中信銀行做實做細(xì)“五篇大文章”助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展
更新時間：2024/12/20 16:18:28 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
2023年10月,，中央金融工作會議提出，要做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,；今年3月,，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告,，進(jìn)一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力點,。
作為金融行業(yè)的中堅力量，中信銀行近年來積極響應(yīng)并深入貫徹這一重要部署,，不僅致力于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展,，更不斷探索金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的新路徑，著力提升金融服務(wù)的覆蓋面與效率,，在綠色低碳,、普惠實體以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多個關(guān)鍵領(lǐng)域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力，以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔(dān)當(dāng),。
高效賦能,，科技和金融“雙向奔赴”
科技金融作為“五篇大文章”之一，其重要性在中國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出,。今年6月召開的全國科技大會對科技金融工作提出了更高要求,，加快構(gòu)建與高水平科技自立自強高度適配的金融服務(wù)體系，以全鏈條全生命周期,、多元化接力式的金融服務(wù)支撐創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),。
為了深耕科技金融這一關(guān)鍵領(lǐng)域，中信銀行圍繞全周期,、全產(chǎn)品,、全方位的核心理念，著力提升金融供給質(zhì)量,，賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項考核,、專業(yè)審批,、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險評級,、專門資源保障,、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機制”，推動科技金融賽道建設(shè)全面提速,。
機構(gòu)設(shè)置上,，中信銀行不僅在總行及12家分行設(shè)立了科技金融中心，還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行,，共同打造專業(yè)化敏捷體系,。
產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系,，疊加基于機器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”,、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”,，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品,，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ棶a(chǎn)品，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合,，致力于為各類科技主體提供全鏈條,、全生命周期的綜合金融服務(wù)。
風(fēng)險控制上,，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究,、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn),、營銷指引,、資源配置“五策合一”，堅持投研驅(qū)動,，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航,。
在“六專機制”的引導(dǎo)下,，中信銀行已形成一套基于產(chǎn)品,、生態(tài)、協(xié)同的科技金融“特色打法”,。截至2024年11月末,，該行科技金融貸款余額達(dá)5407億元，較上年末增長14.3%,。
“四綠”為主線,，全面支持綠色發(fā)展
“人不負(fù)青山，青山定不負(fù)人”,。
當(dāng)前,，在全球經(jīng)濟(jì)面臨生態(tài)和氣候挑戰(zhàn)的背景下，綠色發(fā)展已成為各國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的核心方向,。綠色金融作為推動綠色轉(zhuǎn)型的金融創(chuàng)新路徑,，通過市場機制引導(dǎo)社會資源向綠色領(lǐng)域流動，促進(jìn)資金要素在綠色企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)中的流動和增值,，逐步成為高質(zhì)量發(fā)展的支柱性力量,。
自2023年以來，中信銀行就制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃,，從頂層設(shè)計,、資源配置、產(chǎn)品方案等多角度整體布局,，以“四綠”為主線,，積極將各項政策勢能轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能，全面支持綠色發(fā)展,。
一是優(yōu)選綠色行業(yè),，聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，大力支持包括清潔能源,、節(jié)能降碳,、環(huán)境保護(hù)在內(nèi)的7大領(lǐng)域；二是精選綠色客戶,，聚焦光伏,、風(fēng)電、新能源汽車,、動力電池,、儲能等領(lǐng)域的頭部客戶，結(jié)合“五策合一”研究成果,，形成首批百戶綠色客戶名單,，并將定期更新和擴充。三是豐富綠色產(chǎn)品,，中信銀行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢,，結(jié)合場景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點,，立足于“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”綠色金融綜合服務(wù)體系，打造包括綠色信貸,、綠色債券,、綠色租賃、綠色保險,、綠色基金,、綠色信托、綠色實業(yè),、綠色咨詢在內(nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系,；四是開展綠色服務(wù)，依托碳技術(shù)及碳咨詢打造“綠色技術(shù)+綠色金融”特色化服務(wù),。
