做好普惠金融大文章 中信銀行為億萬客戶提供“有溫度”的零售金融服務(wù)
更新時間：2024/12/23 8:40:40 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
2023年10月，中央金融工作會議提出,，要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章；今年3月,，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告,，進一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點。
一年來,，中信銀行奮力書寫金融“五篇大文章”,，積極拓寬普惠金融服務(wù)內(nèi)涵，通過持續(xù)完善“中信易貸”普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系,，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大,；通過打造智慧食堂、數(shù)字人“小信”,、視頻客服等面向普通百姓的便民服務(wù),，進一步詮釋“讓財富有溫度”的品牌理念。
聚焦融資信貸需求 擦亮普惠金融為民底色
近年來,，隨著新產(chǎn)業(yè),、新業(yè)態(tài)快速發(fā)展,，新市民成為了經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。服務(wù)新市民成為當下商業(yè)銀行探索和實踐普惠金融的重要方向,。中信銀行圍繞新市民群體裝修,、買車、子女教育等大額消費貸款需求,，推出個人信用消費貸款產(chǎn)品“信秒貸”,，助力新市民生活品質(zhì)改善提升；中信銀行信用卡中心發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢,，圍繞產(chǎn)品,、服務(wù)、活動等方面,，為新市民群體提供更好的消費感受,，激發(fā)消費新活力。同時,，中信銀行發(fā)布《新市民金融服務(wù)研究報告》,，深刻洞察新市民群體金融需求與痛點，并提出針對性解決方案,，為金融機構(gòu)進一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效奠定堅實基礎(chǔ),。
此外，中信銀行以“金融+公益”的創(chuàng)新方式做好普惠金融,，有力支持鄉(xiāng)村全面振興,，傳遞中信溫度。在服務(wù)三農(nóng)方面,，中信銀行基于中信集團產(chǎn)融并舉的多元業(yè)態(tài),，聚焦全國農(nóng)墾“金融+非金融”需求,，為農(nóng)墾高質(zhì)量發(fā)展提供“中信解決方案”,。針對黑龍江產(chǎn)業(yè)特色，創(chuàng)設(shè)北大荒“糧農(nóng)貸”,，在三農(nóng)領(lǐng)域積極探索,，走出一條適合黑龍江發(fā)展的個貸特色發(fā)展之路,。同時，立足信用卡金融屬性,，通過積分捐贈，開展多元化的社會公益行動,。依托“愛·信·匯”公益平臺,，以公益力量持續(xù)開展鄉(xiāng)村教育幫扶。今年11月,，中信銀行信用卡中心攜手上海真愛夢想公益基金會,，為中信集團重點幫扶地區(qū)云南省紅河州元陽縣兩所鄉(xiāng)村學(xué)校捐建的“夢想中心”多媒體教室,，將豐富多彩的素養(yǎng)教育課程和教學(xué)設(shè)施送到鄉(xiāng)村。
打造普惠型財富管理 拓展普惠金融服務(wù)外延
在中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕的大背景下,，普惠金融逐步從融資服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財富管理等在內(nèi)的綜合服務(wù),，財富管理正加速進入普惠時代。中信銀行從“普及大眾,、惠至于人”的角度出發(fā),，持續(xù)打造“有溫度”的普惠型財富管理服務(wù)。
在方法論上,，中信銀行提出“長壽時代,，做自己人生的CFO”價值主張和“三分四步”全生命周期財務(wù)規(guī)劃配置方法。其中,，“三分四步”法將人的一生分為“Z世代”,、“中生代”和“銀發(fā)代”三個重要階段，根據(jù)每個階段對應(yīng)不同的財務(wù)需求,，提出對應(yīng)的財務(wù)價值理念,；并通過“收支平衡”“風險預(yù)防”“養(yǎng)老規(guī)劃”“資產(chǎn)增值”四步為個人客戶提供資產(chǎn)配置和財務(wù)規(guī)劃服務(wù)。在賬戶管理上,，推出“個人資產(chǎn)負債表”等人生財富規(guī)劃工具,，更好地滿足客戶需求；面向年輕客群打造“拿鐵計劃”,，通過理財定投功能自動運轉(zhuǎn),，助力年輕客群合理規(guī)劃開支，科學(xué)投資,；面向年長客群,，圍繞居民全生命周期養(yǎng)老需求，持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,。
