中信銀行多舉措助力民營經(jīng)濟提質(zhì)升級
更新時間：2024-3-29 10:51:13 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
民營經(jīng)濟是中國經(jīng)濟的重要組成部分,，也是現(xiàn)代化建設的重要力量,。2024年政府工作報告指出，“要不斷完善落實‘兩個毫不動搖’的體制機制,，為各類所有制企業(yè)創(chuàng)造公平競爭,、競相發(fā)展的良好環(huán)境”，明確提出“提高民營企業(yè)貸款占比,、擴大發(fā)債融資規(guī)模,，加強對個體工商戶分類幫扶支持”的金融服務要求。
近年來,，中信銀行深入貫徹國家決策部署,，認真落實監(jiān)管政策要求，堅決貫徹落實“兩個毫不動搖”,，對各類市場主體一視同仁,，立足服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，多措并舉助力民營企業(yè),。截至2023年末,，中信銀行民營企業(yè)貸款余額近8000億元，占一般對公貸款總額的33%,；2023年全年承銷近500億元民營企業(yè)債務融資工具,，有力支持了民營企業(yè)降低融資成本。
落實政策導向 完善配套機制
2023年,，根據(jù)黨中央,、國務院出臺的《關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》及八部委聯(lián)合印發(fā)的《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》，中信銀行先后制定出臺《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大行動方案》及《中信銀行強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的實施方案》,，提出包括持續(xù)加大信貸資源投入,、暢通債券融資渠道,、發(fā)揮資本市場作用、優(yōu)化跨境金融服務,、用好國家配套政策,、強化組織保障等多條舉措，將各項要求逐條落實落細,，全面構(gòu)建了“多渠道,、多方式、多平臺”立體式的金融服務民營經(jīng)濟發(fā)展新格局,，支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。
為確保政策切實落地，中信銀行單列民企對公貸款增量計劃并分解至各分行,，在《行動方案》下發(fā)后,，及時調(diào)增民企貸款增量指標權重，進一步引導分支機構(gòu)加大民企貸款投放力度,。同時,，針對實體重點領域細分行業(yè)加大了補貼力度。此外,，中信銀行持續(xù)完善民企貸款盡職免責機制,，針對小微企業(yè)、科創(chuàng)金融制定盡職免責管理辦法與實施細則,，對民營企業(yè)貸款,、小微企業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)分別設置了不良容忍度,，進一步激發(fā)服務民營企業(yè)內(nèi)生動力,。
聚焦重點領域，完善產(chǎn)品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破,，國家專精特新“小巨人”企業(yè)天鴻新材料股份有限公司的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,。“由于公司新增了兩條生產(chǎn)線,，對于原材料的采購面臨資金壓力,。”董事長胡偉對記者說：“對于創(chuàng)新型企業(yè)而言,，抵押物是融資的最大障礙,，而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來可以無需抵押物的”�,！拔覀冎换艘恢軙r間,，就為天鴻新材料發(fā)放1000萬元科創(chuàng)e貸線上貸款，保證了企業(yè)生產(chǎn)線的正常運營�,！敝行陪y行合肥分行客戶經(jīng)理介紹道,。
以上案例只是中信銀行助力重點領域民營企業(yè)的一個縮影。圍繞先進制造業(yè)集群,、綠色,、科創(chuàng)、普惠等實體經(jīng)濟重點領域,，中信銀行探索創(chuàng)設特色產(chǎn)品,，不斷完善服務體系,。普惠金融方面,，持續(xù)拓展“房、鏈,、政,、創(chuàng)、網(wǎng)”項下普惠金融產(chǎn)品體系,，借助互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等新技術，推出“科創(chuàng)e貸,、訂單e貸,、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產(chǎn)品,，提升首貸,、信用貸占比�,？苿�(chuàng)金融方面,，中信銀行成立科創(chuàng)金融中心，制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃,，形成面向科技型企業(yè)的專門組織架構(gòu),、專業(yè)風控模式、專項配套資源和專屬金融方案,；制定了國家級專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案,，制定差異化服務策略，通過“名單制”實現(xiàn)對接“無死角”,。綠色信貸方面,，加強頂層設計，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃,，發(fā)布綠色金融特色服務方案,，推動綠色網(wǎng)點建設；與北京綠交所簽約，并加入了中國氣候投融資聯(lián)盟,。