值得一提的是，2024年9月20日,，中信銀行與中證指數(shù)有限公司聯(lián)合編制的“中證中信銀行生物多樣性優(yōu)選信用債指數(shù)”在京發(fā)布,。作為國內(nèi)首條以生物多樣性為主題的債券指數(shù)，不僅填補了國內(nèi)綠色債券領(lǐng)域的空白,，也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同宣示》后,，推進(jìn)國內(nèi)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新實踐。
截至2024年9月末,，中信銀行綠色信貸余額達(dá)5791.52億元,，較上年末增加1201.30億元，增速26.17%,。2024年前三季度,，中信銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只,，金額達(dá)139.20億元,。
“鄉(xiāng)村+小微”，點亮普惠金融之光
2023年10月11日,，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,，重點提出助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施，要求健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,。
作為金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核中連續(xù)三年獲得“優(yōu)秀檔”的銀行,，中信銀行積極響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,，不斷拓寬金融服務(wù)覆蓋面,，深化對鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，為構(gòu)建新時代鄉(xiāng)村發(fā)展新格局貢獻(xiàn)了不可或缺的“中信力量”,。
在機構(gòu)設(shè)置上,，中信銀行依托普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,、工作小組推動機制，構(gòu)建了“1+12+20”的總分支鄉(xiāng)村振興組織體系,，即1個總行統(tǒng)籌部門,、12家鄉(xiāng)村振興重點分行、20家鄉(xiāng)村振興示范支行,，進(jìn)一步加強了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)推動合力,。
在創(chuàng)新策略上，中信銀行發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢,，制定了《中信協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合方案》,，并攜手中信咨詢、中信農(nóng)業(yè)等集團(tuán)子公司,，圍繞農(nóng)業(yè)數(shù)字化,、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉(xiāng)村振興協(xié)同服務(wù)模式,。同時,，中信銀行還打造了銀政、銀保,、綜合融資等多種鄉(xiāng)村振興特色服務(wù)模式,。
近年來，中信銀行推動小微金融服務(wù)亦取得良好成效,，呈現(xiàn)出量增,、面擴、價穩(wěn),、質(zhì)優(yōu)的特點,。該行2023年度金融監(jiān)管總局小微金融服務(wù)監(jiān)管評價獲評最高等級“一級”，連續(xù)四年同業(yè)領(lǐng)先,；其構(gòu)建的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎,。截至2024年9月末，中信銀行小微企業(yè)貸款余額1.64萬億元,，在各項貸款余額中占比超過30%,，增速遠(yuǎn)超各項貸款增速，增量占比超過60%,。新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率近年來累計下降3.5個百分點,，普惠型小微企業(yè)信用貸和續(xù)貸等業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定在較好水平,。
“幸�,！鄙墸瑯�(gòu)建養(yǎng)老金融之盾
守護(hù)銀發(fā)歲月，共筑養(yǎng)老安全,。
日前,，中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能,、養(yǎng)老規(guī)劃,、產(chǎn)品推薦、服務(wù)整合,、設(shè)計體驗等五個方面進(jìn)行了升級,，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn),、一站辦理養(yǎng)老服務(wù),、攢好養(yǎng)老錢。
今年以來,，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組,，印發(fā)專項行動方案，為集團(tuán)協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障,。截至今年10月末,，該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶，個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶,。
同時，中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊,，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況,，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構(gòu)、老年大學(xué),、醫(yī)療機構(gòu),、社區(qū)消費等，實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”,；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類,，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù),；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式,、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等。
依托中信集團(tuán)協(xié)同平臺,，中信銀行與集團(tuán)旗下多家專業(yè)金融機構(gòu)加強合作,，構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年11月,，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元,，較年初增長超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)首位。
科技強行 插上數(shù)字金融之翼
近日,，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》,。其中明確，到2027年,，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效,，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升,。
