和盡職免責機制，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂,，支持普惠金融先行先試,。在上述機制的支持下，中信銀行快速孵化出涵蓋基礎(chǔ)類,、供應(yīng)鏈金融,、個性化產(chǎn)品等20余項普惠金融專屬產(chǎn)品的“中信易貸”產(chǎn)品體系，持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性和滿意度,。以供應(yīng)鏈金融為例：
向供應(yīng)鏈上游延伸,，有效盤活訂單、應(yīng)收賬款,、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產(chǎn),，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至小微企業(yè)供應(yīng)商，開發(fā)“訂單e貸,、政采e貸,、信e鏈、商票e貸,、銀票e貸”等產(chǎn)品,，高效識別、精準評估和快速變現(xiàn)核心企業(yè)商業(yè)信用,，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋,。
向供應(yīng)鏈下游拓展，充分挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù)價值,，依托信息流,、資金流和物流等核心數(shù)據(jù)，開發(fā)“經(jīng)銷e貸,、信e銷,、保兌倉”等產(chǎn)品，實現(xiàn)風險整體識別,、客戶批量準入和業(yè)務(wù)線上操作,。以“經(jīng)銷e貸”為例，中信銀行通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)直聯(lián)或平臺數(shù)據(jù)對接,，依托真實有效的貿(mào)易場景和交易數(shù)據(jù)價值挖潛,，向下游小微企業(yè)提供便捷服務(wù)。
向特色行業(yè)發(fā)力,，深耕外貿(mào),、物流,、科創(chuàng)等特色行業(yè)，開發(fā)“關(guān)稅e貸,、物流e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品。以“科創(chuàng)e貸”為例,，中信銀行以“專精特新”專利數(shù)據(jù)為依托,，向“專精特新”小微企業(yè)提供全流程線上化的信用貸款，貸款從申請到放款只需幾分鐘,，產(chǎn)品上線不到兩年,，已助力約5700戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)。截至6月末產(chǎn)品貸款余額超280億元,。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務(wù)精準度
中信銀行以“數(shù)字中信”建設(shè)為引領(lǐng)，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺,、建設(shè)“中信大腦”，將普惠金融作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要陣地,，推動產(chǎn)品研發(fā),、運營管理、風險管理等線上化,、智能化,，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)精準度。以風險管理為例：
貸前,，以“維度更全,、時效更高、信息更準”為原則,，整合利用工商,、稅務(wù)、征信,、司法等政府公共大數(shù)據(jù),，結(jié)合小微企業(yè)交易場景數(shù)據(jù)，拓展風險信息分析監(jiān)控維度,，建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系,，全面精準小微企業(yè)畫像，智能識別潛在風險,，確保信貸資金用于“真普惠,、真經(jīng)營”。
貸中，依托真實交易場景,，運用大數(shù)據(jù),、規(guī)則引擎、生物識別等技術(shù),，研發(fā)智能評價模型,，精準風險評估計量，完善數(shù)字化審查審批及用信機制,，提升自動化審批能力,，推動合同簽約及抵質(zhì)押登記在線辦理，實現(xiàn)小微企業(yè)融資從授信申請到資金支用的全流程線上化,。
貸后,，通過數(shù)字技術(shù)應(yīng)用,，推動貸后管理全流程自動化,，自動化定檢率達90%以上；推動風險預(yù)警管理智能化,，從行業(yè),、區(qū)域、產(chǎn)品,、擔保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警，實現(xiàn)風險防控從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,，智能風險預(yù)警精確度達到80%以上,。
未來，中信銀行將繼續(xù)以習近平新時代中國特色社會主義思想為統(tǒng)領(lǐng),，全面貫徹黨的二十大精神,，在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下，切實提高站位,、靠前擔當,，加力提升普惠金融服務(wù)能力，更好支持小微市場主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展,。
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加強集約化管理，增強普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行以“強化黨的領(lǐng)導(dǎo)”為核心,，將發(fā)展普惠金融上升為全行戰(zhàn)略,，成立黨委書記任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組，按照“五個專門”經(jīng)營機制要求,，打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”的特色業(yè)務(wù)模式,，專業(yè)高效賦能普惠金融服務(wù)水平提升,。
總行端,，普惠金融部按照“制度、流程,、產(chǎn)品,、風險、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一的原則,，負責全行普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)籌管理，推出“中信易貸”產(chǎn)品體系,，統(tǒng)一全行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計,，搭建涵蓋20多項產(chǎn)品制度及60多項風險制度的普惠金融制度體系，優(yōu)化簡化業(yè)務(wù)流程,，提升線上化支撐能力,，推動普惠金融專業(yè)化、規(guī)范化,、標準化發(fā)展,。