加強協(xié)同聯(lián)動,，提升綜合服務能力
2023年年初，全國工商聯(lián)與中信銀行聯(lián)合推出《支持民營企業(yè)“走出去” 助力共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展工作方案》,。方案下發(fā)后,，中信銀行各分行紛紛行動起來，加大力度支持民營企業(yè)國際化發(fā)展,。
泉州華星燃氣有限公司位于海峽西岸石化產(chǎn)業(yè)龍頭基地泉港石化園區(qū),，是石化產(chǎn)業(yè)前端原材料丙烷供應商，年納稅金額超2000萬元,。隨著企業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大,，對金融服務需求也不斷提升，中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據(jù)前期調(diào)研,，針對企業(yè)需求提供了1.5億元授信支持,，為企業(yè)開立進口信用證用于采購原材料。2024年春節(jié)前夕,，在公司面臨洽談境外大額采購合同,、開證時間緊迫的緊要關頭。泉州分行高效完成授信報批,、核保,、開立進口信用證等業(yè)務流程，為該公司開立1184萬美元進口信用證,，有力保障了企業(yè)春節(jié)前后的經(jīng)營生產(chǎn),。
2023年中旬，北京市某大型民營物流企業(yè)與法國某物流平臺開展全面合作,，該企業(yè)主營業(yè)務是為跨境出口電商提供綜合物流服務,，提供通達全球200余個國家和地區(qū)的國際快遞全程業(yè)務。根據(jù)法國合作方的要求,，首次合作的企業(yè)需要繳納2個月服務費用的押金,，作為未來款項支付的擔保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后,，第一時間進行了業(yè)務背景分析和業(yè)務方案設計,，最終確定了用付款保函替換押金的方案。業(yè)務辦理過程中,，中信銀行北京分行針對保函條款內(nèi)容與客戶保持積極溝通,，為企業(yè)提供專業(yè)支持和細致解答。2023年11月,，800萬歐元涉外押金保函（付款保函）已完成業(yè)務辦理,。中信銀行北京分行表示,，此業(yè)務方案可復制性強，能夠滿足有類似需求的國內(nèi)企業(yè),，可以更好地為中國企業(yè)走出去保駕護航,。
除了與全國工商聯(lián)開展的“總對總”戰(zhàn)略合作，中信銀行還與科技部火炬中心,、工信部中小企業(yè)中心對接合作,，并啟動“進萬企—伙伴百日行”活動，走訪企業(yè)突破2萬戶,。此外,，中信銀行還依托集團協(xié)同優(yōu)勢，憑借中信金控旗下金融全牌照的獨有特色,，打造以“商行+投行+協(xié)同+撮合”為核心的特色綜合金融服務體系,，為民企提供全周期、全場景,、全生態(tài)的產(chǎn)品及服務,。例如，協(xié)同集團內(nèi)的券商及股權投資資源,，形成“一點介入、多點響應”服務模式,，超前布局更早,、更小、更新的民營科創(chuàng)企業(yè),，提供股權投資,、科創(chuàng)類債券、債務融資等多元服務,，陪伴企業(yè)成長壯大,。
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民營經(jīng)濟是中國經(jīng)濟的重要組成部分,，也是現(xiàn)代化建設的重要力量,。2024年政府工作報告指出，“要不斷完善落實‘兩個毫不動搖’的體制機制,，為各類所有制企業(yè)創(chuàng)造公平競爭,、競相發(fā)展的良好環(huán)境”，明確提出“提高民營企業(yè)貸款占比,、擴大發(fā)債融資規(guī)模,，加強對個體工商戶分類幫扶支持”的金融服務要求。
近年來,，中信銀行深入貫徹國家決策部署,，認真落實監(jiān)管政策要求，堅決貫徹落實“兩個毫不動搖”,，對各類市場主體一視同仁,，立足服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,，多措并舉助力民營企業(yè)。截至2023年末,，中信銀行民營企業(yè)貸款余額近8000億元,，占一般對公貸款總額的33%；2023年全年承銷近500億元民營企業(yè)債務融資工具,，有力支持了民營企業(yè)降低融資成本,。
落實政策導向 完善配套機制
2023年，根據(jù)黨中央,、國務院出臺的《關于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》及八部委聯(lián)合印發(fā)的《關于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》,，中信銀行先后制定出臺《中信銀行金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大行動方案》及《中信銀行強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的實施方案》，提出包括持續(xù)加大信貸資源投入,、暢通債券融資渠道,、發(fā)揮資本市場作用、優(yōu)化跨境金融服務,、用好國家配套政策,、強化組織保障等多條舉措，將各項要求逐條落實落細,，全面構(gòu)建了“多渠道,、多方式、多平臺”立體式的金融服務民營經(jīng)濟發(fā)展新格局,，支持民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。
