做好普惠金融大文章 中信銀行為億萬(wàn)客戶(hù)提供“有溫度”的零售金融服務(wù)
更新時(shí)間：2024/12/23 8:40:40 來(lái)源：中信銀行
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2021年專(zhuān)題區(qū)
2023年10月,，中央金融工作會(huì)議提出,，要做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,；今年3月,，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，進(jìn)一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn),。
一年來(lái),，中信銀行奮力書(shū)寫(xiě)金融“五篇大文章”，積極拓寬普惠金融服務(wù)內(nèi)涵,，通過(guò)持續(xù)完善“中信易貸”普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系,，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大；通過(guò)打造智慧食堂,、數(shù)字人“小信”,、視頻客服等面向普通百姓的便民服務(wù)，進(jìn)一步詮釋“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念,。
聚焦融資信貸需求 擦亮普惠金融為民底色
近年來(lái),，隨著新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)快速發(fā)展,，新市民成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,。服務(wù)新市民成為當(dāng)下商業(yè)銀行探索和實(shí)踐普惠金融的重要方向。中信銀行圍繞新市民群體裝修,、買(mǎi)車(chē),、子女教育等大額消費(fèi)貸款需求，推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品“信秒貸”,，助力新市民生活品質(zhì)改善提升,；中信銀行信用卡中心發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢(shì)，圍繞產(chǎn)品,、服務(wù),、活動(dòng)等方面，為新市民群體提供更好的消費(fèi)感受,，激發(fā)消費(fèi)新活力,。同時(shí)，中信銀行發(fā)布《新市民金融服務(wù)研究報(bào)告》,，深刻洞察新市民群體金融需求與痛點(diǎn),，并提出針對(duì)性解決方案，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。
此外,，中信銀行以“金融+公益”的創(chuàng)新方式做好普惠金融,，有力支持鄉(xiāng)村全面振興，傳遞中信溫度,。在服務(wù)三農(nóng)方面,，中信銀行基于中信集團(tuán)產(chǎn)融并舉的多元業(yè)態(tài)，聚焦全國(guó)農(nóng)墾“金融+非金融”需求,，為農(nóng)墾高質(zhì)量發(fā)展提供“中信解決方案”,。針對(duì)黑龍江產(chǎn)業(yè)特色，創(chuàng)設(shè)北大荒“糧農(nóng)貸”,，在三農(nóng)領(lǐng)域積極探索,，走出一條適合黑龍江發(fā)展的個(gè)貸特色發(fā)展之路。同時(shí),，立足信用卡金融屬性,，通過(guò)積分捐贈(zèng)，開(kāi)展多元化的社會(huì)公益行動(dòng),。依托“愛(ài)·信·匯”公益平臺(tái),，以公益力量持續(xù)開(kāi)展鄉(xiāng)村教育幫扶。今年11月,，中信銀行信用卡中心攜手上海真愛(ài)夢(mèng)想公益基金會(huì),，為中信集團(tuán)重點(diǎn)幫扶地區(qū)云南省紅河州元陽(yáng)縣兩所鄉(xiāng)村學(xué)校捐建的“夢(mèng)想中心”多媒體教室，將豐富多彩的素養(yǎng)教育課程和教學(xué)設(shè)施送到鄉(xiāng)村,。
打造普惠型財(cái)富管理 拓展普惠金融服務(wù)外延
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕的大背景下,，普惠金融逐步從融資服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)富管理等在內(nèi)的綜合服務(wù)，財(cái)富管理正加速進(jìn)入普惠時(shí)代,。中信銀行從“普及大眾,、惠至于人”的角度出發(fā)，持續(xù)打造“有溫度”的普惠型財(cái)富管理服務(wù),。
在方法論上,，中信銀行提出“長(zhǎng)壽時(shí)代，做自己人生的CFO”價(jià)值主張和“三分四步”全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃配置方法,。其中,，“三分四步”法將人的一生分為“Z世代”,、“中生代”和“銀發(fā)代”三個(gè)重要階段,，根據(jù)每個(gè)階段對(duì)應(yīng)不同的財(cái)務(wù)需求，提出對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)價(jià)值理念,；并通過(guò)“收支平衡”“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防”“養(yǎng)老規(guī)劃”“資產(chǎn)增值”四步為個(gè)人客戶(hù)提供資產(chǎn)配置和財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù),。在賬戶(hù)管理上，推出“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”等人生財(cái)富規(guī)劃工具,，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求,；面向年輕客群打造“拿鐵計(jì)劃”,，通過(guò)理財(cái)定投功能自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)，助力年輕客群合理規(guī)劃開(kāi)支,，科學(xué)投資,；面向年長(zhǎng)客群，圍繞居民全生命周期養(yǎng)老需求,，持續(xù)升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,。