中信銀行堅定不移實施科技強行戰(zhàn)略，全面推進(jìn)“數(shù)字”驅(qū)動的管理數(shù)字化,、“策略”驅(qū)動的經(jīng)營數(shù)字化,、對準(zhǔn)“效率”的運營數(shù)字化建設(shè)，全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”,，扎實做好數(shù)字金融大文章,。
2024年9月，中信銀行在北京宣布升級“中信同業(yè)+”平臺,，這是該行積極探索數(shù)字金融的創(chuàng)新之舉,，也是打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”的重要一環(huán)。該平臺歷經(jīng)網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動,、場景驅(qū)動和數(shù)字驅(qū)動的迭代升級,，廣泛鏈接客戶多元金融服務(wù)需求。升級后的“中信同業(yè)+”平臺基于企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)底座,，云網(wǎng)融合,、多云納管、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡(luò)以及安全,、高效的大模型算法,，極大提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效，年交易規(guī)模接近2萬億,，簽約客戶接近3000戶,，成為中信服務(wù)金融機構(gòu)的重要數(shù)字化平臺。
2024年前三季度,，中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫標(biāo)準(zhǔn)版 2.0,、智慧網(wǎng)銀 5.0、集中量化交易平臺,、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目,。零售業(yè)務(wù)持續(xù)構(gòu)建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末,，全渠道部署策略超 2,600 個,，為客戶提供精準(zhǔn)適配的產(chǎn)品、活動、資訊,、關(guān)懷服務(wù)等多元化服務(wù),。公司業(yè)務(wù)創(chuàng)設(shè)普惠金融供應(yīng)鏈線上化信貸產(chǎn)品，快速解決小微客戶經(jīng)營線上化融資需求,，數(shù)字化有力賦能普惠金融服務(wù)擴面,、提質(zhì)、增效,。依托知識圖譜技術(shù)構(gòu)建 8.5 億鏈?zhǔn)疥P(guān)系,，在中小客群、信票甄選等核心場景落地應(yīng)用,。金融市場業(yè)務(wù)除了持續(xù)升級上述“同業(yè)+”平臺,，還構(gòu)建跨境人民幣自助服務(wù)體系，助力境外客戶高效率跨境清算,。打造托管業(yè)務(wù)全生命周期數(shù)字化能力體系,，依托智能化手段重塑營運全流程，開戶效率較年初提升 50%,，錄入準(zhǔn)確度從年初 60%提升至 90%,。
展望未來，中信銀行將以更加堅定的步伐,，繼續(xù)在金融“五篇大文章”上深耕細(xì)作,，充分發(fā)揮國有大行的擔(dān)當(dāng)與責(zé)任，以金融之力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),，助力國家高質(zhì)量發(fā)展,，為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻(xiàn)更大的力量。
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2023年10月，中央金融工作會議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章；今年3月,，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告,，進(jìn)一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力點。
作為金融行業(yè)的中堅力量,，中信銀行近年來積極響應(yīng)并深入貫徹這一重要部署,，不僅致力于服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，更不斷探索金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的新路徑,，著力提升金融服務(wù)的覆蓋面與效率,，在綠色低碳,、普惠實體以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多個關(guān)鍵領(lǐng)域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力，以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔(dān)當(dāng),。
高效賦能,，科技和金融“雙向奔赴”
科技金融作為“五篇大文章”之一，其重要性在中國經(jīng)濟(jì)新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出,。今年6月召開的全國科技大會對科技金融工作提出了更高要求,，加快構(gòu)建與高水平科技自立自強高度適配的金融服務(wù)體系，以全鏈條全生命周期,、多元化接力式的金融服務(wù)支撐創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。
為了深耕科技金融這一關(guān)鍵領(lǐng)域,，中信銀行圍繞全周期,、全產(chǎn)品、全方位的核心理念,，著力提升金融供給質(zhì)量,，賦能實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項考核,、專業(yè)審批,、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險評級,、專門資源保障,、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機制”，推動科技金融賽道建設(shè)全面提速,。
機構(gòu)設(shè)置上,，中信銀行不僅在總行及12家分行設(shè)立了科技金融中心，還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行,，共同打造專業(yè)化敏捷體系,。
產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系,，疊加基于機器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”,、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”,，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ棶a(chǎn)品,，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合,，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務(wù),。
