中信銀行：打好管理創(chuàng)新“組合拳”做好普惠金融“大文章”
更新時間：2023-12-4 16:20:45 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
中央金融工作會議指出,，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務，把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”,。
近年來，中信銀行深入貫徹中央決策部署,，認真落實監(jiān)管要求,，全面踐行金融工作的政治性、人民性,，通過打好管理創(chuàng)新“組合拳”,，建立起以產品、運營,、風控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式,，推動普惠金融“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效發(fā)展機制更為健全，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模從小到大、專業(yè)隊伍從無到有,、服務能力從弱到強的根本性轉變,，為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末,，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長到5300億元，有貸戶從8萬戶增長到27萬戶,，資產質量穩(wěn)定在較好水平,。
加強集約化管理，增強普惠金融服務專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長任組長的普惠金融領導小組,，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式，專業(yè)高效提升普惠金融服務能力和水平,。
總行端,，普惠金融部按照“制度、流程,、產品,、風險、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則,，統(tǒng)籌業(yè)務管理，搭建制度體系,，優(yōu)化業(yè)務流程,，完善產品體系,，提升線上支撐能力,，加強業(yè)務宣傳，推動普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化,、標準化發(fā)展。
分行端,，普惠金融部搭建“審查,、審批、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,，實行風險派駐和管營合一，設置風險管理專門科室，配置專職客戶經理,、專業(yè)審批人和專職客戶經理等專業(yè)化隊伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性,。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責”為導向，建立普惠金融產品開發(fā)試驗田機制,，明確先行先試、風險容忍和盡職免責原則,，解決產品研發(fā)人員后顧之憂,。
在上述機制支持下,，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝,、開放式對接”模式建立產品創(chuàng)新工廠,，建成涵蓋20多項產品的“中信易貸”標準化產品體系,。以供應鏈金融為例,，向供應鏈上游延伸，盤活訂單,、應收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產,，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等產品,，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應鏈下游拓展，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經銷e貸,、信e銷、保兌倉”等產品，實現(xiàn)風險整體識別,、客戶批量準入和業(yè)務線上操作。以特色行業(yè)為例,，聚焦國家重點支持的外貿,、科創(chuàng)等行業(yè)，開發(fā)“關稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產品,，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款，從申請到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產品,，每年助力超過5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術研發(fā),，目前貸款余額近300億元。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務精準度
中信銀行聚焦“真小微,、真經營”經營導向，以“數(shù)字中信”為支撐,，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產數(shù)據(jù)分析云平臺、建設“中信大腦”,，搭建覆蓋貸前,、貸中、貸后的智能風控平臺,，實現(xiàn)客戶精準畫像,、授信精準匹配和貸后精準發(fā)力，有效提升普惠金融服務精準度,。
貸前,，按照“維度更全,、時效更高,、信息更準”原則,，整合利用工商,、稅務,、征信、司法等公共數(shù)據(jù),，結合小微企業(yè)生產經營數(shù)據(jù),，運用區(qū)塊鏈、生物識別、電子證書等技術,，建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系，智能識別潛在風險,。貸中，依托真實交易場景,，運用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術，研發(fā)智能審批模型,，提升業(yè)務自動化審批能力。貸后,，從行業(yè),、區(qū)域,、產品,、擔保、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和主動預警，推動貸后管理全流程自動化,，實現(xiàn)風險管理從“人防”向“智控”轉變,。目前，普惠金融智能風險預警精確度超過80%,，自動化定檢率超過90%。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務院決策部署,，認真落實中央金融工作會議精神,，在監(jiān)管機構指導下加力提升普惠金融服務能力,，扎扎實實做好普惠金融“大文章”,，為服務實體經濟、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻更大力量。
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中央金融工作會議指出，金融要為經濟社會發(fā)展提供高質量服務,，把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”。
近年來,，中信銀行深入貫徹中央決策部署,，認真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性,、人民性,，通過打好管理創(chuàng)新“組合拳”，建立起以產品,、運營,、風控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式，推動普惠金融“敢貸,、愿貸,、能貸,、會貸”長效發(fā)展機制更為健全，實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模從小到大,、專業(yè)隊伍從無到有,、服務能力從弱到強的根本性轉變，為緩解小微企業(yè)“融資難,、融資貴”貢獻中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長到5300億元,，有貸戶從8萬戶增長到27萬戶,，資產質量穩(wěn)定在較好水平。
加強集約化管理,，增強普惠金融服務專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長任組長的普惠金融領導小組，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式,，專業(yè)高效提升普惠金融服務能力和水平,。
總行端，普惠金融部按照“制度,、流程,、產品,、風險,、系統(tǒng)、品牌”六統(tǒng)一原則,，統(tǒng)籌業(yè)務管理,，搭建制度體系，優(yōu)化業(yè)務流程,，完善產品體系,，提升線上支撐能力，加強業(yè)務宣傳,，推動普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化、標準化發(fā)展,。
分行端,，普惠金融部搭建“審查、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,，實行風險派駐和管營合一，設置風險管理專門科室,，配置專職客戶經理,、專業(yè)審批人和專職客戶經理等專業(yè)化隊伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責”為導向,，建立普惠金融產品開發(fā)試驗田機制，明確先行先試,、風險容忍和盡職免責原則,，解決產品研發(fā)人員后顧之憂。
在上述機制支持下,，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝、開放式對接”模式建立產品創(chuàng)新工廠,，建成涵蓋20多項產品的“中信易貸”標準化產品體系,。以供應鏈金融為例，向供應鏈上游延伸,，盤活訂單,、應收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產,，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等產品,，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應鏈下游拓展,，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經銷e貸、信e銷,、保兌倉”等產品,，實現(xiàn)風險整體識別、客戶批量準入和業(yè)務線上操作,。以特色行業(yè)為例,，聚焦國家重點支持的外貿、科創(chuàng)等行業(yè),，開發(fā)“關稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產品，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,，從申請到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產品，每年助力超過5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術研發(fā),，目前貸款余額近300億元,。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務精準度
中信銀行聚焦“真小微、真經營”經營導向,，以“數(shù)字中信”為支撐,，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠、投產數(shù)據(jù)分析云平臺,、建設“中信大腦”,，搭建覆蓋貸前、貸中,、貸后的智能風控平臺,，實現(xiàn)客戶精準畫像、授信精準匹配和貸后精準發(fā)力,，有效提升普惠金融服務精準度,。
貸前，按照“維度更全,、時效更高,、信息更準”原則，整合利用工商,、稅務,、征信、司法等公共數(shù)據(jù),，結合小微企業(yè)生產經營數(shù)據(jù),，運用區(qū)塊鏈、生物識別,、電子證書等技術,，建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系，智能識別潛在風險,。貸中，依托真實交易場景,，運用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術，研發(fā)智能審批模型,，提升業(yè)務自動化審批能力,。貸后，從行業(yè),、區(qū)域,、產品、擔保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和主動預警,，推動貸后管理全流程自動化,，實現(xiàn)風險管理從“人防”向“智控”轉變。目前,，普惠金融智能風險預警精確度超過80%,，自動化定檢率超過90%。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央,、國務院決策部署，認真落實中央金融工作會議精神,，在監(jiān)管機構指導下加力提升普惠金融服務能力,，扎扎實實做好普惠金融“大文章”，為服務實體經濟,、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻更大力量,。
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