分行端，在普惠金融部搭建“審查,、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,，實行派駐式風險管理，設(shè)置風險管理專門科室,，組建專業(yè)審批人隊伍,，在有效管控風險的同時，大幅提升服務(wù)效率,。積極開展“管營一體”專營團隊建設(shè),，配置專職產(chǎn)品經(jīng)理和客戶經(jīng)理，提升一線人員小微企業(yè)金融服務(wù)的專業(yè)性,。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制，給予普惠金融部充分授權(quán),，明確風險容忍度和盡職免責機制,，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂，支持普惠金融先行先試,。在上述機制的支持下,，中信銀行快速孵化出涵蓋基礎(chǔ)類、供應(yīng)鏈金融,、個性化產(chǎn)品等20余項普惠金融專屬產(chǎn)品的“中信易貸”產(chǎn)品體系,，持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性和滿意度。以供應(yīng)鏈金融為例：
向供應(yīng)鏈上游延伸,，有效盤活訂單,、應(yīng)收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產(chǎn),，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至小微企業(yè)供應(yīng)商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、信e鏈,、商票e貸、銀票e貸”等產(chǎn)品,，高效識別,、精準評估和快速變現(xiàn)核心企業(yè)商業(yè)信用，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋,。
向供應(yīng)鏈下游拓展,，充分挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù)價值，依托信息流,、資金流和物流等核心數(shù)據(jù),，開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷,、保兌倉”等產(chǎn)品,，實現(xiàn)風險整體識別,、客戶批量準入和業(yè)務(wù)線上操作。以“經(jīng)銷e貸”為例,，中信銀行通過與核心企業(yè)ERP系統(tǒng)直聯(lián)或平臺數(shù)據(jù)對接,，依托真實有效的貿(mào)易場景和交易數(shù)據(jù)價值挖潛，向下游小微企業(yè)提供便捷服務(wù),。
向特色行業(yè)發(fā)力,，深耕外貿(mào)、物流,、科創(chuàng)等特色行業(yè),，開發(fā)“關(guān)稅e貸、物流e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品,。以“科創(chuàng)e貸”為例，中信銀行以“專精特新”專利數(shù)據(jù)為依托,，向“專精特新”小微企業(yè)提供全流程線上化的信用貸款,，貸款從申請到放款只需幾分鐘，產(chǎn)品上線不到兩年,，已助力約5700戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)研發(fā),。截至6月末產(chǎn)品貸款余額超280億元。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務(wù)精準度
中信銀行以“數(shù)字中信”建設(shè)為引領(lǐng),，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺,、建設(shè)“中信大腦”,，將普惠金融作為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重要陣地,，推動產(chǎn)品研發(fā),、運營管理、風險管理等線上化,、智能化,，持續(xù)提升普惠金融服務(wù)精準度。以風險管理為例：
貸前,，以“維度更全,、時效更高、信息更準”為原則,，整合利用工商,、稅務(wù)、征信,、司法等政府公共大數(shù)據(jù),，結(jié)合小微企業(yè)交易場景數(shù)據(jù),，拓展風險信息分析監(jiān)控維度，建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系,，全面精準小微企業(yè)畫像,，智能識別潛在風險，確保信貸資金用于“真普惠,、真經(jīng)營”,。
貸中，依托真實交易場景,，運用大數(shù)據(jù),、規(guī)則引擎、生物識別等技術(shù),，研發(fā)智能評價模型,，精準風險評估計量，完善數(shù)字化審查審批及用信機制,，提升自動化審批能力,，推動合同簽約及抵質(zhì)押登記在線辦理，實現(xiàn)小微企業(yè)融資從授信申請到資金支用的全流程線上化,。
貸后,，通過數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，推動貸后管理全流程自動化,，自動化定檢率達90%以上,；推動風險預(yù)警管理智能化，從行業(yè),、區(qū)域,、產(chǎn)品、擔保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和集中度預(yù)警,，實現(xiàn)風險防控從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變，智能風險預(yù)警精確度達到80%以上,。
未來,，中信銀行將繼續(xù)以習近平新時代中國特色社會主義思想為統(tǒng)領(lǐng)，全面貫徹黨的二十大精神,，在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下,，切實提高站位、靠前擔當,，加力提升普惠金融服務(wù)能力,，更好支持小微市場主體全面復(fù)蘇和創(chuàng)新發(fā)展。
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