中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)主動保護(hù)被詐資金超億元
更新時間：2023-3-21 9:59:53 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
近年來,，中信銀行踐行“金融為民”理念,，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線,，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，有力保障了客戶資金安全,。
聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著
針對反詐的難點(diǎn),，中信銀行緊盯技術(shù)反制，通過工作專班機(jī)制和多層級考核體系,，壓實(shí)各級責(zé)任,；健全賬戶分類分級管理機(jī)制，根據(jù)客戶需求及其特征,，匹配合理的非柜面交易限額,；應(yīng)用人臉識別技術(shù)，對高風(fēng)險賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗,，有效防范賬戶“實(shí)名不實(shí)人”,；上線手機(jī)號實(shí)名核驗功能，提高客戶預(yù)留信息真實(shí)性,；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),、圖譜分析等技術(shù)，提升防控能力,。
同時,，中信銀行強(qiáng)化警銀協(xié)同，加大與公安,、通信等部門協(xié)作配合,，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶進(jìn)行管控,；完善對接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng),，支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險線索,，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力,，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”。
2022年全年,，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過電話核實(shí),、彈窗警示、交易阻斷等機(jī)制,，主動勸阻被詐騙客戶860人,，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶,，管控資金2.65億元,。由于在警銀協(xié)作反詐過程中的突出表現(xiàn)，中信銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后,，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的表揚(yáng)或感謝,，對中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。
數(shù)字化應(yīng)用持續(xù)筑牢金融反詐安全防線
伴隨信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化技術(shù)的普及,，科技已成為反電詐攻防戰(zhàn)的關(guān)鍵能力,。為更好應(yīng)對金融欺詐風(fēng)險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務(wù)理念,，大力研發(fā)升級風(fēng)控技術(shù),，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)字化防范能力,，構(gòu)建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統(tǒng),。
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交,、電信等外部風(fēng)險信息,，利用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整,，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化,，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶,，并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制,，快速觸達(dá)客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制,，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為,，挽救了多個家庭。
三大核心科技助力全鏈條反詐
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)包含三大核心科技助力全鏈條反詐,。一是毫秒級異常交易精準(zhǔn)識別,。基于中信銀行的強(qiáng)大算力,，對每一筆交易進(jìn)行事中偵測,，毫秒級識別風(fēng)險，實(shí)時觸發(fā)差異化的安全機(jī)制和管控措施，主動攔截和勸阻被詐客戶,。二是AI模型精準(zhǔn)防控,。自主研發(fā)社團(tuán)圖譜模型等機(jī)器學(xué)習(xí)模型，大幅提升涉案賬戶排查準(zhǔn)確率和篩查效率,；客戶行為序列模型智能識別非客戶意愿交易,，有效防范純誘導(dǎo)型詐騙。三是賬戶風(fēng)險精準(zhǔn)分級,�,；诳蛻糍Y金情況、交易行為等,，建立差異化的個人賬戶風(fēng)險評級,，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施,，做到風(fēng)險與體驗的平衡,，盡可能減少對客戶交易的干擾。
中信銀行安全顧問提醒廣大用戶,，金融業(yè)務(wù)需通過銀行官方渠道獲取金融服務(wù),，如有疑問及時咨詢所屬客戶經(jīng)理；合法合規(guī)用卡,，自覺抵制不當(dāng)利益誘惑,，不得出租、出借,、出售個人信用卡,，防范被不法分子利用；不要點(diǎn)擊不明短信(微信)鏈接,，避免中招各種“釣魚”詐騙,；要保護(hù)好個人身份及銀行賬戶信息，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等,。
