中信銀行：打好管理創(chuàng)新“組合拳”做好普惠金融“大文章”
更新時(shí)間：2023-12-4 16:20:45 來(lái)源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
中央金融工作會(huì)議指出，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”。
近年來(lái),，中信銀行深入貫徹中央決策部署,，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性,、人民性,，通過(guò)打好管理創(chuàng)新“組合拳”，建立起以產(chǎn)品,、運(yùn)營(yíng),、風(fēng)控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式，推動(dòng)普惠金融“敢貸,、愿貸,、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制更為健全,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模從小到大,、專業(yè)隊(duì)伍從無(wú)到有、服務(wù)能力從弱到強(qiáng)的根本性轉(zhuǎn)變,，為緩解小微企業(yè)“融資難,、融資貴”貢獻(xiàn)中信力量。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末,，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長(zhǎng)到5300億元,，有貸戶從8萬(wàn)戶增長(zhǎng)到27萬(wàn)戶，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,。
加強(qiáng)集約化管理,，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式,，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平,。
總行端，普惠金融部按照“制度,、流程,、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn),、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理,，搭建制度體系,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善產(chǎn)品體系,，提升線上支撐能力,，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳，推動(dòng)普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。
分行端,，普惠金融部搭建“審查,、審批、放款及貸后”四集中的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái),，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)派駐和管營(yíng)合一,，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專門科室，配置專職客戶經(jīng)理,、專業(yè)審批人和專職客戶經(jīng)理等專業(yè)化隊(duì)伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性。
加強(qiáng)容錯(cuò)式管理,，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責(zé)”為導(dǎo)向,，建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗(yàn)田機(jī)制，明確先行先試,、風(fēng)險(xiǎn)容忍和盡職免責(zé)原則,，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂。
在上述機(jī)制支持下,，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝、開放式對(duì)接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng)新工廠,，建成涵蓋20多項(xiàng)產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系,。以供應(yīng)鏈金融為例，向供應(yīng)鏈上游延伸,，盤活訂單,、應(yīng)收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動(dòng)資產(chǎn),，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應(yīng)商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)對(duì)上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應(yīng)鏈下游拓展,，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷,、保兌倉(cāng)”等產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)整體識(shí)別、客戶批量準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)線上操作,。以特色行業(yè)為例,，聚焦國(guó)家重點(diǎn)支持的外貿(mào)、科創(chuàng)等行業(yè),，開發(fā)“關(guān)稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,，從申請(qǐng)到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品，每年助力超過(guò)5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術(shù)研發(fā),，目前貸款余額近300億元,。
加強(qiáng)智能化管理，提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度
中信銀行聚焦“真小微,、真經(jīng)營(yíng)”經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向,，以“數(shù)字中信”為支撐，打造億級(jí)客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺(tái),、建設(shè)“中信大腦”，搭建覆蓋貸前,、貸中,、貸后的智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像,、授信精準(zhǔn)匹配和貸后精準(zhǔn)發(fā)力,，有效提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度。
貸前,，按照“維度更全,、時(shí)效更高,、信息更準(zhǔn)”原則，整合利用工商,、稅務(wù),、征信、司法等公共數(shù)據(jù),，結(jié)合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),，運(yùn)用區(qū)塊鏈、生物識(shí)別,、電子證書等技術(shù),，建立統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖和身份認(rèn)證體系，智能識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn),。貸中,，依托真實(shí)交易場(chǎng)景，運(yùn)用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術(shù),，研發(fā)智能審批模型，提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批能力,。貸后,，從行業(yè)、區(qū)域,、產(chǎn)品,、擔(dān)保、期限等維度自動(dòng)開展組合監(jiān)測(cè)和主動(dòng)預(yù)警,，推動(dòng)貸后管理全流程自動(dòng)化,，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變。目前,，普惠金融智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精確度超過(guò)80%,，自動(dòng)化定檢率超過(guò)90%。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央,、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神,，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下加力提升普惠金融服務(wù)能力,，扎扎實(shí)實(shí)做好普惠金融“大文章”，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量,。
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焦作網(wǎng)免責(zé)聲明： | |||||||