推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字技術(shù)變革為普惠金融發(fā)展帶來全新路徑,，近年來，中信銀行致力于構(gòu)建數(shù)字普惠金融新生態(tài),。在服務(wù)渠道方面,，中信銀行持續(xù)深耕線上功能研發(fā)，打造線上線下一體化服務(wù)閉環(huán),。通過視頻客服將高效解決方案無縫融入線上線下服務(wù)場景,，主動介入客戶交易流程，不斷推動服務(wù)便捷性的飛躍升級,。并依托視頻客服加強對老年人,、殘疾人等特殊群體的遠程服務(wù)，極大減輕了客戶辦理金融業(yè)務(wù)的負擔,。
同時,，中信銀行持續(xù)推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，通過人工智能、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持,，迭代升級中信銀行APP,，自研打造基于投資研究的人工智能驅(qū)動的智能財富顧問數(shù)字人“小信”，以自動化和智能化代替人工,，服務(wù)全行億級客戶,，夯實服務(wù)深度、拓寬服務(wù)廣度,、延伸服務(wù)長度,，提升大眾客戶財富獲得感，提升普惠型財富管理服務(wù)質(zhì)效,。
此外,，中信銀行積極開展跨界合作，通過公私融合構(gòu)建全方位服務(wù)新場景,，開發(fā)“智慧食堂”項目,，聚焦學(xué)校、政企單位等食堂場景,，助力用餐管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，為就餐人員提供安全、便利的就餐體驗,。
未來,，中信銀行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性,，秉持“讓財富有溫度”的品牌理念,，充分發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，全力為更多市場主體和人民群眾提供“有溫度”的普惠型財富管理服務(wù),，不斷增強客戶的獲得感,、幸福感、安全感,。
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2023年10月,，中央金融工作會議提出，要做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章,；今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告,，進一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點,。
一年來，中信銀行奮力書寫金融“五篇大文章”,，積極拓寬普惠金融服務(wù)內(nèi)涵,，通過持續(xù)完善“中信易貸”普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系,，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大；通過打造智慧食堂,、數(shù)字人“小信”,、視頻客服等面向普通百姓的便民服務(wù)，進一步詮釋“讓財富有溫度”的品牌理念,。
聚焦融資信貸需求 擦亮普惠金融為民底色
近年來,，隨著新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)快速發(fā)展,，新市民成為了經(jīng)濟發(fā)展的重要力量,。服務(wù)新市民成為當下商業(yè)銀行探索和實踐普惠金融的重要方向。中信銀行圍繞新市民群體裝修,、買車,、子女教育等大額消費貸款需求，推出個人信用消費貸款產(chǎn)品“信秒貸”,，助力新市民生活品質(zhì)改善提升,；中信銀行信用卡中心發(fā)揮全行零售融合優(yōu)勢，圍繞產(chǎn)品,、服務(wù),、活動等方面，為新市民群體提供更好的消費感受,，激發(fā)消費新活力,。同時，中信銀行發(fā)布《新市民金融服務(wù)研究報告》,，深刻洞察新市民群體金融需求與痛點,，并提出針對性解決方案，為金融機構(gòu)進一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效奠定堅實基礎(chǔ),。
