中信銀行上線“拿鐵計劃”理財定投助力年輕客戶合理規(guī)劃開支
更新時間：2024-3-8 8:51:56 來源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
DT研究院《2023年輕人存錢調(diào)研報告》顯示，超7成30歲以下年輕人存款不到10萬元,，大約五分之一的人存款不足1萬元,�,！皵�錢難”變成了青年客群的人生難題,，而存不下錢最直接的原因是收支不平衡,，一方面財富規(guī)劃能力不足,，無感知花錢場景多,，另一方面也源于生活成本,、貸款壓力等支出較多,。報告還提到,，雖然60%的人嘗試過記賬,，但超過40%的人在半途而廢。對年輕人來說,，如何克服攢錢難題,，是人生必須經(jīng)歷的一大課題,。
為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題,，中信銀行近日上線“拿鐵計劃”理財定投功能,，旨在通過幫助年輕客群養(yǎng)成收入規(guī)劃的習(xí)慣,，以“先攢后花”的方式,，在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累,，實現(xiàn)攢錢目標,。
“拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產(chǎn)負債表
“拿鐵計劃”得名于美國金融作家大衛(wèi)·巴赫（David L. Bach）的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,，在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例,，用“拿鐵因子”這個概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出,。
針對年輕人的攢錢需求,，同時考慮到年輕人的收支特征,，中信銀行“拿鐵計劃”通過理財定投功能讓攢錢自動運行，簡單高效，實現(xiàn)無感知攢錢,。
客戶可以自由設(shè)置攢錢計劃，最低金額1元起投,，可自選日,、周,、月等頻率自動扣款,，支持按照攢錢愿望和收支習(xí)慣設(shè)置攢錢周期,，讓攢錢計劃自動運轉(zhuǎn),，幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”,。
中信銀行工作人員介紹,，該計劃的具體實施步驟分三步。一是選擇產(chǎn)品,，當(dāng)前“拿鐵計劃”的底層產(chǎn)品是日開型理財產(chǎn)品，追求穩(wěn)健投資回報,，申贖靈活,，投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個或多個定投賬戶,。二是設(shè)定方案，投資者自由選擇每次定投的金額,，最低1元起投,，可根據(jù)自身情況選擇按日/周/月頻率進行定投，同時可以設(shè)置定投期數(shù),，比如說21次,，幫助投資者養(yǎng)成一個攢錢習(xí)慣。三是執(zhí)行計劃,，設(shè)置好“拿鐵計劃”的定投金額,、頻率、期次,，即可開始攢錢之旅,。定投計劃自動運轉(zhuǎn)，堅持執(zhí)行就有機會收獲人生“第一桶金”,。
解決青年人生難題 貼心服務(wù)彰顯金融溫度
“拿鐵計劃”與一般的攢錢工具的區(qū)別是什么,？
中信銀行表示，“拿鐵計劃”讓攢錢自動運轉(zhuǎn),，降低攢錢難度,，通過攢錢培養(yǎng)年輕人的合理規(guī)劃意識,，為年輕人打造健康的資產(chǎn)負債表,。
同時，“拿鐵計劃”精選低波穩(wěn)健產(chǎn)品,，產(chǎn)品策略簡單清晰,，是理財經(jīng)驗較少,、追求穩(wěn)健收益的客戶的優(yōu)選產(chǎn)品,，在攢錢的同時享受復(fù)利增值。
《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示,，預(yù)計2035年我國人均預(yù)期壽命將達到80歲以上,。長壽時代來臨，如何在不同的人生階段,，做好家庭資產(chǎn)配置,，是很多家庭面臨的實操難題。早在2023年12月,，中信銀行在手機銀行APP上線了“有溫度的資產(chǎn)負債表”，從資產(chǎn)負債表的視角,，針對不同年齡段客戶需求存在差異這個基本特征,，提出了全生命周期財務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法，簡稱為“三分四步”法,，旨在幫助更多中國家庭實現(xiàn)財務(wù)目標,。
“三分法”是指根據(jù)人生的三個重要階段來做相應(yīng)的財務(wù)規(guī)劃,。例如：對于18-35歲的青年群體,，中信銀行認為首要目標是合理規(guī)劃開支,，打造一張健康的資產(chǎn)負債表,，攢下人生“第一桶金”；對于35-60歲的“中生代”群體,，中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念,，助力實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值,；對于60歲以上的“銀發(fā)代”群體，中信銀行提出了“一個幸福的晚年生活”的理念,，享受與生命等長的現(xiàn)金流,。“四步法”是解決方案,，分別是“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險、養(yǎng)老規(guī)劃,、資產(chǎn)增值”,。“拿鐵計劃”理財定投功能的上線正是“三分四步”法的運用之一,。