2023年,，中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念，重拳出擊,，持續(xù)優(yōu)化升級“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng),，深層次筑牢金融反詐防線，牢牢守護(hù)住客戶“錢袋子”,，讓中信銀行成為人民群眾勞動果實(shí)的守護(hù)者和客戶首選的財富管理主辦行,。
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近年來,，中信銀行踐行“金融為民”理念,，持續(xù)構(gòu)建電信詐騙防范體系，深層次筑牢金融反詐防線,，打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,，有力保障了客戶資金安全。
聯(lián)防反詐警銀協(xié)作成果顯著
針對反詐的難點(diǎn),，中信銀行緊盯技術(shù)反制,，通過工作專班機(jī)制和多層級考核體系，壓實(shí)各級責(zé)任,；健全賬戶分類分級管理機(jī)制,，根據(jù)客戶需求及其特征，匹配合理的非柜面交易限額,；應(yīng)用人臉識別技術(shù),，對高風(fēng)險賬戶或業(yè)務(wù)進(jìn)行增強(qiáng)核驗，有效防范賬戶“實(shí)名不實(shí)人”,；上線手機(jī)號實(shí)名核驗功能,，提高客戶預(yù)留信息真實(shí)性；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù),、圖譜分析等技術(shù),，提升防控能力。
同時,，中信銀行強(qiáng)化警銀協(xié)同,，加大與公安,、通信等部門協(xié)作配合,，及時對公安部門移送的涉案、可疑等風(fēng)險賬戶進(jìn)行管控,；完善對接有權(quán)機(jī)關(guān)系統(tǒng),，支持有權(quán)機(jī)關(guān)快速管控涉案資金；積極向公安部門提供風(fēng)險線索,，為涉案人員抓捕和案件偵破提供助力,，全面開展“斷卡”行動，牢牢守住人民群眾的“錢袋子”,。
2022年全年,，中信銀行“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過電話核實(shí)、彈窗警示,、交易阻斷等機(jī)制,，主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元,；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶,，管控資金2.65億元。由于在警銀協(xié)作反詐過程中的突出表現(xiàn),，中信銀行各地分行在幫助客戶阻斷金融詐騙后,，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的表揚(yáng)或感謝,，對中信銀行在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的積極配合表示肯定。
數(shù)字化應(yīng)用持續(xù)筑牢金融反詐安全防線
伴隨信息網(wǎng)絡(luò)和數(shù)字化技術(shù)的普及,，科技已成為反電詐攻防戰(zhàn)的關(guān)鍵能力,。為更好應(yīng)對金融欺詐風(fēng)險，中信銀行堅持“有溫度可信賴”的金融服務(wù)理念,，大力研發(fā)升級風(fēng)控技術(shù),，以建立聯(lián)防聯(lián)控體系為目標(biāo)，持續(xù)提升電信網(wǎng)絡(luò)詐騙數(shù)字化防范能力,，構(gòu)建中信電信詐騙防范體系—— “哨兵” 智能反欺詐系統(tǒng),。
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)通過在欺詐交易關(guān)鍵鏈路上引入公安、社交,、電信等外部風(fēng)險信息,，利用機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控策略的動態(tài)調(diào)整,，管控措施的梯度化和精準(zhǔn)化,，強(qiáng)化反詐預(yù)警能力與勸阻機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)潛在受害客戶,，并通過總分支三級聯(lián)動響應(yīng)機(jī)制,，快速觸達(dá)客戶，第一時間協(xié)助客戶擺脫詐騙人員的洗腦控制,，及時阻止客戶轉(zhuǎn)賬的行為,，挽救了多個家庭。
三大核心科技助力全鏈條反詐
“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng)包含三大核心科技助力全鏈條反詐,。一是毫秒級異常交易精準(zhǔn)識別,。基于中信銀行的強(qiáng)大算力,，對每一筆交易進(jìn)行事中偵測,，毫秒級識別風(fēng)險，實(shí)時觸發(fā)差異化的安全機(jī)制和管控措施,，主動攔截和勸阻被詐客戶,。二是AI模型精準(zhǔn)防控。自主研發(fā)社團(tuán)圖譜模型等機(jī)器學(xué)習(xí)模型,，大幅提升涉案賬戶排查準(zhǔn)確率和篩查效率,；客戶行為序列模型智能識別非客戶意愿交易，有效防范純誘導(dǎo)型詐騙,。三是賬戶風(fēng)險精準(zhǔn)分級,。基于客戶資金情況,、交易行為等,，建立差異化的個人賬戶風(fēng)險評級,，合理設(shè)置非柜面業(yè)務(wù)限額等管控措施，做到風(fēng)險與體驗的平衡,，盡可能減少對客戶交易的干擾,。
中信銀行安全顧問提醒廣大用戶，金融業(yè)務(wù)需通過銀行官方渠道獲取金融服務(wù),，如有疑問及時咨詢所屬客戶經(jīng)理,；合法合規(guī)用卡，自覺抵制不當(dāng)利益誘惑,，不得出租,、出借、出售個人信用卡,，防范被不法分子利用,；不要點(diǎn)擊不明短信(微信)鏈接，避免中招各種“釣魚”詐騙,；要保護(hù)好個人身份及銀行賬戶信息,，切勿透露銀行卡關(guān)鍵支付信息等。
2023年,，中信銀行將繼續(xù)踐行“讓財富有溫度”的品牌理念,，重拳出擊，持續(xù)優(yōu)化升級“哨兵”智能反欺詐系統(tǒng),，深層次筑牢金融反詐防線,，牢牢守護(hù)住客戶“錢袋子”，讓中信銀行成為人民群眾勞動果實(shí)的守護(hù)者和客戶首選的財富管理主辦行,。
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