此外,，中信銀行以“金融+公益”的創(chuàng)新方式做好普惠金融，有力支持鄉(xiāng)村全面振興,，傳遞中信溫度,。在服務(wù)三農(nóng)方面，中信銀行基于中信集團產(chǎn)融并舉的多元業(yè)態(tài),，聚焦全國農(nóng)墾“金融+非金融”需求,，為農(nóng)墾高質(zhì)量發(fā)展提供“中信解決方案”。針對黑龍江產(chǎn)業(yè)特色,，創(chuàng)設(shè)北大荒“糧農(nóng)貸”,，在三農(nóng)領(lǐng)域積極探索，走出一條適合黑龍江發(fā)展的個貸特色發(fā)展之路。同時,，立足信用卡金融屬性,，通過積分捐贈，開展多元化的社會公益行動,。依托“愛·信·匯”公益平臺,，以公益力量持續(xù)開展鄉(xiāng)村教育幫扶。今年11月,，中信銀行信用卡中心攜手上海真愛夢想公益基金會，為中信集團重點幫扶地區(qū)云南省紅河州元陽縣兩所鄉(xiāng)村學(xué)校捐建的“夢想中心”多媒體教室,，將豐富多彩的素養(yǎng)教育課程和教學(xué)設(shè)施送到鄉(xiāng)村,。
打造普惠型財富管理 拓展普惠金融服務(wù)外延
在中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展和共同富裕的大背景下，普惠金融逐步從融資服務(wù)轉(zhuǎn)向包括財富管理等在內(nèi)的綜合服務(wù),，財富管理正加速進入普惠時代,。中信銀行從“普及大眾、惠至于人”的角度出發(fā),，持續(xù)打造“有溫度”的普惠型財富管理服務(wù),。
在方法論上，中信銀行提出“長壽時代,，做自己人生的CFO”價值主張和“三分四步”全生命周期財務(wù)規(guī)劃配置方法,。其中，“三分四步”法將人的一生分為“Z世代”,、“中生代”和“銀發(fā)代”三個重要階段,，根據(jù)每個階段對應(yīng)不同的財務(wù)需求，提出對應(yīng)的財務(wù)價值理念,；并通過“收支平衡”“風險預(yù)防”“養(yǎng)老規(guī)劃”“資產(chǎn)增值”四步為個人客戶提供資產(chǎn)配置和財務(wù)規(guī)劃服務(wù),。在賬戶管理上，推出“個人資產(chǎn)負債表”等人生財富規(guī)劃工具,，更好地滿足客戶需求,；面向年輕客群打造“拿鐵計劃”，通過理財定投功能自動運轉(zhuǎn),，助力年輕客群合理規(guī)劃開支,，科學(xué)投資；面向年長客群,，圍繞居民全生命周期養(yǎng)老需求,，持續(xù)升級“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系。
推動數(shù)智化轉(zhuǎn)型 提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效
數(shù)字技術(shù)變革為普惠金融發(fā)展帶來全新路徑,，近年來,，中信銀行致力于構(gòu)建數(shù)字普惠金融新生態(tài)。在服務(wù)渠道方面，中信銀行持續(xù)深耕線上功能研發(fā),，打造線上線下一體化服務(wù)閉環(huán),。通過視頻客服將高效解決方案無縫融入線上線下服務(wù)場景，主動介入客戶交易流程,，不斷推動服務(wù)便捷性的飛躍升級,。并依托視頻客服加強對老年人、殘疾人等特殊群體的遠程服務(wù),，極大減輕了客戶辦理金融業(yè)務(wù)的負擔,。
同時，中信銀行持續(xù)推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型,，通過人工智能,、大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)加持，迭代升級中信銀行APP,，自研打造基于投資研究的人工智能驅(qū)動的智能財富顧問數(shù)字人“小信”,，以自動化和智能化代替人工，服務(wù)全行億級客戶,，夯實服務(wù)深度,、拓寬服務(wù)廣度、延伸服務(wù)長度,，提升大眾客戶財富獲得感,，提升普惠型財富管理服務(wù)質(zhì)效。
此外,，中信銀行積極開展跨界合作,，通過公私融合構(gòu)建全方位服務(wù)新場景，開發(fā)“智慧食堂”項目,，聚焦學(xué)校,、政企單位等食堂場景，助力用餐管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，為就餐人員提供安全,、便利的就餐體驗。
未來,，中信銀行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性,、人民性，秉持“讓財富有溫度”的品牌理念,，充分發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢,，全力為更多市場主體和人民群眾提供“有溫度”的普惠型財富管理服務(wù)，不斷增強客戶的獲得感,、幸福感,、安全感。
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