中信銀行表示,，合理規(guī)劃開支是財富管理的第一步，也是年輕客群步入社會面臨的人生課題,，中信銀行通過“拿鐵計劃”降低攢錢難度,，幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負債表，實現(xiàn)人生的理想和目標,。未來,，將進一步縱深推進方法論實現(xiàn)，持續(xù)關(guān)注不同客群的社會洞察,，不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融工具,，努力打造客戶首選的財富管理主辦銀行。
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為解決年輕客群“攢錢難”的人生課題,，中信銀行近日上線“拿鐵計劃”理財定投功能,，旨在通過幫助年輕客群養(yǎng)成收入規(guī)劃的習(xí)慣，以“先攢后花”的方式,，在不影響生活品質(zhì)的前提下適度積累,，實現(xiàn)攢錢目標。
“拿鐵計劃”理財定投 打造年輕人健康的資產(chǎn)負債表
“拿鐵計劃”得名于美國金融作家大衛(wèi)·巴赫（David L. Bach）的著作《The Latte Factor: Why You Don't Have to Be Rich to Live Rich》,，在原書中作者以每天一杯拿鐵咖啡舉例,，用“拿鐵因子”這個概念指代生活中非必要、但卻能產(chǎn)生積少成多影響的支出,。
針對年輕人的攢錢需求,，同時考慮到年輕人的收支特征，中信銀行“拿鐵計劃”通過理財定投功能讓攢錢自動運行,，簡單高效,，實現(xiàn)無感知攢錢。
客戶可以自由設(shè)置攢錢計劃,，最低金額1元起投,，可自選日、周,、月等頻率自動扣款,，支持按照攢錢愿望和收支習(xí)慣設(shè)置攢錢周期，讓攢錢計劃自動運轉(zhuǎn),，幫助年輕客戶輕松攢下人生“第一桶金”,。
中信銀行工作人員介紹，該計劃的具體實施步驟分三步,。一是選擇產(chǎn)品,，當(dāng)前“拿鐵計劃”的底層產(chǎn)品是日開型理財產(chǎn)品，追求穩(wěn)健投資回報,，申贖靈活,，投資者可以選擇一只或多只產(chǎn)品簽約一個或多個定投賬戶,。二是設(shè)定方案,，投資者自由選擇每次定投的金額，最低1元起投,，可根據(jù)自身情況選擇按日/周/月頻率進行定投,，同時可以設(shè)置定投期數(shù)，比如說21次,，幫助投資者養(yǎng)成一個攢錢習(xí)慣,。三是執(zhí)行計劃,，設(shè)置好“拿鐵計劃”的定投金額、頻率,、期次,，即可開始攢錢之旅。定投計劃自動運轉(zhuǎn),，堅持執(zhí)行就有機會收獲人生“第一桶金”,。
解決青年人生難題 貼心服務(wù)彰顯金融溫度
“拿鐵計劃”與一般的攢錢工具的區(qū)別是什么？
中信銀行表示,，“拿鐵計劃”讓攢錢自動運轉(zhuǎn),，降低攢錢難度，通過攢錢培養(yǎng)年輕人的合理規(guī)劃意識,，為年輕人打造健康的資產(chǎn)負債表,。
同時，“拿鐵計劃”精選低波穩(wěn)健產(chǎn)品,，產(chǎn)品策略簡單清晰,，是理財經(jīng)驗較少、追求穩(wěn)健收益的客戶的優(yōu)選產(chǎn)品,，在攢錢的同時享受復(fù)利增值,。
《“十四五”國民健康規(guī)劃》顯示，預(yù)計2035年我國人均預(yù)期壽命將達到80歲以上,。長壽時代來臨,，如何在不同的人生階段，做好家庭資產(chǎn)配置,，是很多家庭面臨的實操難題,。早在2023年12月，中信銀行在手機銀行APP上線了“有溫度的資產(chǎn)負債表”,，從資產(chǎn)負債表的視角,，針對不同年齡段客戶需求存在差異這個基本特征，提出了全生命周期財務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法,，簡稱為“三分四步”法,，旨在幫助更多中國家庭實現(xiàn)財務(wù)目標。
“三分法”是指根據(jù)人生的三個重要階段來做相應(yīng)的財務(wù)規(guī)劃,。例如：對于18-35歲的青年群體,，中信銀行認為首要目標是合理規(guī)劃開支，打造一張健康的資產(chǎn)負債表,，攢下人生“第一桶金”,；對于35-60歲的“中生代”群體，中信銀行提出了“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的理念,，助力實現(xiàn)財富的穩(wěn)健增值,；對于60歲以上的“銀發(fā)代”群體,，中信銀行提出了“一個幸福的晚年生活”的理念，享受與生命等長的現(xiàn)金流,�,！八牟椒ā笔墙鉀Q方案，分別是“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險,、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)增值”,�,！澳描F計劃”理財定投功能的上線正是“三分四步”法的運用之一。
中信銀行表示,，合理規(guī)劃開支是財富管理的第一步,，也是年輕客群步入社會面臨的人生課題，中信銀行通過“拿鐵計劃”降低攢錢難度,，幫助年輕客戶在人生初期創(chuàng)建健康的資產(chǎn)負債表,，實現(xiàn)人生的理想和目標。未來,，將進一步縱深推進方法論實現(xiàn),，持續(xù)關(guān)注不同客群的社會洞察，不斷優(yōu)化創(chuàng)新金融工具,，努力打造客戶首選的財富管理主辦銀行,。
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