建立四位一體工作體系 扎實(shí)開(kāi)展反保險(xiǎn)欺詐工作
李學(xué)杰
李學(xué)杰
更新時(shí)間：2024/8/22 10:16:36 來(lái)源：焦作日?qǐng)?bào)
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為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn),，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益,，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，4月12日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法（征求意見(jiàn)稿）》,，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn),，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為5月11日,。7月31日金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）,，自2024年8月1日起施行。
《辦法》共6章,、37條，主要內(nèi)容包括：一是明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng),、機(jī)構(gòu)為主,、行業(yè)聯(lián)防,、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全,，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制,，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升,，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng),。二是明確反欺詐監(jiān)管職責(zé),，規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià),，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。三是明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù),，從組織架構(gòu),、內(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置,、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理,、宣傳教育等方面予以規(guī)范,。對(duì)政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理提出特別要求,。四是明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)定大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé),。五是明確反欺詐對(duì)外協(xié)作要求,，規(guī)定與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門(mén)以及地方政府職能部門(mén)在行刑銜接,、聯(lián)合執(zhí)法,、信息共享等方面加強(qiáng)合作。
金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織做好《辦法》實(shí)施工作,，持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)督,，全面提升反保險(xiǎn)欺詐工作的規(guī)范性、科學(xué)性和有效性,。
在《辦法》指導(dǎo)下,，作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)防保險(xiǎn)欺詐應(yīng)采取以下對(duì)策：
應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)原理,、基本原則以及保險(xiǎn)法制的宣傳，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)的公正性,，維護(hù)自身的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益,，并形成強(qiáng)大的社會(huì)輿論，有力扼制保險(xiǎn)欺詐行為,。
保險(xiǎn)公司要研究保險(xiǎn)欺詐的特點(diǎn),，強(qiáng)化承保以及理賠審核工作的規(guī)范性。保險(xiǎn)欺詐必然躲不過(guò)承保和理賠審核兩大環(huán)節(jié),，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作,，就必然能有效防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞，至少能減少這類(lèi)事件,。
完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,，嚴(yán)格管理，謹(jǐn)防疏漏,。保險(xiǎn)公司內(nèi)部要建立承保核審制度,，對(duì)所承攬的業(yè)務(wù)要按程序?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多次識(shí)別、評(píng)估和篩選,，以便有效控制責(zé)任,。
嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐，形成社會(huì)威懾力,。
設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái),，建立和完善舉報(bào)制度，集中行業(yè)力量打擊欺詐犯罪,，在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái),。
而預(yù)防和控制保險(xiǎn)欺詐的方法，具體則有：加強(qiáng)保險(xiǎn)合同的法律性研究,；加大“兩法”宣傳力度,，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)和法治觀念；加強(qiáng)內(nèi)部管理,，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,，落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定。這些措施的落地和扎實(shí)執(zhí)行,，方為有效地預(yù)防保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生的重要途徑,。
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為防范和化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升保險(xiǎn)行業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人合法權(quán)益,，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，4月12日,，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為5月11日,。7月31日金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐工作辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）,，自2024年8月1日起施行。
《辦法》共6章,、37條,，主要內(nèi)容包括：一是明確反欺詐工作目標(biāo)是建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主,、行業(yè)聯(lián)防,、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全,，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制,，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng),。二是明確反欺詐監(jiān)管職責(zé),，規(guī)定金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo),。三是明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù),，從組織架構(gòu)、內(nèi)部控制,、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置,、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等方面予以規(guī)范,。對(duì)政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理提出特別要求,。四是明確相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)定大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé),。五是明確反欺詐對(duì)外協(xié)作要求,，規(guī)定與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門(mén)以及地方政府職能部門(mén)在行刑銜接,、聯(lián)合執(zhí)法,、信息共享等方面加強(qiáng)合作。
金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織做好《辦法》實(shí)施工作,，持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)督,，全面提升反保險(xiǎn)欺詐工作的規(guī)范性、科學(xué)性和有效性,。
在《辦法》指導(dǎo)下,，作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)預(yù)防保險(xiǎn)欺詐應(yīng)采取以下對(duì)策：
應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)原理、基本原則以及保險(xiǎn)法制的宣傳,，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)的公正性,，維護(hù)自身的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益,，并形成強(qiáng)大的社會(huì)輿論，有力扼制保險(xiǎn)欺詐行為,。
保險(xiǎn)公司要研究保險(xiǎn)欺詐的特點(diǎn),，強(qiáng)化承保以及理賠審核工作的規(guī)范性。保險(xiǎn)欺詐必然躲不過(guò)承保和理賠審核兩大環(huán)節(jié),，而這兩大環(huán)節(jié)的規(guī)范性操作,，就必然能有效防止欺詐犯罪的發(fā)生和得逞，至少能減少這類(lèi)事件,。
完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制,，嚴(yán)格管理，謹(jǐn)防疏漏,。保險(xiǎn)公司內(nèi)部要建立承保核審制度,，對(duì)所承攬的業(yè)務(wù)要按程序?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多次識(shí)別、評(píng)估和篩選,，以便有效控制責(zé)任,。
嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐，形成社會(huì)威懾力,。
設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái),，建立和完善舉報(bào)制度，集中行業(yè)力量打擊欺詐犯罪,，在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái),。
而預(yù)防和控制保險(xiǎn)欺詐的方法，具體則有：加強(qiáng)保險(xiǎn)合同的法律性研究,；加大“兩法”宣傳力度,，增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)和法治觀念,；加強(qiáng)內(nèi)部管理,，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，落實(shí)各項(xiàng)制度規(guī)定,。這些措施的落地和扎實(shí)執(zhí)行,，方為有效地預(yù)防保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生的重要途徑。
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