風(fēng)險控制上,，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究,、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn),、營銷指引,、資源配置“五策合一”，堅持投研驅(qū)動,，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航,。
在“六專機制”的引導(dǎo)下,，中信銀行已形成一套基于產(chǎn)品、生態(tài),、協(xié)同的科技金融“特色打法”,。截至2024年11月末，該行科技金融貸款余額達(dá)5407億元,，較上年末增長14.3%,。
“四綠”為主線，全面支持綠色發(fā)展
“人不負(fù)青山,，青山定不負(fù)人”,。
當(dāng)前，在全球經(jīng)濟(jì)面臨生態(tài)和氣候挑戰(zhàn)的背景下,，綠色發(fā)展已成為各國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的核心方向,。綠色金融作為推動綠色轉(zhuǎn)型的金融創(chuàng)新路徑，通過市場機制引導(dǎo)社會資源向綠色領(lǐng)域流動,，促進(jìn)資金要素在綠色企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)中的流動和增值,，逐步成為高質(zhì)量發(fā)展的支柱性力量。
自2023年以來,，中信銀行就制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃,，從頂層設(shè)計、資源配置,、產(chǎn)品方案等多角度整體布局,，以“四綠”為主線，積極將各項政策勢能轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能,，全面支持綠色發(fā)展,。
一是優(yōu)選綠色行業(yè)，聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域,，大力支持包括清潔能源,、節(jié)能降碳、環(huán)境保護(hù)在內(nèi)的7大領(lǐng)域,；二是精選綠色客戶,，聚焦光伏,、風(fēng)電、新能源汽車,、動力電池,、儲能等領(lǐng)域的頭部客戶，結(jié)合“五策合一”研究成果,，形成首批百戶綠色客戶名單,，并將定期更新和擴充。三是豐富綠色產(chǎn)品,，中信銀行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢,，結(jié)合場景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點，立足于“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”綠色金融綜合服務(wù)體系,，打造包括綠色信貸,、綠色債券、綠色租賃,、綠色保險,、綠色基金、綠色信托,、綠色實業(yè),、綠色咨詢在內(nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系；四是開展綠色服務(wù),，依托碳技術(shù)及碳咨詢打造“綠色技術(shù)+綠色金融”特色化服務(wù),。
值得一提的是，2024年9月20日,，中信銀行與中證指數(shù)有限公司聯(lián)合編制的“中證中信銀行生物多樣性優(yōu)選信用債指數(shù)”在京發(fā)布,。作為國內(nèi)首條以生物多樣性為主題的債券指數(shù)，不僅填補了國內(nèi)綠色債券領(lǐng)域的空白,，也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同宣示》后,，推進(jìn)國內(nèi)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新實踐。
截至2024年9月末,，中信銀行綠色信貸余額達(dá)5791.52億元,，較上年末增加1201.30億元，增速26.17%,。2024年前三季度,，中信銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計承銷綠色債券37只,，金額達(dá)139.20億元,。
“鄉(xiāng)村+小微”，點亮普惠金融之光
2023年10月11日,，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,，重點提出助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施，要求健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,。
作為金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核中連續(xù)三年獲得“優(yōu)秀檔”的銀行,，中信銀行積極響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,，不斷拓寬金融服務(wù)覆蓋面,，深化對鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，為構(gòu)建新時代鄉(xiāng)村發(fā)展新格局貢獻(xiàn)了不可或缺的“中信力量”,。
在機構(gòu)設(shè)置上,，中信銀行依托普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組推動機制,，構(gòu)建了“1+12+20”的總分支鄉(xiāng)村振興組織體系,，即1個總行統(tǒng)籌部門、12家鄉(xiāng)村振興重點分行,、20家鄉(xiāng)村振興示范支行,，進(jìn)一步加強了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)推動合力。
在創(chuàng)新策略上,，中信銀行發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢,，制定了《中信協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合方案》，并攜手中信咨詢,、中信農(nóng)業(yè)等集團(tuán)子公司,，圍繞農(nóng)業(yè)數(shù)字化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域,，推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉(xiāng)村振興協(xié)同服務(wù)模式,。同時，中信銀行還打造了銀政,、銀保,、綜合融資等多種鄉(xiāng)村振興特色服務(wù)模式。
近年來,，中信銀行推動小微金融服務(wù)亦取得良好成效,，呈現(xiàn)出量增、面擴,、價穩(wěn),、質(zhì)優(yōu)的特點。該行2023年度金融監(jiān)管總局小微金融服務(wù)監(jiān)管評價獲評最高等級“一級”,，連續(xù)四年同業(yè)領(lǐng)先,；其構(gòu)建的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎。截至2024年9月末,，中信銀行小微企業(yè)貸款余額1.64萬億元,，在各項貸款余額中占比超過30%,，增速遠(yuǎn)超各項貸款增速，增量占比超過60%,。新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率近年來累計下降3.5個百分點,，普惠型小微企業(yè)信用貸和續(xù)貸等業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定在較好水平,。
