做好養(yǎng)老金融“大文章” 中信銀行積極推進(jìn)養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)
更新時(shí)間：2023-12-29 14:51:15 來(lái)源：中信銀行
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2021年專題區(qū)
2022年4月,，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略,、豐富居民養(yǎng)老保障渠道指明了方向,。2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市（地區(qū)）正式啟動(dòng)實(shí)施,。
截至目前,，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已正式上線運(yùn)行一年有余。中信銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”高質(zhì)量經(jīng)營(yíng),，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求,，全面升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系形成客戶養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐，在手機(jī)銀行APP推出了養(yǎng)老賬本功能,，為個(gè)人客戶提供全資產(chǎn)展示,、全功能服務(wù)、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù),。截至2023年11月末,，中信銀行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶近300萬(wàn)戶。
2023年10月,，中央金融工作會(huì)議中指出,，養(yǎng)老金融是金融工作“五篇大文章”之一,。為推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，在中信金控,、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下,，中信銀行攜手合作伙伴舉辦了以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財(cái)富管理論壇，匯聚養(yǎng)老領(lǐng)域的專家,，共同探討“長(zhǎng)壽時(shí)代”的養(yǎng)老財(cái)富管理之道,，并重磅發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告（2023）》。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的貫徹落實(shí),、中國(guó)居民養(yǎng)老意識(shí)的不斷提高,，養(yǎng)老金融迎來(lái)了新格局、新結(jié)構(gòu)和新突破,。中信銀行深耕養(yǎng)老金融服務(wù),，基于對(duì)居民養(yǎng)老需求的觀察和對(duì)市場(chǎng)的深刻研究,，不斷提出創(chuàng)新解決方案,，以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張，推出了全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法,。首先,，為“Z世代”群體（18歲至35歲人群）建立“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡,，為后面的養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”,；為“中生代”群體（35歲至60歲的人群）打造“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”，通過(guò)中信養(yǎng)老賬本幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí),，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值,，為未來(lái)的養(yǎng)老支出做好儲(chǔ)備；為“銀發(fā)代”群體（60歲及以上人群）構(gòu)筑“一個(gè)幸福的晚年生活”,，通過(guò)合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值,，保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性�,；诓煌巳旱膶�(shí)際情況,，中信銀行還率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),、規(guī)劃養(yǎng)老,、長(zhǎng)錢(qián)投資”的“四步法”，通過(guò)貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃,，實(shí)現(xiàn)居民退休以后的生活質(zhì)量保障,。
方法的實(shí)現(xiàn)需要體系的支撐。作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行依托中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的協(xié)同優(yōu)勢(shì),，全面升級(jí)了“幸福+”養(yǎng)老金融體系，形成“一個(gè)多渠道、多功能,、多場(chǎng)景的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,，一個(gè)算得清、管得住,、投得好的養(yǎng)老賬本,，一套品類齊、功能全,、質(zhì)量?jī)?yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,，一套覆蓋財(cái)富、健康,、優(yōu)惠,、學(xué)院、傳承,、舞臺(tái)的‘金融+非金融’服務(wù),，一支經(jīng)過(guò)專業(yè)認(rèn)證、歷經(jīng)實(shí)戰(zhàn),、服務(wù)優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊(duì)伍,，一個(gè)有前瞻性、專業(yè)性,、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)”等六大支撐的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長(zhǎng),，還有“質(zhì)”的提升,。為進(jìn)一步滿足居民綜合性“醫(yī)康養(yǎng)護(hù)”的非金融需求，中信銀行攜手集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源,，著力構(gòu)建“財(cái)富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán),，鏈接養(yǎng)老金融與“非金融”服務(wù)體系，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈,，用有溫度的養(yǎng)老服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護(hù)航,。
未來(lái)，中信銀行將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng),，積極履行社會(huì)責(zé)任,，依托集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同力量，推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展,，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶,，實(shí)現(xiàn)客戶從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變,，用“有溫度”的服務(wù),，守護(hù)每一位客戶的幸福未來(lái),。