推動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字技術(shù)變革為普惠金融發(fā)展帶來(lái)全新路徑，近年來(lái),，中信銀行致力于構(gòu)建數(shù)字普惠金融新生態(tài),。在服務(wù)渠道方面，中信銀行持續(xù)深耕線(xiàn)上功能研發(fā),，打造線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)閉環(huán),。通過(guò)視頻客服將高效解決方案無(wú)縫融入線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)場(chǎng)景，主動(dòng)介入客戶(hù)交易流程,，不斷推動(dòng)服務(wù)便捷性的飛躍升級(jí),。并依托視頻客服加強(qiáng)對(duì)老年人、殘疾人等特殊群體的遠(yuǎn)程服務(wù),，極大減輕了客戶(hù)辦理金融業(yè)務(wù)的負(fù)擔(dān),。
同時(shí)，中信銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，通過(guò)人工智能,、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，迭代升級(jí)中信銀行APP,，自研打造基于投資研究的人工智能驅(qū)動(dòng)的智能財(cái)富顧問(wèn)數(shù)字人“小信”,，以自動(dòng)化和智能化代替人工，服務(wù)全行億級(jí)客戶(hù),，夯實(shí)服務(wù)深度,、拓寬服務(wù)廣度、延伸服務(wù)長(zhǎng)度,，提升大眾客戶(hù)財(cái)富獲得感,，提升普惠型財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)效。
此外,，中信銀行積極開(kāi)展跨界合作,，通過(guò)公私融合構(gòu)建全方位服務(wù)新場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)“智慧食堂”項(xiàng)目,，聚焦學(xué)校,、政企單位等食堂場(chǎng)景，助力用餐管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為就餐人員提供安全,、便利的就餐體驗(yàn),。
未來(lái)，中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)持金融工作的政治性,、人民性,，秉持“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念，充分發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì),，全力為更多市場(chǎng)主體和人民群眾提供“有溫度”的普惠型財(cái)富管理服務(wù),，不斷增強(qiáng)客戶(hù)的獲得感、幸福感,、安全感,。
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2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章；今年3月,，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告,，進(jìn)一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)。
一年來(lái),，中信銀行奮力書(shū)寫(xiě)金融“五篇大文章”,，積極拓寬普惠金融服務(wù)內(nèi)涵，通過(guò)持續(xù)完善“中信易貸”普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系,，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大,；通過(guò)打造智慧食堂、數(shù)字人“小信”,、視頻客服等面向普通百姓的便民服務(wù),，進(jìn)一步詮釋“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念。
聚焦融資信貸需求 擦亮普惠金融為民底色
近年來(lái),，隨著新產(chǎn)業(yè),、新業(yè)態(tài)快速發(fā)展，新市民成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量,。服務(wù)新市民成為當(dāng)下商業(yè)銀行探索和實(shí)踐普惠金融的重要方向,。中信銀行圍繞新市民群體裝修、買(mǎi)車(chē),、子女教育等大額消費(fèi)貸款需求,，推出個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品“信秒貸”，助力新市民生活品質(zhì)改善提升,；中信銀行信用卡中心發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢(shì),，圍繞產(chǎn)品、服務(wù)、活動(dòng)等方面,，為新市民群體提供更好的消費(fèi)感受,，激發(fā)消費(fèi)新活力。同時(shí),，中信銀行發(fā)布《新市民金融服務(wù)研究報(bào)告》,，深刻洞察新市民群體金融需求與痛點(diǎn)，并提出針對(duì)性解決方案,，為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。