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中央金融工作會(huì)議指出,，金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”,。
近年來(lái),，中信銀行深入貫徹中央決策部署，認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求,，全面踐行金融工作的政治性,、人民性，通過(guò)打好管理創(chuàng)新“組合拳”,，建立起以產(chǎn)品,、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式,，推動(dòng)普惠金融“敢貸,、愿貸、能貸,、會(huì)貸”長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制更為健全,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模從小到大、專業(yè)隊(duì)伍從無(wú)到有,、服務(wù)能力從弱到強(qiáng)的根本性轉(zhuǎn)變,，為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻(xiàn)中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末,，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長(zhǎng)到5300億元，有貸戶從8萬(wàn)戶增長(zhǎng)到27萬(wàn)戶,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平,。
加強(qiáng)集約化管理，增強(qiáng)普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組,，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平,。
總行端,，普惠金融部按照“制度、流程,、產(chǎn)品,、風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則,，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理，搭建制度體系,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,，完善產(chǎn)品體系，提升線上支撐能力，加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳,，推動(dòng)普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展,。
分行端,，普惠金融部搭建“審查、審批,、放款及貸后”四集中的運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái),，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)派駐和管營(yíng)合一，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專門科室,，配置專職客戶經(jīng)理,、專業(yè)審批人和專職客戶經(jīng)理等專業(yè)化隊(duì)伍，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性,。
加強(qiáng)容錯(cuò)式管理，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責(zé)”為導(dǎo)向,，建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗(yàn)田機(jī)制,，明確先行先試、風(fēng)險(xiǎn)容忍和盡職免責(zé)原則,，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂,。
在上述機(jī)制支持下，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝,、開放式對(duì)接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng)新工廠，建成涵蓋20多項(xiàng)產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系,。以供應(yīng)鏈金融為例,，向供應(yīng)鏈上游延伸，盤活訂單,、應(yīng)收賬款,、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動(dòng)資產(chǎn)，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應(yīng)商,，開發(fā)“訂單e貸,、政采e貸、商票e貸”等產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)對(duì)上游小微企業(yè)的有效覆蓋,。向供應(yīng)鏈下游拓展，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經(jīng)銷e貸,、信e銷、保兌倉(cāng)”等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)整體識(shí)別,、客戶批量準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)線上操作,。以特色行業(yè)為例，聚焦國(guó)家重點(diǎn)支持的外貿(mào),、科創(chuàng)等行業(yè),，開發(fā)“關(guān)稅e貸、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品,，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,，從申請(qǐng)到放款只需幾分鐘。僅“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,，每年助力超過(guò)5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術(shù)研發(fā),，目前貸款余額近300億元。
加強(qiáng)智能化管理,，提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度
中信銀行聚焦“真小微,、真經(jīng)營(yíng)”經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，以“數(shù)字中信”為支撐,，打造億級(jí)客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)、建設(shè)“中信大腦”,，搭建覆蓋貸前,、貸中、貸后的智能風(fēng)控平臺(tái),，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像,、授信精準(zhǔn)匹配和貸后精準(zhǔn)發(fā)力，有效提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度,。
貸前,，按照“維度更全、時(shí)效更高,、信息更準(zhǔn)”原則,，整合利用工商、稅務(wù),、征信,、司法等公共數(shù)據(jù)，結(jié)合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù),，運(yùn)用區(qū)塊鏈,、生物識(shí)別、電子證書等技術(shù),，建立統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖和身份認(rèn)證體系,，智能識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn),。貸中，依托真實(shí)交易場(chǎng)景,，運(yùn)用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術(shù)，研發(fā)智能審批模型,，提升業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批能力,。貸后，從行業(yè),、區(qū)域,、產(chǎn)品、擔(dān)保,、期限等維度自動(dòng)開展組合監(jiān)測(cè)和主動(dòng)預(yù)警,，推動(dòng)貸后管理全流程自動(dòng)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,。目前,，普惠金融智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精確度超過(guò)80%，自動(dòng)化定檢率超過(guò)90%,。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,，認(rèn)真落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)指導(dǎo)下加力提升普惠金融服務(wù)能力,，扎扎實(shí)實(shí)做好普惠金融“大文章”,，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量,。
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