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不斷提升人身險(xiǎn)業(yè)民生保障水平
□李學(xué)杰

2024/12/31 11:07:47    來源：焦作日?qǐng)?bào)

　　“變革”是2024年人身險(xiǎn)業(yè)的主旋律。在產(chǎn)品預(yù)定利率持續(xù)下調(diào),、深化“報(bào)行合一”等措施下,，人身險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷由追求速度和規(guī)模向以價(jià)值和效益為中心的轉(zhuǎn)變，負(fù)債質(zhì)量不斷提升,，利差損風(fēng)險(xiǎn)有所降低,，變革轉(zhuǎn)型持續(xù)加力提效。同時(shí),，圍繞人民群眾切身需求,，人身險(xiǎn)業(yè)積極參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè)，不斷豐富養(yǎng)老險(xiǎn),、健康險(xiǎn),、普惠險(xiǎn)多元供給，充分發(fā)揮人身風(fēng)險(xiǎn)減量管理作用,，“保險(xiǎn)+服務(wù)”價(jià)值鏈有效延伸,。

　　近期召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，加大保障和改善民生力度,，增強(qiáng)人民群眾獲得感,、幸福感,、安全感。作為經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的保險(xiǎn)業(yè),，在提升民生保障水平方面大有可為,。

　　多位業(yè)內(nèi)專家表示，人身險(xiǎn)業(yè)應(yīng)持續(xù)豐富產(chǎn)品給付和服務(wù)方式,，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金,，增加普惠養(yǎng)老服務(wù)，擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面,，更好滿足人民群眾日益增長的保險(xiǎn)保障和財(cái)富管理需求,。

　　2024年，人身險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展頂層設(shè)計(jì)不斷完善,。9月,，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》。這是繼2006年,、2014年后,，國家層面又一次對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出的全面部署，被業(yè)內(nèi)稱為新“國十條”,。

　　新“國十條”圍繞強(qiáng)監(jiān)管,、防風(fēng)險(xiǎn)、促高質(zhì)量發(fā)展三大中心任務(wù),，對(duì)我國保險(xiǎn)業(yè)未來5年,、10年的改革發(fā)展作出系統(tǒng)謀劃和安排，大力提升保險(xiǎn)保障能力和服務(wù)水平,，服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局,。

　　2024年，監(jiān)管部門相繼出臺(tái)新規(guī)推動(dòng)人身險(xiǎn)業(yè)防風(fēng)險(xiǎn),、增活力,。1月，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司自身在預(yù)算管理,、費(fèi)用控制、經(jīng)營考核等方面的管控,，推動(dòng)保險(xiǎn)公司降低經(jīng)營成本,、提升負(fù)債質(zhì)量；8月,，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》,，將新備案普通型、分紅型和萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限分別調(diào)至2.5%,、2.0%和1.5%,，并建立預(yù)定利率與市場利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制,。

　　有關(guān)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必然要基于“商業(yè)可持續(xù)性”,，即要保持一定的利潤水平才能健康發(fā)展,。適時(shí)下調(diào)人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率提高了保險(xiǎn)公司的利潤水平，降低了利差損風(fēng)險(xiǎn),；深化實(shí)施“報(bào)行合一”有利于防范保險(xiǎn)公司的費(fèi)差風(fēng)險(xiǎn),，降低了保險(xiǎn)公司的營銷成本。

　　在人口老齡化背景下,，2024年,，監(jiān)管部門積極引導(dǎo)人身險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老金融，助力“老有所養(yǎng)”,，多項(xiàng)政策明確商業(yè)保險(xiǎn)年金概念,，要求聚焦現(xiàn)實(shí)需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展。

　　當(dāng)前,，全球經(jīng)濟(jì)增長放緩,，站在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵路口，人身險(xiǎn)業(yè)要有效應(yīng)對(duì)利率下行趨勢及市場競爭加劇,，以實(shí)現(xiàn)長周期可持續(xù)發(fā)展,，更好發(fā)揮保險(xiǎn)功能。

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