中信銀行貫徹落實(shí)國(guó)家監(jiān)管政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力高質(zhì)量發(fā)展
更新時(shí)間：2021-2-7 17:21:40 來(lái)源：焦作網(wǎng)
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2021年專(zhuān)題區(qū)
2021年是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程開(kāi)啟之年，也是“十四五”開(kāi)局之年,。
近日,，2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議順利召開(kāi)，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊,，2020年人民幣貸款新增19.6萬(wàn)億元,，增長(zhǎng)12.8%。新增制造業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元,。普惠型小微貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn),，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決做好疫情防控金融服務(wù)，有力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇,，各項(xiàng)工作取得明顯成效,。
嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù) 支持制造業(yè)發(fā)展
促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展是銀保監(jiān)會(huì)一直以來(lái)的工作重點(diǎn)，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,，房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速,。
以中信銀行為例，該行認(rèn)真落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院和金融監(jiān)管部門(mén)政策精神,，始終嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù)取得成效，主要包括五個(gè)方面工作：
一是建機(jī)制,，中信銀行成立了房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組,，由董事長(zhǎng)親自擔(dān)任組長(zhǎng)。實(shí)行房地產(chǎn)客戶(hù)名單制管理,。二是控總量,，建立覆蓋全產(chǎn)品和全機(jī)構(gòu)的全口徑限額管理方案,，嚴(yán)控房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)總量。三是降增速,，2020年,，中信銀行房地產(chǎn)貸款增速在可比同業(yè)中處于低位。四是調(diào)結(jié)構(gòu),，房地產(chǎn)貸款增量多數(shù)是個(gè)人按揭貸款,，對(duì)公貸款主要集中在棚改等政策支持領(lǐng)域。五是降集中度,，中信銀行過(guò)去一年的頭部房企實(shí)質(zhì)擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)余額明顯下降,。
與此同時(shí)，中信銀行將授信資源更多投向國(guó)家政策支持領(lǐng)域,，2020年制造業(yè),、普惠、扶貧和涉農(nóng)貸款全部完成監(jiān)管考核任務(wù),。其中制造業(yè)貸款（不含貼現(xiàn)）較年初增幅22.21%,，普惠金融貸款較年初增幅48%。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，2021年,，該行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管政策，認(rèn)真做好房地產(chǎn)貸款集中度管理,。合理把握房地產(chǎn)貸款投放節(jié)奏,，穩(wěn)步壓降房地產(chǎn)貸款占比，進(jìn)一步提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,，按“主體從嚴(yán),、區(qū)域從嚴(yán)、業(yè)態(tài)從嚴(yán),、擔(dān)保從嚴(yán),、資金監(jiān)管從嚴(yán)”的標(biāo)準(zhǔn)，不斷優(yōu)化授信結(jié)構(gòu),，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理,，防范房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)。
健全風(fēng)控體系 夯實(shí)管理基礎(chǔ)
2020年,，銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有序處置,，全年處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元，2017年至2020年處置不良貸款超過(guò)之前12年總和,，有序拆解了高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù),。
中信銀行始終積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，管理體系基本補(bǔ)足短板,，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控,。中信銀行2020年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,，截至2020年末，中信銀行并表口徑不良率1.64%,，比2017年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率171.68%，比2017年末上升2.24個(gè)百分點(diǎn),。
這主要得益于中信銀行不斷加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo),，建立健全風(fēng)控體系，夯實(shí)管理基礎(chǔ),。
一是堅(jiān)決將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理,。中信銀行將黨委研究討論作為董事會(huì)決策重大問(wèn)題的前置程序。夯實(shí)三道防線,，推動(dòng)一道防線貸前,、貸后風(fēng)控履職；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)條線垂直管理,；深化審計(jì)監(jiān)督和執(zhí)紀(jì)監(jiān)督,。
二是建立健全責(zé)任體系。中信銀行建立了“經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制+審批主責(zé)任人制+不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定”的明責(zé),、定責(zé),、問(wèn)責(zé)體系。提升問(wèn)責(zé)層級(jí),，“上追兩級(jí)”問(wèn)責(zé)。同時(shí)對(duì)不良責(zé)任人核銷(xiāo)前問(wèn)責(zé)并終身追責(zé),。完善盡職免責(zé)相關(guān)制度,，鼓勵(lì)干部擔(dān)當(dāng)。
三是優(yōu)化政策和授權(quán)體系,。中信銀行強(qiáng)化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行,，推動(dòng)授信政策與營(yíng)銷(xiāo)指引、審查審批標(biāo)準(zhǔn),、考核和資源配置政策“四策合一”,。建立了有上限、有標(biāo)準(zhǔn),、有責(zé)任,、有監(jiān)督的“四有”授權(quán)體系。按照因質(zhì),、因客,、因地、因人的“四因”原則,，加大對(duì)分行的差異化授權(quán)力度,，激發(fā)基層經(jīng)營(yíng)活力的同時(shí),，通過(guò)強(qiáng)化授權(quán)重檢形成管理閉環(huán)，守住風(fēng)險(xiǎn)底線,。
勇于擔(dān)當(dāng),、踐行使命、雄心勃勃,、壯懷激情,，中信銀行將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院及監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)決策部署,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，支持制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),、普惠金融,、綠色信貸、民營(yíng)企業(yè)等合理的融資需求,，為銀行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量,。