“幸�,！鄙墸瑯�(gòu)建養(yǎng)老金融之盾
守護(hù)銀發(fā)歲月,，共筑養(yǎng)老安全,。
日前，中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0,，從記賬功能,、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦,、服務(wù)整合,、設(shè)計體驗等五個方面進(jìn)行了升級，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”,，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn),、一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、攢好養(yǎng)老錢,。
今年以來,，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專項行動方案,，為集團(tuán)協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障,。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶,，個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶,。
同時，中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊,，居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況,，并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構(gòu)、老年大學(xué),、醫(yī)療機構(gòu),、社區(qū)消費等，實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”,；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類,，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式,、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等,。
依托中信集團(tuán)協(xié)同平臺，中信銀行與集團(tuán)旗下多家專業(yè)金融機構(gòu)加強合作,，構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈,。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元,，較年初增長超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)首位,。
科技強行 插上數(shù)字金融之翼
近日,，中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》。其中明確,，到2027年,，金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略,、重點領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。
中信銀行堅定不移實施科技強行戰(zhàn)略,，全面推進(jìn)“數(shù)字”驅(qū)動的管理數(shù)字化,、“策略”驅(qū)動的經(jīng)營數(shù)字化、對準(zhǔn)“效率”的運營數(shù)字化建設(shè),，全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”,，扎實做好數(shù)字金融大文章。
2024年9月,，中信銀行在北京宣布升級“中信同業(yè)+”平臺,，這是該行積極探索數(shù)字金融的創(chuàng)新之舉，也是打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”的重要一環(huán),。該平臺歷經(jīng)網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動,、場景驅(qū)動和數(shù)字驅(qū)動的迭代升級，廣泛鏈接客戶多元金融服務(wù)需求,。升級后的“中信同業(yè)+”平臺基于企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)底座,，云網(wǎng)融合、多云納管,、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡(luò)以及安全,、高效的大模型算法，極大提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效,，年交易規(guī)模接近2萬億,，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務(wù)金融機構(gòu)的重要數(shù)字化平臺。
2024年前三季度,，中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫標(biāo)準(zhǔn)版 2.0,、智慧網(wǎng)銀 5.0、集中量化交易平臺,、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目,。零售業(yè)務(wù)持續(xù)構(gòu)建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力，截至2024年9月末,，全渠道部署策略超 2,600 個,，為客戶提供精準(zhǔn)適配的產(chǎn)品、活動,、資訊,、關(guān)懷服務(wù)等多元化服務(wù)。公司業(yè)務(wù)創(chuàng)設(shè)普惠金融供應(yīng)鏈線上化信貸產(chǎn)品,，快速解決小微客戶經(jīng)營線上化融資需求,，數(shù)字化有力賦能普惠金融服務(wù)擴面、提質(zhì),、增效,。依托知識圖譜技術(shù)構(gòu)建 8.5 億鏈?zhǔn)疥P(guān)系，在中小客群,、信票甄選等核心場景落地應(yīng)用,。金融市場業(yè)務(wù)除了持續(xù)升級上述“同業(yè)+”平臺，還構(gòu)建跨境人民幣自助服務(wù)體系,，助力境外客戶高效率跨境清算,。打造托管業(yè)務(wù)全生命周期數(shù)字化能力體系，依托智能化手段重塑營運全流程,，開戶效率較年初提升 50%,，錄入準(zhǔn)確度從年初 60%提升至 90%。
展望未來,，中信銀行將以更加堅定的步伐,，繼續(xù)在金融“五篇大文章”上深耕細(xì)作，充分發(fā)揮國有大行的擔(dān)當(dāng)與責(zé)任,，以金融之力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),，助力國家高質(zhì)量發(fā)展，為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻(xiàn)更大的力量,。
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