中信銀行上半年成績穩(wěn)中有進：資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好 服務(wù)實體質(zhì)效提升
更新時間：2023-9-4 9:15:44 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
8月24日晚間,，中信銀行股份有限公司(以下簡稱“中信銀行”,，證券代碼601998.SH/0998.HK)披露2023年半年度業(yè)績報告,。
報告顯示,，2023年上半年,，中信銀行全面貫徹黨中央,、國務(wù)院決策部署,，嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求,，堅定落實“強化黨建引領(lǐng)、服務(wù)實體經(jīng)濟,、打造價值銀行”三大經(jīng)營導向,、 “穩(wěn)息差、穩(wěn)質(zhì)量,、拓中收,、拓客戶”四大經(jīng)營主題，全力推動轉(zhuǎn)型發(fā)展,，取得良好經(jīng)營業(yè)績,。
規(guī)模平穩(wěn)增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升
截至報告期末,，中信銀行資產(chǎn)總額88,332.97億元,，比上年末增長3.34%；貸款及墊款總額（不含應(yīng)計利息）53,801.01億元,，比上年末增長4.41%,；客戶存款總額（不含應(yīng)計利息）55,346.83億元，比上年末增長8.54%,。
中信銀行積極服務(wù)支持實體經(jīng)濟,，加大對重點領(lǐng)域、重點區(qū)域的資產(chǎn)投放,，綠色信貸,、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè),、普惠等貸款增長較快,，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至報告期末,，中信銀行綠色信貸余額4,006.80億元,，較上年末增長19.93%;普惠貸款余額5,078.92億元，較上年末增長13.88%,；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4,729.76億元,，較上年末增長11.50%；制造業(yè)中長期貸款余額2,333.72億元,，較上年末增長15.4%,，以上貸款增速均高于貸款總體增速。報告期內(nèi),，中信銀行堅決落實國家宏觀政策導向,，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本,，新發(fā)放對公貸款定價有所下降,。
質(zhì)量持續(xù)向好，風險抵御能力增強
中信銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主線,，迎難而上,，穩(wěn)中求進，牢牢守住了風險底線,，穩(wěn)固了資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢,。
中信銀行持續(xù)加強風險管控，一手抓“控新”,，切實防控新增不良,。嚴把授信準入，持續(xù)完善審查審批標準,。加強區(qū)域和客戶集中度管控,，優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)。加強貸投后管理,，優(yōu)化分層分類風險監(jiān)測機制,。抓實房地產(chǎn)、地方政府融資平臺,、大額集團客戶等重點領(lǐng)域風險管控,。前置風險化解關(guān)口，加強低質(zhì)低效客戶主動壓退,，有效防范資產(chǎn)質(zhì)量劣變,。一手抓“清舊”，加快出清存量風險,。加強全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控,，落實總量,、過程、撥備和處置“四個精細化”管理要求,；對重點項目分類施策加快化解處置,，持續(xù)鞏固向好態(tài)勢。
截至報告期末,，中信銀行不良貸款余額648.50億元,，比上年末減少3.63億元，下降0.56%,；不良貸款率1.21%,，比上年末下降0.06個百分點，不良貸款繼續(xù)“量率”雙降,；問題貸款余額1,489.90億元,，較上年末減少5.92億元；問題貸款率2.77%,，較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率208.28%,，比上年末上升7.09個百分點,，風險抵御能力持續(xù)增強。
打造核心能力,，推動輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展
中信銀行圍繞“342強核行動”著力打造“財富管理,、資產(chǎn)管理、綜合融資”三大核心能力,，積極推動輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展,。
財富管理方面，中信銀行堅持客戶導向,、價值導向,，以“全客戶－全產(chǎn)品－全渠道”三全適配為經(jīng)營方略，以“板塊融合,、全行聯(lián)動,、集團協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑,，以“數(shù)字化,、生態(tài)化”兩翼為能力支撐，全面深化“主結(jié)算,、主投資,、主融資、主活動,、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系,，打造客戶首選的財富管理主辦銀行,。截至報告期末，中信銀行零售管理資產(chǎn)余額（含市值）達4.15萬億元,，較上年末增長5.90%,。
資產(chǎn)管理方面，中信銀行依托信銀理財牌照優(yōu)勢,、資產(chǎn)組織及投資管理能力,，充分發(fā)揮集團內(nèi)、母子行協(xié)同優(yōu)勢,，打造具有核心競爭力,、產(chǎn)品種類全、客戶覆蓋廣,、綜合實力領(lǐng)先的全能型資管,。為客戶創(chuàng)造價值的同時，助力輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展,，為建設(shè)價值銀行發(fā)揮重要作用,。截至報告期末，中信銀行理財產(chǎn)品規(guī)模達15,945.73億元,，較上年末增加174.96億元,；其中，新產(chǎn)品規(guī)模達15,290.74億元,，位列全市場前列,；新產(chǎn)品規(guī)模占比提升至95.89%，凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著,。報告期內(nèi),，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入36.35億元。
綜合融資方面,，中信銀行持續(xù)圍繞客戶,、產(chǎn)品、渠道建設(shè),，強化行內(nèi)各板塊的充分聯(lián)動和相互支撐,，推動對公業(yè)務(wù)構(gòu)建“商行+投行+資管”的經(jīng)營模式。截至報告期末,，中信銀行綜合融資余額12.55萬億元,，較上年末增長2.04%。
持續(xù)踐行“讓財富有溫度”品牌主張的中信銀行,，正在以實際行動回饋利益相關(guān)方,。報告顯示，該行上半年效益穩(wěn)中有進,，股東回報穩(wěn)步提升,，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤360.67億元,，同比增長10.89%；平均總資產(chǎn)回報率0.85%,，同比上升0.04個百分點,；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.15%，同比上升0.33個百分點,。