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2021年是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程開(kāi)啟之年,，也是“十四五”開(kāi)局之年,。
近日，2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議順利召開(kāi),，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊,，2020年人民幣貸款新增19.6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)12.8%,。新增制造業(yè)貸款2.2萬(wàn)億元。普惠型小微貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速18.1個(gè)百分點(diǎn),，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決做好疫情防控金融服務(wù),，有力支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，各項(xiàng)工作取得明顯成效,。
嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù) 支持制造業(yè)發(fā)展
促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展是銀保監(jiān)會(huì)一直以來(lái)的工作重點(diǎn),，銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，房地產(chǎn)貸款增速8年來(lái)首次低于各項(xiàng)貸款增速,。
以中信銀行為例,，該行認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和金融監(jiān)管部門(mén)政策精神,，始終嚴(yán)控嚴(yán)管房地產(chǎn)業(yè)務(wù)取得成效,，主要包括五個(gè)方面工作：
一是建機(jī)制,，中信銀行成立了房地產(chǎn)授信業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)機(jī)制領(lǐng)導(dǎo)小組，由董事長(zhǎng)親自擔(dān)任組長(zhǎng),。實(shí)行房地產(chǎn)客戶(hù)名單制管理,。二是控總量，建立覆蓋全產(chǎn)品和全機(jī)構(gòu)的全口徑限額管理方案,，嚴(yán)控房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)總量,。三是降增速，2020年,，中信銀行房地產(chǎn)貸款增速在可比同業(yè)中處于低位,。四是調(diào)結(jié)構(gòu)，房地產(chǎn)貸款增量多數(shù)是個(gè)人按揭貸款,，對(duì)公貸款主要集中在棚改等政策支持領(lǐng)域,。五是降集中度，中信銀行過(guò)去一年的頭部房企實(shí)質(zhì)擔(dān)險(xiǎn)資產(chǎn)余額明顯下降,。
與此同時(shí),，中信銀行將授信資源更多投向國(guó)家政策支持領(lǐng)域，2020年制造業(yè),、普惠,、扶貧和涉農(nóng)貸款全部完成監(jiān)管考核任務(wù)。其中制造業(yè)貸款（不含貼現(xiàn)）較年初增幅22.21%,，普惠金融貸款較年初增幅48%,。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2021年,，該行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管政策,，認(rèn)真做好房地產(chǎn)貸款集中度管理。合理把握房地產(chǎn)貸款投放節(jié)奏,，穩(wěn)步壓降房地產(chǎn)貸款占比,，進(jìn)一步提升實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，按“主體從嚴(yán),、區(qū)域從嚴(yán),、業(yè)態(tài)從嚴(yán)、擔(dān)保從嚴(yán),、資金監(jiān)管從嚴(yán)”的標(biāo)準(zhǔn),，不斷優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)管理,，防范房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn),。
健全風(fēng)控體系 夯實(shí)管理基礎(chǔ)
2020年，銀行業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)得到有序處置，全年處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億元,，2017年至2020年處置不良貸款超過(guò)之前12年總和,，有序拆解了高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)。
中信銀行始終積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),，管理體系基本補(bǔ)足短板,，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。中信銀行2020年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,，截至2020年末,，中信銀行并表口徑不良率1.64%，比2017年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率171.68%,，比2017年末上升2.24個(gè)百分點(diǎn)。
這主要得益于中信銀行不斷加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo),，建立健全風(fēng)控體系,，夯實(shí)管理基礎(chǔ)。
一是堅(jiān)決將黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理,。中信銀行將黨委研究討論作為董事會(huì)決策重大問(wèn)題的前置程序,。夯實(shí)三道防線，推動(dòng)一道防線貸前,、貸后風(fēng)控履職,；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)條線垂直管理；深化審計(jì)監(jiān)督和執(zhí)紀(jì)監(jiān)督,。
二是建立健全責(zé)任體系,。中信銀行建立了“經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人制+審批主責(zé)任人制+不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定”的明責(zé)、定責(zé),、問(wèn)責(zé)體系,。提升問(wèn)責(zé)層級(jí)，“上追兩級(jí)”問(wèn)責(zé),。同時(shí)對(duì)不良責(zé)任人核銷(xiāo)前問(wèn)責(zé)并終身追責(zé),。完善盡職免責(zé)相關(guān)制度，鼓勵(lì)干部擔(dān)當(dāng),。
三是優(yōu)化政策和授權(quán)體系,。中信銀行強(qiáng)化授信政策傳導(dǎo)和執(zhí)行，推動(dòng)授信政策與營(yíng)銷(xiāo)指引,、審查審批標(biāo)準(zhǔn),、考核和資源配置政策“四策合一”,。建立了有上限,、有標(biāo)準(zhǔn)、有責(zé)任、有監(jiān)督的“四有”授權(quán)體系,。按照因質(zhì),、因客、因地,、因人的“四因”原則,，加大對(duì)分行的差異化授權(quán)力度，激發(fā)基層經(jīng)營(yíng)活力的同時(shí),，通過(guò)強(qiáng)化授權(quán)重檢形成管理閉環(huán),，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
勇于擔(dān)當(dāng),、踐行使命,、雄心勃勃、壯懷激情,，中信銀行將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央,、國(guó)務(wù)院及監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)決策部署，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，支持制造業(yè),、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融,、綠色信貸,、民營(yíng)企業(yè)等合理的融資需求，為銀行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量,。
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