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2022年4月,，國(guó)務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》,，為積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略、豐富居民養(yǎng)老保障渠道指明了方向,。2022年11月25日,，個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市（地區(qū)）正式啟動(dòng)實(shí)施。
截至目前,，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)已正式上線運(yùn)行一年有余,。中信銀行始終堅(jiān)持“以客戶為中心”高質(zhì)量經(jīng)營(yíng)，聚焦客戶全生命周期養(yǎng)老規(guī)劃需求,，全面升級(jí)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系形成客戶養(yǎng)老規(guī)劃六大支撐,，在手機(jī)銀行APP推出了養(yǎng)老賬本功能，為個(gè)人客戶提供全資產(chǎn)展示,、全功能服務(wù),、全產(chǎn)品推薦的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)。截至2023年11月末,，中信銀行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶近300萬(wàn)戶,。
2023年10月，中央金融工作會(huì)議中指出,，養(yǎng)老金融是金融工作“五篇大文章”之一,。為推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，在中信金控,、中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下,，中信銀行攜手合作伙伴舉辦了以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財(cái)富管理論壇，匯聚養(yǎng)老領(lǐng)域的專家,，共同探討“長(zhǎng)壽時(shí)代”的養(yǎng)老財(cái)富管理之道,，并重磅發(fā)布《中國(guó)居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告（2023）》。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金政策的貫徹落實(shí),、中國(guó)居民養(yǎng)老意識(shí)的不斷提高,，養(yǎng)老金融迎來(lái)了新格局、新結(jié)構(gòu)和新突破,。中信銀行深耕養(yǎng)老金融服務(wù),，基于對(duì)居民養(yǎng)老需求的觀察和對(duì)市場(chǎng)的深刻研究，不斷提出創(chuàng)新解決方案,，以“長(zhǎng)壽時(shí)代 做自己人生的CFO”為價(jià)值主張,，推出了全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃的資產(chǎn)配置方法。首先,，為“Z世代”群體（18歲至35歲人群）建立“一張健康的資產(chǎn)負(fù)債表”,，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和負(fù)債的平衡,，為后面的養(yǎng)老儲(chǔ)備積攢“第一桶金”；為“中生代”群體（35歲至60歲的人群）打造“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”,，通過(guò)中信養(yǎng)老賬本幫助創(chuàng)富黃金期的群體更好地守住勞動(dòng)果實(shí),，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值，為未來(lái)的養(yǎng)老支出做好儲(chǔ)備,；為“銀發(fā)代”群體（60歲及以上人群）構(gòu)筑“一個(gè)幸福的晚年生活”,，通過(guò)合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)穩(wěn)健增值，保障養(yǎng)老支出具有可持續(xù)性,�,；诓煌巳旱膶�(shí)際情況，中信銀行還率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支,、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),、規(guī)劃養(yǎng)老、長(zhǎng)錢(qián)投資”的“四步法”,，通過(guò)貫穿一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃,，實(shí)現(xiàn)居民退休以后的生活質(zhì)量保障。
方法的實(shí)現(xiàn)需要體系的支撐,。作為國(guó)內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行依托中信集團(tuán)金融全牌照優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)大的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，全面升級(jí)了“幸福+”養(yǎng)老金融體系,，形成“一個(gè)多渠道,、多功能、多場(chǎng)景的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,，一個(gè)算得清,、管得住、投得好的養(yǎng)老賬本,，一套品類齊、功能全,、質(zhì)量?jī)?yōu)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,，一套覆蓋財(cái)富、健康,、優(yōu)惠,、學(xué)院、傳承,、舞臺(tái)的‘金融+非金融’服務(wù),，一支經(jīng)過(guò)專業(yè)認(rèn)證、歷經(jīng)實(shí)戰(zhàn),、服務(wù)優(yōu)良的‘養(yǎng)老金融規(guī)劃師’隊(duì)伍,，一個(gè)有前瞻性,、專業(yè)性、洞察性的中信養(yǎng)老金融服務(wù)平臺(tái)”等六大支撐的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),。
當(dāng)前,，國(guó)內(nèi)養(yǎng)老需求不僅面臨“量”的增長(zhǎng)，還有“質(zhì)”的提升,。為進(jìn)一步滿足居民綜合性“醫(yī)康養(yǎng)護(hù)”的非金融需求,，中信銀行攜手集團(tuán)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)子公司以及外部?jī)?yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，著力構(gòu)建“財(cái)富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長(zhǎng)壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán),，鏈接養(yǎng)老金融與“非金融”服務(wù)體系,，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，用有溫度的養(yǎng)老服務(wù)為高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”護(hù)航,。
未來(lái),，中信銀行將繼續(xù)秉承“國(guó)之大者”的使命擔(dān)當(dāng)，積極履行社會(huì)責(zé)任,，依托集團(tuán)內(nèi)外協(xié)同力量,，推動(dòng)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展，以至誠(chéng)之心持續(xù)陪伴客戶,，實(shí)現(xiàn)客戶從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”的轉(zhuǎn)變，用“有溫度”的服務(wù),，守護(hù)每一位客戶的幸福未來(lái),。
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