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報告顯示,，2023年上半年,，中信銀行全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署,，嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求,，堅定落實“強化黨建引領(lǐng)、服務(wù)實體經(jīng)濟,、打造價值銀行”三大經(jīng)營導向,、 “穩(wěn)息差、穩(wěn)質(zhì)量,、拓中收,、拓客戶”四大經(jīng)營主題，全力推動轉(zhuǎn)型發(fā)展,，取得良好經(jīng)營業(yè)績,。
規(guī)模平穩(wěn)增長，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效提升
截至報告期末,，中信銀行資產(chǎn)總額88,332.97億元,，比上年末增長3.34%；貸款及墊款總額（不含應(yīng)計利息）53,801.01億元,，比上年末增長4.41%,；客戶存款總額（不含應(yīng)計利息）55,346.83億元，比上年末增長8.54%,。
中信銀行積極服務(wù)支持實體經(jīng)濟,，加大對重點領(lǐng)域、重點區(qū)域的資產(chǎn)投放,，綠色信貸,、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè),、普惠等貸款增長較快,，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的同時，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。截至報告期末,，中信銀行綠色信貸余額4,006.80億元,，較上年末增長19.93%;普惠貸款余額5,078.92億元，較上年末增長13.88%,；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額4,729.76億元,，較上年末增長11.50%；制造業(yè)中長期貸款余額2,333.72億元,，較上年末增長15.4%,，以上貸款增速均高于貸款總體增速。報告期內(nèi),，中信銀行堅決落實國家宏觀政策導向,，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，降低企業(yè)融資成本,，新發(fā)放對公貸款定價有所下降,。
質(zhì)量持續(xù)向好，風險抵御能力增強
中信銀行牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展主線,，迎難而上,，穩(wěn)中求進，牢牢守住了風險底線,，穩(wěn)固了資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢,。
中信銀行持續(xù)加強風險管控，一手抓“控新”,，切實防控新增不良,。嚴把授信準入，持續(xù)完善審查審批標準,。加強區(qū)域和客戶集中度管控,，優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)。加強貸投后管理,，優(yōu)化分層分類風險監(jiān)測機制,。抓實房地產(chǎn),、地方政府融資平臺,、大額集團客戶等重點領(lǐng)域風險管控。前置風險化解關(guān)口,，加強低質(zhì)低效客戶主動壓退,，有效防范資產(chǎn)質(zhì)量劣變。一手抓“清舊”,，加快出清存量風險,。加強全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控，落實總量,、過程,、撥備和處置“四個精細化”管理要求,；對重點項目分類施策加快化解處置，持續(xù)鞏固向好態(tài)勢,。
截至報告期末,，中信銀行不良貸款余額648.50億元，比上年末減少3.63億元,，下降0.56%,；不良貸款率1.21%，比上年末下降0.06個百分點,，不良貸款繼續(xù)“量率”雙降,；問題貸款余額1,489.90億元，較上年末減少5.92億元,；問題貸款率2.77%,，較上年末下降0.13個百分點；撥備覆蓋率208.28%,，比上年末上升7.09個百分點,，風險抵御能力持續(xù)增強。
打造核心能力,，推動輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展
中信銀行圍繞“342強核行動”著力打造“財富管理,、資產(chǎn)管理、綜合融資”三大核心能力,，積極推動輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展,。
財富管理方面，中信銀行堅持客戶導向,、價值導向,，以“全客戶－全產(chǎn)品－全渠道”三全適配為經(jīng)營方略，以“板塊融合,、全行聯(lián)動,、集團協(xié)同、外部聯(lián)結(jié)”四環(huán)為發(fā)展路徑,，以“數(shù)字化,、生態(tài)化”兩翼為能力支撐，全面深化“主結(jié)算,、主投資,、主融資、主活動,、主服務(wù)”的“五主”客戶關(guān)系,，打造客戶首選的財富管理主辦銀行。截至報告期末，中信銀行零售管理資產(chǎn)余額（含市值）達4.15萬億元,，較上年末增長5.90%,。
資產(chǎn)管理方面，中信銀行依托信銀理財牌照優(yōu)勢,、資產(chǎn)組織及投資管理能力,，充分發(fā)揮集團內(nèi)、母子行協(xié)同優(yōu)勢,，打造具有核心競爭力,、產(chǎn)品種類全、客戶覆蓋廣,、綜合實力領(lǐng)先的全能型資管,。為客戶創(chuàng)造價值的同時，助力輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展,，為建設(shè)價值銀行發(fā)揮重要作用,。截至報告期末，中信銀行理財產(chǎn)品規(guī)模達15,945.73億元,，較上年末增加174.96億元,；其中，新產(chǎn)品規(guī)模達15,290.74億元,，位列全市場前列,；新產(chǎn)品規(guī)模占比提升至95.89%，凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著,。報告期內(nèi),，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)收入36.35億元。
綜合融資方面,，中信銀行持續(xù)圍繞客戶,、產(chǎn)品、渠道建設(shè),，強化行內(nèi)各板塊的充分聯(lián)動和相互支撐,，推動對公業(yè)務(wù)構(gòu)建“商行+投行+資管”的經(jīng)營模式。截至報告期末,，中信銀行綜合融資余額12.55萬億元,，較上年末增長2.04%。
持續(xù)踐行“讓財富有溫度”品牌主張的中信銀行,，正在以實際行動回饋利益相關(guān)方,。報告顯示,，該行上半年效益穩(wěn)中有進,，股東回報穩(wěn)步提升，實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤360.67億元，同比增長10.89%,；平均總資產(chǎn)回報率0.85%,，同比上升0.04個百分點；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.15%,，同比上升0.33個百分點,。
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