此外，中信銀行以“金融+公益”的創(chuàng)新方式做好普惠金融,，有力支持鄉(xiāng)村全面振興,，傳遞中信溫度。在服務(wù)三農(nóng)方面,，中信銀行基于中信集團(tuán)產(chǎn)融并舉的多元業(yè)態(tài),，聚焦全國(guó)農(nóng)墾“金融+非金融”需求，為農(nóng)墾高質(zhì)量發(fā)展提供“中信解決方案”,。針對(duì)黑龍江產(chǎn)業(yè)特色,，創(chuàng)設(shè)北大荒“糧農(nóng)貸”，在三農(nóng)領(lǐng)域積極探索,，走出一條適合黑龍江發(fā)展的個(gè)貸特色發(fā)展之路,。同時(shí)，立足信用卡金融屬性,，通過(guò)積分捐贈(zèng),，開(kāi)展多元化的社會(huì)公益行動(dòng)。依托“愛(ài)·信·匯”公益平臺(tái),，以公益力量持續(xù)開(kāi)展鄉(xiāng)村教育幫扶,。今年11月，中信銀行信用卡中心攜手上海真愛(ài)夢(mèng)想公益基金會(huì),，為中信集團(tuán)重點(diǎn)幫扶地區(qū)云南省紅河州元陽(yáng)縣兩所鄉(xiāng)村學(xué)校捐建的“夢(mèng)想中心”多媒體教室,，將豐富多彩的素養(yǎng)教育課程和教學(xué)設(shè)施送到鄉(xiāng)村。
打造普惠型財(cái)富管理 拓展普惠金融服務(wù)外延
在中國(guó)經(jīng)濟(jì)邁向高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕的大背景下,，普惠金融逐步從融資服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財(cái)富管理等在內(nèi)的綜合服務(wù),，財(cái)富管理正加速進(jìn)入普惠時(shí)代。中信銀行從“普及大眾,、惠至于人”的角度出發(fā),，持續(xù)打造“有溫度”的普惠型財(cái)富管理服務(wù)。
在方法論上,，中信銀行提出“長(zhǎng)壽時(shí)代,，做自己人生的CFO”價(jià)值主張和“三分四步”全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃配置方法,。其中，“三分四步”法將人的一生分為“Z世代”,、“中生代”和“銀發(fā)代”三個(gè)重要階段,，根據(jù)每個(gè)階段對(duì)應(yīng)不同的財(cái)務(wù)需求，提出對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)價(jià)值理念,；并通過(guò)“收支平衡”“風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防”“養(yǎng)老規(guī)劃”“資產(chǎn)增值”四步為個(gè)人客戶(hù)提供資產(chǎn)配置和財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù),。在賬戶(hù)管理上,，推出“個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表”等人生財(cái)富規(guī)劃工具,，更好地滿(mǎn)足客戶(hù)需求；面向年輕客群打造“拿鐵計(jì)劃”,，通過(guò)理財(cái)定投功能自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn),，助力年輕客群合理規(guī)劃開(kāi)支，科學(xué)投資,；面向年長(zhǎng)客群,，圍繞居民全生命周期養(yǎng)老需求，持續(xù)升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,。
推動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字技術(shù)變革為普惠金融發(fā)展帶來(lái)全新路徑,，近年來(lái)，中信銀行致力于構(gòu)建數(shù)字普惠金融新生態(tài),。在服務(wù)渠道方面,，中信銀行持續(xù)深耕線(xiàn)上功能研發(fā)，打造線(xiàn)上線(xiàn)下一體化服務(wù)閉環(huán),。通過(guò)視頻客服將高效解決方案無(wú)縫融入線(xiàn)上線(xiàn)下服務(wù)場(chǎng)景,，主動(dòng)介入客戶(hù)交易流程，不斷推動(dòng)服務(wù)便捷性的飛躍升級(jí),。并依托視頻客服加強(qiáng)對(duì)老年人,、殘疾人等特殊群體的遠(yuǎn)程服務(wù)，極大減輕了客戶(hù)辦理金融業(yè)務(wù)的負(fù)擔(dān),。
同時(shí),，中信銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型，通過(guò)人工智能,、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持,，迭代升級(jí)中信銀行APP，自研打造基于投資研究的人工智能驅(qū)動(dòng)的智能財(cái)富顧問(wèn)數(shù)字人“小信”,，以自動(dòng)化和智能化代替人工,，服務(wù)全行億級(jí)客戶(hù)，夯實(shí)服務(wù)深度,、拓寬服務(wù)廣度,、延伸服務(wù)長(zhǎng)度,，提升大眾客戶(hù)財(cái)富獲得感，提升普惠型財(cái)富管理服務(wù)質(zhì)效,。
此外,，中信銀行積極開(kāi)展跨界合作，通過(guò)公私融合構(gòu)建全方位服務(wù)新場(chǎng)景,，開(kāi)發(fā)“智慧食堂”項(xiàng)目,，聚焦學(xué)校、政企單位等食堂場(chǎng)景,，助力用餐管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，為就餐人員提供安全、便利的就餐體驗(yàn),。
未來(lái),，中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性,，秉持“讓財(cái)富有溫度”的品牌理念,，充分發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，全力為更多市場(chǎng)主體和人民群眾提供“有溫度”的普惠型財(cái)富管理服務(wù),，不斷增強(qiáng)客戶(hù)的獲得感,、幸福感、安全感,。
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