為確保政策切實落地，中信銀行單列民企對公貸款增量計劃并分解至各分行,，在《行動方案》下發(fā)后，及時調(diào)增民企貸款增量指標權重,，進一步引導分支機構(gòu)加大民企貸款投放力度,。同時，針對實體重點領域細分行業(yè)加大了補貼力度,。此外,，中信銀行持續(xù)完善民企貸款盡職免責機制，針對小微企業(yè),、科創(chuàng)金融制定盡職免責管理辦法與實施細則,，對民營企業(yè)貸款、小微企業(yè)貸款,、普惠型小微企業(yè)分別設置了不良容忍度,，進一步激發(fā)服務民營企業(yè)內(nèi)生動力。
聚焦重點領域,，完善產(chǎn)品體系
隨著公司在鋰電池隔膜技術的突破,，國家專精特新“小巨人”企業(yè)天鴻新材料股份有限公司的生產(chǎn)規(guī)模不斷擴大,。“由于公司新增了兩條生產(chǎn)線,，對于原材料的采購面臨資金壓力,。”董事長胡偉對記者說：“對于創(chuàng)新型企業(yè)而言,，抵押物是融資的最大障礙,，而中信銀行是第一家跟我們接觸后提出來可以無需抵押物的”�,！拔覀冎换艘恢軙r間,，就為天鴻新材料發(fā)放1000萬元科創(chuàng)e貸線上貸款，保證了企業(yè)生產(chǎn)線的正常運營,�,！敝行陪y行合肥分行客戶經(jīng)理介紹道。
以上案例只是中信銀行助力重點領域民營企業(yè)的一個縮影,。圍繞先進制造業(yè)集群,、綠色、科創(chuàng),、普惠等實體經(jīng)濟重點領域,，中信銀行探索創(chuàng)設特色產(chǎn)品，不斷完善服務體系,。普惠金融方面,，持續(xù)拓展“房、鏈,、政,、創(chuàng)、網(wǎng)”項下普惠金融產(chǎn)品體系,，借助互聯(lián)網(wǎng),、大數(shù)據(jù)等新技術，推出“科創(chuàng)e貸,、訂單e貸,、物流e貸、銀稅e貸”等純信用產(chǎn)品,，提升首貸,、信用貸占比�,？苿�(chuàng)金融方面,，中信銀行成立科創(chuàng)金融中心，制定科創(chuàng)金融發(fā)展規(guī)劃,，形成面向科技型企業(yè)的專門組織架構(gòu),、專業(yè)風控模式,、專項配套資源和專屬金融方案；制定了國家級專精特新“小巨人”全覆蓋工作方案,，制定差異化服務策略,，通過“名單制”實現(xiàn)對接“無死角”。綠色信貸方面,，加強頂層設計,，制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，發(fā)布綠色金融特色服務方案,，推動綠色網(wǎng)點建設,；與北京綠交所簽約，并加入了中國氣候投融資聯(lián)盟,。
加強協(xié)同聯(lián)動,，提升綜合服務能力
2023年年初，全國工商聯(lián)與中信銀行聯(lián)合推出《支持民營企業(yè)“走出去” 助力共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展工作方案》,。方案下發(fā)后,，中信銀行各分行紛紛行動起來，加大力度支持民營企業(yè)國際化發(fā)展,。
泉州華星燃氣有限公司位于海峽西岸石化產(chǎn)業(yè)龍頭基地泉港石化園區(qū),，是石化產(chǎn)業(yè)前端原材料丙烷供應商，年納稅金額超2000萬元,。隨著企業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大,，對金融服務需求也不斷提升，中信銀行福州分行轄屬泉州惠安支行作根據(jù)前期調(diào)研,，針對企業(yè)需求提供了1.5億元授信支持,，為企業(yè)開立進口信用證用于采購原材料。2024年春節(jié)前夕,，在公司面臨洽談境外大額采購合同,、開證時間緊迫的緊要關頭。泉州分行高效完成授信報批,、核保、開立進口信用證等業(yè)務流程,，為該公司開立1184萬美元進口信用證,，有力保障了企業(yè)春節(jié)前后的經(jīng)營生產(chǎn)。
2023年中旬,，北京市某大型民營物流企業(yè)與法國某物流平臺開展全面合作,，該企業(yè)主營業(yè)務是為跨境出口電商提供綜合物流服務，提供通達全球200余個國家和地區(qū)的國際快遞全程業(yè)務,。根據(jù)法國合作方的要求,，首次合作的企業(yè)需要繳納2個月服務費用的押金,，作為未來款項支付的擔保。中信銀行北京分行在獲知客戶需求后,，第一時間進行了業(yè)務背景分析和業(yè)務方案設計,，最終確定了用付款保函替換押金的方案。業(yè)務辦理過程中,，中信銀行北京分行針對保函條款內(nèi)容與客戶保持積極溝通,，為企業(yè)提供專業(yè)支持和細致解答。2023年11月,，800萬歐元涉外押金保函（付款保函）已完成業(yè)務辦理,。中信銀行北京分行表示，此業(yè)務方案可復制性強,，能夠滿足有類似需求的國內(nèi)企業(yè),，可以更好地為中國企業(yè)走出去保駕護航。
除了與全國工商聯(lián)開展的“總對總”戰(zhàn)略合作,，中信銀行還與科技部火炬中心,、工信部中小企業(yè)中心對接合作，并啟動“進萬企—伙伴百日行”活動,，走訪企業(yè)突破2萬戶,。此外，中信銀行還依托集團協(xié)同優(yōu)勢,，憑借中信金控旗下金融全牌照的獨有特色,，打造以“商行+投行+協(xié)同+撮合”為核心的特色綜合金融服務體系，為民企提供全周期,、全場景,、全生態(tài)的產(chǎn)品及服務。例如,，協(xié)同集團內(nèi)的券商及股權投資資源,，形成“一點介入、多點響應”服務模式,，超前布局更早,、更小、更新的民營科創(chuàng)企業(yè),，提供股權投資,、科創(chuàng)類債券、債務融資等多元服務,，陪伴企業(yè)成長壯大,。
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